केनरा बैंक मुद्रा योजना

केनरा बैंक पब्लिक सेक्टर के सबसे बड़े बैंकों में से एक है जो अपने ग्राहकों को फाइनेंशियल और बैंकिंग विकल्प प्रदान करता है।

बैक सूक्ष्म, लघु और मध्यम व्यवसायों (MSME) को मुद्रा लोन भी प्रदान करता है। ये लोन गैर-कृषि और गिर-कॉर्पोरेट व्यवसाय होने चाहिए, जो सर्विस, व्यापार या उत्पादन के क्षेत्रों में लगे हुए हैं। लोन राशि का उपयोग व्यवसाय खोलने, उसके विस्तार और अन्य व्यवसाय-संबंधी गतिविधियों के लिए किया जा सकता है।

केनरा बैंक मुद्रा योजना – ब्याज दरें व शुल्क

केनरा बैंक मुद्रा लोन योजना 2024
अधिकतम लोन राशि	₹ 10 लाख (बजट 2024 के मुताबिक 20 लाख रु. तक, जिन्होनें तरुण कैटेगरी में पिछले लोन का भुगतान कर दिया है।)
सिक्योरिटी	कोई आवश्यकता नहीं
प्रोसेसिंग फीस	₹ 5 लाख तक – निल ₹ 5 लाख से अधिक –  ₹ 500 से शुरू
ब्याज दर	9.85% से शुरू
अवधि	कम से कम 5 साल – अधिकतम 7 साल

नोट: ऊपर दी गई ब्याज दरें और शुल्क बैंक और RBI के विवेक पर निर्भर हैं। शुल्कों पर GST और सर्विस टैक्स भी लगाया जाएगा।

नोट: केनरा बैंक पैसाबाज़ार का पार्टनर नहीं है, ऑफर केवल पार्टनर बैंक / NBFC की ओर से ही होंगे।

आइए केनरा बैंक मुद्रा लोन द्वारा दी जाने वाली ब्याज दर पर विस्तार से चर्चा करें:

केनरा बैंक मुद्रा योजना ब्याज दरें व प्रोसेसिंग फीस – 2024
कैटेगिरी	ब्याज दरें
₹ 50,000 – वर्किंग कैपिटल	9.60%
₹ 50,000 से ₹ 2लाख तक – वर्किंग कैपिटल	9.60%
₹ 50,000 – टर्म लोन	9.85%
₹ 50,000 से ₹ 2लाख तक – टर्म लोन	10.10%
₹ 2 लाख से अधिक राशि  – वर्किंग कैपिटल/ टर्म लोन	बिज़नस प्रोफाइल पर निर्भर करता है
प्रोसेसिंग फीस	लोन राशि का 1% तक

नोट: ऊपर दी गई ब्याज दरें और शुल्क बैंक और RBI के विवेक पर निर्भर हैं। शुल्कों पर GST और सर्विस टैक्स भी लगाया जाएगा।

केनरा बैंक मुद्रा योजना – योग्यता शर्तें

• आवेदक का बैंक के साथ पिछले 2 वर्षों से अच्छा संबंध होना चाहिए
• आवेदक का व्यवसाय पिछले 2 वर्षों से लाभदायक रूप से चल रहा हो
• आवेदक जिनके पास अन्य बैंकों के खाते हैं, वे भी आवेदन कर सकते हैं, यदि वे केनरा बैंक द्वारा निर्धारित थर्ड पार्टी योग्यता शर्तों को पूरा करते हैं
• व्यक्ति, प्रोपराइटर, पार्टनर और सेल्फ हेल्प ग्रुप आवेदन कर सकते हैं
• प्राइवेट लिमिटेड कंपनी, हिंदू अविभाजित परिवार (HUF) और ट्रस्ट इस योजना के लिए योग्य नहीं हैं
• अधिक जोखिम वाले व्यवसाय भी इसके योग्य नहीं हैं

ये भी पढ़े: मुद्रा लोन क्या है ? मुद्रा लोन के लिए कैसे अप्लाई करें

केनरा बैंक मुद्रा योजना के प्रकार

केनरा बैंक तीन प्रकार के मुद्रा लोन प्रदान करता है जो लोन राशि के आधार पर होते हैं। ऑफर की गई योजना का नाम और राशि निम्नलिखित है:

मुद्रा लोन स्कीम	अमाउंट
शिशु	₹ 50,000 तक
किशोर	₹ 50,000 से  ₹ 5 लाख तक
तरूण	₹ 5 लाख से ₹ 10 लाख तक (बजट 2024 के मुताबिक लिमिट 20 लाख रु. तक कर दी गई है।)

• शिशु: यह लोन योजना उन व्यवसायों के लिए सबसे अच्छी योजना है जो अपने व्यवसाय के शुरुआती चरण में हैं या व्यवसाय को शुरू करना चाहते हैं। शिशु लोन के तहत दी जाने वाली अधिकतम राशि 50,000 रू. है
• किशोर: एक ऐसे व्यक्ति के लिए जिसने अपना व्यवसाय पहले ही शुरू कर लिया है, लेकिन अपने व्यवसाय को बढ़ाने के लिए उसे अधिक धनराशि की आवश्यकता है ऐसा व्यक्ति किशोर लोन योजना का विकल्प चुन सकता है। इस योजना की न्यूनतम लोन राशि 50,000 रू. है और अधिकतम 5 लाख रू. है
• तरुण: तरुण लोन योजना न्यूनतम 5 लाख रु. से अधिकतम 10 लाख रु. तक के व्यवसायिक खर्चों के लिए लोन प्रदान करती है। हालाँकि, यह लोन भी कुछ योग्यता शर्तों के आधार पर दिया जाता है। इसके साथ ही, जिन लोगों ने तरुण कैटेगरी में लिए गए पिछले लोन का भुगतान कर दिया है, उन्हें 20 लाख रु. तक का लोन (बजट 2024 के तहत) मिल सकता है।

केनरा बैंक मुद्रा योजना – अवधि

केनरा बैंक मुद्रा लोन को EMI के माध्यम से 5 से 7 साल के भीतर चुकाना होगा। हालांकि आवश्यकता पड़ने पर बैंक 2 से 3 महीने का भुगतान अवकाश दे सकता है।

केनरा बैंक मुद्रा योजना – आवश्यक दस्तावेज़

• पहचान प्रमाण – ड्राइविंग लाइसेंस, पैन कार्ड, आधार कार्ड, पासपोर्ट
• निवास प्रमाण – बिजली बिल, हाउस/वॉटर टैक्स रसीदें, मतदाता पहचान पत्र, नगरपालिका प्रमाणित दस्तावेज
• फोटो – 2 पासपोर्ट साइज़ (6 महीने से अधिक पुरानी नहीं)
• SC/ST, OBC या किसी भी अल्पसंख्यक समूह का प्रमाण (यदि लागू हो)
• व्यावसायिक पता प्रमाण – वर्तमान
• पिछले 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट
• खरीदे जाने वाले उपकरणों का बिल (रसीद)

किशोर और तरुण योजनाओं के लिए अतिरिक्त दस्तावेज आवश्यक हैं:

• बिक्री दस्तावेज – वर्तमान वित्तीय वर्ष के ट्रांजैक्शन और व्यावसायिक गतिविधियों का जानकारी
• फाइनेंशियल दस्तावेज – बैलेंस शीट, इनकम टैक्स रिटर्न और बैलेंस शीट
• सम्पत्ति और देनदारी की जानकारी
• पार्टनरशिप डीड व मेमोरेंडम

केनरा बैंक मुद्रा योजना – एक नज़र में

केनरा बैंक उन फाइनेंशियल संस्थानों में से एक है जो प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) योजना का पालन करता है। यह योजना नॉन-फाइनेंस्ड, नॉन-कॉर्पोरेट लघु व्यवसाय क्षेत्र (NCSBS) को धन प्रदान करने के लिए शुरू की गई थी। सरकार इस बात को जानती है कि यह क्षेत्र भारत की अर्थव्यवस्था का एक ज़रूरी हिस्सा है। भारतीय अर्थव्यवस्था में इस क्षेत्र की ग्रॉस वैल्यू 6.28 रू. लाख करोड़ सालाना है।

इस बात को ध्यान में रख कर कि भारत की अर्थव्यवस्था के लिए ऐसे छोटे व्यवसाय कितने आवश्यक हैं, सरकार ने इस क्षेत्र को फाइनेंशियल सहायता प्रदान करने का निर्णय लिया। इस योजना का उद्देश्य व्यवसाय मालिकों को एक नया उद्यम शुरू करने या अपने वर्तमान व्यवसायों का विस्तार करने में मदद करना है। ध्यान दें, कि यह मुद्रा लोन योजना उन व्यवसायों के लिए उपलब्ध है जो सर्विस, व्यापार और उत्पादन के क्षेत्र में काम कर रहे हैं। इसके अलावा, मुद्रा लोन का लाभ उन व्यक्तियों द्वारा लिया जा सकता है जो गैर-कृषि आधारित कृषि क्षेत्र में हैं। उदाहरण के लिए, मुद्रा लोन का लाभ उन आवेदकों द्वारा लिया जा सकता है जो मछली पालन, मुर्गी पालन, डेयरी, मधुमक्खी पालन व्यवसाय करते हैं।

संबंधित सवाल (FAQs)

प्रश्न.केनरा बैंक मुद्रा लोन के लिए कौन आवेदन कर सकता है?
उत्तर: आवेदक एक भारतीय नागरिक होना चाहिए जो व्यवसाय चलाता है या MSME क्षेत्र में व्यवसाय शुरू करना चाहता है। इसके अलावा, आवेदकों को  उत्पादन, सर्विस, व्यापार या कृषि गतिविधियों से जुड़ा होना चाहिए।

ये भी पढ़े: एमएसएमई (MSME) क्या है? MSME लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन कैसे करें

प्रश्न. मुद्रा कार्ड क्या है?
उत्तर: मुद्रा कार्ड आवेदक को सुविधा प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। इस कार्ड के माध्यम से, आवेदक वर्किंग कैपिटल की आवश्यकता पड़ने पर तुरंत लोन के रूप में कार्ड से पैसे निकाल सकता है। यह आवेदक को अपनी वर्किंग कैपिटल को मैनेज करने और ब्याज को न्यूनतम रखने में बहुत मदद करेगा। इसके अलावा, मुद्रा कार्ड का उपयोग करके लाभार्थी अपने ट्रांजैक्शन को ट्रैक कर सकते हैं।

प्रश्न. MUDRA क्या है?
उत्तर: MUDRA (माइक्रो यूनिट्स डेवलपमेंट एंड रिफाइनेंस एजेंसी) बैंकों, नॉन-बैंकिंग फाइनेंस कंपनियों (NBFC), माइक्रो फाइनेंस संस्थानों जैसे फाइनेंस ऐजेंट्स को विकसित और फंड करने के लिए एक फाइनेंस संस्थान के रूप में काम करती है, जो उत्पादन, व्यापार और सर्विस सेक्टर में शामिल MSME व्यवसायों को लोन देती हैं।