कियोस्क बैंकिंग बिज़नेस कैसे शुरू करें?

कृपया ध्यान दें: सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया पैसाबाज़ार का पार्टनर नहीं है। ऑफर केवल पार्टनर बैंकों/एनबीएफसी की तरफ से होंगे।

कियोस्क बैंकिंग क्या है?

कियोस्क बैंकिंग एक तरह के छोटे बूथ होते हैं जहां कई तरह की बैंकिंग सेवाएं जैसे- अकाउंट खोलना, बैंक बैलेंस की जानकारी, पैसे ट्रांसफर करना आदि प्रदान की जाती हैं। कियोस्क बैंकिंग कम आय वाले समूह (LIG) परिवारों या लोगों को कम या सस्ती लागत पर प्राथमिक बैंकिंग सेवाएं प्रदान करने के लिए भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा शुरू की गई थी। इसके ज़रिए कस्टमर बिना बैंक जाए लगभग सभी तरह की बैंकिंग सेवाओं का लाभ उठा सकते हैं।

कियोस्क बैंकिंग बिज़नेस का उद्देश्य

जैसा की आप जानते हैं, भारत में ऐसे कई क्षेत्र और गांव मौजूद है जहां बैंकिंग सुविधाओं की पहुंच नहीं है। वहीं जिन क्षेत्रों में बैंक हैं, वहां लोगों को बैंकिंग सेवाओं का लाभ उठाने के लिए लंबी दूरी की यात्रा करना पड़ती है। इसलिए यह बैंकिंग सुविधा समाज के गरीब और ऐसे लोगों की मदद के लिए शुरू की गई थी जो अपने बैंक अकाउंट में न्यूनतम राशि बनाए रखने में असमर्थ हैं। क्योंकि इसके अंतर्गत ज़ीरो बैलेंस अकाउंट खोला जाता है। कियोस्क बैंकिंग की मदद से, कस्टमर विभिन्न बैंकिंग सेवाओं जैसे- पैसे ट्रांसफर करना, अकाउंट खोलना, पैसे निकालना और पैसे डिपॉज़िट करने जैसी विभिन्न सेवाओं का लाभ उठा सकते हैं।

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कियोस्क बैंकिंग बिज़नेस शुरू करने की योग्यता शर्तें

• व्यक्ति, दुकानदार, रिटेलर, छोटे बिज़नेस के मालिक कियोस्क बैंकिंग बिज़नेस शुरू कर सकते हैं
• आयु: आवेदक न्यूनतम 18 वर्ष का होना चाहिए
• शैक्षिक योग्यता: कम से कम बारहवीं पास
• जगह: 100-200 वर्ग फीट 
• कंप्यूटर, प्रिंटर और इंटरनेट सेवाओं की उपलब्धता
• जो लोग ग्राहक सेवा प्वाइंट (सीएसपी) की सुविधा प्रदान करते हैं, वे कियोस्क बैंकिंग बिज़नेस शुरू कर सकते हैं।
• बिज़नेस इकाई सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम मंत्रालय (MoMSME) के तहत रजिस्टर्ड MSME होनी चाहिए

संबंधित बैंक कियोस्क बैंकिंग का बिज़नेस शुरू करने वाले व्यक्ति को नए आवेदकों के फिंगरप्रिंट लेने के लिए एक मशीन प्रदान करेगा। इसके अलावा बैंक एक सॉफ्टवेयर भी प्रदान करेगा जिससे बैंकिंग से जुड़े काम किए जा सकें।

बैंक कस्टमर के रजिसट्रेशन के लिए एक सॉफ्टवेयर भी प्रदान करेगा। वहीं अगर कियोस्क बैंकिंग, बैंक द्वारा निर्धारित स्थान पर शुरू की जाती है तो बैंक इसके बदले बिज़नेस के मालिक को कमीशन भी प्रदान करते हैं।

कियोस्क बैंकिंग की विशेषताएं

• कियोस्क बैंकिंग के ज़रिए ‘नो-फ्रिल्स अकाउंट’ खोले जाते हैं। दरअसल, यह ऐसे अकाउंट होते हैं जिनमें कोई भी न्यूनतम राशि मेंटेन करने की ज़रूरत नहीं होती।
• आप अपने अकाउंट में अधिकतम 50,000 रु. रख सकते हैं। वहीं आप 50,000 रु. से अधिक राशि भी रख सकते हैं, लेकिन इसके लिए आपके अकाउंट को रेगुलर बैंक अकाउंट में कंवर्ट कर दिया जाएगा।
• आप हर दिन अधिकतम 10,000 रु. का ट्रांजैक्शन कर सकते हैं। (चेक बुक नहीं दिया जाता)
• सिग्नेचर करने की ज़रूरत नहीं है, आप थंब इंप्रेशन के ज़रिए अपने अकाउंट का इस्तेमाल कर सकते हैं।

एक्सीडेंटल इंश्योरेंस : कियोस्क बैंकिंग में कस्टमर को 10,000 रु. तक का एक्सीडेंटल कवरेज प्रदान जाता है।

आप रेकरिंग (आरडी) और फिक्स्ड डिपॉज़िट (एफडी) अकाउंट भी खोल सकते हैं।

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कियोस्क बैंकिंग सिस्टम के लाभ

• आसान पहुंच: कियोस्क मशीन या ग्राहक सेवा प्वाइंट (सीएसपी) ऐसे क्षेत्रों में होते हैं जहां कस्टमर उन तक आसानी से पहुंच सकें
• लाइनों में खड़े होने की ज़रूरत नहीं: कियोस्क मशीनें जगह-जगह पर छोटे बूथों या दुकानों में स्थापित की जाती हैं,जिस वजह से वहां भीड़ नहीं होती। 
• बैंकों के लिए चेक ड्रॉप की सुविधा आसान हुई
• कस्टमर NEFT और RTGS ट्रांजैक्शन कर सकते हैं
• कियोस्क बैंकिंग ने दस्तावेज़ीकरण और केवाईसी की प्रक्रिया को आसान बना दिया है
• ऑनलाइन ट्रांजैक्शन के लिए कियोस्क बैंकिंग में नेट बैंकिंग सुविधा जोड़ी गई है
• ट्रांजैक्शन फीस: बैंकिंग ट्रांसजैक्शन पर लगाए गए शुल्क लगभग शून्य या नाममात्र होते हैं
• कियोस्क मशीनों के काम के घंटे दुकान के समय या रिटेल आउटलेट के अनुसार होते हैं
• कैश कहीं से भी डिपॉज़िट किया जा सकता है।
• दुकानदारों और रिटेलर अपने दुकानों में कियोस्क मशीनों को लगवाते है, जिससे उनको लाभ मिलता है
• दुकानदारों को प्रत्येक कैश विड्रॉल, डिपोज़िट, ट्रांजैक्शन, नया अकाउंट खुलवाने और पैसे ट्रांसफर करने आदि पर कमिशन मिलता है।

कियोस्क बैंकिंग आउटलेट या ग्राहक सेवा प्वाइंट (सीएसपी) के कार्य

• कियोस्क बैंकिंग आउटलेट द्वारा कस्टमर का ‘नो-फ्रिल्स अकाउंट’ उनकी आवश्यक जानकारी, उंगलियों के निशान और तस्वीरें लेकर खोला जाता है।
• कियोस्क आउटलेट्स द्वारा लिए गए दस्तावेजों को आगे की प्रक्रियाओं के लिए पार्टनर बैंक को भेजा जाता है
• संबंधित बैंक द्वारा केवाईसी जांच की जाती है
• एक बार केवाईसी की जांच सफलतापूर्वक हो होने के बाद कस्टमर अपना सेविंग्स अकाउंट संचालित कर सकते हैं और निकटतम कियोस्क आउटलेट पर बैंकिंग सेवाओं का आनंद ले सकते हैं।

कियोस्क बैंकिंग मशीनों के कॉम्पोनेंट्स

• बारकोड स्कैनर
• कैश एक्सेप्टर
• फुल-पेज थर्मल प्रिंटर
• इंटीग्रेटिड स्पीकर
• ट्रैकबॉल के साथ कीबोर्ड
• टच और नॉन-टच डिस्प्ले
• वीडियो कैमरा

लोन आवेदन के लिए आवश्यक दस्तावेज़

• 2 पासपोर्ट साइज़ फोटो के साथ भरा हुआ एप्लीकेशन फॉर्म
• आवेदक के केवाईसी दस्तावेज़, जैसे पासपोर्ट, आवेदक का पैन कार्ड, वोटर आईडी कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, आधार कार्ड, यूटिलिटी बिल (पानी और बिजली बिल)
• दुकान का पता प्रमाण
• राशन कार्ड
• पिछले 12 महीनों का बैंक स्टेटमेंट
• बैंक द्वारा मांगा गया कोई अन्य दस्तावेज़

कियोस्क बैंकिंग बिज़नेस शुरू करने के लिए, आवेदक विभिन्न वित्तीय संस्थानों जैसे बैंकों, स्मॉल फाइनेंस बैंकों, माइक्रो फाइनेंस संस्थानों और एनबीएफसी से बिज़नेस लोन प्राप्त कर सकते हैं। आवेदक प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (पीएमएमवाई), प्रधान मंत्री रोजगार सृजन कार्यक्रम (पीएमईजीपी), स्टार्ट-अप इंडिया, स्टैंड-अप इंडिया योजना, क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट के तहत मुद्रा लोन,सूक्ष्म और लघु उद्यमों (सीजीटीएमएसई) के लिए, 59 मिनट में लोन आदि, जैसी विभिन्न सरकारी लोन योजनाओं का लाभ भी उठा सकते हैं।