प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY): सुविधाएँ और लोन योजनाएँ

मुद्रा योजना क्या है

प्रधान मंत्री मुद्रा योजना (PMMY) या मुद्रा लोन भारत सरकार द्वारा शुरू की गई एक क्रेटिड योजना है। PMMY के तहत व्यक्तियों, एसएमई, एमएसएमई और गैर-कॉर्पोरेट और गैर-कृषि लघु / सूक्ष्म उद्यमों यानी छोटे व्यवसायों को लोन दिया जाता है, जिसकी अधिकतम राशि 10 लाख रु. है। लोन के लिए बैंकों को कोई गारंटी या सुरक्षा देने या गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं होती है। इस लोन की अवधि 3 वर्ष से 5 वर्ष तक होती है।

सार्वजनिक और निजी क्षेत्र के बैंकों, गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFCs), माइक्रो फाइनेंस इंस्टीट्यूशंस (MFI) और क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों (RRB) की मदद से PMMY के तहत मुद्रा लोन ऑफर किए जाते हैं।

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प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) की विशेषताएं

• 3 श्रेणियों के तहत लोन: शिशु, किशोर और तरुण
• अधिकतम लोन राशि:  10 लाख रुपये
• न्यूनतम लोन राशि: कोई मापदंड नहीं
• गारंटी / सुरक्षा: आवश्यक नहीं
• आयु  : न्यूनतम 18 वर्ष और अधिकतम 65 वर्ष
• भुगतान अवधि: 5 साल तक
• ब्याज दर: बैंक से बैंक में अलग अलग है
• प्रोसेसिंग फीस: शून्य

मुद्रा लोन पर ब्याज दरें

SBI – 9.75% से शुरु

आंध्रा बैंक – 10.50% से शुरु

बैंक ऑफ बड़ौदा – 9.65% से शुरु

बैंक ऑफ महाराष्ट्र – 8.55% से शुरु

निगम बैंक – 9.35% से शुरु

नोट: मुद्रा योजना के तहत दी जाने वाली ब्याज दरें बैंक से बैंक में अलग अलग होंगी और यह व्यवसाय की आवश्यकताओं, आवेदक की प्रोफाइल और भुगतान क्षमता पर निर्भर करती है।

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PMMY के तहत लोन योजनाएं

लोन राशि – पीएम मुद्रा लोन योजना में तीन श्रेणियां हैं जिनके तहत लोन वितरित किए जाते हैं:

• शिशु लोन : 50,000 रुपये तक का लोन।  (स्टार्ट-अप और नए व्यवसायों के लिए)
• किशोर लोन : 50,001 से  5,00,000 रुपये तक का लोन। (मौजूदा उद्यमों के लिए उपकरण / मशीनरी, कच्चे माल, व्यापार विस्तार आदि के लिए)
• तरुण लोन :  500,001 से 10,00,000 रुपये तक का लोन (स्थापित व्यवसायों और उद्यमों के लिए)

इल लोन के लिए कौन योग्य है?  –  कोई भी व्यवसायी या उद्यम जिसने पहले किसी भी लोन पर डिफॉल्ट नहीं किया है, वह PMMY (प्रधानमंत्री मुद्रा योजना) के तहत लोन लेने के लिए योग्य है। इस प्रकार व्यक्तिगत व्यवसाय के मालिक, निजी सीमित कंपनियां, सार्वजनिक क्षेत्र की कंपनियां, मालिकाना फर्म या कोई अन्य कानूनी व्यवसाय इकाई मुद्रा लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं ।

लोन सहायता का उद्देश्य-  चूंकि MUDRA लोन एक बिज़नेस लोन है, लोन राशि का उपयोग व्यक्तिगत आवश्यकताओं के लिए नहीं किया जा सकता है। यह छोटे व्यवसायों को प्रदान किया जाता है जो विनिर्माण, सेवाओं या व्यापारिक क्षेत्रों में विशिष्ट गतिविधियां करते हैं। व्यवसाय उद्देश्यों के लिए MUDRA लोन से प्राप्त पूंजी का उपयोग कर सकते हैं, उपलब्ध कार्यशील पूंजी को बढ़ा सकते हैं या व्यवसाय बढ़ाने के लिए पूंजीगत संपत्ति प्राप्त कर सकते हैं।

प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योग्यता शर्तें 

• आयु : न्यूनतम 18 वर्ष और अधिकतम 65 वर्ष
• बिना लोन डिफॉल्ट वाले आवेदक
• अच्छे लोन पुनर्भुगतान रिकॉर्ड वाले आवेदक
• बिना आपराधिक पृष्ठभूमि वाला भारतीय नागरिक

निम्नलिखित संस्थाओं द्वारा मुद्रा लोन का लाभ उठाया जा सकता है:

• एसएमई / एमएसएमई
• स्टार्ट-अप
• व्यक्ति 
• लघु व्यवसाय के स्वामी
• व्यापारी, कारीगर, खुदरा विक्रेता और निर्माता सेवा, व्यापार और विनिर्माण क्षेत्रों में लगे हुए हैं

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PMMY के तहत मुद्रा लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज

• व्यापार की योजना
• 2 पासपोर्ट साइज़ फोटो
• KYC दस्तावेज आवेदक, भागीदारों, सह-आवेदकों, यदि कोई हो
• पहचान प्रमाण
• आयु प्रमाण
• निवास प्रमाण
• आय प्रमाण
• व्यापार लाइसेंस, रजिस्ट्रेशन और प्रमाण पत्र, यदि कोई हो तो
• व्यवसाय का पता प्रमाण
• एससी / एसटी या ओबीसी श्रेणी में आने वाले आवेदक का प्रमाण

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प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY)  

प्रधानमंत्री लोन योजना के तहत ग्राहकों को दी जाने वाली लोन योजनाएं निम्नलिखित हैं:

1. माइक्रो क्रेडिट स्कीम – इस योजना के तहत, माइक्रो फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशंस (एमएफआई) के द्वारा 1 लाख तक का लोन दिया जाता है। आमतौर पर इस तरह के लोनों के वितरण का तरीका छोटे व्यवसाय करने वाले व्यक्तियों, साथ ही विभिन्न संयुक्त देयता समूहों (जेएलजी) और स्वयं सहायता समूहों (एसएचजी) को शामिल कर सकता है।
2. महिला उद्यम कार्यक्रम (महिला उद्दमी योजना)  – यह योजना विशेष रूप से महिला उद्यमियों पर लक्षित मुद्रा योजना का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। यह छोटे व्यवसायों की स्थापना के लिए व्यक्तिगत महिला उद्यमियों, महिलाओं के संयुक्त दायित्व समूहों और स्वयं सहायता समूहों को प्रोत्साहित करने के लिए बनाया गया है। ऐसे मामलों में विशेष रियायतें दी जा सकती हैं, उदाहरण के लिए दी गई लोन पर ब्याज दरों में 0.25% तक की छूट।
3. बैंकों के लिए री-फाइनेंस योजना – मुद्रा अनुसूचित सहकारी बैंकों, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों और वाणिज्यिक बैंकों सहित बैंकों को आसानी से री-फाइनेंस लोन (प्रति यूनिट 10 लाख रुपये तक) देने की अनुमति देता है। रीफाइनेंस सुविधा केवल तभी उपलब्ध है जब लोन छोटे व्यवसायों को दिया गया हो। रीफाइनेंस सुविधा का लाभ उठाने के लिए योग्य बैंकों को समय-समय पर अधिसूचित आवश्यकताओं का अनुपालन करना होता है।
4. मुद्रा कार्ड – मुद्रा कार्ड एक क्रेडिट प्रोडक्ट है जो कार्ड मालिकों के लिए लोन लेना आसान बनाता है। ये कार्ड असल में एक ओवरड्राफ्ट (लोन) है, जिसकी लोन राशि सिमित होती है, इसलिए इसे एक क्रेडिट कार्ड के रूप में इस्तेमाल करते हुए, ATM मशीन से लोन के तौर पर पैसे निकाले जा सकते हैं। मुद्रा कार्ड का उपयोग व्यक्तियों द्वारा अपने व्यवसाय को चलाने में पैसे की कमी को पूरा करने के लिए किया जा सकता है। 
5. क्रेडिट गारंटी फंड – इसे पोर्टफोलियो क्रेडिट गारंटी के रूप में भी जाना जाता है, इसमें माइक्रो यूनिट्स (CGFMU) के लिए क्रेडिट गारंटी फंड के रूप में विशेष फंड के निर्माण और उपयोग को शामिल किया गया है। यह फंड नेशनल क्रेडिट गारंटी ट्रस्टी कंपनी लिमिटेड द्वारा प्रबंधित किया जाता है और योग्य व्यवसायों को आसानी से छोटे लोन देने की अनुमति है।
6. उपकरण वित्त योजना – MUDRA लोन योजना के हिस्से के रूप में यह योजना के तहत छोटे उद्यमियों और छोटे व्यवसायों को योग्य उपकरण / मशीनरी की खरीद / उन्नयन के लिए लोन दिया जाता है। यह उद्यमों को अपने व्यवसाय की उत्पादकता और दक्षता बढ़ाने के लिए अपनी उत्पादन तकनीकों में सुधार करने के लिए प्रोत्साहित करता है।
7. माइक्रो एंटरप्राइजेज को क्रेडिट – MUDRA के मूल उद्देश्यों में से एक योजना से लाभ की मात्रा और लाभार्थियों की संख्या दोनों को अधिकतम करना है। भारत की आबादी का एक बड़ा हिस्सा वर्तमान में विशिष्ट क्षेत्रों में शामिल है, लेकिन भूमि परिवहन, खाद्य उत्पादन, कपड़ा उत्पादन और सामुदायिक सेवाओं तक सीमित नहीं है। इन क्षेत्रों की विकास आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए, विभिन्न दर्जी उत्पादों और योजनाओं को छोटे उद्यमों को सफल और समृद्ध बनाने में मदद करने के लिए लॉन्च किया गया था।

कुल मिलाकर, MUDRA योजना ने ज़रूरत वर्ग को लोन प्रदान करने के लिए एक बेहतरीन बुनियादी ढाँचा बनाया है, इस प्रकार विकास और प्रचार गतिविधियों का समर्थन किया है। ये ग्राहक सुरक्षा सुनिश्चित करेगा और छोटे व्यवसायों के लिए उपयोगी होगा।

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