सरकारी बिज़नेस लोन योजनाएं

 

सरकारी लोन योजनाएँ

10 से अधिक लोकप्रिय बिज़नेस स्टार्टअप लोन योजनाएं हैं जो सरकार नए व्यवसायों को प्रदान करती है। व्यवसाय शुरू करने के लिए सर्वश्रेष्ठ सरकारी लोन योजनाओं की विशेषताएं और लाभ निम्नलिखित हैं:

1. मुद्रा लोन

सरकार ने नॉन-कॉर्पोरेट, गैर-कृषि छोटे और मध्यम व्यवसायों को आर्थिक मदद प्रदान करने के लिए इस योजना की स्थापना की है। मुद्रा लोन, प्राइवेट और पब्लिक सेक्टर के बैंकों, कॉमर्शियल बैंकों, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों (आरआरबी), स्मॉल फाइनेंस बैंक और कॉर्पोरेट बैंक से लिया जा सकता है। इच्छुक आवेदक उपरोक्त संस्थानों में से किसी से संपर्क कर सकते हैं या MUDRA की आधिकारिक वेबसाइट के माध्यम से ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं।

योग्यता : ग्रामीण और शहरी क्षेत्रों में प्रोपराइटरशिप / एंटरप्राइज फर्मों जो गैर कॉर्पोरेट छोटे व्यवसाय हैं,  इस लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। NCSBs के कुछ उदाहरण निम्नलिखित हैं:

• छोटी मैन्यूफैक्चरिंग यूनिट्स
• सर्विस सेक्टर की यूनिट्स
• दुकानदार
• फल / सब्जी विक्रेता
• ट्रक ऑपरेटर
• खाद्य-सेवा इकाइयाँ
• मरम्मत की दुकानें
• मशीन ऑपरेटर
• छोटे उद्योग
• कारीगरों
• फूड प्रोसेसर और अन्य

सभी प्रकार के मैन्यूफैक्चरिंग, व्यापार और सर्विस सेक्टर की यूनिट्स MUDRA लोन प्राप्त कर सकती हैं।

फिस्कल इनसेंटिव्स : MUDRA इन के माध्यम से इनसेंटिव्स प्रदान करता है:

शिशु: लोन: 50,000 रु. तक

किशोर: लोन:  50,000 रु. से 5 लाख रु. तक

तरुण लोन:  5 लाख रु. से 10 लाख रु. तक

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2. स्टैंड-अप इंडिया

लघु उद्योग विकास बैंक ऑफ इंडिया (सिडबी) द्वारा शासित, स्टैंड अप इंडिया, अनुसूचित जाति / अनुसूचित जनजाति वर्ग और महिला उद्यमियों को धन मुहैया कराने के लिए शुरू की गई थी। इस योजना के तहत प्रति बैंक शाखा कम से कम एक एससी / एसटी उद्यमी और एक महिला उद्यमी को 10 लाख रु. से 1 करोड़ रु. तक का लोन प्रदान करती है।

योग्यता : इस योजना के लिए व्यापार, मैन्यूफैक्चरिंग या सर्विस सेक्टर योग्य माने जाते हैं। जिन व्यवसायों में मालिकाना अधिकार एक से अधिक व्यक्तियों के पास होता हैं, उनमें न्यूनतन 51% हिस्सेदारी एक SC / ST या महिला उद्यमी के पास होनी चाहिए।

फिस्कल इनसेंटिव्स :

• इसके तहत प्रोजेक्ट का 75% कवर टर्म लोन और वर्किंग कैपिटल के तहत दिया जाता है, जिसके लिए 10 लाख रु. से 1 करोड़ रु. का लोन दिया जाता है।
• ब्याज की सबसे कम लागू दर होगी – (बेस रेट (MCLR)) + 3% + टेन्योर प्रीमियम

3. 59 मिनट में PSB लोन

प्रधानमंत्री मोदी द्वारा स्टार्टअप बिज़नेस और एमएसएमई के लिए सिर्फ 59 मिनट में 5 करोड़ रु. तक के लोन प्रदान करने के लिए एक डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म psbloansin59minutes नाम के वेब पोर्टल को लॉन्च किया था। सरकार ने पूरे भारत में सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (MSME) को आर्थिक सहायता प्रदान करने के लिए इस बिज़नेस लोन योजना की शुरुआत की थी। इस सुविधा की कुछ विशेषताएं निम्नलिखित हैं:

• आर्थिक सहायता तेज़ी से प्राप्त: आमतौर पर ऐसी लोन प्रक्रियाओं को पूरा करने में लगभग 7-10 दिन लगते हैं। हालांकि, लोन अप्रूव करने की प्रक्रिया में सिर्फ 59 मिनट लगते हैं
• लोन राशि:  इस लोन के तहत दी जाने वाली लोन राशि 1 लाख रुपए से 5 करोड़ रुपए तक होती है
• ब्याज दर:  इस योजना के तहत लागू ब्याज दर 8.50% है
• क्विक डिसबर्सल:  एक घंटे में लोन स्वीकृत हो जाने के बाद, आप 7-8 कार्य दिवसों में अपने बैंक खाते में धन पहुंचने की उम्मीद कर सकते हैं
• गारंटी-फ्री लोन:  लोन प्राप्त करने के लिए, कोई गारंटी अनिवार्य नहीं है क्योंकि ऑनलाइन पोर्टल सीधे माइक्रो एंड स्मॉल एंटरप्राइजेज (CGTMSE) योजना के लिए क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट से जुड़ा हुआ है

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4, राष्ट्रीय लघु उद्योग निगम (NSIC) की सब्सिडी

सरकार दो फाइनेंशियल मदद – मार्केटिंग सहायता और कच्चा माल सहायता पर ध्यान केंद्रित करने के साथ राष्ट्रीय लघु उद्योग निगम सब्सिडी (NSICS) के तहत छोटे व्यवसायों को सहायता प्रदान करती है:  इसके लाभ निम्नलिखित हैं:

कॉस्ट फ्री टेंडर्स:  मार्केटिंग असिस्टेंट कार्यक्रम के तहत, छोटे व्यवसायों (SSI) को बिना किसी लागत के टेंडर्स तक पहुँच प्राप्त होगी

किसी भी सिक्योरिटी डिपॉज़िट की आवश्यकता नहीं है:  SSI (छोटे व्यवसायों) को लोन प्राप्त करने के लिए किसी प्रकार की गारंटी या कुछ गिरवी रखने की ज़रूरत नहीं है।

भूमि और भवन फाइनेंस: SSI (छोटे व्यवसाय) के प्रोजेक्ट की लागत 25 लाख रु. से अधिक नहीं होनी चाहिए। यह योजना भूमि और भवन विभाग के लिए आर्थिक सुविधा प्रदान करती है।

5. MSME के लिए सिडबी मेक इन इंडिया सॉफ्ट लोन फंड (SMILE)

वर्ष 2015 में शुरू की गई, SMILE का संचालन लघु उद्योग विकास बैंक ऑफ इंडिया (SIDBI) द्वारा किया जाता है । इस योजना का उद्देश्य नए MSME की स्थापना के लिए आवश्यक लोन-इक्विटी रेश्यो को पूरा करने के लिए और मौजूदा लोगों के लिए विकास के लिए सॉफ्ट लोन प्रदान करना है। इस योजना के तहत लागू ब्याज दर 8.36% है।

योग्यता : मैन्यूफैक्चरिंग और सर्विस सेक्टर के मौजूदा और नए व्यवसाय इस योजना के लिए आवेदन कर सकते हैं। अपने व्यवसाय के विस्तार, अपग्रेड या अन्य परियोजनाओं को शुरू करने के लिए ये लोन मिल सकता है। लोन की अधिकतम अवधि 10 वर्ष है जिसमें 36 महीने की मोराटोरियम अवधि भी शामिल है।

फिस्कल इनसेंटिव्स :

• SMILE योजना के तहत दी जाने वाली न्यूनतम लोन राशि 25 लाख रु. है।

6. क्रेडिट गारंटी योजना (CGS)

MSME सेक्टर को लोन वितरण प्रणाली को मजबूत और सुविधाजनक बनाने के लिए सरकार द्वारा सूक्ष्म और लघु उद्यमों (CGTMSE) योजना के लिए क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट शुरू किया गया था। सार्वजनिक, निजी और विदेशी बैंकों के साथ-साथ क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों (आरआरबी) और एसबीआई अपने सहयोगी बैंकों के साथ इस योजना के तहत लोन देने वाले संस्थानों में शामिल हैं।

योग्यता : खुदरा व्यापार, शैक्षणिक संस्थानों, कृषि, स्वयं सहायता समूहों (SHG) को छोड़कर, मैन्यूफैक्चरिंग या सर्विस सेक्टर और मौजूदा MSME , प्रशिक्षण संस्थान इस योजना के लिए योग्य हैं।

फिस्कल इनसेंटिव्स : इस योजना की कुछ विशेषताएं निम्नलिखित हैं:

• उद्यमियों के लिए MSME की इस योजना में 2 करोड़ रु. तक के टर्म लोन और वर्किंग कैपिटल लोन की सुविधा है।
• प्रदान किया गया गारंटी कवर 75% तक है जो कि अधिकतम 1.5 करोड़ रु. तक है
• छोटे व्यवसायों को 85% तक का कवर प्रदान किया जाता है जो कि 5 लाख रु. तक है
• MSME रिटेल ट्रेड के लिए, गारंटी कवर डिफ़ॉल्ट 50% है जो कि अधिकतम 50 लाख रु. है।

सरकारी लोन योजनाओं के लिए रजिस्ट्रेशन करने का तरीका

• स्टेप 1:  योजना से जुड़े बैंक के ऑफिशियल ऑनलाइन पोर्टल पर जाएं
• स्टेप 2:  पोर्टल पर रजिस्टर करें और वन-टाइम पासवर्ड (ओटीपी) वैरिफिकेशन के माध्यम से लॉग-इन करें
• स्टेप 3:  सरकारी लोन योजना के नियमों और शर्तों से सहमत हो कर चेक इन करें
• स्टेप 4:  अपनी फाइनेंशियल और अन्य आवश्यक जानकारी दर्ज करें
• स्टेप 5:  फॉर्म को भरें और आवश्यक दस्तावेज अपलोड करें व प्रक्रिया जारी रखें

सरकारी बिज़नेस लोन के लिए योग्यता शर्तें

इस योजना के लिए योग्य आवेदक के पास नीचे दी गई सभी जानकारी और दस्तावेज होने चाहिए:

• आवेदक की आयु
• लोन की राशि
• व्यापार का प्रकार
• क्रेडिट स्कोर
• वार्षिक कारोबार का टर्नओवर
• मूल निवेश

सरकारी लोन व्यापारी, स्टार्ट-अप उद्योगों, पार्टनरशिप फर्मों, SMEs, MSMEs, प्राइवेट लिमिटेड कंपनियां, बड़े उद्यमों, आदि को दिए जाते हैं। सरकारी बिज़नस लोन के  लिए आवेदन करने के लिए न्यूनतम आयु 18 वर्ष है। लोन के लिए आवेदक के पास न्यूनतम

व्यावसायिक अनुभव 2 वर्ष का होना चाहिए। लोन स्वीकार के लिए 650 से ऊपर का न्यूनतम क्रेडिट स्कोर आवश्यक है।

Govt Business Loan: ज़रूरी दस्तावेज

इन सरकारी लोन योजनाओं (Government Business Loan Schemes) के लिए आवश्यक दस्तावेज एक योजना से दूसरी योजना में अलग हो सकते हैं। हालाँकि, हमने नीचे बिज़नस लोन के लिए ज़रुरी दस्तावेज की लिस्ट दी हुई है:

• पासपोर्ट साइट फोटो
• बिज़नस प्लान
• पहचान, आयु, पता और आय प्रमाणपत्र
• GST पहचान नंबर
• पिछले 3 से 5 वर्षों में दिए गए इनकम टैक्स की जानकारी
• पिछले 6 महीनों के बैंक स्टेटमेंट
• व्यवसायका पता प्रमाण
• पिछले 2 वर्षों का ITR
• आपकी पंसद के लोन की जानकारी
• कंपनी डायरेक्टर्स या कंपनी/ साझेदारी फर्म के पार्टनर की लिस्ट
• KYC: इसके लिए उपयोग किए जाने वाले सभी दस्तावेज आवेदक को देने होंगे।

संबंधित सवाल (FAQs)

प्रश्न: सरकारी बिज़नस लोन योजनाओं के तहत मिलने वाली न्यूनतम लोन राशि कितनी है?
उत्तर: आवेदक 50,000 रुपए तक की लोन राशि का लाभ ले सकता है।

प्रश्न: छोटे व्यवसायों के लिए कितनी सरकारी लोन योजनाएं हैं?
उत्तर: दस से अधिक सरकारी बिज़नस योजनाएँ मौजूद हैं। उनमें से कुछ मुद्रा योजना, 59 मिनट के तहत MSME लोन, क्रेडिट लिंक्ड कैपिटल सब्सिडी योजना, राष्ट्रीय लघु उद्योग निगम सब्सिडी, स्टैंड अप इंडिया योजना, कॉयर उद्योग योजना, क्रेडिट गारंटी फंड योजना आदि है।

प्रश्न. मुद्रा क्या है?
उत्तर: मुद्रा, माइक्रो यूनिट्स डेवलपमेंट एंड रिफाइनेंस एजेंसी का संक्षिप्त नाम है। भारत सरकार ने गैर-कॉर्पोरेट, गैर-कृषि लघु/ सूक्ष्म उद्यमों को आर्थिक मदद के लिए इस योजना को शुरू किया है। मुद्रा लोन को 3 लोन कैटेगरी शिशु, किशोर और तरुण में बांटा गया है। शिशु के तहत लोन राशि अधिकतम 50,000 रुपए, किशोर लोन योजना में लोन राशि 5 लाख रुपए है और तरुण लोन योजना के लिए 10 लाख तक की लोन राशि दी जाती है।

प्रश्न. मुझे सरकारी स्मॉल बिज़नस लोन कैसे मिल सकता है?
उत्तर: आप सरकार द्वारा शुरू की गई योजनाओं की आधिकारिक वेबसाइट पर जाकर इससे जुड़़े बैंकों से सरकारी स्मॉल बिज़नस लोन प्राप्त कर सकते हैं।

प्रश्न. मुझे बिज़नेस शुरू करने के लिए लोन कैसे मिलेगा?
उत्तर: एक बिज़नेस शुरू करने के लिए अगर आपको 10 लाख रु. की लोन राशि की आवश्यकता है, तो आप आप मुद्रा लोन योजना के लिए आवेदन कर सकते हैं। स्टार्ट-अप के लिए बिज़नेस लोन (Business Loan) की पेशकश करने वाली कोई भी सरकारी योजना आसान भुगतान विकल्पों के साथ प्रतिस्पर्धी ब्याज दर की पेशकश करेगी। अगर आपको 10 लाख रु. से अधिक की लोन राशि चाहिए तो आप बिज़नेस लोन प्राप्त करने के लिए सीधे बैंक या NBFC से संपर्क कर सकते हैं। NBFC द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरें पब्लिक या प्राइवेट लिमिटेड बैंक बैंकों की तुलना में अपेक्षाकृत अधिक हैं।

प्रश्न: MSME क्या है?
उत्तर:  सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम मंत्रालय (MSME) मूल रूप से छोटे पैमाने के व्यवसाय हैं जिन्हें उनके निवेश और टर्नओवर के आधार पर बांटा गया है। MSME एक उद्यम है जिसमें प्लांट और मशीनरी में न्यूनतम उपकरण 1 करोड़ रु. और अधिकतम 20 करोड़ रु. के होते हैं।