IDFC फर्स्ट बैंक बिज़नेस लोन: योग्यता शर्तें, ज़रूरी दस्तावेज और लोन अप्लाई करने का तरीका

डिस्क्लेमर: IDFC फर्स्ट बैंक बिज़नेस लोन के लिए पैसाबाज़ार का पार्टनर नहीं है और यह लेख सूचना के उद्देश्य से लिखी गई हैं। पैसाबाज़ार, बिज़नेस लोन लिए IDFC फर्स्ट बैंक से एफिलिएटेड, स्पॉन्सर्ड या किसी भी तरह से जुड़ा हुआ नहीं है। ना ही पैसाबाज़ार IDFC फर्स्ट बैंक बिज़नेस लोन से जुड़े कोई ऑफ़र या सेवाएँ प्रदान करता है। IDFC फर्स्ट बैंक बिज़नेस लोन की अधिक जानकारी के लिए सीधे बैंक को संपर्क करें।

आईडीएफसी फर्स्ट बैंक बिज़नेस लोन
ब्याज दर	9% प्रति वर्ष से शुरू
लोन राशि	₹15 करोड़ तक
अवधि	25 साल तक
प्रोसेसिंग फीस	लोन राशि का 5% तक

IDFC फर्स्ट बैंक बिज़नेस लोन की ब्याज दरें

लोन प्रोडक्ट	ब्याज दरें (प्रति वर्ष)
बिज़नेस लोन (गैर-नौकरीपेशा)	14%
प्रोफेशनल लोन (नौकरीपेशा/ गैर-नौकरीपेशा)	11%
कंस्ट्रक्शन लोन इक्विपमेंट	9%
लोन अंगेस्ट प्रॉपर्टी	9.25%

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IDFC फर्स्ट बैंक बिज़नेस लोन- फीस व चार्ज़ेस

फीस प्रकार	फीस/ शुल्क
प्रोसेसिंग फीस	लोन राशि की 3.5% तक
फोरक्लोज़र फीस	बकाया मूल राशि की 5%
नो ड्यू सर्टिफिकेट	₹500
रिपेमेंट इंस्ट्रूमेंट स्वैप चार्जेस	₹500
कैंसलेशन और बुकिंग चार्ज	लोन राशि ट्रांसफर होने के बाद होने वाले कैंसलेशन के लिए: चेक इनकैशमेंट से पहले- ₹10,000 चेक इनकैशमेंट के बाद/RTGS केस में- ₹10,000+ लोन राशि ट्रांसफर होने की तारीख से ब्याज
फिजिकल रिपेमेंट शेड्यूल	₹500
चेक स्वैप चार्जेस	₹500
लोन स्टेटमेन	₹500
डाक्यूमेंट रिट्राइवल चार्जेस	₹500
पार्ट पेमेंट फीस	पार्ट पेमेंट नहीं किया जा सकता है
पीनल चार्ज	जिस ईएमआई का भुगतान नहीं किया गया है, उसका 2% या ₹300, जो भी अधिक हो
ईएमआई बाउंस चार्ज	₹400
ईएमआई पीकअप या क्लेक्शन चार्जेस	₹500

आईडीएफसी फर्स्ट बैंक लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी के लिए फीस व शुल्क

प्रोसेसिंग फीस	लोन राशि की 3% तक
रिपेमेंट इंस्ट्रूमेंट स्वैप चार्जेस	शून्य
डाक्यूमेंट चार्जेस की लिस्ट	₹1,000
नो ड्यू सर्टिफिकेट	₹500
कैंसलेशन और रीबुकिंग चार्ज	डिसबर्सल चेक जो इनकैश नहीं हुए हैं – ₹10,000 डिसबर्सल चेक जो इनकैश हो गए हैं- ₹10,000+लोन राशि के डिसबर्सल की तारीख से लागू ब्याज
लोन  रिशेड्यूलिंग चार्जेस	₹1,000
फिजिकल रिपेमेंट शेड्यूल	₹500
चेक स्वैप चार्जेस	शून्य
डॉक्यूमेंट चार्जेस	₹500
लेट पेमेंट/पीनल चार्जेस/डिफॉल्ट	न दी हुई ईएमआई का 2% या ₹300, जो भी अधिक हो
EMI बोनस चार्ज	EMI राशि का 7.5% (न्यूनतम-400; अधिकतम-1,000)

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आईडीएफसी फर्स्ट बैंक कंस्ट्रक्शन लोन इक्विपमेंट फीस व चार्जेस 

प्रोसेसिंग फीस	लोन राशि की 5% तक
चेक/ECS स्वैप	प्रति ट्रांजेक्शन ₹500 (अन्य बैंक से IDFC स्वैपिंग- शून्य)
डाक्यूमेंट चार्जेस	₹20,000 तक
लेट पेमेंट	बकाया राशि का 2% प्रति माह
स्टॉम्प ड्यूटी/एसेट वैरिफिकेशन/वैल्यएशन	मौजूदा दरों के अनुसार
लीगल/क्लेक्शन/आकस्मिक शुल्क	मौजूदा दरों के अनुसार
डुप्लिकेट परिशोधन शेड्यूल	प्रति शेड्यूल ₹200
फोरक्लोजर/प्रीपेमेंट/पार्ट पेमेंट	बकाया राशि का 5% तक
लोन कैंसलेशन	प्रति लोन अकाउंट ₹1,000
लोन-रिशेड्यूलिंग/रिबुकिंग	प्रति लोन ₹1,500
अकाउंट का स्टेटमेंट	प्रति स्टेटमेंट ₹200

आईडीएफसी फर्स्ट बैंक बिज़नेस लोन के प्रकार

आईडीएफसी फर्स्ट बैंक बिज़नेस लोन

• उद्देश्य: IDFC फर्स्ट बैंक गैर- नौकरीपेशा व्यक्तियों और बिज़नेस के लिए नए मार्केट के विस्तार, उपकरण खरीदने और वर्किंग कैपिटल संबंधी ज़रूरतों को पूरा करने अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन प्रदान करता है। आवेदक के करेंट अकाउंट स्टेटमेंट के आधार पर आईडीएफसी फर्स्ट बैंक बिज़नेस लोन योजना के तहत 50 लाख रु. तक का लोन प्राप्त किया जा सकता है।
• लोन राशि: 1 करोड़ रुपये तक
• अवधि: 4 साल तक

आईडीएफसी फर्स्ट बैंक वर्किंग कैपिटल लोन

• उद्देश्य: आईडीएफसी फर्स्ट बैंक ओवरड्राफ्ट, कैश क्रेडिट, लेटर ऑफ क्रेडिट, बैंक गारंटी, टर्म लोन और अन्य ट्रेड प्रोडक्ट जैसे अलग-अलग प्रकार के वर्किंग कैपिटल लोन प्रोडक्ट ऑफर करता है। यह एमएसएमई, व्यापारियों, निर्माताओं और स्टार्ट-अप्स के लिए वर्किंग कैपिटल लोन भी प्रदान करता है जिसके लिए प्रॉपर्टी को सिक्योरिटी के रूप में गिरवी रखना पड़ता है। आईडीएफसी फर्स्ट बैंक लोन एप्लीकेशन की जल्दी प्रोसेसिंग के लिए इंडस्ट्री- लीडिंग प्रोपराइटी टूल प्रदान करता है। आईडीएफसी फर्स्ट वर्किंग कैपिटल लोन के उधारकर्ता ओवरड्राफ्ट अकाउंट, करंट अकाउंट, फॉरेन एक्सचेंज, ट्रेड और पेमेंट कलेक्शन सॉल्युशन जैसे बैंकिंग प्रोडक्ट सूट का लाभ उठा सकते हैं।

• आईडीएफसी फर्स्ट बैंक वर्किंग कैपिटल लोन के प्रकार:

फंड बेस्ड और नॉन-फंड बेस्ड-

आईडीएफसी फर्स्ट बैंक वर्किंग कैपिटल लोन पर एक्सपर्ट एडवाइज़री प्रदान करता है और टर्नओवर के आधार पर बिज़नेस का आकलन करता है। इसके तहत आवेदकों को फ्लेक्सिबल कोलैटरल ऑप्शन भी ऑफर किए जाते हैं यानी आप लोन के बदले कई तरह की सम्पत्ति गिरवी रख सकते हैं।

निर्यातकों के लिए गोल्ड कार्ड स्कीम-

यह स्कीम अच्छी क्रेडिट हिस्ट्री वाले निर्यातकों को आसानी से एक्सपोर्ट क्रेडिट प्राप्त करने के लिए प्रदान की जाती है। इस योजना के लिए क्रेडिट लिमिट 3 साल तक की अवधि के लिए मंज़ूर की जाती है और ये अवधि हर साल ऑटोमेटिक रूप से रिन्यु हो जाती है। बैंक उधारकर्ता की रिक्वेस्ट पर 20% से अधिक एड-हक लिमिट या अतिरिक्त स्टैंडबाय लिमिट भी प्रदान कर सकता है यानी इमरजेंसी में मंज़ूर की गई लोन राशि का 20% और ले सकते हैं। कार्डहोल्डर की क्रेडिट योग्यता के आधार पर, बैंक लोन आवेदक को ईसीजीसी गारंटी योजना का लाभ दे सकता है और आवेदक को लोन के बदले बैंक को कोई सिक्योरिटी देने की ज़रूरत नहीं होगी।

• समय सीमा-
  • नए आवेदनों के लिए लोन प्रोसेसिंग में लगने वाला समय – 25 दिन
  • लिमिट के रिन्युअल के लिए- 15 दिन
  • स्टैंडबाय लिमिट की मंजूरी के लिए – 7 दिन
• लोन राशि:
  • बिज़नेस के फाइनेंशियल्स पर आधारित 10 करोड़ रुपये तक
  • जीएसटी रिटर्न के आधार पर 5 करोड़ रुपये तक

आईडीएफसी फर्स्ट बैंक प्रोफेशनल लोन

• उद्देश्य: आईडीएफसी फर्स्ट बैंक प्रोफेशनल लोन नौकरीपेशा सीए और डॉक्टर और अस्पतालों और डायग्नोस्टिक सेंटर जैसे नॉन-इंडिविजुअल को दिए जाने वाले अनसिक्योर्ड और कौलैटरल-फ्री लोन हैं। आईडीएफसी फर्स्ट बैंक प्रोफेशनल योग्यता के आधार पर 30 लाख रुपये तक का इंस्टेंट लोन भी प्रदान करता है।
• लोन राशि: 1 करोड़ रुपये तक
• अवधि: 7 साल तक
• लोन सुविधा: टर्म लोन और ड्रॉप लाइन ओवरड्राफ्ट

आईडीएफसी फर्स्ट बैंक कंस्ट्रक्शन इक्विपमेंट लोन

• उद्देश्य: आईडीएफसी फर्स्ट बैंक कंस्ट्रक्शन इक्विपमेंट लोन कई तरह के समान जैसे-  उत्खननकर्ता, मिनी उत्खननकर्ता, बैकहो लोडर, टिपर/डंपर, स्व-लोडिंग कंक्रीट मिक्सर, क्रेन, ट्रांजिट मिक्सर, फोर्कलिफ्ट, कॉम्पैक्टर, रोड रोलर, व्हील लोडर, कंप्रेसर, आदि के निर्माण के लिए लोन प्रदान करता है।
• लोन राशि: 5 लाख से 1 करोड़ रु. तक
• अवधि: 1 से 7 साल

आईडीएफसी फर्स्ट बैंक मशीनरी लोन 

• उद्देश्य: ये लोन कंपनियों का कटिंग मशीन या इक्विपमेंट्स खरीदने के लिए लोन प्रदान करता है।
• अवधि: 1 साल से 10 साल
• एलटीवी: 100% तक

आईडीएफसी फर्स्ट बैंक हेल्थकेयर लोन 

• उद्देश्य: IDFC फर्स्ट बैंक हेल्थकेयर प्रदान करने वालों को हेल्थकेयर से संबंधित इक्विपमेंट्स खरीदने या बिज़नेस बढ़ाने के लिए लोन ऑफर करता है। ये लोन हेल्थकेयर प्रदानकर्ता जैसे- हॉस्पिटल, डायगनोस्टिक सेंटर, पैथालॉजी लैब और क्लीनिक वाले डॉक्टर आदि ले सकते हैं।
• लोन राशि: 10 करोड़ रुपये तक
• अवधि: 1 से 10 साल तक
• एलटीवी: 100% तक

आईडीएफसी फर्स्ट बैंक लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी 

• उद्देश्य: आईडीएफसी फर्स्ट बैंक लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी सभी प्रकार की रेज़िडेंशियल प्रॉपर्टी, कमर्शियल प्रॉपर्टी, इंडस्ट्रियल प्लॉट और गोदामों के लिए बिज़नेस और नौकरीपेशा व गैर-नौकरीपेशा व्यक्तियों को दिया जाता है। आईडीएफसी फर्स्ट बैंक के आवेदक किराए से होने वाली आय को सिक्योरिटी के रूप में जमा करके लीज रेंटल डिस्काउंटिंग का भी लाभ उठा सकते हैं।
• लोन राशि: 7 करोड़ रुपये तक
• लोन टू वैल्यू (LTV) रेश्यो: 80% तक
• अवधि: 20 वर्ष तक

आईडीएफसी फर्स्ट बैंक ड्रॉपलाइन ओवरड्राफ्ट लोन

उद्देश्य: आईडीएफसी फर्स्ट बैंक ड्रॉपलाइन ओवरड्राफ्ट लोन, एक प्री-अप्रूव्ड को-लैटरल फ्री लोन है, जो एक निर्धारित सीमा तक आवेदकों को लोन राशि का इस्तेमाल करने की अनुमति देता है। हालांकि, ओवरड्राफ्ट की विड्रॉल लिमिट लोन अवधि के अंत तक हर महीने कम होती जाती है। खास बात ये है कि ब्याज केवल निकाली गई राशि पर लगाया जाता है, स्वीकृत सीमा पर नहीं। यानी ब्याज बकाया राशि पर लगेगा और बकाया राशि कम करने के लिए आवेदक किसी भी समय अकाउंट में पैसे जमा कर सकते हैं।

आईडीएफसी फर्स्ट बैंक ड्रॉपलाइन ओवरड्राफ्ट लोन के फायदे

• किसी भी समय (24*7) फंड ले सकते हैं
• आसान भुगतान शर्तें
• निर्धारित क्रेडिट लिमिट से कभी भी पैसे निकाल सकते हैं
• फाइनेंशियल इमरजेंसी या फंड की कमी होने पर इस लोन का उपयोग कर सकते हैं
• ब्याज केवल इस्तेमाल की गई राशि पर ली जाती है

आईडीएफसी फर्स्ट बैंक बिज़नेस लोन के लिए योग्यता शर्तें

आईडीएफसी फर्स्ट बैंक अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन के लिए

• एमएसएमई और नॉन- इंडिविजुअल जैसे प्राइवेट लिमिटेड कंपनी, पार्टनरशिप फर्म, लिमिटेड लायबिलिटी पार्टनरशिप, सोल प्रोप्राइटर आदि।
• आवेदकों का कम से कम 1 करोड़ रुपये का टर्नओवर और 3 साल का बिज़नेस विंटेज होना चाहिए।

आईडीएफसी फर्स्ट बैंक प्रोफेशनल लोन के लिए

• डॉक्टर (एमडी, एमबीबीएस, बीएएमएस, बीएचएमएस, बीडीएस, एमडीएस, पशु चिकित्सा और फिजियोथेरेपिस्ट), सीए, इंजीनियर, सीएस और आर्किटेक्ट प्रोफेशनल लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं।
• क्लिनिक, अस्पताल और डायग्नोस्टिक सेंटर जैसे नॉन-इंडिविजुअल भी इस प्रकार के लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं।

आईडीएफसी फर्स्ट बैंक लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी के लिए

• आईडीएफसी फर्स्ट लोन एमएसएमई या लिमिटेड लायबिलिटी पार्टनरशिप, प्राइवेट लिमिटेड कंपनी, सोल प्रोपराइटरशिप और पार्टनरशिप फर्म जसी नॉन- इंडिविजुअल इकाइयों को ऑफर किया जाता है।

आईडीएफसी फर्स्ट बैंक मशीनरी लोन

• आईडीएफसी फर्स्ट मशीनरी लोन उन निर्माताओं को दिया जाता है जो मशीन टूल्स, प्रिंटिंग, पैकेजिंग, प्लास्टिक मोल्डिंग और संबंधित कार्यों में शामिल हैं।

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आईडीएफसी फर्स्ट बैंक बिज़नेस लोन के लिए ज़रूरी दस्तावेज

आईडीएफसी फर्स्ट बैंक अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन के लिए

• पहचान प्रमाण और पता प्रमाण: आरबीआई द्वारा निर्धारित दिशानिर्देशों के अनुसार, ऑफिस या रेजिडेंस पर आपका मालिकाना हक है, इसका प्रमाण
• बिज़नेस प्रूफ: एमओए और एओए, शॉप एक्ट लाइसेंस, जीएसटी रजिस्ट्रेशन, आईटीआर, पार्टनरशिप एग्रीमेंट
• पिछले 2 वर्षों का इनकम टैक्स रिटर्न और नेट वर्थ स्टेटमेंट
• पिछले 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट
• जीएसटी के आधार पर- पिछले 12 महीनों का जीएसटी रिटर्न, हाल ही का आईटीआर और कम्प्युटेशन
• आय के आधार पर – पिछले 2 वर्षों का आईटीआर और गणना, हाल ही के 2 सालों का ऑडिटेड प्रॉफिट एंड लॉस अकाउंट और बैलेंस शीट, पिछले 6 महीनों का बैंक स्टेटमेंट

आईडीएफसी फर्स्ट प्रोफेशनल लोन के लिए

नौकरीपेशा पेशेवरों के लिए-

• आईडी प्रूफ और एड्रेस प्रूफ
• शैक्षणिक योग्यता का प्रमाण- डिग्री रजिस्ट्रेशन और डिग्री सर्टिफिकेट
• एंप्लॉयी आईडी
• 3 महीने का बैंक स्टेटमेंट
• रेज़िडेंस पर आपका मालिकाना हक है, इसका प्रमाण

गैर-नौकरीपेशा पेशेवरों और डायग्नोस्टिक सेंटर और अस्पतालों जैसी संस्थाओं के लिए अतिरिक्त दस्तावेज़

• बिज़नेस प्रूफ- शॉप एक्ट लाइसेंस, एमओए/एओए, जीएसटी रजिस्ट्रेशन/आईटीआर, पार्टनरशिप एग्रीमेंट

अतिरिक्त दस्तावेजों में से कोई 1

• बैंकिंग आधारित- 1 साल का आईटीआर और कम्प्युटेशन, 12 महीने का बैंक स्टेटमेंट
• डिग्री आधारित- 3 महीने का बैंक स्टटेमेंट
• आय आधारित- 2 साल का आईटीआर और फाइनेंशियल, 12 महीने का बैंक स्टेटमेंट

आईडीएफसी फर्स्ट लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी के लिए

• आईडी प्रूफ और एड्रेस प्रूफ
• बिज़नेस प्रूफ- शॉप एक्ट लाइसेंस, एमओए और एओए, जीएसटी रजिस्ट्रेशन, आईटीआर, पार्टनरशिप एग्रीमेंट
• मौज़ूदा लोन की जानकारी – सैंक्शन लेटर, अमॉर्टाइज़ेशन शिड्यूल, अकाउंट स्टेटमेंट
• प्रॉपर्टी डॉक्युमेंट – प्रॉपर्टी के टाइटल डॉक्युमेंट, अप्रूव्ड लेआउट या प्रॉपर्टी का प्लान

अतिरिक्त दस्तावेजों में से कोई 1

• बैंकिंग आधारित- पिछले वर्ष के फाइनेंशियल के साथ पिछले वर्ष का आईटीआर, 2 करोड़ तक के लोन के लिए पिछले 6 महीनों का बैंक स्टेटमेंट, अन्यथा 12 महीने
• जीएसटी आधारित- पिछले 1 साल का आईटीआर, 1 साल के फाइनेंशियल्स, पिछले 3 महीनों का बैंक स्टेटमेंट, सीए नेट वर्थ स्टेटमेंट, पिछले 12 महीनों का जीएसटी रिटर्न
• आय आधारित- फाइनेंशियल्स के साथ हाल ही का आईटीआर, 2 करोड़ रुपये तक के लोन के लिए पिछले 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट, अन्यथा 12 महीने

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आईडीएफसी फर्स्ट बैंक बिजनेस लोन कस्टमर केयर नंबर

कस्टमर केयर नंबर : 180010888

ई-मेल आईडी : Banker@idfcfirstbank.com

शिकायत निवारण

अगर ग्राहक अपनी शिकायत के समाधान से संतुष्ट नहीं हैं तो वे नोडल ऑफिसर के पास अपनी समस्या दर्ज करा सकते हैं।
जानकारी नीचे दी गई है :

ई-मेल आईडी : nodaldesk@idfcfirstbank.com

नंबर : 022-41652700 (सुबह 9:30 से शाम 6:00 बजे के बीच- सोमवार से शनिवार, बैंक छुट्टियों को छोड़कर)

अगर ग्राहक अभी भी अपनी समस्या के समाधान से संतुष्ट नहीं हैं तो वह आगे भी अपनी शिकायत दर्ज करा सकते हैं।
जानकारी नीचे है:

मिस्टर विपुल राज

पीएनओ, आईडीएफसी फर्स्ट बैंक लिमिटेड, बिल्डिंग नंबर 2,
रहेजा माइंडस्पेस, एमआईडीसी इंडस्ट्रियल एरिया,
शिरावने, जुईनगर, नेरुल
नवी मुंबई- 400706 (महाराष्ट्र)

ई-मेल आईडी : pno@idfcfirstbank.com
नंबर :18002099771