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| ब्याज दर | 7.10% प्रति वर्ष से शुरू |
| लोन राशि | लोन राशि आपकी इनकम, भुगतान क्षमता और प्रॉपर्टी की वैल्यू जैसे कारकों पर निर्भर करती है। |
| एलटीवी रेश्यो | प्रॉपर्टी वैल्यू के 90% तक |
| लोन अवधि | 30 वर्ष तक |
| प्रोसेसिंग फीस | लोन राशि का 1%-2% तक |
| फोरक्लोज़र/प्रीपेमेंट चार्ज़ेस |
|
*ये जानकारी 8 सितंबर 2026 को अपडेट की गई है।
होम लोन एक सिक्योर्ड लोन है जो नया घर खरीदने, घर का निर्माण करने और रेनोवेशन आदि के लिए पैसों की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए लिया जाता है। यह लोन बैंक व HFCs द्वारा प्रदान किया जाता है। जिसका भुगतान EMI ( मासिक किश्त) के माध्यम से किया जाता है। एक सिक्योर्ड लोन होने की वजह से जिस प्रॉपर्टी के लिए यह लोन लिया जाता है वो बैंक के पास सिक्योरिटी के रूप में रहती है।
होम लोन की ब्याज दरें बैंक/लोन संस्थान और आवेदक की प्रोफाइल के अनुसार अलग-अलग हो सकती हैं। वर्तमान में बैंक ऑफ इंडिया 7.10% प्रति वर्ष से शुरू होने वाली सबसे कम ब्याज दरों पर होम लोन प्रदान करता है।
लोन लेते समय ब्याज दरें वह प्रमुख कारक है जो आपकी मासिक EMI और लोन की कुल लागत को प्रभावित करती है। इसलिए लोन लेते समय विभिन्न बैंक और लोन संस्थान द्वारा ऑफर की जा रही ब्याज दरों की तुलना करना काफी ज़रूरी है जिससे कम ब्याज दरों पर लोन का लाभ उठाया जा सके।
आप पैसाबाज़ार के माध्यम से विभिन्न बैंकों के लोन ऑफर्स की तुलना कर सकते हैं और अपने लिए सबसे कम ब्याज दर वाला लोन ऑफर चुन सकते हैं।
होम लोन आमतौर पर फिक्स्ड रेट या फ्लोटिंग रेट पर लिया जा सकता है।
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होम लोन की योग्यता शर्तें बैंक/ लोन संस्थान और लोन योजनाओं के मुताबिक अलग- अलग होती हैं। हालांकि, कुछ सामान्य होम लोन योग्यता शर्तें निम्नलिखित हैं:
| योग्यता शर्तें | विवरण |
|---|---|
| राष्ट्रीयता | आवेदक भारतीय निवासी, अनिवासी भारतीय (NRI) और भारतीय मूल का व्यक्ति (PIO) होना चाहिए |
| उम्र |
|
| रोज़गार का प्रकार | नौकरीपेशा और स्वरोज़गार दोनों तरह के आवदेक होम लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। |
| कार्य अनुभव |
|
| इनकम | कम से कम 25,000 रुपये प्रति माह (ये हर बैंक/ लोन संस्थानों में अलग- अलग होती है) |
| क्रेडिट स्कोर | क्रेडिट स्कोर: 730 या उससे अधिक |
होम लोन के लिए ज़रूरी दस्तावेज़ आवेदक की प्रोफाइल, आय के स्रोत, प्रॉपर्टी के प्रकार और लोन संस्थान के अनुसार अलग-अलग हो सकते हैं। आमतौर पर बैंक या हाउसिंग फाइनेंस कंपनी आपकी पहचान, निवास स्थान, आय और प्रॉपर्टी से जुड़े दस्तावेज़ मांग सकती है। नीचे होम लोन के लिए आवेदन करने के लिए मांगे जाने वाले प्रमुख दस्तावेज़ों के बारे में नीचे बताया गया है।
| पहचान प्रमाण | पैन कार्ड, पासपोर्ट, आधार कार्ड, वोटर आईडी कार्ड और ड्राइविंग लाइसेंस (किसी एक की फोटोकॉपी) |
| पता प्रमाण | बैंक पासबुक, वोटर आईडी, राशन कार्ड, पासपोर्ट, यूटिलिटी बिल (टेलीफोन बिल, बिजली बिल, पानी का बिल, गैस बिल) और LIC पॉलिसी रिसीट (किसी एक की कॉपी) |
| उम्र का प्रमाण | आधार कार्ड, पैन कार्ड, पासपोर्ट, जन्म प्रमाण पत्र, 10 वीं कक्षा की मार्कशीट, बैंक पासबुक और ड्राइविंग लाइसेंस (किसी एक की कॉपी) |
| आय प्रमाण |
|
| प्रॉपर्टी से संबंधित दस्तावेज़ | सोसायटी / बिल्डर से NOC, घर के निर्माण में होने वाले खर्च का अनुमान, रजिस्टर्ड सेल एग्रीमेंट, अलॉटमेंट लैटर और बिल्डिंग प्लान की मंज़ूरी की कॉपी |
| अन्य दस्तावेज़ | यदि आपने पहले किसी अन्य लेंडर से लोन लिया है, तो कृपया पिछले 1 वर्ष का लोन स्टेटमेंट प्रस्तुत करें। |
होम लोन में सिर्फ ब्याज दरें ही नहीं बल्कि कई ऐसे फीस और चार्ज़ेस शामिल होते हैं जो आपके लोन की लागत को बढ़ा सकते हैं। ये चार्ज़ेस हैं:
| फीस प्रकार | फीस/शुल्क |
|---|---|
| प्रोसेसिंग फीस | लोन राशि की 1% - 2% |
| फोरक्लोज़र/प्रीपेमेंट फीस | फ्लोटिंग रेट के लिए: शून्य |
| फिक्स्ड रेट के लिए: बकाया मूल राशि पर लगभग 2% - 4% | |
| ईएमआई पर बकाया फीस | उस EMI की 2% प्रति माह जिसका भुगतान नहीं किया गया है |
| ईएमआई बाउंस चार्ज | लगभग ₹400 |
| लीगल फीस | मौजूदा दरों के मुताबिक |
होम लोन की EMI वह निश्चित राशि है, जो आपको हर महीने अपने होम लोन के भुगतान के लिए चुकानी होती है। EMI में लोन की मूल राशि और उस पर लगने वाला ब्याज शामिल होता है। आपके लोन की EMI कितनी होगी यह लोन राशि, उस पर लगने वाले ब्याज और लोन अवधि पर निर्भर करता है। लोन लेने से पहले अपनी EMI का अनुमान लगाना जरूरी है, ताकि आप अपने मासिक बजट और वित्तीय लक्ष्यों के अनुसार सही EMI चुन सकें।
EMI का अनुमान लगाने के लिए आप पैसाबाज़ार होम लोन EMI कैलकुलेटर का इस्तेमाल कर सकते हैं जिसमें लोन राशि, ब्याज दर और लोन अवधि जैसी जानकारी दर्ज कर आप अपनी अपनी अनुमानित मासिक EMI, कुल ब्याज और कुल लोन राशि के बारे में जान सकते हैं।
आपको कितनी राशि का होम लोन मिलेगा यह कई कारकों पर निर्भर करता है जैसे-
इसके अलावा, बैंक और हाउसिंग फाइनेंस कंपनियां लोन राशि तय करने के लिए कई मेथड का भी इस्तेमाल करती हैं। आमतौर पर दो प्रमुख तरीकों में ईएमआई/एनएमआई रेश्यो और मल्टीप्लायर मेथड शामिल है।
कभी भी प्रॉपर्टी की पूरी कीमत के बराबर होम लोन नहीं मिलता। प्रॉपर्टी की कीमत का एक हिस्सा आपको डाउनपेमेंट के रूप में खुद देना होता है, जबकि बाकी राशि होम लोन के जरिए पूरी की जा सकती है। आपको प्रॉपर्टी के मूल्य का कितना हिस्सा लोन के रूप में मिल सकता है और कितना डाउनपेमेंट करना होगा, इसका पता लोन-टू-वैल्यू रेश्यो (LTV) से लगाया जा सकता है।
RBI ने होम लोन के लिए लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेश्यो की सीमा निर्धारित की है। जो कि इस प्रकार है:
इसे उदाहरण से समझें
उदाहरण के लिए: मान लीजिए आप 1 करोड़ रु. की प्रॉपर्टी खरीदना चाहते हैं और बैंक 75% LTV दे रहा है, तो आपको 75 लाख रु. का लोन मिलेगा। बाकी 35 लाख रु. आपको खुद डाउनपेमेंट के रूप में देना होगा।
नोट: वास्तविक होम लोन राशि सिर्फ LTV रेश्यो से तय नहीं होती। लोन की रकम तय करते समय लोन संस्थान आपकी इनकम, मौजूदा EMI, क्रेडिट प्रोफाइल, लोन अवधि और अपनी पात्रता शर्तों को भी ध्यान में रखते हैं।
आवदेकों की विभिन्न ज़रूरतों को पूरा करने के लिए बैंक और हाउसिंग फाइनेंस कंपनियां (HFCs) होम लोन की विभिन्न योजनाएं ऑफर करती हैं। आप घर खरीदने, नया घर बनाने, प्लॉट खरीदने या मौजूदा घर के विस्तार और रेनोवेशन जैसी ज़रूरतों के लिए अलग-अलग प्रकार के होम लोन का विकल्प चुन सकते हैं। नीचे कुछ सामान्य होम लोन प्रकार दिए गए हैं:
अगर आप रेडी-टू-मूव, अंडर-कंस्ट्रक्शन या रीसेल प्रॉपर्टी खरीदने के लिए होम लोन लेना चाहते हैं, तो इसे चुन सकते हैं।
होम कंस्ट्रक्शन लोन या सेल्फ कंस्ट्रक्शन लोन का लाभ वे लोग उठा सकते हैं जिनके पास पहले से प्लॉट है और वे उस पर अपना घर बनाना चाहते हैं।
इस लोन का इस्तेमाल रेज़िडेंशियल प्लॉट खरीदने के लिए किया जाता है। अगर आप प्लॉट खरीदकर उस पर बाद में अपना घर बनाना चाहते हैं, तो इस लोन का लाभ उठा सकते हैं।
मौजूदा घर की मरम्मत, रेनोवेशन, इम्प्रूवमेंट, घर के स्ट्रक्चर से जुड़ा कोई बदलाव करने में आने वाले खर्चों को पूरा करने के लिए यह लोन लिया जाता है।
अगर परिवार बढ़ने के कारण घर में अतिरिक्त जगह की ज़रूरत है, तो मौजूदा घर का विस्तार करने या अतिरिक्त कमरा/स्पेस जोड़ने के लिए होम एक्सटेंशन लोन ले सकते हैं।
होम लोन लंबे समय की प्रतिबद्धता है ऐसे में कोई भी लोन ऑफर चुनते समय काफी बातों का ध्यान रखना पड़ता है। आप पैसाबाज़ार के ज़रिए अलग-अलग बैंक व लोन संस्थानों के होम लोन ऑफर्स की तुलना कर अपनी ज़रूरत और योग्यता के अनुसार सही विकल्प चुन सकते हैं। पैसाबाज़ार के ज़रिए होम लोन लेने के कई फायदे हैं जैसे-
भारत सरकार, होम लोन लेने पर इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के तहत टैक्स बेनिफिट (Tax Benefits of Home Loan) प्रदान करती है। हाउसिंग लोन पर मिलने वाले टैक्स बेनिफिट से आप हर साल अच्छी-खासी बचत कर सकते हैं। पुरानी टैक्स व्यवस्था के तहत होम लोन कस्टमर्स ये टैक्स लाभ मिलते हैं:
| इनकम टैक्स एक्ट सेक्शन | किस पर होम लोन टैक्स लाभ मिलता है | अधिकतम टैक्स छूट राशि |
|---|---|---|
| सेक्शन 24(b) | ब्याज भरने पर | ₹2 लाख |
| सेक्शन 80C | मूल लोन राशि पर (स्टाम्प ड्यूटी और रजिस्ट्रेशन फीस भी) | ₹1.5 लाख |
इसके अलावा, पहली बार घर खरीदने वालों को भी सेक्शन 80EE और 80EEA के तहत अतिरित्त इंटरेस्ट बेनिफिट भी मिल सकता है बशर्ते कुछ शर्ते पूरी करनी होंगी।
नई टैक्स व्यवस्था में 80C, 80EE और 80EEA जैसी छूट का लाभ नहीं मिलता और धारा 24 (बी) के तहत भी इंटरेस्ट डिडक्शन सिर्फ किराए पर दिए गए घर पर लागू होता
होम लोन बैलेंस ट्रांसफर (Home Loan Balance Transfer) से आप अपने मौज़ूदा होम लोन को कम ब्याज दर और बेहतर लोन शर्तों पर किसी अन्य बैंक में ट्रांसफर कर सकते हैं। इस सुविधा का उपयोग खासकर उन लोगों को करना चाहिए जिन्होंने पहले अधिक ब्याज दरों पर होम लोन लिया था लेकिन अब उनकी क्रेडिट प्रोफाइल में सुधार होने और मार्केट में ब्याज दर कम होने से वे कम ब्याज दरों पर लोन प्राप्त कर सकते हैं।
बैलेंस ट्रांसफर की सुविधा का लाभ उठाने से पहले, कॉस्ट-बेनिफिट का विश्लेषण करें यानी कि ये पता कर लें कि बैलेंस ट्रांसफर में लगने वाली फीस की लागत ब्याज पर हो रही बचत से तो ज़्यादा नहीं है। दो बैंक/ लोन संस्थानों द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरों, बकाया लोन राशि और बकाया अवधि के बीच के अंतर को कैलकुलेट करें।
अगर बकाया लोन राशि कम है या लोन का भुगतान करने के लिए कुछ ही साल बाकी हैं या फिर ब्याज दर में अंतर आने से बचत बहुत कम हो रही है तो लोन बैलेंस ट्रांसफर का विकल्प न चुनने की सलाह दी जाती है। इसके अलावा, प्रोसेसिंग फीस के बारे में पता करना न भूलें, जो कि नया बैंक/ लोन संस्थान बैलेंस ट्रांसफर के लिए चार्ज करेगा।
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आमतौर पर, लोन संस्थान कम से कम 25,000 रुपये प्रति माह कमाने वाले आवेदकों को लोन प्रदान करते हैं।
बैंक व लोन संस्थान 730 या ज़्यादा सिबिल स्कोर वाले आवेदकों को लोन देना पसंद करते हैं। अधिक सिबिल स्कोर होने से आपको कम ब्याज दरों पर होम लोन मिल सकता है। हालांकि कई बैंक/लोन संस्थान 730 से कम सिबिल स्कोर वालों को भी लोन प्रदान करते हैं, लेकिन ब्याज दरें अधिक हो सकती हैं।
नहीं, बिना डाउनपेमेंट के आपको होम लोन नहीं मिल सकता।
आमतौर पर, बैंक/लोन संस्थान होम लोन एप्लीकेशन को मंज़ूर करने में 1 से 2 सप्ताह का समय लेते हैं। हालांकि, यह बैंकों/एचएफसी की लोन मंज़ूरी की प्रक्रिया, आवेदक की क्रेडिट प्रोफाइल, दस्तावेज़ों और प्रॉपर्टी के वेरिफिकेशन में लगने वाले समय के आधार पर अलग- अलग हो सकता है। इसलिए लोन लेने से पहले बैंक/ लोन संस्थान की योग्यता शर्तों और दस्तावेज़ीकरण प्रक्रिया के बारे में जानकारी प्राप्त कर लें ताकि आप पहले से तैयार रहें, और लोन एप्लीकेशन की मंज़ूरी की प्रक्रिया में लगने वाला समय कम हो सके।
हां, एक सेल्फ-एंप्लॉयड व्यक्ति भी होम लोन ले सकता है, बशर्ते वह बैंक या लोन संस्थान द्वारा तय की गई योग्यता शर्तों को पूरा करता हो।
हां, चुंकि होम लोन एक सिक्योर्ड लोन है इसलिए ये बिना किसी सिबिल स्कोर वाले आवेदकों को भी मिल सकता है। बैंकिंग की भाषा में ऐसे आवेदक NTC (न्यू-टू-क्रेडिट) कहलाते हैं।
हाँ, आपको कम क्रेडिट स्कोर पर भी होम लोन मिल सकता है। लेकिन बैंक और लोन संस्थान लोन की ब्याज दरें अधिक रख सकते हैं।
हां, कई बैंक/ लोन संस्थान महिला आवेदकों को होम लोन की ब्याज दरों पर 0.05% से 1% की छूट देते हैं।
हां, दो लोग मिलकर जॉइंट होम लोन ले सकते हैं। जॉइंट होम लोन लेने के कई फायदे हैं जैसे लोन मिलने की संभावना बढ़ती है और लोन लंबी अवधि के लिए भी मिल सकता है।
हां, आप एक समय पर दो होम लोन ले सकते हैं। हालांकि, दूसरा होम लोन आपको मिलेगा या नहीं यह लोन संस्थान द्वारा तय की गई योग्यता शर्तों और आपकी भुगतान क्षमता जैसे कारकों पर निर्भर करता है।
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पैसाबाज़ार एक लोन एग्रीगेटर है और अपने पार्टनर्स की ओर से सेवाएं प्रदान करने के लिए अधिकृत है।
पर्सनल लोन की APR (एनुअल परसेंटेज रेट) लोन लेने की कुल वार्षिक लागत को दर्शाती है। इसमें न केवल ब्याज दर, बल्कि प्रोसेसिंग फीस, डॉक्यूमेंटेशन फीस और लोन जारी करने की प्रक्रिया के दौरान लिए जाने वाले अन्य सभी शुल्क भी शामिल होते हैं।
APR को प्रतिशत के रूप में दिखाया जाता है। इससे आवेदकों को उन पर्सनल लोन योजनाओं की पहचान करने में मदद मिलती है जिनमें ब्याज दर तो कम होती है, लेकिन प्रोसेसिंग फीस या अन्य शुल्क अधिक होने के कारण उनकी वास्तविक लागत ज़्यादा हो सकती है। पर्सनल लोन की APR आमतौर पर 11.29% से 35% के बीच होती है।
उदाहरण के लिए, मान लीजिए आप 10.50% प्रति वर्ष की ब्याज दर पर 5 साल के लिए 5 लाख रु. का पर्सनल लोन लेते हैं। यदि इस पर 1.5% प्रोसेसिंग शुल्क (7,500 रु.) लगाया जाता है, तो आपके पर्सनल लोन की कुल वार्षिक लागत 1,52,317 रु. होगी और इसका APR 11.16% होगा।
पता: पैसाबाज़ार मार्केटिंग एंड कंसल्टिंग प्राइवेट लिमिटेड, 135 P, सेक्टर 44, गुरुग्राम (हरियाणा) - 122001
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