पैन कार्ड द्वारा सिबिल स्कोर फ्री में चेक करें

पैन कार्ड के जरिए आप ऑनलाइन क्रेडिट स्कोर चेक और डाउनलोड कर सकते हैं। इसके लिए आपके पास वैलिड पैन कार्ड और एक्टिव लोन या क्रेडिट कार्ड होना चाहिए। पैन कार्ड एक सरकारी दस्तावेज के रुप में काम करता है जो आपके बैंक अकाउंट से लिंक होता है और कर भुगतान के लिए आवश्यक होता है। आप अपने सिबिल स्कोर को प्रभावित किए बिना उसे चेक और डाउनलोड कर सकते हैं तो चलिए इस लेख में जानते हैं पैन कार्ड से सिबिल स्कोर चेक (Check CIBIL Score by PAN Card) करने का आसान तरीका स्टेप्स के साथ:

पैन नंबर द्वारा मुफ्त में सिबिल स्कोर चेक करें

लोन देने से पहले कोई भी बैंक या एनबीएफसी आवेदक का क्रेडिट स्कोर देखते हैं और उसके आधार पर निर्धारित करते है कि आवेदक को लोन देना चाहिए या नहीं। क्योंकि क्रेडिट स्कोर से किसी आवेदक के लोन जोखिम का पता चलता है। आप पैन कार्ड से मुफ्त में अपना क्रेडिट स्कोर जान (Check CIBIL Score by PAN for Free) सकते हैं।

मुफ्त में सिबिल स्कोर चेक (CIBIL Score Check) करने के लिए अपनी बुनियादी जानकारी जैसे- रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर, जन्म तिथि, पिन कोड और ईमेल समेत पैन कार्ड की आवश्यकता होगी। इसके बाद नीचे बताएं गए स्टेप्स को फॉलो करके आप अपने पैन कार्ड से सिबिल स्कोर चेक कर सकते हैं:

पैन कार्ड से सिबिल स्कोर चेक करने के स्टेप्स

मुफ्त में अपना सिबिल स्कोर चेक करने के लिए नीचे बताए गए स्टेप्स को फॉलो करें:

• आवश्यक जानकारी दर्ज करने के लिए यहां क्लिक करें
• अपना परमानेंट अकाउंट नंबर (PAN) भरें
• अपना मोबाइल नंबर और ई-मेल एड्रेस दर्ज करें
• जन्मतिथि भरें
• आप चाहे तो अगला टैब “व्हाट्सएप के माध्यम से नियमित क्रेडिट रिपोर्ट अपडेट प्राप्त करें” भी चुन सकते हैं।
• ओटीपी की मदद से दी गई जानकारी को वैरिफाइ करें और ‘Get Your Credit Score’ बटन पर क्लिक करें।

इसके बाद, पैसाबाज़ार पर बना आपका नया क्रेडिट अकाउंट सामने आएगा, जहाँ आपका क्रेडिट स्कोर दिया गया होगा। आप सिबिल के अलावा अन्य ब्यूरो जैसे- इक्विफैक्स, CIRF हाई मार्क और एक्सपीरियन से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट चेक कर सकते हैं वो भी कई भाषाओं में (अंग्रेज़ी, हिंदी, मराठी, कन्नड़ और तमिल) और हर महीने अपडेटेड क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त कर सकते हैं।

क्रेडिट रिपोर्ट में पैन कार्ड का महत्व

परमानेंट अकाउंट नंबर (PAN) 10 डिजिट का यूनिक अल्फान्यूमरिकल आईडेंटिफिकेशन नंबर होता है। जो खासतौर पर टैक्स भरने और अन्य वित्तीय कामों में इस्तेमाल किया जाता है। क्रेडिट रिपोर्ट चेक और डाउनलोड करने के लिए पैन का ऑरिजनल व वैलिड होना आवश्यक है।

जैसा कि आपका पैन कार्ड आपके बैंक अकाउंट से जुड़ा होता है, क्रेडिट इंफोर्मेंशन कंपनियों (CICs) या क्रेडिट ब्यूरो को आपके वित्तीय स्थिति के बारे में आसानी से जानकारी मिल जाती है, जो लोन आवेदन की मंजूरी में मददगार होता है।

जब आप क्रेडिट स्कोर जांच करने के लिए पैन कार्ड नंबर दर्ज करते हैं तो ये सिर्फ आपकी लोन या क्रेडिट कार्ड बिल संबंधी जानकारी देता है न कि आपकी अन्य किसी जानकारी को साझा करता है।

इसे भी पढ़ें: जानें कम क्रेडिट स्कोर कैसे आपको प्रभावित कर सकता है?

पैन कार्ड में बदलाव का CIBIL स्कोर पर प्रभाव

डुप्लीकेट पैन कार्ड जारी करना

यदि आपका पैन कार्ड खो गया है या चोरी हो गया है और आपने नए कार्ड के लिए रिक्वेस्ट की है, तो इससे आपके CIBIL स्कोर पर कोई प्रभाव नहीं पड़ेगा क्योंकि पैन नंबर वही रहेगा। हालांकि, यदि आपके पास दो अलग-अलग पैन कार्ड हैं, तो एक कार्ड को सरेंडर कर दें क्योंकि दो पैन कार्ड रखने से आपको कानूनी जुर्माना देना पड़ सकता है और क्रेडिट स्कोर पर भी इसका ख़राब प्रभाव पड़ सकता है।

नया पैन कार्ड जारी करना

इसके अलावा, एक नया पैन प्राप्त करने से आपके CIBIL Score पर प्रभाव पड़ सकता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि आपका क्रेडिट स्कोर आपकी क्रेडिट हिस्ट्री पर आधारित है, जो आपके पैन कार्ड से जुड़ी होती है। इसलिए, यदि आप एक नए पैन कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, तो ट्रांसयूनियन CIBIL डेटाबेस संभवतः आपके अकाउंट पर एक रेड फ्लैग दिखाएगा। पैन कार्ड कैसे सरेंडर करें जानने के लिए यहाँ क्लिक करें।

आपके CIBIL Score को प्रभावित करने वाले अन्य कारक

आपके सिबिल स्कोर को प्रभावित करने वाले 4 प्रमुख कारक निम्नलिखित हैं:

1. खराब पेमेंट हिस्ट्री

बार-बार देर से भुगतान करना या आपकी ईएमआई पर डिफॉल्ट आपके CIBIL क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित करता है। EMI और क्रेडिट कार्ड का भुगतान यकीनन आपके CIBIL स्कोर को प्रभावित करने वाला सबसे महत्वपूर्ण कारक है। इसलिए समय से ईएमआई और क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान करने से आपका क्रेडिट स्कोर या सिबिल स्कोर में सुधार होता है।

यह भी पढ़ें: सिबिल रिपोर्ट में डिफ़ॉल्ट का समाधान कैसे करें?

2. हार्ड इनक्वायरी

आप जब भी लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, तो बैंक/NBFC क्रेडिट ब्यूरो से आपकी क्रेडिट रिपोर्ट मांगते हैं और इसे हार्ड-इन्क्वायरी माना जाता है। आपकी लोन एप्लीकेशन का मूल्यांकन करते समय बैंक ये चेक करते हैं कि आपके लिए कितनी हार्ड-इन्क्वायरी की गई हैं यानी आपने कब और कितनी बार लोन के लिए आवेदन किया है। कम समय में बार-बार लोन आवेदन करने से बैंक एनबीएफसी आपको जोखिम भरा आवेदक मानते हैं।

3. अधिक क्रेडिट यूटिलाइज़ेशन रेश्यो

आप अपनी कुल क्रेडिट लिमिट में से जितना उपयोग करते हैं, उतना ही आपका क्रेडिट यूटिलाईज़ेशन रेश्यो होता है। उदाहरण के लिए- अगर आपकी क्रेडिट लिमिट 1 लाख रु. है और आप उसमें से 20,000 रु. खर्च करते हैं तो आपका क्रेडिट यूटिलाईज़ेशन रेश्यो 20% होता है। क्रेडिट रेश्यो ज्यादा होना दर्शाता है कि आप क्रेडिट कार्ड पर ज़्यादा निर्भर हैं और ये आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डालता है। इसलिए, यह सलाह दी जाती है कि अपने क्रेडिट यूटिलाइज़ेशन रेश्यो (CUR) को 30% से अधिक न होने दें।

4. बैलेंस्ड क्रेडिट मिक्स

आपके पास कितने सिक्योर्ड लोन (जैसे कार लोन या होम लोन) और अन-सिक्योर्ड लोन (पर्सनल लोन या क्रेडिट कार्ड) हैं, उनके बीच बैलेंस बनाकर रखें, इससे आपके क्रेडिट स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव पड़ने की संभावना है। यह सलाह दी जाती है कि आप अपने लोन के भुगतान पर भी नज़र रखें। लेकिन केवल इसलिए सिक्योर्ड लोन ना लें, क्योंकि आपने कई अन-सिक्योर्ड लोन लिए हुए हैं और कोई सिक्योर्ड लोन नहीं है।

संबंधित सवाल (FAQs)

प्रश्न. क्या पैन कार्ड अपडेट करने से मेरा सिबिल स्कोर प्रभावित होगा?
उत्तर: नहीं, पैन कार्ड अपडेट करने से आपका सिबिल स्कोर प्रभावित नहीं होगा। हालांकि अगर आप नया पैन कार्ड लेकर उससे ट्रांजेक्शन करते हैं तो इससे आपके मौजूदा कार्ड से क्रेडिट स्कोर बनेगा। और पिछले पैन कार्ड से बनी क्रेडिट हिस्ट्री मिट जाएगी और आपका क्रेडिट स्कोर कम हो सकता है।

प्रश्न. क्या पैन से सिबिल स्कोर चेक करने पर कोई फीस लगता है?
उत्तर: पैसाबाज़ार पर पैन कार्ड से सिबिल स्कोर चेक करना बिल्कुल मुफ्त है। हालांकि अगर आप ट्रांसयूनियन सिबिल के ऑफिशियल बेवसाइट पर पैन से सिबिल स्कोर चेक करते हैं तो पहले साल यह सुविधा मुफ्त मिलेगी लेकिन बाद के लिए आपको मासिक या वार्षिक प्लान लेना होगा।

प्रश्न. पैन कार्ड से सिबिल स्कोर चेक करने पर कोई गलती मिलने पर क्या करना चाहिए?
उत्तर: अगर पैन कार्ड से सिबिल स्कोर चेक करने पर आपको छोटी या बड़ी गलती, बेमेल डिटेल्स या कोई अशुद्धि मिलती है तो उसमें सुधार के लिए सिबिल डिस्प्यूट दर्ज करना चाहिए। आप ट्रांसयूनियन CIBIL के ऑफिशियल बेवसाइट पर जाकर ऑनलाइन डिस्प्यूट रिज़ॉल्यूशन फॉर्म भर सकते हैं।

प्रश्न. क्या नए पैन कार्ड के लिए अप्लाई करने से सिबिल स्कोर प्रभावित होता है?
उत्तर: सिबिल स्कोर आपके मौजूदा पैन कार्ड से जुड़े लोन या क्रेडिट कार्ड डिटेल्स के आधार पर कैलकुलेट किया जाता है। अगर आपके पास पहले से ही पैन कार्ड है तो आपको नए पैन कार्ड के लिए आवेदन करने की आवश्यकता नहीं है, क्योंकि एक से अधिक पैन कार्ड रखना दंडनीय अपराध है और आयकर विभाग आपके खिलाफ कार्रवाई कर सकता है।

प्रश्न. अगर मेरे पास पैन कार्ड नहीं है तो क्या मैं अपना क्रेडिट स्कोर चेक कर सकता हूँ?
उत्तर: ज़्यादातर वित्तीय कार्यो के लिए, इनकम टैक्स भरने से लेकर लोन या क्रेडिट कार्ड लेने तक, आपको पैन कार्ड चाहिए होता है। अगर आपके पास पैन कार्ड नहीं है तो इस बात की संभावना है कि आपने कभी लोन या क्रेडिट कार्ड लिया ही नहीं है। ऐसी स्थिति में ब्यूरो के पास आपका क्रेडिट स्कोर होगा ही नहीं।

प्रश्न. पैन कार्ड में बदलाव करने से मेरे सिबिल स्कोर पर कैसा प्रभाव पड़ेगा?
उत्तर: आपका सिबिल स्कोर पैन कार्ड से लिंक्ड लोन या क्रेडिट कार्ड डिटेल्स के आधार पर कैलकुलेट किया जाता है। ऐसे में अगर आप पैन कार्ड में बदलाव करते हैं और आपके सिबिल रिपोर्ट पर अन्य जानकारी वाला पैन कार्ड लिंक होता है तो आपके क्रेडिट स्कोर पर नाकारात्मक प्रभाव पड़ेगा। इसलिए सलाह दी जाती है कि इस तरह की कोई गलती होने पर उसे तुरंत ठीक करवाएं वरना आपका सिबिल स्कोर कम हो सकता है और आपको लोन मिलने में मुश्किल आ सकती है।

प्रश्न. क्या SBI पर्सनल लोन के लिए पैन कार्ड से मेरा सिबिल स्कोर चेक करेगा?
उत्तर: जब आप एसबीआई पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते हैं तो बैंक सिबिल से आपका क्रेडिट स्कोर मांगता है। सिबिल स्कोर के लिए आपका पैन कार्ड ज़रूरी है क्योंकि पैन कार्ड से लिंक आपके नए और पुराने लोन के आधार पर ही क्रेडिट स्कोर बनता है। लोन की मंजूरी और नामंजूरी में अन्य योग्यता शर्तों के साथ क्रेडिट स्कोर की अहम भूमिका होती है।

प्रश्न. क्या नए पैन कार्ड के लिए अप्लाई करने से मेरे क्रेडिट स्कोर पर कोई प्रभाव पड़ेगा?
उत्तर: आपका क्रेडिट स्कोर आपके लोन और क्रेडिट कार्ड की जानकारी के आधार पर कैलकुलेट किया जाता है, जो आपके मौजूदा पैन कार्ड से जुड़ी होती है। अगर पास पहले से पैन कार्ड है, तो नए पैन कार्ड के लिए अप्लाई करने की कोई ज़रूरत ही नहीं है क्योंकि एक से ज़्यादा पैन कार्ड रखना आयकर विभाग के मुताबिक एक दंडनीय अपराध है और दो पैन कार्ड होने से आपका क्रेडिट स्कोर भी प्रभावित हो सकता है। और अगर आपके पास पैन कार्ड नहीं है तो आपका क्रेडिट स्कोर भी नहीं होगा।

प्रश्न. क्या मैं आधार कार्ड का उपयोग कर के अपना क्रेडिट स्कोर चेक कर सकता हूँ?
उत्तर: वैसे तो आपको अपने पैन कार्ड को आधार कार्ड से लिंक करना होगा, लेकिन वर्तमान में आप आधार नंबर का उपयोग कर के क्रेडिट स्कोर नहीं जान सकते हैं। आपको क्रेडिट स्कोर चेक करने के लिए पैन नंबर (Check Credit Score by PAN Card) ही देना होगा।