ESAF स्मॉल फाइनेंस बैंक बिज़नेस लोन

ESAF बिज़नेस लोन
ब्याज दर	10.56% प्रति वर्ष से शुरू
लोन राशि	₹5 करोड़ तक
भुगतान अवधि	10 साल तक
प्रोसेसिंग फीस	लोन राशि की 2% तक

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ESAF बिज़नेस लोन की ब्याज दरें

लोन प्रकार	ब्याज दर (प्रति वर्ष)
ESAF एफपीओ फाइनेंस	15.72% -16.72%
ट्रेड रिसीवेबल्स ई-डिस्काउंटिंग सिस्टम	11.65% – 12.90%
लीज़ रेंटल डिस्काउंटिंग	10.56% – 17.50%
डेयरी डेवलपमेंट लोन	19.33% – 20.58%
न्यू लाइट कमर्शियल व्हीकल लोन	11.91% – 19.58%
क्लीन एनर्जी प्रोडक्ट लोन	14.08% – 22.91%
सिक्योर्ड बिज़नेस लोन	12.50% – 25.75%

ESAF बिज़नेस लोन की फीस/ शुल्क

प्रोसेसिंग फीस

लोन प्रकार	फीस/ शुल्क
डेयरी डेवलपमेंट लोन	लोन राशि की 0.50% + जीएसटी
लीज़ रेंटल डिस्काउंटिंग	लोन राशि की1% + जीएसटी
न्यू लाइट कमर्शियल व्हीकल लोन	लोन राशि की 1.5% + जीएसटी
क्लीन एनर्जी प्रोडक्ट लोन	लोन राशि की 2%
अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन	लोन राशि की 1.5% तक (शून्य, अगर राशि ₹25,000 से कम है)
इनकम जनरेशन लोन	1.5% तक + जीएसटी (शून्य, अगर राशि ₹25,000 से कम है)

प्रीपेमेंट/ फोरक्लोज़र फीस

सभी प्रोडक्ट के लिए शून्य

ESAF बिज़नेस लोन के लिए अन्य फीस/ शुल्क

बिज़नेस लोन का प्रकार	चेक/NACH/एसआई रिटर्न चार्ज
ESAF डेयरी डेवलपमेंट लोन	₹300 प्रति इंस्टेंस + GST
एफपीओ फाइनेंस	₹500 प्रति इंस्टेंस + GST
लीज़ रेंटल डिस्काउंटिंग	₹500 + GST
न्यू लाइट कमर्शियल व्हीकल लोन	₹750 + GST
क्लीन एनर्जी प्रोडक्ट लोन	₹500 + GST

बिज़नेस लोन का प्रकार	बकाया राशि पर पीनल इंटरेस्ट
ESAF डेयरी डेवलपमेंट लोन	2% प्रति वर्ष
एफपीओ फाइनेंस	2% प्रति वर्ष
लीज़ रेंटल डिस्काउंटिंग	30% प्रति वर्ष
न्यू लाइट कमर्शियल व्हीकल लोन	30% प्रति वर्ष
क्लीन एनर्जी प्रोडक्ट लोन	30% प्रति वर्ष

ESAF बिज़नेस लोन के प्रकार

ईएसएएफ एफपीओ फाइनेंस

• उद्देश्य: यह एफपीओ (किसान उत्पादक संगठनों) की बिज़नेस सबंधी या वर्किंग कैपिटल संबंधी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए संगठनों/ कंपनियों/ संस्थाओं आदि को ऑफर किया जाने वाला बिज़नेस लोन है।
• लोन राशि:
  • टर्म और वर्किंग कैपिटल: 3 लाख रुपये से 1 करोड़ रुपये
  • डिमांड लोन: 3 लाख रु. से 1 करोड़ रु. (टर्म लोन/ वर्किंग कैपिटल और डिमांड लोन सहित ओवरऑल लिमिट)
• अवधि:
  • वर्किंग कैपिटल के लिए: 1 वर्ष, हर साल रिन्यु कराया जा सकता है
  • डिमांड लोन के लिए: न्यूनतम 30 दिन और अधिकतम 180 दिन

ट्रेड रिसीवेबल्स ई- डिस्काउंटिंग सिस्टम

• उद्देश्य: TReDS एक इलेक्ट्रॉनिक प्लेटफ़ॉर्म है, जो कई फाइनेंसरों के माध्यम से माइक्रो, स्मॉल एंड मीडियम एंटरप्राइजेज (MSMEs) के ट्रेड रिसीवेबल की डिस्काउंटिंग/ फाइनेंसिंग की सुविधा प्रदान करता है यानी उसके बदले लोन देता है। यह इनवॉइस डिस्काउंटिंग और बिल ऑफ एक्सचेंज की सुविधा प्रदान करता है। इसके तहत तीन डायरेक्ट पार्टिसिपेंट होते हैं, जिनमें एमएसएमई (विक्रेता), सरकारी विभाग, पीएसयू, कॉरपोरेट और अन्य संस्थाएं (खरीददार) और बैंक, एनबीएफसी और आरबीआई द्वारा मंज़ूरी मिले अन्य फाइनेंशियल संस्थान शामिल हैं।
• इनवॉइस डिस्काउंटिंग के लिए प्लेटफार्म:
  • रिसीवेबल्स एक्सचेंज ऑफ इंडिया लिमिटेड (RXIL)
  • Mynd सॉल्युशंस प्राइवेट लिमिटेड (M1 एक्सचेंज)
  • TReDS लिमिटेड (इनवॉइस मार्ट)
• लोन राशि: 20,000 रुपये से 2 करोड़ रुपये
• अवधि: 6 महीने तक

लीज रेंटल डिस्काउंटिंग

• उद्देश्य: यह एक ऐसा लोन है जिसे उधारकर्ता अपनी व्यक्तिगत या व्यावसायिक ज़रूरतों को पूरा करने के लिए प्राप्त कर सकते हैं। उधारकर्ता यह लोन अपनी उस घर/ फ्लैट के महीने के किराए की रिसीट को सिक्योरिटी के रूप में जमा कराने के बदले प्राप्त कर सकते हैं जिसे उन्होंने किराए पर दिया हुआ है।
• लोन राशि: 5 लाख रुपये से 5 करोड़ रुपये
• अवधि: 3 वर्ष से 10 वर्ष (बकाया लीज पीरियड, जो भी कम हो)

ESAF डेयरी विकास लोन

• उद्देश्य:
  • दुग्ध उत्पादन हेतु अच्छी गुणवत्ता वाले दुधारू पशुओं की खरीद एवं रख-रखाव के लिए
  • शेड के निर्माण के लिए जिसमें पशुओं को रखा जा सके
  • डेयरी मशीनरी और उपकरण खरीदने के लिए
• लोन राशि:
  • 1.6 लाख रुपये (मार्जिन और कौलैटरल के बिना)
  • 15 लाख रुपये (15% मार्जिन और कौलैटरल के साथ)
• अवधि: 5 वर्ष तक

न्यू लाइट कमर्शियल व्हीकल लोन

• उद्देश्य: यह नए हल्के कमर्शियल वाहन खरीदने या खुद के नए वाहनों की रीफाइनेंसिंग के लिए ऑफर किया जाने वाला कमर्शियल व्हीकल लोन है।
• लोन राशि: 3 लाख रुपये से 10 लाख रुपये
• अवधि: 3 से 5 वर्ष

क्लीन एनर्जी प्रोडक्ट लोन

• उद्देश्य: यह सौर ऊर्जा आधारित बिजली जनरेटर, बायोमास-आधारित बिजली जनरेटर, गैर-पारंपरिक ऊर्जा आधारित पब्लिक यूटिलिटी जैसे- लाइटिंग सिस्टम, सौर इन्वर्टर, आदि खरीदने के लिए ऑफर किया जाने वाला बिज़नेस लोन है।
• लोन राशि: 10 लाख रुपये तक
• अवधि: 1 से 7 वर्ष

सिक्योर्ड बिज़नेस लोन

• उद्देश्य:
  • प्रॉपर्टी खरीदने, बिज़नेस के विस्तार और वर्किंग कैपिटल संबंधी ज़रूरत को पूरा करने के लिए, आदि
  • ट्रेडिंग/मैन्युफैक्चरिंग/सर्विस सेगमेंट में किसी भी लंबी अवधि की या वर्किंग कैपिटल संबंधी ज़रूरत को पूरा करने के लिए
  • कृषि/संबद्ध कृषि उत्पादों के उत्पादन, प्रोसेसिंग और व्यापार के लिए
  • किसी भी ऐसी गतिविधि के लिए जिससे इनकम जनरेट होती हो।
• लोन राशि: 10 लाख रुपये से 25 लाख रुपये
• अवधि: 1 से 7 वर्ष

अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन

• उद्देश्य: यह एक अनसिक्योर्ड लोन है जिसके साथ अनिवार्य ग्रुप गारंटी और फिक्स्ड ब्याज दर ऑफर की जाती है।
• लोन राशि: 25,000 रुपये तक
• अवधि: 6 महीने से 2 साल

एमएसएमई लोन

• उद्देश्य: उधारकर्ता वर्किंग कैपिटल संबंधी ज़रूरतों, बिज़नेस के विस्तार, बिज़नेस के कैश फ्लो को मैनेज करने और मशीनरी खरीदने जैसी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए बिज़नेस लोन प्राप्त कर सकते हैं। बता दें कि ये लोन इन ज़रूरतों के अलावा भी अन्य खर्चों को पूरा करने के लिए लिया जा सकता है। ईएसएएफ MSME लोन के तहत कैश क्रेडिट, ओवरड्राफ्ट, वेंडर बिल डिस्काउंटिंग और वर्किंग कैपिटल टर्म लोन (मौजूदा बिज़नेस यूनिट के रेनोवेशन या मशीनरी खरीदने के लिए) जैसी सुविधायें ऑफर की जाती हैं।
• लोन राशि: 10 लाख रुपये से शुरू
• अवधि: 1 से 7 वर्ष

इनकम जनरेशन लोन

• उद्देश्य: यह एक प्रकार का अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन है जिसके ज़रिए उधारकर्ता उन ज़रूरतों को पूरा कर सकते हैं जिनसे इनकम जनरेट होती है।
• लोन राशि: 10,000 रुपये से 1 लाख रुपये
• अवधि: 1 से 3 वर्ष

ESAF डेयरी विकास लोन

• उद्देश्य:
  • दुग्ध उत्पादन हेतु अच्छी गुणवत्ता वाले दुधारू पशु खरीदने एवं उनके रख-रखाव हेतु
  • शेड बनवाने के लिए जिसमें पशुओं को रखा जा सके
  • डेयरी मशीनरी और उपकरण खरीदने के लिए
• लोन राशि:
  • 1.6 लाख रुपये (मार्जिन और कोलैटरल के बिना)
  • 15 लाख रुपये (15% मार्जिन और कोलैटरल के साथ)
• अवधि: 5 वर्ष तक

माइक्रो एनर्जी लोन

• उद्देश्य: यह एक अनसिक्योर्ड लोन है जो ऊर्जा के वैकल्पिक स्रोतों की फाइनेंसिंग के लिए उन लोगों के लिए ऑफर किया जाता है जिनकी इनकम कम है और बैंक/ एनबीएफसी में कोई चेंकिंग या सेविंग्स अकाउंट नही है।
• लोन राशि: 10,000 रुपये से 1 लाख रुपये
• अवधि: 1 से 3 वर्ष

ESAF बिज़नेस लोन के लिए योग्यता शर्तें

ESAF FPO फाइनेंस के लिए

• एफपीओ संगठन/इकाई/कंपनी, आदि।

ट्रेड रिसीवेबल्स ई-डिस्काउंटिंग सिस्टम के लिए

• कॉर्पोरेट
• सरकारी विभाग
• पीएसयू
• एमएसएमई
• बैंक, एनबीएफसी और अन्य लोन संस्थान जिन्हें आरबीआई द्वारा मंज़ूरी मिली हो।

लीज रेंटल डिस्काउंटिंग के लिए

• रजिस्टर्ड लीज एग्रीमेंट के तहत किराए की इनकम प्राप्त करने वाले जमींदार।

ईएसएएफ डेयरी विकास लोन के लिए

• वे व्यक्ति जो सहायक गतिविधि के रूप में डेयरी और मुख्य गतिविधि के रूप में कमर्शियल डेयरी का काम करते हों
• आयु: न्यूनतम 25- अधिकतम 65 वर्ष
• ज़मीन उधारकर्ता के नाम पर होनी चाहिए (प्रमाण के रूप में भूमि कर की रिसीट जमा करनी होगी)

न्यू लाइट कमर्शियल व्हीकल लोन के लिए

• नौकरीपेशा व्यक्ति
• गैर-नौकरीपेशा व्यक्ति
• एनआरआई (नौकरीपेशा)
• नॉन-इंडिविजुअल (फर्म)

सिक्योर्ड बिज़नेस लोन के लिए

• आयु: लोन मंज़ूरी के समय 18 – 65 वर्ष।
• क्षेत्र में कितने सालों से रह रहे हैं: 3 साल
• बिज़नेस कितने सालों से चल रहा है: 2 साल
• लोन ईएमआई को पूरा करने के लिए कैश फ्लो
• सह-आवेदक ज़रूरी है

अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन के लिए

• आयु सीमा: 18 – 70 वर्ष
• निवास: खुद का/किराए का
• घर/ फ्लैट में कितने सालों से रह रहे हैं: कम से कम 1 साल
• उन ग्राहकों को प्राथमिकता दी जाएगी जिनका अन्य माइक्रो फाइनेंस इंस्टीट्युशन (MFI) के साथ बैंकिंग संबंध हैं यानि कि या तो पहले कोई लोन लिया हुआ है या फिर उसमें किसी प्रकार का अकाउंट है
• नेगेटिव लिस्ट में शामिल जगह/उद्योग/पेशे से संबंधित नहीं होना चाहिए
• ज़रूरी नहीं है कि सह-आवेदक/गारंटर को पहले से मंज़ूरी मिली हो।

एमएसएमई लोन के लिए

• प्रोपराइटरशिप
• पार्टनरशिप
• लिमिटेड लायबिलिटी पार्टनरशिप (LLP)
• प्राइवेट और पब्लिक लिमिटेड कंपनियाँ या कोई अन्य कानूनी इकाई जो मैन्युफैक्चरिंग/ ट्रेडिंग/ सर्विस के तहत आने वाली गतिविधियों में काम करती है।

इनकम जनरेशन लोन के लिए

• आयु सीमा: 18 – 65 वर्ष
• जहां रहते हैं: घर/ फ्लैट खुद का हो या किराए पर रहते हों और उस जगह कम से कम 1 साल से रह रहे हों
• किसी सह-आवेदक/गारंटर की ज़रूरत नहीं है
• नॉमिनी की ज़रूरत है।

ईएसएएफ डेयरी विकास लोन के लिए

• सहायक गतिविधि के रूप में डेयरी और मुख्य गतिविधि के रूप में कमर्शियल डेयरी का काम करने वाले व्यक्ति
• आयु: न्यूनतम 25- अधिकतम 65 वर्ष
• ज़मीन उधारकर्ता के नाम पर होनी चाहिए (प्रमाण के रूप में भूमि कर की रिसीट जमा करनी होगी)

माइक्रो एनर्जी लोन के लिए

• आयु सीमा: 18 – 65 वर्ष
• जहां रहते हैं: घर/ फ्लैट खुद का हो या किराए पर रहते हों और उस जगह कम से कम 1 साल से रह रहे हों
• किसी सह-आवेदक/गारंटर की ज़रूरत नहीं है
• नॉमिनी की ज़रूरत है।

ये भी पढ़ें: कम सिबिल स्कोर होने पर बिज़नेस लोन कैसे प्राप्त करें?

ESAF बिज़नेस लोन के लिए ज़रूरी दस्तावेज

KYC दस्तावेज़ (सभी के लिए समान)

• पहचान प्रमाण: आधार कार्ड/ वोटर आईडी कार्ड/ पासपोर्ट/ ड्राइविंग लाइसेंस/ नरेगा द्वारा जारी जॉब कार्ड जिस पर राज्य सरकार के अधिकारी के साइन हों/ पैन कार्ड
• पता प्रमाण: आधार कार्ड/वोटर आईडी कार्ड/पासपोर्ट/ड्राइविंग लाइसेंस/ नरेगा द्वारा जारी जॉब कार्ड जिस पर राज्य सरकार के अधिकारी के साइन हों

लीज रेंटल डिस्काउंटिंग के लिए

• रजिस्टर्ड लीज एग्रीमेंट की कॉपी
• आप किराया दे रहे हैं, इसके प्रूफ के लिए 6 महीने के बैंक अकाउंट स्टेटमेंट
• आय की गणना के साथ 2 साल का इनकम टैक्स रिटर्न
• बैलेंस शीट/ प्रॉफिट एंड लॉस अकाउंट स्टेटमेंट।

न्यू लाइट कमर्शियल व्हीकल लोन के लिए

• एलसीवी पर आपका मालिकाना हक है, इसका प्रूफ/ बिज़नेस प्रूफ

क्लीन एनर्जी प्रोडक्ट लोन के लिए

• प्रोफार्मा इनवॉइस/कोटेशन (यह भी सुनिश्चित किया जाना चाहिए कि डीलर/ सप्लायर वारंटी के साथ इंस्टॉलेशन सर्टिफिकेट दें)
• स्टेट इलेक्ट्रिसिटी बोर्ड द्वारा जारी फीज़िबिलिटी सर्टिफिकेट।

अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन के लिए

• फोटो
• KYC दस्तावेज

एमएसएमई लोन के लिए

• जीएसटी रिटर्न
• बैंक स्टेटमेंट (हाल ही का 6 महीने का )
• पिछले 2 वर्षों का आईटीआर (आय की गणना)
• ऑडिटेड बैलेंस शीट और प्रॉफिट एंड लॉस अकाउंट, यदि लागू हो।

इनकम जनरेशन लोन के लिए

• फोटो
• KYC दस्तावेज: अधिमानतः आधार कार्ड और वोटर आईडी कार्ड

ईएसएएफ डेयरी विकास लोन के लिए

• एप्लीकेशन फॉर्म
• डीपीएन
• हाइपोथिकेशन एग्रीमेंट
• पिछले 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट
• प्रोजेक्ट रिपोर्ट (3 से अधिक मवेशियों के लिए ज़रूरी)
• जमीन/ बिल्डिंग डॉक्युमेंट की कॉपी – (मॉर्गेज के लिए)

माइक्रो एनर्जी लोन के लिए

• फोटो
• KYC दस्तावेज: आधार और वोटर आईडी कार्ड

पैसाबाज़ार पर बिज़नेस लोन के लिए कैसे अप्लाई करें?

• बिज़नेस लोन के लिए अप्लाई करने के लिए यहाँ क्लिक करें
• मांगी गई जानकारी भरें जैसे आपको कितना लोन चाहिए, मोबाइल नंबर, आदि
• अब अगले पेज पर आपको बताना होगा कि आपका व्यवसाय पुराना है या नया, किस तरह का बिज़नेस करते हैं और आदि
• इसके बाद आपको उन लोन ऑफर की लिस्ट दिखाई जाएगी जिनके लिए आप योग्य हैं
• इनमें तुलना करें और अपने लिए सबसे बेहतर बिज़नेस लोन ऑफर चुनें।

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