कोविड-19 महामारी और लॉकडाउन की वजह से लोन लेने वालों को आर्थिक बोझ और नकदी की कमी का सामना करना पड़ रहा है। इसको कम करने के लिए भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने मार्च 27 मार्च 2020 को बैंकों और एनबीएफसी को अपने ग्राहकों को पर्सनल लोन/ व्यक्तिगत ऋण (Personal Loan) की EMI पर 3 महीनों का मोराटोरियम पीरियड (Moratorium Period) यानि 3 महीनों के लिए EMI रोक देने की अनुमति है।
इसलिए, आप कानूनी तौर पर तय तारीख 1 मार्च 2020 से 31 मार्च 2020 और 21 मई 2020 के बीच पड़ने वाली अगली 3 EMI का भुगतान स्थगित कर या टाल सकते हैं। यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि इस दौरान कोई देर से भुगतान शुल्क नहीं लिया जाएगा, जबकि मोराटोरियम पीरियड (Moratorium Period) के दौरान बकाया लोन राशि पर ब्याज लगता रहेगा। इस निर्देश के अनुसार, स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया (एसबीआई (SBI)) ने भी अपने ग्राहकों के लिए 1 मार्च 2020 से 31 मई 2020 तक मोराटोरियम पीरियड (Moratorium Period) की पेशकर की है। योग्यता शर्तें, आवेदन प्रक्रिया, समेत एसबीआई पर्सनल लोन/ व्यक्तिगत ऋण मोटोरियम से जुड़ें कुछ प्रमुख पहलू के बारे में नीचे बताया गया है:
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एसबीआई (SBI) पर्सनल लोन/ व्यक्तिगत ऋण मोराटोरियम क्या है?
रिजर्व बैंक (RBI) ने मार्च 27 मार्च 2020 को बैंकों और एनबीएफसी को अपने ग्राहकों को पर्सनल लोन (Personal Loan) की EMI पर 3 महीनों का मोराटोरियम पीरियड (Moratorium Period) यानि 3 महीनों के लिए EMI रोक देने की अनुमति है।
इसलिए, आप कानूनी तौर पर तय तारीख 1 मार्च 2020 से 31 मार्च 2020 और 21 मई 2020 के बीच पड़ने वाली अगली 3 EMI का भुगतान स्थगित कर या टाल सकते हैं। यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि इस दौरान कोई देर से भुगतान शुल्क नहीं लिया जाएगा, जबकि मोराटोरियम पीरियड के दौरान बकाया लोन राशि पर ब्याज लगता रहेगा। मोराटोरियम चुनने पर कोई देरी से शुल्क और पेनल्टी नहीं लगेगी।
एसबीआई (SBI) द्वारा कोविड-19 के लिए राहत
एसबीआई (SBI) ने अपने पर्सनल लोन ग्राहकों की लॉकडाउन से उभरे आर्थिक संकटों से निपटने में मदद करने के लिए मोराटोरियम पीरियड का विकल्प प्रदान किया है। एक राहत उपाय के रूप में, एसबीआई अपने पर्सनल लोन/ व्यक्तिगत ऋण खाताधारकों को निम्नलिखित 3 मामलों में से किसी में मोराटोरियम का विकल्प चुनने का विकल्प प्रदान करता है और साथ ही हर मामले में आवश्यक प्रक्रिया:
| उधारकर्ताओं के लिए उपलब्ध विकल्प | कार्यवाही के दौरान |
| 1. जो ग्राहक किस्त / EMI का भुगतान जारी रखना चाहते हैं | कोई कार्यवाही आवश्यक नहीं, ग्राहक सामान्य तरीके से भुगतान करना जारी रख सकते हैं। |
| 2. जो ग्राहक मोराटोरियम चुनना चाहते हैं | ● NACH: जहाँ EMI भुगतान नेशनल ऑटोमेटेड क्लियरिंग हाउस (NACH) के माध्यम से किया गया था, ग्राहकों को एक ई–मेल द्वारा दि गए ईमेल आईडी (एनेक्सचर– II) के माध्यम से एक आवेदन (एनेक्सचर– I) पेश करना होगा। अगर वे ईमेल के माध्यम से समान प्रस्तुत करने में असमर्थ हैं, तो अपनी एसबीआई (SBI) शाखा में जाकर मोराटोरियम के लिए आवेदन करें।
● स्टैंडिंग इंस्ट्रक्शन (SI): कृपया दी गई ईमेल आईडी (एनेक्सचर– II) पर एक ईमेल के माध्यम से एक आवेदन (एनेक्सचर– I) जमा करें। यदि आप ऐसा करने में असमर्थ हैं, तो आप बैंक शाखा जाकर उसी फ़ॉरमेट में आवेदन जमा कर सकते हैं। |
| 3. जो ग्राहक किस्त / EMI का पहले ही भुगतान कर चुके हैं और रिफंड चाहते हैं | एक ईमेल (एनेक्सचर– II) के माध्यम से एक आवेदन फॉर्म (एनेक्सचर– II) भेजें या एक ही फॉर्मेट में घरेलु बैंक शाखा को एक आवेदन भेजें। |
पर्सनल लोन/ व्यक्तिगत ऋण EMI मोराटोरियम (Moratorium Period) के लिए योग्यता
पर्सनल लोन (Personal Loan) EMI मोरेटोरियम का लाभ उठाने के लिए कोई विशेष योग्यता शर्तों की आवश्यकता नहीं है। पर्सनल लोन/ व्यक्तिगत ऋण समेत सभी टर्म लोन पर ये लाभ उपलब्ध है।
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मोराटोरियम का उदाहरण
निम्नलिखित उदाहरण यह बताने के लिए दिया गया है कि अगर आप एसबीआई पर्सनल लोन/ व्यक्तिगत ऋण मोराटोरियम का विकल्प चुनते हैं तो आपकी लोन भुगतान राशि कैसे प्रभावित होती है। मान लीजिए कि आपके पास य 4 वर्ष की बकाया अवधि के साथ 12% प्रति वर्ष ब्याज दर पर आपके पास 6 लाख रु. का बकाया लोन है और आप मोराटोरियम चुनते हैं:
1.अगर आप मोराटोरियम का विकल्प नहीं चुनते हैं:
| 4 वर्ष की अवधि के लिए देने वाला कुल ब्याज | ₹ 1.58 लाख |
| भुगतान की कुल राशि (मूलराशि + ब्याज) | ₹ 7.58 लाख |
2.अगर आप मोराटोरियम का विकल्प चुनते हैं:
| 3 महीने की मोराटोरियम अवधि के दौरान अतिरिक्त ब्याज | ₹ 18,181 |
| शेष लोन अवधि पर देने वाला ब्याज (4 वर्ष) ** | ₹ 1.58 लाख |
| भुगतान की कुल राशि (मूलराशि + ब्याज + 3 महीने का मोराटोरियम अवधि ब्याज) | ₹ 7.76 लाख |
ध्यान दें: * 3 महीने की मोराटोरियम पीरियड के दौरान अतिरिक्त ब्याज = 6000 रु. (1 महीने का ब्याज) + 6060 रु. (2 महीने का ब्याज) + 6121 रु. (3 महीने का ब्याज) = 18,181 रु. है।
** जब तक आपकी लोन अवधि 3 महीने तक बढ़ाई जाएगी, तब तक आपको मोराटोरियम के परिणामस्वरूप मूल लोन के लिए बकाया 4 वर्षो के लिए दिए गए ब्याज का भुगतान करना होगा= 1.5 लाख रु.
*** कृपया ध्यान दें ऊपर सिर्फ एक उदाहरण दिया गया है और वास्तविक मूल्य / कैलकुलेशन तरीका एक बैंक से दूसरे बैंक में भिन्न हो सकती है।
इस प्रकार ऊपर दिए गए मामले में आपके एसबीआई (SBI) पर्सनल लोन पर आपको 3 महीने के मोराटोरियम लेने के लिए ब्याज में 18,181 रु. का अतिरिक्त भुगतान करना होगा।
एसबीआई (SBI) लोन मोराटोरियम के लिए आवेदन कैसे करें
ग्राहक नीचे दिए गए तरीकों में से किसी के माध्यम से SBI पर्सनल लोन/ व्यक्तिगत ऋण मोराटोरियम के लिए आवेदन कर सकते हैं:
1. ईमेल द्वारा: ईमेल के माध्यम से मोराटोरियम के लिए आवेदन करने के लिए बस नीचे दी गई प्रक्रिया का पालन करें:
- एसबीआई (SBI) की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं
- ‘Announcements’’ के तहत ‘Notice: COVID-19 Relief Measures – EMI Deferment’ पर क्लिक करें
- अगला पेज खुलने पर, पहले से भुगतान की गई EMI (किस्त) या रिफंड के लिए आवेदन फॉर्म डाउनलोड करने के लिए ‘Annexure – I’ पर क्लिक करें
- आवश्यक जानकारी भरें और ईमेल के माध्यम से शाखा अधिकारियों को भेजें
नोट: राज्य / केंद्र शासित प्रदेश की विशिष्ट शाखा की ईमेल आईडी नीचे एनेक्सचर– II में दी गई हैं।
2. घरेलु शाखा को एक हस्तलिखित आवेदन जमा करना: अगर आप EMI को स्थगित करने के लिए आवेदन करने में असमर्थ हैं या ईमेल के माध्यम से पहले से भुगतान की गई EMI का रिफंड चाहते हैं, तो आप उसी प्रारूप में हस्तलिखित आवेदन घरेलु शाखा को पेश कर सकते हैं।
मोराटोरियम से जुड़े फॉर्म/एनेक्सचर
एसबीआई (SBI) पर्सनल लोन/ व्यक्तिगत ऋण EMI भुगतानों को आगे बढ़ाने के लिए या पहले से भुगतान किए गए EMI का रिफंड पाने के लिए ग्राहकों को ‘Annexure – I’ में फॉर्म डाउनलोड करना होगा और ईमेल के माध्यम से भेजना होगा या घरेलु शाखा में फॉर्मेट में हस्तलिखित आवेदन जमा करना होगा।
एनेक्सचर– I: आवेदन फॉर्म
एनेक्सचर– II: राज्य / केंद्र शासित प्रदेश की विशिष्ट शाखा की ईमेल आईडी नीचे दी गई हैं:
कुछ महत्वपूर्ण बातें
एसबीआई (SBI) पर्सनल लोन मोराटोरियम से जुड़ी कुछ प्रमुख शर्तें नीचे दी गई हैं:
स्टैंडिंग इंस्ट्रक्शन (SI): स्टैंडिंग इंस्ट्रक्शन एक ऑर्गेनाइजेशन / बैंक को किसी अन्य व्यक्ति / बैंक / संस्था को अपनी ओर से भुगतान करने के लिए एक आदेश का संदर्भ देते हैं। पर्सनल लोन/ व्यक्तिगत ऋण की EMI भुगतान के मामले में, इसमें ऑटोमेटिक रूप से आपके अकाउंट से मासिक EMI राशि की कटौती करना और हर महीने बैंक के अकाउंट में जमा करना शामिल है।
NACH: NACH का अर्थ नेशनल ऑटोमेटेड क्लियरिंग हाउस है। यह एक ऑनलाइन फंड ट्रैफ़र प्लेटफ़ॉर्म है जो बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों द्वारा उपयोग के लिए अधिक मात्रा, इंटरबैंक, इलेक्ट्रॉनिक ट्रांजेक्शन को सुविधाजनक बनाने में मदद करता है। यह पर्सनल लोन EMI भुगतान जैसे बैंकों के बीच होने वाले बल्क और दोहराए जाने वाले ट्रांजेक्शन को क्लियर करने के लिए विशेष रूप से उपयोगी है ।
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संबंधित सवाल (FAQs)
प्रश्न. क्या EMI मोराटोरियम सभी टर्म लोन पर लागू है?
उत्तर: हां, कार लोन, शिक्षा लोन, एसबीआई (SBI) पर्सनल लोन/ व्यक्तिगत ऋण आदि समेत सभी सभी टर्म लोन पर मोराटोरियम लाभ उपलब्ध हैं।
प्रश्न. अगर मुझे अपने EMI भुगतान पर मोराटोरियम (Moratorium Period) का विकल्प नहीं चुनना है तो मुझे क्या करना चाहिए?
उत्तर: अगर आप EMI मोराटोरियम का विकल्प नहीं चुनना चाहते हैं, तो किसी भी तरह की कोई कार्यवाही की आवश्यकता नहीं है। आप मूल भुगतान शेड्यूल के अनुसार भुगतान करना जारी रख सकते हैं।
प्रश्न. क्या EMI मोराटोरियम का लाभ उठाने से मेरे क्रेडिट स्कोर पर असर पड़ेगा?
उत्तर: नहीं, पर्सनल लोन प्राप्त करने से आपके क्रेडिट स्कोर पर कोई असर नहीं पड़ेगा। मोराटोरियम अवधि के दौरान छूटे हुए भुगतान क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट नहीं किए जाएंगे।
उत्तर: हाँ, आपको दोनों पर मोराटोरियम का लाभ मिल सकता है। लेकिन ये याद रखें कि मोराटोरियम पीरियड के दौरान दोनों लोन पर ब्याज लागी दर के हिसाब से लगता रहेगा।