ICICI बैंक बिज़नेस लोन

ICICI बैंक बिज़नेस लोन – ब्याज दर, फीस व शुल्क

नोट : ब्याज दरें 23 जनवरी, 2024 को अपडेट की गई हैं।

अन्य बैंक/ लोन संस्थानों के साथ तुलना

Bank/NBFCs	ब्याज दरें
HDB फाइनेंशियल	8% - 26% प्रति वर्ष
यू ग्रो कैपिटल	9% - 36% प्रति वर्ष
IDFC फर्स्ट बैंक	10.50% प्रति वर्ष से शुरू
एक्सिस बैंक	10.75% प्रति वर्ष से शुरू
HDFC बैंक	10.75% - 25% प्रति वर्ष
लेंडिंगकार्ट	12% - 27% प्रति वर्ष
टाटा कैपिटल	12% प्रति वर्ष से शुरू
फ्लेक्सीलोन्स	1% प्रति माह से शुरू
आरबीएल बैंक	14%-26% प्रति वर्ष
लेंडिंगकार्ट बिज़नेस लोन	1.25% प्रति माह से शुरू
नियोग्रोथ फाइनेंस	15%-40% प्रति वर्ष
कोटक महिंद्रा बैंक	16%-26% प्रति वर्ष
इंडिफी फाइनेंस	1.5% प्रति माह से शुरू
Mcapital	2% प्रति माह से शुरू

ICICI बैंक बिज़नेस लोन के प्रकार

बैंक वर्किंग कैपिटल फाइनेंस, टर्म लोन, जीएसटी बिज़नेस लोन, इंस्टा ओडी, नई संस्थाओं के लिए लोन, सुपर-बिज़ फ्लेक्सी, फाइनेंशियल्स के बिना लोन, और आयातकों और निर्यातकों के फाइनेंस जैसे सिक्योर्ड बिज़नेस लोन प्रदान करता है।

a) वर्किंग कैपिटल फाइनेंस

इस प्रकार का आईसीआईसीआई बैंक बिज़नेस लोन विशेष रूप से बिज़नेस की वर्किंग कैपिटल संबंधी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए प्रदान किया जाता है। आईसीआईसीआई बैंक ब्याज की प्रतिस्पर्धी दरों पर ऐसे लोन प्रदान करता है और बैंक के डिसेंट्रलाइज़्ड ऑपरेशन यानी कि जिसमें कुछ फैसले मिड लेवल या लो लेवल के मैनेजर भी ले सकते हैं, से लोन आवेदनों की प्रोसेसिंग तेज़ी से होती है। लोन निम्नलिखित प्रकार का हो सकता है:

• कैश क्रेडिट लिमिट या
• प्री-शिपमेंट और पोस्ट-शिपमेंट खर्चों को पूरा करने के लिए ओवरड्राफ्ट फैसिलिटी एक्सपोर्ट क्रेडिट
• माल की समय पर डिलीवरी सुनिश्चित करने के लिए लेटर ऑफ क्रेडिट और बायर क्रेडिट
• बैंक बिज़नेस की मदद करने की गारंटी प्रदान करता है जिससे वे अपनी आर्थिक ज़रूरतों को पूरा कर सकें।

मैन्युफैक्चरिंग, व्यापार या सर्विस के बिज़नेस में लगी कंपनियां ये लोन ले सकती हैं, जिनमें सोल प्रोपराइटरशिप, पार्टनरशिप, प्राइवेट लिमिटेड कंपनी और पब्लिक लिमिटेड कंपनी शामिल हैं। इसके अलावा, ICICI बैंक फिक्स्ड एसेट से लेकर लिक्विड सिक्योरिटीज़ तक कई कोलैटरल विकल्पों को मंज़ूर करता है।

b) टर्म लोन

बिज़नेस, कमर्शियल एसेट खरीदने या अपने बिज़नेस का विस्तार करने के लिए आईसीआईसीआई बैंक से टर्म लोन प्राप्त कर सकते हैं। इस लोन की कुछ विशेषताएं नीचे दी गई हैं:

• उधारकर्ता भुगतान अवधि को घटा- बढ़ा सकते हैं
• लोन राशि का आकलन बिज़नेस के फ्यूचर कैश फ्लो के आधार पर किया जाता है
• बिज़नेस की सभी आर्थिक ज़रूरतों को पूरा करने के लिए वर्किंग कैपिटल लोन और टर्म लोन को साथ भी लिया जा सकता है
• लोन अवधि 7 वर्ष तक हो सकती है
• CGTSME योजना के तहत 2 करोड़ रु. तक के लोन के लिए किसी कोलैटरल की ज़रूरत नहीं है।

c) जीएसटी बिजनेस लोन

यह लोन बिज़नेस की वर्किंग कैपिटल यानी रोज़मर्रा की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए लिया जाता है। इस लोन की कुछ प्रमुख विशेषताएं निम्नलिखित हैं:

• फाइनेंशियल डॉक्युमेंट प्रदान करने की कोई ज़रूरत नहीं है; जीएसटी रिटर्न के आधार पर लोन राशि का आकलन किया जाता है
• लोन ओवरड्राफ्ट के रूप में दिया जाता है
• सेल्फ- ऑक्युपाइड/कमर्शियल/ इंडस्ट्रियल प्रॉपर्टी या हाई- लिक्विडिटी सिक्योरिटीज़ को कोलैटरल के रूप में रखा जा सकता है
• 2 करोड़ रुपये की ओवरड्राफ्ट राशि।

आप सीधे आईसीआईसीआई बैंक की वेबसाइट से एप्लीकेशन फॉर्म डाउनलोड कर सकते हैं और इसे ज़रूरी दस्तावेजों के साथ निकटतम शाखा में जमा कर सकते हैं।

d) इंस्टाओडी

बिज़नेस की वर्किंग कैपिटल यानी रोज़ मर्रा की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए इस सुविधा का लाभ उठाया जा सकता है। इस क्रेडिट सुविधा का लाभ उठाने के लिए आपका बैंक के साथ कॉर्पोरेट बैंकिंग संबंध होना चाहिए या आपको करेंट अकाउंट खोलना पड़ेगा। इस लोन की कुछ विशेषतायें निम्नलिखित हैं-

• लोन की ऑनलाइन प्रोसेसिंग से प्रक्रिया आसान और जल्दी पूरी हो जाती है
• कोई कोलैटरल प्रदान करने की ज़रूरत नहीं है
• मौज़ूदा ग्राहक 15 लाख रुपये और नए ग्राहक 10 लाख रु. तक की ओवरड्राफ्ट राशि प्राप्त कर सकते हैं
• बहुत कम दस्तावेज जमा कराने होते हैं
• उधारकर्ताओं को फोरक्लोज़र/ प्रीपमेंट फीस का भुगतान करने की ज़रूरत नहीं है।

e) नई संस्थाओं के लिए लोन

यह ICICI बिज़नेस लोन कोई नया एंटरप्राइज स्थापित करने या किसी नए स्थापित उद्यम की आर्थिक ज़रूरतों को पूरा करने के लिए लिया जा सकता है। इस लोन के प्रमुख पहलुओं में शामिल हैं-

• मैन्युफैक्चरिंग, रिटेल, थोक, व्यापार (आयात/निर्यात) और सर्विस इंडस्ट्री ये लोन ले सकती है
• कैश क्रेडिट/ओवरड्राफ्ट/ एक्सपोर्ट क्रेडिट और नॉन- फंड बेस्ड फैसिलिटी को 1 वर्ष या उससे अधिक पुराने बिज़नेस प्राप्त कर सकते हैं
• कमर्शियल एसेट खरीदने के लिए या बिज़नेस एक्सपेंशन प्लान को आर्थिक सहायता प्रदान करने के लिए भी टर्म लोन ऑफर किया जाता है।

f) सुपरबिज़: फ्लेक्सी – बिजनेस के लिए क्रेडिट

व्यक्तियों और उद्यमों की वर्किंग कैपिटल या रोज़मर्रा की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए, आईसीआईसीआई बैंक एमएसएमई को आर्थिक मदद के लिए विभिन्न विकल्प प्रदान करता है, जैसे लेटर ऑफ क्रेडिट (एलसी), ओवरड्राफ्ट (ओडी), कैश क्रेडिट, गोल्ड मेटल लोन, बैंक गारंटी (बीजी), फॉरन एक्सचेंज फैसिलिटी और म्युचुअल फंड पर लोन।

सुपरबिज़: फ्लेक्सी – बिज़नेस के लिए क्रेडिट
ब्याज दर	हर केस में अलग हो सकती है
लोन राशि	₹15 करोड़ तक
कोलैटरल	रेज़िडेंशियल, कमर्शियल या इंडस्ट्रियल प्रॉपर्टी
वर्किंग कैपिटल फैसिलिटी	कैश क्रेडिट, ओवरड्राफ्ट, एक्सपोर्ट क्रेडिट/ LC / BG और ट्रेड फाइनेंस

g) फाइनेंशियल्स के बिना लोन

यह माइक्रो, स्मॉल एंड मीडियम एंटरप्राइज (MSME) के लिए प्रदान किया जाता है। डॉक्युमेंटेशन की सुविधाजनक प्रक्रिया और प्रोसेसिंग जल्दी होने से यह लोन एमएसएमई के लिए एक अच्छा विकल्प है।

• ऑडिट किए हुए फाइनेंशियल्स को जमा कराने की कोई ज़रूरत नहीं है
• पिछली ट्रांजेक्शन हिस्ट्री के आधार पर लोन या ओवरड्राफ्ट लिमिट प्रदान की जाती है
• 1 करोड़ रु. तक का लोन लिया जा सकता है
• बिज़नेस कम से कम 3 साल से चल रहा हो।

h) आयातकों और निर्यातकों के लिए फाइनेंस

इसके तहत आयातक और निर्यातक प्री-शिपमेंट और पोस्ट-शिपमेंट फाइनेंस के लिए एक्सपोर्ट क्रेडिट का लाभ उठा सकते हैं। बिज़नेस को आसान बनाने के लिए, आईसीआईसीआई बैंक से लैटर ऑफ क्रेडिट भी सिक्योर किया जा सकता है। फॉरन एक्सचेंज से संबंधित जोखिम को कम करने के लिए, बैंक फॉरन करेंसी में भी लोन प्रदान करता है।

ICICI बैंक बिज़नेस लोन के लिए योग्यता शर्तें

• आवेदक की आयु
• आवेदक की क्रेडिट योग्यता और सिबिल स्कोर
• बिज़नेस किस प्रकार का है
• बिज़नेस कितने साल से चल रहा है और कहां स्थित है
• बिज़नेस से कितना फायदा हो रहा है
• ITR और सेल्स टैक्स रिटर्न
• मौज़ूदा वर्किंग कैपिटल लोन (यदि कोई हो)
• अन्य मौज़ूदा लोन
• वार्षिक सेल्स/ टर्नओवर

ऊपर दी गई जानकारी दर्ज़ करने के बाद, योग्य लिमिट आपकी स्क्रीन पर दिखाई देगी। लोन के लिए योग्य होने पर आप इस लोन के लिए डायरेक्ट अप्लाई कर सकते हैं।

लोन आवेदन के लिए ज़रूरी दस्तावेज

ICICI बैंक से अलग- अलग प्रकार का बिज़नेस लोन प्राप्त करने के लिए ज़रूरी दस्तावेज अलग-अलग होते हैं। यहां कुछ सामान्य दस्तावेजों की एक लिस्ट दी गई है, जिन्हें जमा करना पड़ सकता है-

• प्राथमिक आवेदक या संगठन का पैन कार्ड
• प्राथमिक आवेदक के पासपोर्ट साइज़ फोटो के साथ विधिवत भरा हुआ एप्लीकेशन फॉर्म
• आवेदक का पहचान प्रमाण- वोटर आईडी, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, आधार कार्ड इत्यादि
• पता प्रमाण – ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर आईडी, पासपोर्ट, टेलीफोन बिल, बिजली बिल (3 महीने से ज्यादा पुराना नहीं), सेल एग्रीमेंट/ बैंक स्टेटमेंट (3 महीने से ज्यादा पुराना नहीं) रजिस्टर्ड लीज एग्रीमेंट आदि
• रेज़िडेंस या ऑफिस पर आपका मालिकाना हक है, इसके दस्तावेज़
• बिज़नेस लगातार चल रहा है, इसका प्रमाण- बैंक स्टेटमेंट, आईटीआर, सर्टिफिकेट ऑफ इनकॉर्पोरेशन, शॉप एंड इस्टैब्लिशमेंट सर्टिफिकेट, पार्टनरशिप एग्रीमेंट, सेल्स टैक्स चालान, आदि
• बिज़नेस के फाइनेंशियल डॉक्युमेंट जैसे प्रॉफिट एंड लॉस स्टेटमेंट और बैलेंस शीट (रजिस्टर्ड चार्टर्ड एकाउंटेंट द्वारा ऑडिट किया हुआ), बुक-डेट, क्रेडिटर्स स्टेटमेंट, पीरियाडिक स्टॉक इत्यादि।

संबंधित प्रश्न (FAQs)

प्रश्न. आईसीआईसीआई बैंक में बिज़नेस लोन की भुगतान अवधि कितनी होती है?
उत्तर: CGTMSE योजना के तहत आईसीआईसीआई बैंक बिज़नेस लोन की अधिकतम भुगतान अवधि 7 वर्ष तक होती है।

प्रश्न. क्या आईसीआईसीआई बैंक बिज़नेस लोन की प्रीपेमेंट की जा सकती है?
उत्तर: ICICI बैंक बिज़नेस लोन की पार्ट पेमेंट या प्री-पेमेंट की जा सकती है लेकिन उसके लिए आपको फीस देनी होगी। यह फीस पूरी तरह से इस पर निर्भर करती है कि आपने किस प्रकार का लोन लिया है और उस पर आपको किस तरह की सुविधायें मिल रही हैं।

प्रश्न. आपकी लोन सुविधा के लिए किस प्रकार की कोलैटरल को मंज़ूर किया जाता है?
उत्तर: अगर आपने सिक्योर्ड बिज़नेस लोन लिया है, तो कोलैटरल या सिक्योरिटी के रूप में कमर्शियल या रेज़िडेंशियल प्रॉपर्टी, मशीनरी, उपकरण, कच्चे माल, इन्वेंट्री, स्टॉक आदि को जमा किया जा सकता है।

प्रश्न. कौन सी कंपनियां बिजनेस लोन ले सकती हैं?
उत्तर: किसी भी प्रकार के उद्यम जैसे प्राइवेट और पब्लिक लिमिटेड कंपनियां, स्टार्टअप, सोल प्रोपराइटरशिप, पार्टनरशिप फर्म, लिमिटेड लायबिलिटी पार्टनरशिप, एमएसएमई, एसएमई, ट्रस्ट, एनजीओ, को-ऑपरेटिव सोसायटी आदि बिज़नेस लोन ले सकती हैं।

प्रश्न. आईसीआईसीआई बैंक बिजनेस लोन के लिए न्यूनतम ईएमआई किन कारकों पर निर्भर करती है?
उत्तर: न्यूनतम ईएमआई आपकी लोन राशि, ब्याज दर और भुगतान अवधि पर निर्भर करती है।