मुद्रा लोन की ब्याज दरें: सभी बैंकों की ब्याज दरों की तुलना

मुद्रा लोन की ब्याज दरें

बैंक/NBFC	ब्याज दर (प्रति वर्ष)
Ziploan	8.00% से शुरू
59 मिनट में PSB लोन	8.50% से शुरू
पंजाब नेशनल बैंक	9.40% से शुरू
यूनियन बैंक ऑफ इंडिया	10.30% से शुरू
सारस्वत बैंक	11.65% से शुरू
सिटी यूनियन बैंक	12.00% – 12.50%
लेंडिंगकार्ट फाइनेंस	1% प्रति माह से शुरू
फ्लेक्सी लोन	1% प्रति माह से शुरू
SMFG इंडिया क्रेडिट	17% से शुरू

नोट: उपर दी गई ब्याज दरें, फीस और शुल्क बैंक और आरबीआई के पूर्ण विवेकाधिकार पर निर्भर करते हैं, इन्हें कभी भी बदला जा सकता है। उल्लिखित शुल्कों पर जीएसटी और सर्विस टैक्स भी लगाया जाएगा। 

मुद्रा लोन की ब्याज दरें अलग-अलग बैंकों में भिन्न होती हैं और आवेदक की प्रोफ़ाइल व व्यावसायिक आवश्यकताओं पर निर्भर करती हैं। सटीक ब्याज दर जानने के लिए आवेदक को संबंधित बैंक से संपर्क करना होगा या बैंकों की आधिकारिक वेबसाइट पर जाकर भी ब्याज दर देख सकते हैं।

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मुद्रा लोन योजना के तहत योजनाएं

मुद्रा योजना (Mudra) में बिज़नेस की आवश्यकताओं को ध्यान में रखते हुए कई उप-योजनाएँ बनाई गई हैं। जो इस प्रकार हैं:

1.क्रेडिट फॉर माइक्रो इंटरप्राइज़ेज़: यह उप-योजना मुद्रा योजना (Mudra) के सबसे बुनियादी उद्देश्य के लिए बनाई गई है। यह लोगों की भागीदारी को बढ़ाने पर केंद्रित है ताकि ज़्यादा लाभ मिले और लाभार्थियों की संख्या बढ़ती रहे। वह लोग जो भूमि परिवहन, खाद्य उत्पादन, कपड़ा उत्पादन और सामुदायिक सेवाओं में शामिल हैं। वह इस योजना का लाभ ले सकते हैं और आत्मनिर्भर बनने के लिए अपना छोटा व्यवसाय शुरु कर सकते हैं।

2.महिला बिज़नेस स्कीम: यह उप-योजना महिला व्यवसायी को ध्यान में रखते हुए बनाई गई है। इसका उद्देश्य महिलाओं, महिलाओं के समूहों, जॉइंट लायबिलिटी ग्रुप और महिलाओं के स्वयं सहायता समूहों को छोटे व्यापार को शुरु करने के लिए प्रोत्साहित करना है। इस महिला बिज़नेस स्कीम के तहत महिला व्यापारियों को ब्याज पर विशेष छूट भी दी गई है।

3.बैंकों के लिए रि-फाइनेंस स्कीम: जिन बैंकों और लोन संस्थानों ने योग्य मुद्रा आवेदकों को 10 लाख रु. तक का लोन दिया है, वो मुद्रा से रिफाइनेंस सहायता प्राप्त कर सकते हैं। हालांकि, रि-फाइनेंस सिर्फ मैन्यूफैक्चरिंग और सर्विस सेक्टर के छोटे और लघु उद्योगों के लिए दिया जाता है। भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा मुद्रा योजना के लिए जारी किए दिशा-निर्देशों के अनुसार, अनुसूचित कमर्शियल बैंकों को रि-फाइनेंस स्कीम का लाभ उठाने के लिए लोन आवेदकों को अपने बेस रेट पर ही लोन देना होगा। इसके अलावा क्षेत्रीय, ग्रामीण और को-ऑपरेटिव बैंक रि-फाइनेंस के लिए मुद्रा लोन की ब्याज दर 3.5% से अधिक या रिफाइनेंस रेट से अधिक रखनी होगी।

4.माइक्रो क्रेडिट स्कीम: ये स्कीम, माइक्रो फाइनेंस इंस्टीट्यूशंस को उनकी ज़रुरतों के हिसाब से आर्थिक मदद देती है। इस स्कीम के ज़रिए लोगों को, लोगों के समूह और छोटी व्यापारिक संस्थाओं को पैसे दिए जाते हैं।

5.मुद्रा कार्ड: मुद्रा कार्ड (Mudra Card) एक विशेष प्रोडक्ट है, अगर आप मुद्रा कार्ड लेते हैं तो आप ज़रूरत के समय मुद्रा अकाउंट से पैसे निकाल सकते हैं और बाद में उस पैसे को अकाउंट में फिर से जमा कराकर उसका भुगतान कर सकते हैं। ये ओवरड्राफ्ट की तरह काम करता है। निकाले गए पैसे को लोन माना जाता है, ब्याज भी उन्ही पैसों पर लगता है जिन्हें आप निकालते हैं ना कि कुल अकाउंट लिमिट पर। इस कार्ड का उपयोग POS मशीन पर भी किया जा सकता है।

6.क्रेडिट गारंटी फंड: क्रेडिट गारंटी फंड को मुद्रा लोन देने वाली संस्थाओं के लिए जोखिम को कम करने के लिए बनाया है। इसके तहत बैंकों व लोन संस्थानों को दिए गए मुद्रा लोन की क्रेडिट गैरंटी दी जाती है। माइक्रो यूनिट्स के लिए क्रेडिट गारंटी फंड (CGFMU) एक फंड है जिसे नेशनल क्रेडिट गारंटी ट्रस्टी कंपनी लिमिटेड (NCGTC) द्वारा मैनेज किया जाता है, जो भारत सरकार द्वारा प्रमोट की जाने वाली एक एजेंसी है।

7.उपकरण फाइनेंस स्कीम: यह स्कीम छोटे व्यापरियों के लिए बनाई गई है। इसमें बिज़नेस को बढ़ाने के लिए आर्थिक मदद दी जाती है। इस स्कीम की मदद से अच्छे उपकरणों को फाइनेंस के ज़रिए खरीदा जाता है। यह स्कीम कंपनियों को उनके प्रोडक्ट को बढ़ाने में मदद करती है ।

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मुद्रा लोन EMI कैलकुलेशन

मुद्रा लोन EMI की कैलकुलेशन करने के लिए, आपको चयनित बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर EMI कैलकुलेटर में निम्नलिखित जानकारी दर्ज करने की आवश्यकता होती है:

स्टेप 1: कुल लोन राशि दर्ज करें। तरुण श्रेणी के तहत अधिकतम 10 लाख रु. है

स्टेप 2: संबंधित बैंक द्वारा लागू ब्याज दरें दर्ज करें

स्टेप 3: 12 महीनों से 5 साल तक, अपनी आवश्यकता व क्षमता के अनुसार पुनर्भुगतान अवधि दर्ज करें

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कम ब्याज दर पर मुद्रा लोन कैसे प्राप्त करें?

कम ब्याज दर पर मुद्रा लोन प्राप्त करना आसान है। आपको बस निम्नलिखित सुझावों का पालन करना होगा:

• मुद्रा लोन देने वाले विभिन्न बैंकों के लोन ऑफर की जाँच करें और तुलना करें
• अच्छी क्रेडिट हिस्ट्री और अधिक लोन भुगतान क्षमता वाले आवेदक को कम ब्याज दर मिलेगी
• पुराने बिज़नेस को स्टार्ट-अप्स के मुकाबले वरीयता मिलेगी
• अधिक वार्षिक टर्नओवर पर ब्याज दर कम हो सकती है
• जिनका कोई लोन डिफ़ॉल्ट रिकॉर्ड नहीं है उन्हें भी वरीयता मिलेगी 
• व्यवसाय की प्रकृति ब्याज दरों को तय करने में महत्वपूर्ण होती है।

संबंधित प्रश्न (FAQs)

प्रश्न. मुद्रा लोन (Mudra Loan) योजना से अधिक से अधिक कितनी राशि तक का लोन मिल सकता है?
उत्तर: मुद्रा लोन योजना की तरुण ’नाम की श्रेणी के तहत 10 लाख रु. तक का लोन मिल सकता है। इस लोन का इस्तेमाल व्यापार बढ़ाने और उससे जुड़े उद्देश्यों को पूरा करने के लिए किया जा सकता है।

प्रश्न. मुद्रा लोन (Mudra Loan) की भुगतान अवधि कितनी है?
उत्तर: मुद्रा लोन भुगतान की अधिकतम अवधि 5 साल है।

प्रश्न. मुद्रा लोन (Mudra Loan) को पास कराने के लिए सिक्योरिटी/ गारंटी की आवश्यकता है?
उत्तर: किसी भी बैंक को कोई सिक्योरिटी/ गारंटी देने की आवश्यकता नहीं है और बैंक आपको कोई सिक्योरिटी देने के लिए भी नहीं कहेगा।

प्रश्न. मुद्रा (Mudra) की भूमिका और ज़िम्मेदारियां क्या है?
उत्तर: मुद्रा की ज़िम्मेदारी निजी और सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों, सहकारी समितियों, छोटे बैंकों, अनुसूचित कमर्शियल बैंकों और क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों समेत उन सभी बैंकों को मुद्रा लोन के लिए फण्ड देना है, जो मैन्यूफैक्र्चरिंग, व्यापार और सर्विस गतिविधियों में लगे छोटी और लघु व्यवसाय को लोन देते हैं। मुद्रा राज्य और क्षेत्रीय स्तर के आर्थिक मध्यस्थों के साथ भी काम करता है और आखिरी पायदान पर खड़ें फाइनेंसरों की आर्थिक मदद करती है।

प्रश्न. मुद्रा लोन (Mudra Loan) किन ग्राहकों के लिए है? मुद्रा लोन के लिए योग्य कौन है?
उत्तर: मुद्रा लोन योजना नॉन-कॉरपोरेट छोटे बिज़नेस (NCSB) के लिए है। इसमें छोटी मैन्युफैक्चरिंग यूनिट, सर्विस प्रोडक्शन यूनिट, दुकानदार, फल/ सब्जियां बेचने वाले, फ़ूड सर्विस यूनिट, ट्रक ऑपरेटर्स, रिपेयर शॉप्स, मशीन ऑपरेटर्स, छोटे उद्योग, कारीगर, फ़ूड प्रोसेसर शामिल हैं। मुद्रा लोन के लिए वो व्यक्ति योग्य है जो एक छोटा व्यवसाय शुरु करना चाहता है।

प्रश्न. क्या ग्रेजुएट स्टूडेंट मुद्रा लोन (Mudra Loan) के लिए आवेदन कर सकता है?
उत्तर: अगर कोई भी ग्रेजुएट अपना बिज़नस शुरु करना चाहता है और उसे आर्थिक मदद की ज़रुरत है तो वह मुद्रा लोन के लिए अप्लाई कर सकता है।

प्रश्न. मैं 19 साल का हूँ क्या मैं अपने बिज़नेस को शुरु करने के लिए मुद्रा लोन (Mudra Loan) ले सकता हूँ?
उत्तर: हां, कोई भी व्यक्ति जिसकी उम्र 18 वर्ष से ज़्यादा हो और व्यापार, सर्विस या मैन्यूफैक्चरिंग सेक्टर्स में स्टार्टअप व्यवसाय करना चाहता हो, वो मुद्रा लोन ले सकते हैं।