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आप पैसाबाज़ार की वेबसाइट/ ऐप पर मासिक अपडेट के साथ मुफ्त में अपना क्रेडिट स्कोर या सिबिल रिपोर्ट चेक कर सकते हैं। जबकि देश की चार प्रमुख क्रेडिट इंफोर्मेंशन कंपनियां (CICs)– CIBIL, इक्विफैक्स, CIRF हाई मार्क और एक्सपीरियन व्यक्ति, संस्थान, कंपनियों आदि से अपने सब्सक्रिप्शन प्लान के तहत क्रेडिट रिपोर्ट के लिए चार्ज लेती हैं।
पैसाबाज़ार ने इन चारों प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो के साथ पार्टनरशिप की है, जिससे आप अपने क्रेडिट स्कोर को प्रभावित किए बिना अपना क्रेडिट रिपोर्ट देख सकते हैं। इतना ही नहीं, आप पैसाबाज़ार पर इंग्लिश के अलावा अपने क्षेत्रीय भाषा में भी रिपोर्ट प्राप्त कर सकते हैं। मुफ्त में कैसे अपना क्रेडिट स्कोर चेक (Check Credit Score for Free) करें, इसके लिए नीचे दी गई जानकारी पढ़ें:
क्रेडिट स्कोर कैसे चेक करें
मुफ्त में सिबिल स्कोर कैसे चेक (CIBIL Score kaise check karen) करें, इसके स्टेप्स के बारे में नीचे बताया गया है:
- मुफ्त में क्रेडिट रिपोर्ट चेक करने के लिए यहाँ क्लिक करें
- व्यक्तिगत जानकारी जैसे कि अपना पूरा नाम, अपनी जन्मतिथि (DOB), पैन नंबर दर्ज करें और ओटीपी (वन टाइम पासवर्ड) के जरिए जानकारी को वेरिफाई करें फिर ‘Get Free Credit Score’ बटन पर क्लिक करें
- इसके बाद ‘Get Free Credit Score’ पर क्लिक करें, आपको 4 क्रेडिट ब्यूरो का क्रेडिट स्कोर प्राप्त होगा।
- एक्सपिरियन टैब पर ‘Check Report’ पर क्लिक करें और अपना क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करें
- आपके क्रेडिट रिपोर्ट का पासवर्ड आपकी जन्मतिथि (DD-MM-YYYY के फॉर्मेट) होगी।
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सिबिल स्कोर ऑनलाइन चेक करने के फायदे
- विभिन्न ब्यूरो – पैसाबाज़ार पर सिबिल स्कोर चेक करने से आप एक ही जगह पर कई ब्यूरो से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त कर सकते हैं। क्योंकि पैसाबाज़ार ने भारत में मौजूद सभी चार क्रेडिट ब्यूरो, CIBIL, इक्विफैक्स, CIRF हाईमार्क और एक्सपीरियन के साथ पार्टनरशिप की हुई है।
- मासिक अपडेट– जब आप पैसाबाज़ार पर अपना क्रेडिट स्कोर चेक करते हैं तो आपको हर महीने आपके ईमेल और व्हाट्सअप पर मासिक अपडेट मुफ्त में प्राप्त होते हैं। वहीं अमेज़न एलेक्सा और गूगल असिस्टेंट से भी आप ट्रैक कर सकते हैं।
- क्रेडिट एडवाइजरी सर्विस – अगर आपका क्रेडिट स्कोर कम है तो इसे बढ़ाने के लिए आप क्रेडिट एडवाइजरी सर्विस का लाभ ले सकते हैं। इसमें पैसाबाज़ार के क्रेडिट विशेषज्ञ आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के लिए उचित सुझाव देते हैं।
- प्री-अप्रूव्ड ऑफर – पैसाबाज़ार आपकी क्रेडिट प्रोफाइल के आधार पर आपको प्री- अप्रूव्ड लोन और क्रेडिट कार्ड ऑफर देता है। इसमें आपको बहुत कम दस्तावेजों की ज़रूरत पड़ती है या कभी- कभी बिना किसी दस्तावेज के भी लोन मंज़ूर व ट्रांसफर हो जाते हैं।
- अनेक भाषाओं में सहायता– पैसाबाज़ार आपको अंग्रेज़ी के अलावा हिंदी, मराठी, कन्नड और तमिल में भी क्रेडिट रिपोर्ट प्रदान करता है ताकि ग्राहक अपनी पसंदीदा भाषा में क्रेडिट रिपोर्ट को समझ सकें।
अच्छे सिबिल स्कोर का महत्व
अधिकतर लोन संस्थान या क्रेडिट कार्ड प्रदाता 750 या उससे अधिक सिबिल स्कोर को अच्छा मानते हैं, ऐसे आवेदकों को निम्नलिखित लाभ मिलने की उम्मीद होती है:
- तुलनात्मक रुप से कम ब्याज दर और कम प्रोसेसिंग फीस पर लोन
- लोन और क्रेडिट कार्ड जल्द मिलने की उम्मीद
- लोन और क्रेडिट कार्ड पर प्री-अप्रूव्ड ऑफर
- मोल-भाव के विकल्पों में वृद्धि- लंबी रिपेमेंट अवधि और उच्च क्रेडिट लिमिट
- कम डॉक्यूमेंट्स के साथ आसानी से क्रेडिट उपलब्धता की संभावना
ये भी पढ़ें: कम क्रेडिट स्कोर आपके जीवन को कैसे प्रभावित कर सकता है
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संबंधित प्रश्न (FAQs)
प्रश्न. सिबिल स्कोर क्या है?
उत्तर: सिबिल स्कोर 300-900 के बीच 3 अंकों की संख्या होता है, जो आपके पुनर्भुगतान और साख के बारे में बताता है। ट्रांसयूनियन आपके पिछले लोन क्रेडिट बिहेवियर और रिपेमेंट हिस्ट्री के आधार पर ही क्रेडिट स्कोर तैयार करता है, जिसके आधार पर लोन संस्थान तय करते हैं कि आपको लोन देने में कितना जोखिम है, लोन आवेदन मंजूर करना चाहिए या नहीं।
प्रश्न. कोई लोन या क्रेडिट कार्ड लेने के लिए न्यूनतम सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए?
उत्तर: लोन या क्रेडिट कार्ड लेने के लिए बैंक व एनबीएफसी द्वारा न्यूनतम सिबिल स्कोर निर्धारित नहीं है। हालांकि सिबिल स्कोर 750 या इससे अधिक होने पर बेहतर लोन या क्रेडिट कार्ड मिलने की संभावन अधिक होती है। हाई सिबिल स्कोर आपके बेहतक क्रेडिट मैनेजमेंट को दर्शाता है।
प्रश्न. CIBIL क्रेडिट/लोन हिस्ट्री के बारे में इंफोर्मेशन कहां से लेता है?
उत्तर: ट्रांसयूनियन सिबिल या अन्य 3 क्रेडिट ब्यूरो- एक्सपिरियन, CRIF हाई मार्क और इक्विफैक्स हमारे क्रेडिट इंफोर्मेशन की जानकारी लोन संस्थानों से प्राप्त करते हैं। प्रतिमाह प्राप्त इस इंफोर्मेशन से ब्यूरो हमारा सिबिल रिपोर्ट तैयार व जारी करते हैं।
प्रश्न. मैंने अपना सिबिल स्कोर महीने में 3 बार चेक किया है, क्या इससे मेरा स्कोर प्रभावित होगा?
उत्तर: नहीं, अगर आप एक दिन में या महीने में बार-बार अपना सिबिल स्कोर चेक करते हैं तो भी आपका सिबिल स्कोर कम नहीं होगा। क्योंकि ऑनलाइन फाइनेंशियल मार्केटप्लेस से स्कोर चेक करना सॉफ्ट इन्क्वावयरी कहलाता है, इसका सिबिल स्कोर पर कोई नकारात्मक प्रभाव नहीं पड़ता है।
प्रश्न. सिबिल डिफॉल्टर्स का रिकार्ड कितने समय के लिए रखता है?
उत्तर: क्रडिट ब्यूरो कोई डिफॉल्टर लिस्ट जारी या मैनटेन नहीं करता। हालांकि क्रेडिट ब्यूरो आपका मासिक पेमेंट हिस्ट्री का रिकार्ड रखता है साथ ही पिछले 7 साल का सिबिल स्कोर भी रखता है।
प्रश्न. मोबाइल पर सिबिल स्कोर कैसे चेक करें?
उत्तर: आप अपने फोन में पैसाबाज़ार का ऐप डाउनलोड करके मुफ्त में अपना सिबिल स्कोर चेक कर सकते हैं। इसके लिए ऐप में अपना रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर और OTP डालकर वैरिफाई करें फिर पैन नंबर और अन्य डिटेल्स भरते हुए सिबिल स्कोर चेक (CIBIL Score Check) करें। आप पैसाबाज़ार पर मुफ्त में अपना सिबिल स्कोर या सिबिल रिपोर्ट चेक कर सकते हैं।
प्रश्न. मुफ्त में सिबिल स्कोर कैसे चेक करें?
उत्तर: आप पैसाबाज़ार (Paisabazaar.com) पर मुफ्त में सिबिल स्कोर चेक कर सकते हैं। इसके लिए वेबसाइट पर जाकर कुछ बुनियादी जानकारी जैसे- पूरा नाम, जन्मतिथि, पैन कार्ड, मोबाइल नंबर, पिन कोड और ई-मेल एड्रेस दर्ज करके और फ्री में सिबिल स्कोर चेक करें। आप विभिन्न क्रेडिट ब्यूरो से मासिक अपडेट के साथ क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त कर सकते हैं।
प्रश्न. रेगुलर क्रेडिट स्कोर चेक करने से उस पर क्या प्रभाव पड़ता है?
उत्तर: क्रेडिट स्कोर चेक करने से आपके स्कोर पर कोई प्रभाव नहीं पड़ता है। क्रेडिट स्कोर के बारे में जागरूक रहने के लिए आपको अपना क्रेडिट स्कोर समय-समय पर चेक करते रहना चाहिए।
प्रश्न. क्रेडिट स्कोर चेक करने के लिए मुझे अपना मोबाइल नंबर देने की ज़रूरत क्यों है?
उत्तर: मोबाइल नंबर देने से आपके नंबर पर एक ओटीपी (वन टाइम पासवर्ड) आएगा जिससे आप अपने अकाउंट को सुरक्षित रूप से एक्सेस कर सकते हैं। यह सुनिश्चित करता है कि केवल आप ही अपना क्रेडिट स्कोर और अन्य जानकारी चेक कर रहे हैं।
प्रश्न. क्रेडिट स्कोर चेक करते समय स्क्रीन पर मुझे तीन डिजिट का नंबर 789 दिखाई दिया। इसका क्या मतलब है?
उत्तर: 750 या उससे ज्यादा क्रेडिट स्कोर को ‘उच्च क्रेडिट स्कोर’ माना जाता है। इससे आपको बेहतर क्रेडिट कार्ड के ऑफर और कम ब्याज दरों पर व जल्दी लोन मंज़ूर होने की संभावना बढ़ जाती है।
प्रश्न. बिना ओटीपी के मुफ्त में सिबिल स्कोर कैसे चेक करें?
उत्तर: अकाउंट आपका ही है इसे वैरिफाई करने के लिए आपको मोबाइल ओटीपी दर्ज करना ही होगा। OTP से आपके खाते का सुरक्षित मूल्यांकन करने में मदद मिलता है। इसलिए ओटीपी वैरिफिकेशन के बिना आप सिबिल स्कोर चेक नहीं कर सकते हैं।
प्रश्न. क्या हमारे द्वारा और बैंक द्वारा चेक किया गया सिबिल स्कोर अलग होता है?
उत्तर: ट्रांसयूनियन सिबिल द्वारा दिया गया सिबिल स्कोर हमारे लिए और बैंक/लोन संस्थानों के लिए एक ही होता है।
प्रश्न. लोन या क्रेडिट कार्ड न होने पर क्रेडिट स्कोर कैसे चेक करें?
उत्तर: अगर आपने कोई लोन या क्रेडिट कार्ड नहीं लिया है तो आपका क्रेडिट/सिबिल स्कोर नहीं होगा। बल्कि आप ‘न्यू टू क्रेडिट’ होंगे।
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