एसबीआई क्रेडिट कार्ड पर ऐसे प्राप्त करें लोन

एसबीआई क्रेडिट कार्ड लोन (SBI Credit Card Loan) आसान प्रक्रिया और जीरो डॉक्यूमेंट्स के साथ प्रदान की जाती है। साथ ही बैंक का दावा है कि एसबीआई क्रेडिट कार्ड लोन राशि Payable-at-par Cheque (चेक को बैंक के किसी भी ब्रांच में भुनाया जा सकता है) के ज़रिए भी आवेदक के खाते में ट्रांसफर की जाती है। जिसमें मेट्रो शहर के लिए- 3 कार्यदिवस और नॉन-मेट्रो शहर के लिए- 5 कार्य दिवस का समय लगता है।

एसबीआई क्रेडिट कार्ड लोन
ब्याज दर	700 या उससे कम ब्यूरो स्कोर (कोई स्कोर न होने पर): 18.50%-20.50% प्रति वर्ष 700-780 ब्यूरो स्कोर: 15.50%-16.50% प्रति वर्ष 780 से अधिक ब्यूरो स्कोर: 15%-15.50% प्रति वर्ष
लोन राशि	इनकैश इनलाइन के लिए न्यूनतम लोन राशि: ₹25,000 अधिकतम लोन राशि:  लोन आवेदक के क्रेडिट कार्ड पर उपलब्ध क्रेडिट सीमा के कम इनकैश के लिए न्यूनतम लोन राशि: ₹25,000 अधिकतम लोन राशि:  लोन आवेदक के क्रेडिट कार्ड पर उपलब्ध क्रेडिट सीमा से अधिक
भुगतान अवधि	1, 2, 3 या 4 साल (लोन आवेदक की योग्यता अनुसार)
प्रोसेसिंग फीस	मूल राशि का 2% (न्यूनतम ₹499 और अधिकतम ₹3,000+ टैक्स)

* ब्याज दरें 20 जून, 2024 को अपडेट की गई है।

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एसबीआई क्रेडिट कार्ड लोन की ब्याज दरें

एसबीआई क्रेडिट कार्ड लोन की ब्याज दरें (SBI Credit Card Loan Interest Rates) 15% – 20.50% प्रति वर्ष के बीच होती है। हालांकि ब्याज दरें लोन आवेदक के ब्यूरो स्कोर पर निर्भर करती है, जो कि कुछ इस प्रकार है:-

• 700 या उससे कम ब्यूरो स्कोर (कोई ब्यूरो स्कोर न होने पर) के लिए 18.50% to 20.50% प्रति वर्ष
• 700 से 780 के बीच ब्यूरो स्कोर के लिए 15.50%-16.50% प्रति वर्ष
• 780 से अधिक ब्यूरो स्कोर के लिए ब्याज दरें 15%-15.50% प्रति वर्ष

आमतौर पर क्रेडिट कार्ड लोन (Credit Card Loan) की ब्याज दरें सामान्य पर्सनल लोन (Personal Loan) के ब्याज दरों की तुलना में अधिक होती है। भले ही आपका क्रेडिट स्कोर दोनों मामलों में एक ही क्यों न हो। इसलिए एसबीआई क्रेडिट कार्ड होल्डर्स को क्रेडिट कार्ड लोन लेने से पहले एसबीआई पर्सनल लोन ब्याज दरों (SBI Personal Loan Interest Rate) की तुलना कर लेनी चाहिए।

एसबीआई क्रेडिट कार्ड धारक विभिन्न बैंको द्वारा ऑफर की जाने वाली व्यक्तिगत ऋण के ब्याज दरों की तुलना भी कर सकते हैं, जो निम्न प्रकार है:

बैंक/ लोन संस्थान	ब्याज दरें (प्रति वर्ष)
कोटक महिंद्रा बैंक	9.98% से शुरू
HDFC बैंक	9.99% से शुरू
ICICI बैंक	10.45% से शुरू
एक्सिस बैंक	9.99% से शुरू
इंडसइंड बैंक	10.35% से शुरू
IDFC फर्स्ट बैंक	9.99% से शुरू
टाटा कैपिटल	10.99% से शुरू
मनी व्यू	10.00% से शुरू
फेडरल बैंक	11.99% से शुरू
L&T फाइनेंस	11.00% से शुरू
पिरामल फाइनेंस	12.14% से शुरू
आदित्य बिरला फाइनेंस	10.99% से शुरू

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एसबीआई क्रेडिट कार्ड लोन के प्रकार

इनकैश इनलाइन

एसबीआई क्रेडिट कार्ड लोन ‘इनकैश इनलाइन’ सुविधा बैंक के मौजूदा क्रेडिट कार्ड होल्डर्स को उनकी उपलब्ध क्रेडिट लिमिट के अनुसार लोन राशि प्रदान करने में मदद करता है।

• लोन राशि:
  • न्यूनतम लोन राशि: 25,000 रु.
  • अधिकतम लोन राशि: कार्डधारक के उपलब्ध क्रेडिट लिमिट तक

अवधि: 1,2,3, या 4 साल

इनकैश

एसबीआई की ‘इनकैश’ सुविधा बैंक के मौजूदा ग्राहकों को उनके उपलब्ध क्रेडिट लिमिट से अधिक लोन राशि प्रदान करने में मदद करता है।

• लोन राशि:
  • न्यूनतम लोन राशि: 25,000 रु.
  • अधिकतम लोन राशि: क्रेडिट कार्डधारक की उपलब्ध क्रेडिट सीमा से अधिक

अवधि: 1,2,3, या 4 साल

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एसबीआई क्रेडिट कार्ड लोन: फीस और चार्ज़ेस

एसबीआई क्रेडिट कार्ड से लोन (Loan on SBI Credit Card) लेने पर लगने वाली प्रोसेसिंग फीस व अन्य चार्जेस के बारे में नीचे बताया गया है:

विवरण	ब्याज दरें
प्रोसेसिंग फीस	मूल राशि का 2% (न्यूनतम ₹499 और अधिकतम ₹3,000+ टैक्स)
फोरक्लोज़र चार्ज	मूल बकाया राशि का 3% +GST
कैंसिलेशन चार्ज	शून्य: एसबीआई क्रेडिट कार्ड लोन इनकैश/इनकैश इनलाइन बुकिंग के आवेदन के 45 दिनों के भीतर कैंसल करने पर बकाया मूल राशि का 3%- अगर एसबीआई क्रेडिट कार्ड लोन इनकैश/इनकैश इनलाइन बुक करने के 45 दिनों के बाद कैंसल किया जाता है/ या फिर बैंक द्वारा चेक दे देने के बाद कैंसल करने पर

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एसबीआई क्रेडिट कार्ड लोन: योग्यता शर्तें

• केवल एसबीआई क्रेडिट कार्ड होल्डर के चुनिंदा मौजूदा ग्राहक बैंक के इनकैश/इनकैश इनलाइन सुविधा का लाभ ले सकते हैं।
• केवल प्राथमिक कार्ड धारक ही इनकैश और इनकैश इनलाइन के लिए एसबीआई क्रेडिट कार्ड से लोन ले सकते हैं।

एसबीआई क्रेडिट कार्ड लोन: जरूरी दस्तावेज

एसबीआई क्रेडिट कार्ड से लोन लेने के लिए बैंक ने किन्हीं खास दस्तावेजों का ज़िक्र नहीं किया है। हालंकि बैंक अपने मौजूदा कार्डधारकों को ही लोन ऑफर करता है।

एसबीआई क्रेडिट कार्ड पर लोन के लिए कैसे अप्लाई करें?

एसबीआई क्रेडिट कार्ड कस्टमर नीचे दिए गए तरीकों को अपनाकर एसबीआई क्रेडिट कार्ड के बदले लोन (Loan Against SBI Credit Card) सुविधा का लाभ उठा सकते हैं:-

• नेट/मोबाइल बैंकिंग

एसबीआई क्रेडिट कार्ड के मौजूदा कार्डहोल्डर बैंक की वेबसाइट से अपने नेट बैंकिग अकाउंट में लॉगिन कर सकते हैं। या फिर एसबीआई कार्ड ऐप (SBI Card App) का इस्तेमाल कर सकते हैं। इसके बाद निम्नलिखित तरीकों को फॉलो कर लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं:

1. इनकैश या इनकैश इनलाइन के लिए पात्र ग्राहकों को बाएं हाथ के नेविगेशन पर ‘लाभ’ सेक्शन के तहत ‘एनकैश/इनकैश इनलाइन’ लिंक दिखाई देगा
2. योग्य ग्राहक एनकैश/एनकैश इनलाइन के लिंक पर जाकर एसबीआई क्रेडिट कार्ड लोन की ब्याज दर और लोन राशि का चयन कर सकते हैं। क्रेडिट कार्ड लोन सुविधा के लिए अपनी बुकिंग की पुष्टि करने के लिए वांछित ऋण राशि दर्ज कर सकते हैं।

ग्राहक चैटबॉट ILA सुविधा में भी लॉग इन कर सकते हैं, ईज़ी मनी बुकिंग के लिए प्रश्न पूछ सकते हैं और एसबीआई क्रेडिट कार्ड पर ऋण के लिए आवेदन करने के लिए चैटबॉट में उल्लिखित चरणों का पालन कर सकते हैं।

• फोन बैंकिंग

मौजूदा एसबीआई क्रेडिट कार्ड धारक इनकैश/इनकैश इनलाइन सुविधा के लिए अपनी पात्रता की जांच करने के लिए नीचे दिए गए एसबीआई कार्ड हेल्पलाइन नंबरों (SBI Card Helpline Number) पर कॉल कर सकते हैं:

1. 39 02 02 02 (नंबर से पहले लोकल STD कोड लगाएं)
2. 1860 180 1290

ग्राहक अपनी एसबीआई क्रेडिट कार्ड लोन पात्रता (SBI Credit Card Loan Eligibility) सुनिश्चित करने के लिए 56767 पर ‘एनकैश’ SMS भी कर सकते हैं।

मौजूदा एसबीआई कार्ड धारक पेएबल-एट-पर चेक (payable-at-par cheque) के माध्यम से क्रेडिट कार्ड सुविधा पर लोन भी प्राप्त कर सकते हैं। बैंक एसबीआई क्रेडिट कार्ड लोन राशि को देय-एट-पर चेक के माध्यम से 3 कार्य दिवसों (मेट्रो स्थानों के लिए) और 5 कार्य दिवसों (गैर-मेट्रो स्थानों के लिए) के भीतर स्थानांतरित करने का दावा करता है।

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