यूनियन बैंक ऑफ इंडिया बिज़नेस लोन

यूनियन बैंक ऑफ इंडिया (Union Bank of India) भारत में सर्वश्रेष्ठ सरकारी स्वामित्व वाले बैंकों में से एक है। यूनियन बैंक ऑफ इंडिया 6.80% से शुरु ब्याज दर पर विभिन्न प्रकार के MSME लोन प्रदान करता है । MSME लोन बिज़नेस, मैन्यूफैक्चरिंग और सर्विस सेक्टर के लोगों को प्रदान किए जाते हैं। MSME क्षेत्र के संबंध में, यूनियन बैंक ऑफ इंडिया लाभार्थी योजनाओं के तहत विभिन्न MSME लोन प्रदान करता है, जैसे कि यूनियन मुद्रा, यूनियन ट्रेड प्लस, यूनियन स्टार्ट-अप, यूनियन लिक्वी प्रॉपर्टी और यूनियन SME प्लस।

यूनियन बैंक द्वारा दी जाने वाली पाँच महत्वपूर्ण MSME लोन-योजनाओं निम्नलिखित हैं।

यूनियन बैंक ऑफ इंडिया – MSME लोन योजनाएं

लोन का नाम	योग्यता	लोन क्वांटम और मार्जिन	ब्याज दर	भुगतान
यूनियन मुद्रा – कंपोज़िट लोन, टर्म बेस्ड लोन, फंड बेस्ड या नॉन-फंड बेस्ड, वर्किंग कैपिटल	मैन्यूफैक्चरिंग, ट्रेड और सर्विस सेक्टर के छोटे व्यवसाय जिसमें CA, ICWA, आर्किटेक्ट या डॉक्टर जैसे प्रोफेशनल्स भी शामिल हैं।	शिशु – ₹ 50,000 तक अधिकतम लोन किशोर – ₹ 50,000 से ₹ 5,00,000 तक तरुण – ₹ 5,00,000 से ₹ 10,00,000 तक मार्जिन – ‘शिशु‘ श्रेणी में लोन के लिए, मार्जिन 5% है ‘किशोर‘ और ‘तरुण‘ श्रेणी में लोन के लिए, मार्जिन 10% है	आवेदक की प्रोफ़ाइल और व्यावसायिक आवश्यकताओं पर निर्भर करता है	वर्किंग कैपिटल के लिए, भुगतान अवधि 12 महीने है। टर्म लोन का भुगतान 84 महीनों में करना होगा जिसमें मोराटोरियम पीरियड के 6 महीने भी शामिल हैं
यूनियन LIQUI प्रॉपर्टी – टर्म-बेस्ड लोन,        –ओवरड्राफ्ट लोन	1. सभी बिज़नेस एंटरप्राइजेज़  2. वैधानिक आवश्यकताओं वाले व्यवसाय  3. क्रेडिट रेटिंग UBI-5 और UBI-4 से नीचे नहीं होनी चाहिए (टेकओवर एडवांस के लिए लागू) 4. नए और पुराने खाते  5. व्यवसाय  सट्टा गतिविधियों में शामिल नहीं होना चाहिए.	₹ 10 लाख  से ₹ 10 करोड़ तक की लोन राशि संपत्ति के मूल्य के आधार पर मार्जिन – 50%	9.05%  से शुरु (MSME की क्रेडिट रेटिंग पर निर्भर करेगा)	टर्म लोन का भुगतान 120 महीनों के भीतर 6 महीने की मोराटोरियम पीरियड के साथ किया जा सकता है, जबकि ओवरड्राफ्ट सुविधा 1 वर्ष तक उपलब्ध होती है, ( सक्षम प्राधिकारी द्वारा विस्तार किया जा सकता है)
यूनियन ट्रेड प्लस – वर्किंग कैपिटल और टर्म लोन	1. व्यापार में लगी यूनिट्स  2. कम से कम 1 वर्ष के लिए व्यापार गतिविधि में लगे हुए व्यवसाय व इनकम टैक्स रिटर्न फाइल करने वाले व्यवसाय	₹ 10 करोड़ तक की लोन राशि मार्जिन – वर्किंग कैपिटल या टर्म लोन के लिए 20%	MSME की क्रेडिट रेटिंग और बैंक को दी गई गारंटी के मूल्य पर निर्भर करता है	वर्किंग कैपिटल पर भुगतान मांग पर किया जाना है, जबकि टर्म-आधारित लोन पर पुनर्भुगतान अधिकतम 6 महीने की मोराटोरियम पीरियड के साथ 7 साल तक हो सकता है।
यूनियन स्टार्ट-अप	भारत सरकार द्वारा शुरू की गई स्टार्ट-अप इंडिया योजना के अनुसार व्यवसाय  को स्टार्ट-अप के रूप में प्रमाणित किया जाना चाहिए। कोलेटरल अनिवार्य नहीं हैं, लेकिन प्रवर्तक निदेशकों और फर्म / कंपनी के पार्टनर्स की गारंटी  होनी चाहिए	₹ 10 लाख से लेकर ₹ 5 करोड़ तक के लोन। मार्जिन – 20%	6.80% से शुरु	वर्किंग कैपिटल के लिए, भुगतान अवधि 12 महीने तक। टर्म लोन के लिए, 10 वर्ष की भुगतान अवधि जिसमें मोराटोरियम पीरियड 36 महीने से अधिक न हो।
यूनियन SME प्लस	1. मैन्यूफैक्चरिंग और सर्विस सेक्टर गतिविधियों में लगे यूनिट्स   2. CR-1 / UBI-1 के बीच CR-4 / UBI-4 के बीच क्रेडिट रेटिंग 3. 2 साल न्यूनतम संतोषजनक व्यवहार 4. खाते पर कोई ओवरड्यू नहीं  5. सभी यूज़र्स के पास न्यूनतम 0.25 मौजूदा वर्किंग कैपिटल है। 6. ग्राहकों को एक्ल्यूज़िव यूबीआई ग्राहक होना चाहिए।	स्टैंडबाय एड-हॉक और टर्म लोन दोनों के लिए, ₹ 2.5 करोड़ तक का फाइनेंस उपलब्ध है। वर्किंग कैपिटल के लिए मार्जिन – 25% टर्म लोन के लिए मार्जिन – 25%	ब्याज की दरें:   स्टैंडबाय एडहॉक वर्किंग कैपिटल FB- क्रेडिट रेटिंग के अनुसार लागू दर से 1% अधिक होती है स्टैंडबाय एडहॉक वर्किंग कैपिटल NFB- लागू दर स्टैंडबाय टर्म-आधारित लोन- क्रेडिट रेटिंग के अनुसार लागू दरें।	वर्किंग कैपिटल पर भुगतान को 3 महीने तक समायोजित किया जाना चाहिए। टर्म-आधारित लोन के लिए पुनर्भुगतान 60 महीने तक किया जा सकता है जिसमें मोराटोरियम पीरियड शामिल है जो 6 महीने से अधिक नहीं है।

नोट: उल्लिखित ब्याज दरें, शुल्क और फीस बैंक, NBFC और RBI के पूर्ण विवेक पर निर्भर करते हैं। उल्लिखित शुल्कों पर जीएसटी और सर्विस टैक्स अतिरिक्त लगाया जाएगा।

यूनियन बैंक बिज़नेस लोन के प्रकार

यूनियन बैंक ऑफ इंडिया ग्राहकों की ज़रूरतों के अनुसार विभिन्न प्रकार के बिज़नेस लोन प्रदान करता है। कुछ लोकप्रिय लोन योजनाओं की जानकारी निम्नलिखित है:

यूनियन स्टार्ट-अप

• यह योजना स्टार्ट-अप इंडिया योजना के अनुसार आइटी या इंटेलेक्चुअल प्रॉपर्टी सर्विस देने वाले या नए प्रोडक्ट या सर्विस देने वाले स्टार्ट-अप के लिए है 
• लोन राशि  10 लाख रु से 5 करोड़ रु. के बीच होती है   
• कोलेटरल/ गारंटी की ज़रूरत नहीं है
• कोई प्रोसेसिंग फीस नहीं लगाई जाएगी
• वर्किंग या टर्म लोन के रूप में लोन लिया जा सकता है
• वर्किंग कैपिटल की अवधि 12 महीने है

यूनियन लिक्वी प्रॉपर्टी

• इस योजना के तहत दी जाने वाली ब्याज दर 9.50% है
• यह लोन कम से कम 2 साल की अवधि के लिए व्यवसाय संचालन करने वाली सभी व्यावसायिक कंपनियों के लिए लागू है। व्यक्ति, एचयूएफ, और रियल एस्टेट और अन्य सट्टा गतिविधियों में शामिल फर्म योजना के लिए आवेदन नहीं कर सकते हैं
• आवेदकों के पास अच्छा क्रेडिट स्कोर व रेटिंग होना चाहिए 
• फर्मों के पास संबंधित अधिकारियों से सभी आवश्यक वैधानिक अप्रूवल / NOC होनी चाहिए
• लोन राशि  10 लाख रु. से 10 करोड़ रु. तक हो सकती है। इस राशि का उपयोग इक्विपमेंट, मशीनरी की खरीद, या वर्किंग कैपिटल दैनिक आवश्यकताओं के लिए में किया जा सकता है
• अधिकतम लोन अवधि 10 वर्ष है जिसमें 6 महीने तक की मोराटोरियम पीरियड शामिल है। इसके अलावा, ब्याज का भुगतान देय होने पर किया जाना चाहिए
• कोलेटरल और गारंटी अनिवार्य है
• लोन को टर्म लोन के साथ-साथ ओवरड्राफ्ट सुविधा से भी लिया जा सकता है

यूनियन हाई प्राइड

• व्यापारिक इकाइयों के अलावा, यह लोन कम से कम 1 वित्तीय वर्ष के लिए मैन्यूफैक्चरिंग या सेवा कार्यों में शामिल सभी एमएसएमई इकाइयों के लिए उपलब्ध है और इसके लिए इनकम टैक्स रिटर्न देना होगा 
• खाते की क्रेडिट रेटिंग दिशानिर्देशों के अनुसार होनी चाहिए
• लोन की राशि 1 करोड़ रु. से 25 करोड़ रु. की बीच होती है 
• लोन भुगतान अवधि बैंक की लोन पॉलिसी में निर्धारित मौजूदा शर्तों के अनुसार है
• लागू ब्याज दर:
  • न्यूनतम लागू MLCR के अधीन MSME के लिए लागू दर से 1% कम
  • निम्नलिखित शर्तों में से किसी के अनुपालन पर न्यूनतम लागू MLCR के अधीन MSME के लिए लागू दर से 25% कम:
    • BBB और इससे ज़्यादा रेटिंग 
    • 100% और अधिक कोलेटरल कवरेज

यूनियन नारी शक्ति

• यह लोन विशेष रूप से उन महिला उद्यमियों के लिए डिज़ाइन किया गया है जो छोटे व्यवसायों का स्वामित्व और मैनेजमेंट करती हैं। पार्टनरशिप फर्म या कंपनी के मामले में, महिलाओं की हिस्सेदारी ज़्यादा होनी चाहिए। कंपनी के मामले में, निदेशकों में अधिकांश महिलाएं होनी चाहिए। प्रोपराइटरशिप, लिमिटेड कंपनियां आदि इस लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं
• इस योजना के तहत दी जाने वाली ब्याज दर 6.80% से शुरु होती है
• लोन राशि 2 लाख रु. से 1 करोड़ रु. हो सकती है
• 10 लाख रु. तक की लोन राशि तक कोई कोलेटरल की आवश्यकता नहीं है 
• अधिकतम भुगतान अवधि 7 वर्ष है

यूनियन ट्रेड

• यह लोन सभी रीटेल और थोक व्यापारियों के लिए उपलब्ध है जिसमें किराना और उपभोक्ता सामान, मॉल और सुपरमार्केट में डिपार्टमेंटल स्टोर डीलर शामिल हैं
• नई और मौजूदा प्रोपराइटरशिप, पार्टनरशिप (एलएलपी सहित), ट्रेडिंग गतिविधि में लगी लिमिटेड कंपनियां भी योजना के लिए आवेदन करने के लिए योग्य हैं 
• कंपनी को सेल्स टैक्स / वैट / दुकान और प्रतिष्ठान अधिनियम के तहत रजिस्टर्ड होना चाहिए
• स्वीकृत की जाने वाली अधिकतम वर्किंग कैपिटल 2.5 करोड़ रु. और अधिकतम संभव लोन राशि 5 करोड़ रु. होना चाहिए, अधिकतम राशि प्रोजेक्ट या संपत्ति की लागत का 75% होगी
• मोराटोरियम पीरियड सहित अधिकतम पुनर्भुगतान अवधि 7 वर्ष है

उपरोक्त योजनाओं के अलावा, यूनियन बैंक विभिन्न श्रेणियों की कंपनियों की व्यावसायिक आवश्यकताओं के अनुरूप कई और योजनाएँ प्रदान करता है।

लोन आवेदन के लिए आवश्यक दस्तावेज

व्यवसाय लोन के लिए आवेदन करते समय निम्नलिखित दस्तावेजों का सेट प्रस्तुत किया जाना चाहिए:

• आवेदन फॉर्म
• पासपोर्ट साइज़ फोटो
• बिज़नस प्रोजेक्ट
• आईडी प्रूफ जैसे वोटर आईडी कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, आधार कार्ड , पैन कार्ड , आदि 
• पता प्रमाण जैसे आधार कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, आदि 

बैंक इसका समर्थन करने के लिए अधिक जानकारी और प्रमाण मांग सकता है। बिज़नेस लोन का लाभ उठाने के लिए या उपलब्ध विभिन्न लोनों के बारे में अधिक जानकारी प्राप्त करने के लिए, कोई भी नज़दीकी यूनियन बैंक शाखा में जा सकता है या अपने घर के आराम से ऑनलाइन लोन देने वाली वेबसाइटों पर ऑनलाइन आवेदन कर सकता है।

यूनाइटेड बैंक ऑफ इंडिया में बिजनेस लोन के लिए आवेदन कैसे करें?

Paisabazaar.com पर बिज़नेस लोन के लिए आवेदन करने के लिए निम्नलिखित तरीके का पालन करें:

• लोन के विकल्पों की जांच और तुलना करने के लिए Paisabazaar.com पर जाएं
• आवश्यक योजना को भरें और लोन आवेदन फॉर्म जमा करें
• उन्हें वैरिफाई करने के लिए बैंक के लिए लोन फार्म के साथ दस्तावेज जमा करें
• वैरिफिकेशन के बाद, बैंक लोन को मंजूरी देगा
• निर्धारित समय के भीतर राशि आवेदक के बैंक खाते में डिस्बर्स की जाएगी

संबंधित सवाल

प्रश्न. यूनाइटेड बैंक ऑफ इंडिया में बिज़नेस लोन की भुगतान अवधि कितनी होती है?
उत्तर: भुगतान अवधि 12 महीने से 10 वर्ष तक होती है।

प्रश्न. यूनाइटेड बैंक ऑफ इंडिया से मुझे कितनी बिज़नेस लोन राशि मिल सकती है?
उत्तर: लोन राशि 2.5 लाख रु. और अधिकतम 25 करोड़ रु. होती। 

प्रश्न.यूनाइटेड बैंक ऑफ इंडिया के बिज़नेस लोन के लिए प्रोसेसिंग फीस कितनी है?
उत्तर: प्रोसेसिंग फीस को लोन प्रोसेसिंग के समय तय किया जाता है, क्योंकि यह लोन से लोन में अलग अलग हो सकता है।

प्रश्न.यूनाइटेड बैंक ऑफ इंडिया बिज़नेस लोन की EMI कैल्कुलेशन कैसे की जाती है?
उत्तर: EMI कैल्कुलेशन लोन राशि, पुनर्भुगतान अवधि और ब्याज दर के आधार पर की जाती है। ईएमआई कैलकुलेटर में ये जानकारी दर्ज कर आप लोन ईएमआई जान सकते हैं।