बिज़नेस लोन की ब्याज दरें: सभी बैंकों की ब्याज दरों की तुलना

बिज़नेस लोन की ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले बिन्दु

बिज़नेस लोन प्रदान करने वाले बैंक और लोन संस्थान की ब्याज दरें उनकी कॉस्ट ऑफ फंड, नेट इंटरेस्ट मार्जिन और लोन आवेदक के क्रेडिट रिस्क असेसमेंट के आधार पर निर्धारित की जाती है। यहां उन फैक्टर्स के बारे में बताया गया है, जो आपके बिज़नेस लोन की ब्याज दरों को प्रभावित कर सकते हैं:

• बिज़नेस इनकम: बिज़नेस लोन देने वाले लेंडर्स ब्याज दरें निर्धारित करते समय आवेदकों की बिज़नेस इनकम पर विचार करते हैं। कुछ लेंडर्स बिज़नेस लोन के लिए एलिजिबल होने के लिए न्यूनतम मासिक/वार्षिक आय या टर्नओवर की शर्त रखते हैं। आमतौर पर बैंक और लोन संस्थान अधिक इकनम वाले आवेदकों को लोन देना पसंद करते हैं क्योंकि ऐसे आवेदकों को लोन देने में कम जोखिम होता है। इसलिए लेंडर्स द्वारा अधिक वार्षिक आय वाले लोन आवेदकों को कम ब्याज दरों पर लोन देने की संभावना अधिक होती है।
• कोलैटरल/सिक्योरिटी का प्रकार: बिज़नेस लोन देने वाले लेंडर्स आमतौर पर आवेदक के लोन एप्लीकेशन का मूल्यांकन करते समय सिक्योरिटी या कोलैटरल के रूप में गिरवी रखी गई संपत्ति की प्रकृति और वैल्यू पर विचार करते हैं। सिक्योरिटी की वैल्यू अधिक होने पर कम ब्याज दरों पर बिज़नेस लोन पाने की संभावना अधिक हो जाती है।
• लोन का प्रकार: कई लेंडर्स लोन के प्रकार के आधार पर अलग-अलग ब्याज दरों पर लोन देते हैं। बैंक और NBFC वर्किंग कैपिटल, इन्वॉइस डिस्काउंटिंग, कैश क्रेडिट, टर्म लोन, ओवरड्राफ्ट (सिक्योर्ड या अनसिक्योर्ड), कमर्शियल प्रोपर्टी लोन आदि सहित विभिन्न बिज़नेस लोन सुविधाएँ प्रदान करते हैं।
• क्रेडिट स्कोर: बैंक और लोन संस्थान आमतौर पर अपने बिज़नेस लोन की ब्याज दरें तय करते समय आवेदकों के क्रेडिट स्कोर पर विचार करते हैं, खासकर अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन के मामले में। चूंकि क्रेडिट स्कोर किसी आवेदक के क्रेडिट वर्थिनेस के बारे में बताता है। इसलिए जिन आवेदकों का क्रेडिट स्कोर अच्छा होता है उन्हें कम ब्याज दरों पर अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन स्कीम कम ब्याज दरों पर मिलने की संभावना अधिक होती हैं। जिन लोगों का अच्छा क्रेडिट स्कोर होता है, वे लेंडर्स के लिए कम जोखिम वाले होते हैं। जबकि कम क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों को लेंडर्स रिजेक्ट कर सकते हैं या फिर उन्हें अधिक ब्याज दरों पर लोन दे सकते हैं। इसलिए आवेदकों को हमेशा अपने बिज़नेस लोन की योग्यता में सुधाकर करने और कम ब्याज दरों पर बिज़नेस लोन पाने के लिए अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखने का प्रयास करना चाहिए।

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कम ब्याज दर पर बिज़नेस लोन पाने के टिप्स

कम ब्याज दर पर बिज़नेस लोन प्राप्त करने के लिए, आवेदक को निम्नलिखित सुझावों पर विचार करना चाहिए:

• अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखें
• सिक्योर्ड बिज़नेस लोन के लिए कोलैटरल या सिक्योरिटी जमा करें।
• अच्छा कैश फ्लो बनाए रखें
• जितने लेंडर्स से हो सके अपने बिज़नेस लोन ऑफर्स की तुलना करें
• सरकारी योजनाओं के ज़रिए बिज़नेस लोन की ब्याज दरों पर सब्जिडी पाने के लिए योग्यता शर्तों को चेक करें।

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संबंधित प्रश्न (FAQs)

मुझे कम ब्याज दरों पर बिज़नेस लोन कैसे मिल सकता है?

कम ब्याज दरों पर बिज़नेस लोन पाने के लिए सभी बैंकों और लोन संस्थानों के बिज़नेस ब्याज दरों की तुलना करें और उस बैंक को चुनें जो आपके बिज़ेनस रिक्वायरमेंट, लोन राशि और भुगतान अवधि के आधार पर लोन ऑफर कर रहा हो। ब्याज दरों की तुलना करने के लिए आप ऑनलाइन फाइनेंशियल मार्केटप्लेस का इस्तेमाल कर सकते हैं।

मुझे अधिकतम और न्यूनतम कितना बिज़नेस लोन मिल सकता है?

अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन के मामले में न्यूनतम रकम की कोई लिमिट नहीं है, लेकिन आप अधिकतम 2 करोड़ रु. तक का बिज़नेस लोन ले सकते हैं। ज़्यादातर फाइनेंशियल इंसिट्यूशन 10,000 रु. से शुरू होने वाली ब्याज दरों पर बिज़नेस लोन प्रदान करते हैं।

बिज़नेस लोन की ब्याज दरें फिक्स्ड होती हैं या फ्लोटिंग?  

यह बैंक और लोन संस्थान पर निर्भर करता है कि वे फिक्स्ड दरों पर लोन ऑफर करते हैं या फ्लोटिंग दरों पर। हालांकि, ज़्यादातर बैंक फ्लोटिंग दरों की तुलना में फिक्स्ड ब्याज दरों पर लोन देना पसंद करते हैं। प्राइवेट सेक्टर के बैंकों द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरें आमतौर पर फिक्स्ड होती हैं। 

क्या बिज़नेस लोन लेने के लिए सिक्योरिटी जमा करनी पड़ती है?

अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन के लिए अप्लाई करने के लिए कोई सिक्योरिटी/ गारंटी जमा करने की ज़रूरत नहीं होती है। लेकिन सिक्योर्ड लोन जैसे- लेटर ऑफ क्रेडिट, कैश क्रेडिट, POS लोन, बिल डिस्काउंटिंग, इक्विपमेंट फाइनेंस और मशीनरी लोन के मामले में सिक्योरिटी देनी पड़ सकती है।

बिज़नेस लोन की भुगतान अवधि कितनी होती है?

बिज़नेस लोन की न्यूनतम भुगतान अवधि 12 महीने होती है, जबकि अधिकतम भुगतान अवधि 5 साल तक होती है। हालांकि, बिज़नेस की रिक्वायमेंट के आधार पर यह अधिक हो सकती है।

बिज़नेस लोन के लिए प्री-क्लोज़र/फोरक्लोज़र चार्ज़ेस कितनी होती है?