महिलाओं के लिए टॉप 5 बिज़नेस लोन योजनाएं

महिलाओं के लिए विभिन्न बिज़नेस लोन योजनाएं 

1. सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया से सेंट कल्याणी

सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया उन महिला उद्यमियों के लिए बिज़नेस और स्टार्टअप लोन प्रदान करता है जो अपना नया बिज़नेस खोलना चाहती हैं या मौजूदा बिज़नेस को बढ़ाना चाहती हैं या उसकी जगह दूसरा बिज़नेस खोलना चाहती हैं।

विशेषताएँ:

• ब्याज दर: 8.70%-8.95% प्रति वर्ष
• 10 लाख रु. तक के लोन की के लिए ब्याज दरें: 8.70% प्रति वर्ष
• 10 लाख से 1 करोड़ रु. तक के लोन की ब्याज दरें: 8.95% प्रति वर्ष
• उद्देश्य: बिज़नेस में रोज़ाना होने वाले खर्चों को पूरा करने के लिए, प्लांट और मशीनरी/ उपकरण खरीदने के लिए आदि।
• लोन प्रकार: टर्म लोन, वर्किंग कैपिटल फैसिलिटी, ओवरड्राफ्ट, लेटर ऑफ क्रेडिट / लेटर ऑफ गारंटी, आदि।
• लोन राशि: 1 करोड़ रु. तक
• प्रोसेसिंग फीस: शून्य
• CGTMSE कवरेज: उपलब्ध
• कोलैटरल/ सिक्योरिटी या थर्ड पार्टी गारंटी: ज़रूरी नहीं है, जैसा कि CGTMSE के गारंटी कवर के तहत कवर किया गया है
• बीमा: बैंक क्लॉज़ के साथ स्टॉक, मशीनरी/उपकरण आदि का इंश्योरेंस
• ग्रामीण और कुटीर उद्योगों, MSMEs और खेती, रिटेलिंग और सरकार समर्थित फर्मों में काम करने वाली महिला उद्यमी बिज़नेस लोन का लाभ उठा सकती हैं।

नोट: बैंक के 1 साल का MCLR 8.45% और अगर किसी अकाउंट को बाहरी एजेंसी द्वारा रेट किया जाता है, तो बैंक ब्याज दरों पर 0.25% की छूट दी जाएगी।

2. मुद्रा लोन 

मुद्रा लोन योजना को प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (पीएमएमवाई) के तहत वर्ष 2015 में शुरू किया गया था। इस योजना के तहत व्यक्तियों, स्टार्टअप, बिज़नेस मालिकों के साथ-साथ महिला उद्यमियों को लोन दिया जाता है। इस योजना के अंतर्गत महिला उद्यमियों को 10 लाख रु. तक की लोन राशि प्रदान की जाती है। इस योजना में तीन लोन कैटेगरी हैं; शिशु, किशोर और तरुण। शिशु योजना के तहत व्यवसाय शुरू करने के लिए 50,000 रु. तक का लोन दिया जाता है। वहीं किशोर और तरुण योजना के तहत क्रमश: 5 लाख तक और 10 लाख तक का लोन व्यवसाय को बढ़ाने के लिए दिया जाता है। मुद्रा योजना के तहत बैंकों और एनबीएफसी द्वारा दी जाने वाली बुनियादी विशेषताएं नीचे दी गई हैं:

विशेषताएँ:

• महिला उद्यमियों के लिए ब्याज दरों पर छूट
• कौलैटरल- फ्री लोन: कोई सिक्योरिटी जमा कराने की ज़रूरत नहीं है
• लोन प्रकार: टर्म लोन / ओवरड्राफ्ट
• लोन कैटेगरी: शिशु, किशोर, और तरुण
• लोन राशि: कोई न्यूनतम सीमा नहीं और अधिकतम 10 लाख रु.
• भुगतान अवधि: 5 वर्ष तक
• प्रोसेसिंग फीस: मंज़ूर हुई लोन राशि की 0.50% तक
• शहरी और ग्रामीण दोनों क्षेत्रों में रहने वाली महिलाओं के लिए लोन उपलब्ध

महिला उद्यमियों को प्रोत्साहित करने और एमएसएमई क्षेत्र को बढ़ावा देने के लिए महिलाओं को मुद्रा लोन प्रदान किया जाता है।

3. ICICI बैंक – सेल्फ हेल्प ग्रुप-बैंक लिंकेज प्रोग्राम (SBLP)

ICICI बैंक ने हाल ही में 10-20 महिलाओं के स्वंय सहायता समूहों (SHGs) के लिए एक कोलैटरल-फ्री बिज़नेस लोन पेश किया है। इस स्कीम के तहत अधिकतम 10 लाख रु, का लोन मिलता है, जिसकी भुगतान अवधि 3 साल तक है। 

योग्यता शर्तें

• स्वंय सहायता समूह कम से कम 6 महीनों से होना चाहिए
• 10-20 महिलाओं का समूह इस लोन का लाभ उठा सकते हैं।
• मिनिमम 5,000 रु. सेविंग्स/कॉर्पस की ज़रूरत है।

विशेषताएं

• ब्याज दरें: 21.50% प्रति वर्ष
• लोन का उद्देश्य: बिज़नेस के विस्तार के लिए और आजीविका गतिविधियों और आय सृजन के लिए
• लोन राशि: दूसरे बैंक के कस्टमर्स के लिए 7.5 लाख रु. और ICICI बैंक के कस्टमर्स के लिए 10 लाख रु.
• कोलैटरल-फ्री लोन
• भुगतान अवधि: 36 महीनों तक

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4. स्टैंड-अप इंडिया

स्टैंड अप इंडिया सरकार द्वारा शुरू की गई एक लोन योजना है, जिसमें ग्रीनफील्ड उद्यम स्थापित करने के लिए 10 लाख रु. से 1 करोड़ रुपये तक का लोन दिया जाता है।

विशेषताएं:

• ब्याज दर: (बेस रेट + (MCLR) + 3% + टेन्योर प्रीमियम)
• भुगतान अवधि: 7 साल तक, जिसमें 18 महीने का मोरैटोरियम पीरियड भी शामिल है
• कैश क्रेडिट लिमिट के माध्यम से 10 लाख रु. से अधिक की वर्किंग कैपिटल लिमिट मंज़ूर की जाएगी।
• इसके तहत प्रोजेक्ट कॉस्ट का 85% लोन द्वारा कवर किया जा सकता है। लेकिन अगर उधारकर्ता का कॉन्ट्रिब्यूशन और किसी अन्य योजना से लिया गया लाभ प्रोजेक्ट कॉस्ट के 15% से अधिक है, तो इस सुविधा का लाभ नहीं मिलेगा।
• कोलैटरल: क्रेडिट गारंटी स्कीम फोर स्टैंड-अप इंडिया लोन (CGFSIL) की प्राइमरी सिक्योरिटी और गारंटी के लिए आवश्यक है।

5. PNB महिला उद्यमी 

PNB महिला उद्यमी लोन टर्म लोन और वर्किंग कैपिटल लोन के रूप में दिया जाता है। इसके तहत 10 लाख रु. तक का लोन मिलता है। इस लोन का भुगतान 3 से 5 साल तक की अवधि में कर सकते हैं, जो 3-6 महीने के मोरैटोरियम पीरियड के साथ आता है।

योग्यता शर्तें

• कोई भी महिला/महिला उद्यमी/और ऐसे एंटरप्रेन्योर जहां महिला उद्यमियों के पास 50% से कम फाइनेंशियल होल्डिंग नहीं है।
• हालांकि, ST/SC/BPL कार्ड धारकों से संबंधित महिलाओं को प्राथमिकता दी जाएगी।
• ऐसे महिलाएं जिन्होनें R-SETIs/स्किल डेवलपमेंट इंस्टिट्यूट से प्रशिक्षण लिया है, उन्हें अधिक प्राथमिकता दी जाएगी।
• आवेदक किसी भी बैंक/वित्तीय संस्थान का डिफॉल्टर नहीं होना चाहिए।
• सरकारी योजना के तहत लोन का लाभ उठाने वालों को इस योजना का लाभ नहीं मिलेगा।

महिलाओं के लिए स्मॉल बिज़नेस लोन की विशेषताएं

• ब्याज दर: महिला ग्राहकों को ब्याज दर में छूट दी जाती है जो कि हर बैंक में अलग अलग हो सकती है
• लोन राशि: कोई न्यूनतम सीमा नहीं, अधिकतम लोन राशि 5 करोड़ तक है, यह राशि बढ़ाई भी जा सकती है
• भुगतान अवधि: 12 महीने – 5 साल
• कोलैटरल/ सिक्योरिटी या थर्ड पार्टी गारंटी: आवश्यक नहीं
• लोन प्रकार: टर्म लोन, अन-सिक्योर्ड लोन, वर्किंग कैपिटल लोन, ओवरड्राफ्ट

योग्यता शर्तें

• उम्र: कम से कम 18 और 65 साल
• जिन आवेदकों ने लोन डिफॉल्ट किया है, उन पर विचार किया है
• ट्रेडिंग, मैन्युफैक्चरिंग और सर्विस सेक्टर से जुड़े इंडिविजुअल्स, MSMEs, सोल प्रोपराइटरशिप, पार्टनरशिप फर्म और लिमिट लायबिलिटी पार्टनरशिप (LLPs) इसके लिए योग्य हैं।
• वार्षिक टर्नओवर: बैंक और लोन संस्थान द्वारा तय किया जाएगा।

यह भी पढ़ें: 16 ऐसे स्मॉल बिज़नेस जिन्हें आप घर बैठे शुरू कर सकते हैं

महिला बिज़नेस लोन की योग्यता शर्तें

• आयु: न्यूनतम 18 साल और अधिकतम 65 साल
• वे आवेदक जिन्होंने अपने पिछले लोन का भुगतान कर लिया है और कोई डिफॉल्ट नहीं किया है
• व्यक्ति, MSMEs, सोल प्रोप्राइटरशिप, पार्टनरशिप फर्म, लिमिटेड लायबिलिटी पार्टनरशिप (LLP), जो ट्रेडिंग, मैन्युफैक्चरिंग और सर्विस सेक्टर में काम करते हैं, वे इस लोन के लिए योग्य हैं
• वार्षिक टर्नओवर: बैंक/लोन संस्थान द्वारा तय किया जाता है

Business Loan for Women: ज़रूरी दस्तावेज़

• 2 पासपोर्ट साइज़ फोटो के साथ एप्लीकेशन फॉर्म
• पहचान प्रमाण: ड्राइविंग लाइसेंस, मतदाता पहचान पत्र, पैन कार्ड, पासपोर्ट, आधार कार्ड, आदि
• पता प्रमाण: पासपोर्ट, यूटिलिटी बिल, आधार कार्ड, मतदाता पहचान पत्र
• आय प्रमाण: सैलरी स्लिप, पिछले 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट
• बिज़नेस इनकॉर्पोरेशन सर्टिफिकेट
• बैंक/ लोन संस्थान द्वारा ज़रूरी अन्य कोई दस्तावेज़।

महिला उद्यमियों के लिए अतिरिक्त लोन योजनाएं

a) कर्नाटक बैंक से KBL महिला उद्योग लोन

KBL महिला उद्योग लोन किसी भी बिज़नेस या स्टार्टअप के लिए प्रदान किया जा सकता है जिससे आपको आय प्राप्त होती है। यह लोन विशेष रूप से महिलाओं को दिया जाता है और इस पर अधिकतम 10 लाख रु. (2 लाख रु. वर्किंग कैपिटल के लिए) तक की लोन राशि प्रदान की जाती है। नीचे इस लोन स्कीम से जुड़ी जानकारी दी गई है:-

लोन की विशेषताएं

• ब्याज दरें: 11.94% प्रति वर्ष से शुरू
• लोन राशि: 10 लाख रु. तक का टर्म लोन और 2 लाख रु. तक का वर्किंग कैपिटल लोन
• भुगतान अवधि: ओवरड्राफ्ट- 12 महीने, डिमांड प्रॉमिसरी नोट (DPN)- 34 महीने तक और टर्म लोन 10 महीने तक, जिसमें मोरैटोरियम पीरियड भी शामिल है।
• मार्जिन: 15% – 30% तक
• कोलैटरल/सिक्योरिटी: बैंक लोन से लिए गए एसेट का हाइपोथेकेशन, दूसरा जहां भी अनुमिति हो, लोन को CGTMSE स्कीम के तहत कवर किया जाता है।

संबंधित प्रश्न (FAQs)

एक महिला स्मॉल बिज़नेस लोन के लिए कैसे आवेदन कर सकती है?

महिला उधारकर्ता आवेदन करने के लिए बैंक की ऑफिशियल वेबसाइट पर जा सकती हैं या लोन संबंधी औपचारिकताओं को पूरा करने के लिए बैंक जा सकती हैं। इसके अलावा, महिलाएं कम ब्याज दरों पर बिज़नेस लोन पाने के लिए उसकी ब्याज दरों की तुलना कर सकती हैं।

बिज़नेस शुरू करने के लिए महिलायें कौन-से लोन ले सकती हैं?

महिलाएं अपने बिज़नेस के लिए MSME लोन, बिज़नेस लोन, वर्किंग कैपिटल लोन, टर्म लोन जैसे बिज़नेस लोन ले सकती हैं।

महिलायें खुद का छोटा बिज़नेस शुरू करने के लिए कौन-से लोन ले सकती हैं?

कई माइक्रो फाइनेंस संस्थान, स्मॉल फाइनेंस बैंक, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक और कोऑपरेटिव बैंक आदि रियायती ब्याज दरों पर स्मॉल बिज़नेस लोन या माइक्रो फाइनेंस लोन प्रदान करते हैं।

महिलाएं अपना बिज़नेस शुरू करने के लिए कौन-सा सरकारी लोन ले सकती हैं?

महिला उद्यमी विभिन्न सरकारी योजनाओं के तहत बिजनेस लोन के लिए आवेदन कर सकती हैं। इन योजनाओं में मुद्रा योजना, PMEGP, CGTMSE, स्टैंड-अप इंडिया, स्टार्ट-अप इंडिया, psbloansin59minutes.com, आदि शामिल हैं।

महिलाओं के लिए सबसे अच्छा बिज़नेस लोन कौन-सा है?

ऐसे कई बिज़नेस लोन स्कीम हैं जिनके लिए महिलाएं आवेदन कर सकती हैं। लेकिन सबसे अच्छा बिज़नेस लोन वही है जो आपकी ज़रूरतों से मेल खाता हो। ऐसा लोन चुनने के लिए विभिन्न बैंकों और लोन संस्थानों द्वारा दी राशि लोन स्कीम की तुलना करनी चाहिए।