बिना नए दस्तावेज़ जमा कराए पर्सनल लोन किसे मिल सकता है?
बैंक/ लोन संस्थान आमतौर पर अपने मौजूदा उधारकर्ताओं या बैंक खाताधारकों को बिना दस्तावेजों के पर्सनल लोन ऑफर करते हैं क्योंकि बैंक/ एनबीएफसी के पास पहले से ही उनकी पैन, आधार नंबर, पता प्रमाण, आय, लोन रीपेमेंट हिस्ट्री (उधारकर्ता के मामले में) जैसी KYC संबंधी जानकारी होती है। यही कारण है कि मौज़ूदा ग्राहकों को नए दस्तावेज जमा नहीं कराने पड़ते हैं। कई बैंक/ लोन संस्थानों में लोन आवेदन से लेकर लोन राशि ट्रांसफर करने तक की प्रक्रिया पूरी तरह से डिजिटल है, इसलिए ग्राहकों को ज़रूरी दस्तावेजों की हार्ड कॉपी जमा करने की आवश्यकता नहीं है। इसलिए, जो व्यक्ति ‘पेपर-फ्री’ या ‘पेपरलेस’ पर्सनल लोन (Paperless Personal Loan) की तलाश में हैं, वे ऐसे बैंकों/ लोन संस्थान में अप्लाई कर सकते हैं। पर्सनल लोन आवेदक अप्लाई करने की प्रक्रिया के दौरान अपने दस्तावेज़ आसानी से अपलोड कर सकते हैं जिसके आधार पर ऐसे बैंक/ लोन संस्थान जल्दी लोन राशि ट्रांसफर करते हैं। बैंक/ लोन संस्थान अपने चुनिंदा ग्राहकों (न्यू- टू-क्रेडिट ग्राहकों सहित) को उनकी क्रेडिट प्रोफाइल के आधार पर प्री- अप्रूव्ड पर्सनल लोन भी प्रदान करते हैं। चूंकि ऐसे ग्राहकों की क्रेडिट प्रोफाइल पहले से ही वेरिफाई होती है, इसलिए बैंक/ लोन संस्थान लोन आवेदन करने के कुछ ही मिनटों या घंटों के भीतर लोन राशि ट्रांसफर कर सकते हैं जिसके लिए नए दस्तावेज जमा नहीं करने पड़ेंगे।
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बिना नए दस्तावेज जमा कराए पर्सनल लोन लेने के लिए सुझाव
अगर आप चाहते हैं कि आपके पर्सनल लोन आवेदन की मंज़ूरी की संभावना में बढो़तरी हो, इसके लिए नीचे दिए गए सुझावों पर ध्यान दें:
अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखें
क्रेडिट स्कोर अधिक यानी आमतौर पर कम से कम 750 या ज़्यादा होने से आपके पर्सनल लोन आवेदन की मंज़ूरी की संभावना में वृद्धि होती है। कुछ बैंक/ लोन संस्थान ऐसे आवेदकों को कम ब्याज दर भी ऑफर करते हैं। जैसा कि पर्सनल लोन एक अनसिक्योर्ड लोन (कोलैटरल- फ्री लोन) है, तो बैंक/ लोन संस्थान पर्सनल लोन आवेदनों का मूल्यांकन करते समय क्रेडिट स्कोर पर ज़ोर देते हैं। क्रेडिट स्कोर अधिक होने से आपको उन बैंक/ लोन संस्थानों से प्री- अप्रूव्ड पर्सनल लोन ऑफ़र प्राप्त करने में भी मदद मिलती है जिनके साथ आपका मौजूदा संबंध है। क्रेडिट स्कोर अधिक होने से पता चलता है कि आपने समय पर अपने क्रेडिट कार्ड बिलों और ईएमआई का भुगतान किया है और इससे उन बैंक/ लोन संस्थानों से प्री- अप्रूव्ड पर्सनल लोन ऑफ़र प्राप्त करने की संभावना बढ़ती है जिसमें पहले से ही आपका क्रेडिट कार्ड, लोन या डिपॉज़िट अकाउंट है।
उन बैंकों/एनबीएफसी से संपर्क करें जिनके साथ आपका मौजूदा संबंध है
जो व्यक्ति बिना दस्तावेज़ जमा कराए तुरंत पर्सनल लोन प्राप्त करना चाहते हैं, उन्हें पहले उन बैंकों/ लोन संस्थानों से संपर्क करना चाहिए जहां उनका सेविंग/ करंट अकाउंट हैं या जहाँ से उन्होंने लोन/ क्रेडिट लिया हुआ है। ऐसा इसलिए है क्योंकि ऐसे बैंकों/ लोन संस्थानों के पास पहले से ही आपकी पर्सनल लोन से संबंधित जानकारी होती है और इसलिए, आपको अतिरिक्त दस्तावेज़ जमा नहीं कराने पड़ते हैं। साथ ही, ऐसे बैंक/ लोन संस्थान आपकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल के आधार पर आपके लिए प्री- अप्रूव्ड ऑफ़र प्रदान कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, आपका बैंक/लोन संस्थान आपकी पर्सनल लोन योग्यता का मूल्यांकन करते समय आपके निवेश, डिपॉज़िट (फिक्स्ड डिपॉज़िट, रेकरिंग डिपॉज़िट, आदि) और ट्रांजेक्शन पैटर्न पर विचार कर सकता है।
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एंड-टू-एंड डिजिटल लोन प्रोसेसिंग वाले बैंकों/ लोन संस्थानों से संपर्क करें
कोविड-19 महामारी की वजह से कई बैंकों/ लोन संस्थानों ने पर्सनल लोन आवेदन से लेकर लोन राशि ट्रान्सफर करने तक की पूरी प्रक्रिया डिजिटल कर दी है। इस बदलाव के कारण, ऐसे बैंक/ लोन संस्थान कम अवधि में ऑनलाइन पर्सनल लोन दे सकते हैं। इसलिए, ऐसे व्यक्ति जिन्हें तत्काल पैसों की ज़रूरत है और जो अपने मौजूदा बैंकों/ लोन संस्थानों से प्री- अप्रूव्ड ऑफर प्राप्त करने के लिए योग्य नहीं हैं, उन्हें एंड-टू-एंड डिजिटल लोन प्रोसेसिंग ऑफर करने वाले बैंकों/ लोन संस्थानों से संपर्क करना चाहिए। इसके अलावा आप पारंपरिक बैंकों/एनबीएफसी और नए ज़माने के फिनटेक/डिजिटल लोन संस्थानों की तरफ से मौज़ूद ऑनलाइन पर्सनल लोन ऑफर की तुलना करने के लिए पैसाबाजार.कॉम जैसे ऑनलाइन फाइनेंशियल मार्केटप्लेस पर भी जा सकते हैं। ध्यान दें, ऐसे ऑनलाइन फाइनेंशियल मार्केटप्लेस के ज़रिए पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने से आपके क्रेडिट स्कोर पर कोई प्रभाव नहीं पड़ेगा।
अन्य बैंक/ लोन संस्थानों की पर्सनल लोन की ब्याज दरों की तुलना
| बैंक/ लोन संस्थान | ब्याज दरें (प्रति वर्ष) | |
| HDFC बैंक | 10.50% से शुरू | अप्लाई करें |
| SBI बैंक | 11.00% – 15.00% | |
| पंजाब नेशनल बैंक | 10.15% – 16.70% | |
| ICICI बैंक | 10.75% से शुरू | अप्लाई करें |
| ऐक्सिस बैंक | 10.49% से शुरू | अप्लाई करें |
| कोटक महिंद्रा बैंक | 10.99% से शुरू | अप्लाई करें |
| इंडसइंड बैंक | 10.49% से शुरू | अप्लाई करें |
| IDFC फर्स्ट बैंक | 10.49% से शुरू | अप्लाई करें |
| बजाज फिनसर्व | 11.00% से शुरू | अप्लाई करें |
| टाटा कैपिटल | 10.99% से शुरू | अप्लाई करें |
पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर
अलग-अलग बैंकों/ लोन संस्थानों के पर्सनल लोन ऑफर की तुलना करने के लिए, आप नीचे दिए गए पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर में लोन राशि, ब्याज दर और भुगतान अवधि दर्ज कर जान सकते हैं कि आपको कितनी EMI देनी होगी।
Monthly EMI ₹ 15,622
Total Amount Payble ₹ 5,62,395(Principal + interest)
Principal Amount ₹ 5,00,000
Total Interest Payble ₹ 62,395
पैसाबाज़ार पर पर्सनल लोन के लिए अप्लाई क्यों करें
- एक ही जगह कई ऑफर पाएं: पैसाबाज़ार ने 30 से ज़्यादा बैंकों/ लोन संस्थानों के साथ पार्टनरशिप की है ताकि एक ही प्लेटफ़ॉर्म पर आपको कई लोन ऑफर दिए जा सकें।
- तुलना करें और चुनें: पैसाबाज़ार पर मौजूद कई ऑफर में से तुलना करें और सबसे कम ब्याज दर और कम शुल्क वाला विकल्प चुनें। क्योंकि पर्सनल लोन (Personal Loan) की राशि ज़्यादा होती है तो ब्याज दर में थोड़ा अंतर भी बड़ी बचत कर सकता है।
- प्री-अप्रूव्ड ऑफर्स: पैसाबाज़ार अपने सभी ग्राहकों, जो पर्सनल लोन का भुगतान कर रहे हैं, को प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन ऑफर का विकल्प देता है।
- डिजिटल प्रक्रिया: पैसाबाज़ार.कॉम एक डिजिटल लेंडिंग प्लेटफॉर्म है, आप यहाँ लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई कर सकते हैं और आपको घर बैठे ही लोन मिल सकता है।
- अंत तक साथ: पैसाबाज़ार के पर्सनल लोन एक्सपर्ट लोन के लिए अप्लाई करने की प्रक्रिया के दौरान आपके संपर्क में रहते हैं, ताकि आपको किसी भी मुश्किल या समस्या का सामना ना करना पड़े।
पैसाबाज़ार पर पर्सनल लोन के लिए कैसे आवेदन करें?
निम्निलिखित तरीके का पालन करके आप पर्सनल लोन (Personal Loan) के लिए Paisabazaar.com पर ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं:
- स्टेप 1: पर्सनल लोन आवेदन प्रक्रिया को शुरू करने के लिए यहाँ क्लिक करें
- स्टेप 2: आवश्यक जानकारी दर्ज करें और दिए गए नियमों और शर्तों से सहमत हों
- स्टेप 3: इसके बाद आपके नंबर पर OTP भेजा जाएगा, वो दर्ज करें और जानें कि आप किन-किन पर्सनल लोन ऑफर के लिए योग्य हैं
- स्टेप 4: पर्सनल लोन ऑफर की तुलना करें व अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप अपने लिए सबसे बेहतर चुनें व अप्लाई करें।
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संबंधित प्रश्न (FAQs)
प्रश्न. क्या मुझे आय प्रमाण के बिना पर्सनल लोन मिल सकता है?
उत्तर: बैंक/ लोन संस्थान आपकी लोन भुगतान क्षमता का मूल्यांकन करने के लिए आपकी इनकम संबंधी जानकारी का पता लगाना चाहते हैं। अगर आय प्रमाण नहीं है तो, कुछ बैंक और एनबीएफसी आवेदकों की इनकम और आर्थिक स्थिति का अनुमान लगाने के लिए उनसे बैंक स्टेटमेंट जमा करने के लिए कहते हैं।
प्रश्न. क्या मुझे बिना सैलरी स्लिप के पर्सनल लोन मिल सकता है?
उत्तर: हां, आप बिना सैलरी स्लिप के पर्सनल लोन (Personal Loan without Salary Slip) प्राप्त कर सकते हैं। ऐसे मामलों में, बैंक/ लोन संस्थान अक्सर आवेदक की लोन भुगतान क्षमता का मूल्यांकन करने के लिए बैंक स्टेटमेंट जमा करने के लिए कहते हैं। यह हर बैंक/ लोन संस्थान में अलग- अलग हो सकता है।
प्रश्न. क्या मुझे बिना बैंक स्टेटमेंट के पर्सनल लोन मिल सकता है?
उत्तर: कई बैंक/ लोन संस्थानों में पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने के लिए बैंक स्टेटमेंट ज़रूरी दस्तावेज हैं। आपका बैंक स्टेटमेंट उधारदाताओं को आवेदक की आय और आर्थिक स्थिति का आकलन करने में मदद करता है। इसलिए, पर्सनल लोन लेने के लिए पिछले 6 महीने के बैंक स्टेटमेंट महत्वपूर्ण हैं।
प्रश्न. क्या मुझे ITR के बिना पर्सनल लोन मिल सकता है?
उत्तर: इनकम टैक्स रिटर्न (आईटीआर) दस्तावेज आय प्रमाण के रूप में काम करते हैं। नौकरीपेशा व्यक्तियों से, बैंक/ लोन संस्थान आमतौर पर आईटीआर दस्तावेज नहीं मांगते हैं क्योंकि उनके पास आय प्रमाण दस्तावेजों के रूप में सैलरी स्लिप और बैंक स्टेटमेंट होते हैं। हालांकि, गैर- नौकरीपेशा पेशेवरों के मामले में, बैंकों को लोन भुगतान क्षमता का मूल्यांकन करने के लिए आईटीआर दस्तावेजों की ज़रूरत पड़ती है।
प्रश्न. क्या मैं अपना पैन कार्ड जमा किए बिना पर्सनल लोन प्राप्त कर सकता हूं (Personal loan without PAN Card)?
उत्तर: आमतौर पर, आप अपनी पैन की जानकारी सबमिट किए बिना पर्सनल लोन का लाभ नहीं उठा सकते हैं, खासकर जब लोन राशि 50,000 रुपये से अधिक हो। हालांकि, आईडीएफसी फर्स्ट बैंक जैसे कुछ बैंक बिना पैन कार्ड के आवेदकों को पर्सनल लोन प्रदान करते हैं। ऐसे मामलों में, आवेदकों को बैंक/ लोन संस्थान में फॉर्म 60 जमा कराना पड़ता है।
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