मशीनरी लोन: योग्यता, ब्याज दरें

मशीनरी लोन क्या है?

मशीनरी लोन को एक प्रकार का बिज़नेस लोन माना जाता है जो उद्यमियों, व्यवसाय मालिकों और अन्य व्यावसायिक संस्थाओं को अपने व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए मशीनरी / उपकरण खरीदने के लिए फाइनेंस में मदद करता है। मशीनरी लोन नए उपकरणों और मशीनरी का उपयोग करते हुए अधिक उत्पादकता प्राप्त करने में व्यापारिक संस्थाओं की मदद करता है।

जिससे उत्पादन में वृद्धि हो सके, सेल्स और सप्लाई से अधिक लाभ आएं।

बैंकों और NBFC द्वारा उनके मशीनरी लोन लागू ब्याज दरें व्यवसाय की आवश्यकताओं और ग्राहक की प्रोफ़ाइल के आधार पर अलग-अलग होंगी।

मशीनरी लोन: योग्यता शर्तें

• मशीनरी लोन के लिए आवेदन करने के लिए आवेदक की आयु 21 वर्ष से 60 वर्ष के बीच होनी चाहिए
• बिजनेस विंटेज न्यूनतम 3 साल का होगा
• व्यापार पिछले 2 वर्षों में लाभ में होना चाहिए
• पिछले 2 वर्षों का आईटीआर
• बिना गारंटी दिए मशीनरी लोन किसी भी बैंक द्वारा प्रदान नहीं किया जाता है
• बिना आपराधिक रिकॉर्ड वाला भारतीय नागरिक
• आवेदक को पिछले लोन पर डिफॉल्ट नहीं करनी चाहिए

लाभ

• यह नए उपकरण / मशीनरी खरीदने में मदद करता है और इसे फाइनेंस भी कहा जाता है
• मौजूदा मशीनरी / उपकरण को मॉडिफाई करने या बदलने के लिए उपयोग किया जाता है
• दोषपूर्ण मशीनों या उपकरणों की मरम्मत या अपग्रेडेशन के लिए
• नए व्यवसाय के लिए मशीनरी लोन खरीदने के लिए
• आसान ईएमआई के साथ आसान लोन पुनर्भुगतान विकल्प
• वर्किंग कैपिटल लोन या इक्विपमेंट के रूप में उपयोग किया जाता है

मशीनरी लोन के लिए आवेदन कैसे करें?

मशीनरी लोन के लिए ऑनलाइन और ऑफलाइन प्रक्रियाओं के माध्यम से आवेदन किया जा सकता है।

ऑनलाइन प्रक्रिया

स्टेप 1: आवेदक को बैंक या संस्थान की आधिकारिक वेबसाइट पर जाने की आवश्यकता है

स्टेप 2: ऑनलाइन आवेदन फॉर्म भरें और जमा करें

स्टेप 3: सभी आवश्यक दस्तावेज जमा करें

स्टेप 4: दस्तावेज जमा करने के बाद, बैंक का प्रतिनिधि लोन प्रक्रिया को आगे बढ़ाने के लिए आवेदक से संपर्क करेगा

स्टेप 5: यदि आवेदन और दस्तावेजों को मंजूरी दी जाती है, तो बैंक तय कार्य दिवसों के भीतर लोन को मंजूरी देगा

स्टेप 6: लोन की मंजूरी के बाद, आवेदक के उल्लेखित बैंक खाते में पैसा डिसबर्स किया जाएगा

ऑफ़लाइन प्रक्रिया

• ऑफ़लाइन लोन प्रोसेसिंग के लिए, आवेदकों को व्यक्तिगत रूप से बैंक या लोन संस्थान में जान होगा
• आवेदक विधिवत भरे हुए आवेदन फॉर्म के साथ सभी आवश्यक दस्तावेजों को ले जाएगा
• आवेदन फॉर्म और दस्तावेज जमा करने के बाद, बैंक का प्रतिनिधि लोन प्रक्रिया के साथ आगे बढ़ेगा
• एक बार सभी दस्तावेज़ों के स्वीकृत हो जाने के बाद, बैंक लोन को स्वीकृत करेगा और निर्धारित कार्य दिनों के भीतर लोन राशि डिसबर्स करेगा

आवश्यक दस्तावेज़  

• केवाईसी दस्तावेज
• नवीनतम पासपोर्ट साइज़ फोटो
• पहचान प्रमाण: पैन कार्ड , आधार , पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, आदि
• पता प्रमाण: पासपोर्ट, मतदाता पहचान पत्र, ड्राइविंग लाइसेंस, यूटिलिटी बिल आदि
• आय का प्रमाण
• पिछले 1 साल का बैंक स्टेटमेंट
• मौजूदा अप्रूवल लेटर
• मशीन का मूल और वैध कोटेशन
• बैंक या संस्थान द्वारा अतिरिक्त आवश्यक दस्तावेज

मशीनरी लोन को नए उपकरणों की खरीद के लिए स्टार्ट-अप और मशीनरी आइटम खरीदने के लिए भी ऑफर किया जाता है जो उनके व्यवसाय की उत्पादकता बढ़ाने में मदद करेगा और अंततः उनके व्यापार में वृद्धि और विस्तार होगा। बिना क्रेडिट या कम क्रेडिट हिस्ट्री वाले व्यक्ति भी बैंकों की तुलना में एनबीएफसी और एमएफआई से मशीनरी लोन प्राप्त कर सकते हैं।

मशीनरी लोन देने वाले संस्थान

1. एचडीएफसी बैंक

कॉमर्शियल कंस्ट्रक्शन इक्विपमेंट फाइनेंस
100% फाइनेंस का लाभ उठाएं	कॉमर्शियल कंस्ट्रक्शन इक्विपमेंट
HDFC का IRR	8.71% – 15.52%
प्रोसेसिंग फीस	1% से 1.5% तक
ओवरड्यू ईएमआई ब्याज	2% प्रति माह
लोन केन्सेलेशन फीस	शून्य
एसेट वैरिफिकेशन फीस	शून्य
स्टाम्प शुल्क	वर्तमान में लागू शुल्क
चेक बाउंस फीस	₹ 550
री-पेमेंट शिड्यूल फीस	₹ 200
स्वैप चार्ज	₹ 500

नोट: उल्लिखित ब्याज दरें, शुल्क परिवर्तन के अधीन हैं और बैंक, NBFC और RBI के एकमात्र विवेक पर निर्भर करता है। उल्लिखित शुल्कों पर जीएसटी और सर्विस टैक्स अतिरिक्त लगाया जाएगा।

2. बजाज फिनसर्व

मशीनरी लोन
ब्याज दर	18% से शुरु
लोन राशि	₹ 32 लाख तक
सिक्योरिटी / गारंटर	आवश्यक नहीं है
प्रोसेसिंग फीस	लोन राशि का 2% + टैक्स
बाउंस फीस	₹ 3000 तक
दंड ब्याज	2% प्रति माह
दस्तावेज़ प्रोसेसिंग फीस	₹ 1449 + टैक्स

नोट: उल्लिखित ब्याज दरें, शुल्क परिवर्तन के अधीन हैं और बैंक, NBFC और RBI के एकमात्र विवेक पर निर्भर करता है। उल्लिखित शुल्कों पर जीएसटी और सर्विस टैक्स अतिरिक्त लगाया जाएगा।

3. लेंडिंगकार्ट फाइनेंस

मशीनरी लोन
ब्याज दर	1% – 2% प्रति माह
लोन राशि	₹ 50,000 से ₹ 1 करोड़
प्रोसेसिंग फीस	लोन राशि का 2%
लोन अवधि	1 महीने से 1 वर्ष
पार्ट पेमेंट फीस	शून्य
प्री-क्लोजर चार्ज	शून्य

नोट: उल्लिखित ब्याज दरें, शुल्क परिवर्तन के अधीन हैं और बैंक, NBFC और RBI के एकमात्र विवेक पर निर्भर करता है। उल्लिखित शुल्कों पर जीएसटी और सर्विस टैक्स अतिरिक्त लगाया जाएगा।

4. दीवान हाउसिंग फाइनेंस कॉर्पोरेशन लिमिटेड (डीएचएफएल)

संयंत्र और मशीनरी लोन
ब्याज दर	आवेदक के प्रोफाइल पर निर्भर करता है
आवेदन शुल्क	₹ 5000 + GST
प्रोसेसिंग फीस	लोन राशि का 2% + GST
भुगतान अवधि	6 साल तक
गारंटी	औद्योगिक उपकरण
गारंटी आवश्यकता नहीं	₹ 2 करोड़ तक के लोन के लिए
प्री-पेमेंट / पार्ट-पेमेंट चार्ज	शून्य

नोट: उल्लिखित ब्याज दरें, शुल्क परिवर्तन के अधीन हैं और बैंक, NBFC और RBI के एकमात्र विवेक पर निर्भर करता है। उल्लिखित शुल्कों पर जीएसटी और सर्विस टैक्स अतिरिक्त लगाया जाएगा।

5. बैंक ऑफ महाराष्ट्र

MSME मशीनरी / उपकरण योजना
ब्याज दर	व्यावसायिक आवश्यकताओं पर निर्भर करता है
लोन राशि	₹ 20 करोड़ तक
लोन अवधि	अधिकतम 7 वर्ष
गारंटी	₹ 1 करोड़ तक के लोन के लिए
मार्जिन	न्यूनतम 25%

नोट: उल्लिखित ब्याज दरें, शुल्क परिवर्तन के अधीन हैं और बैंक, NBFC और RBI के एकमात्र विवेक पर निर्भर करता है। उल्लिखित शुल्कों पर जीएसटी और सर्विस टैक्स अतिरिक्त लगाया जाएगा।

 6. इलेक्ट्रॉनिका फाइनेंस लिमिटेड (ईएफएल)

मशीन लोन
ब्याज दर	व्यावसायिक आवश्यकताओं पर निर्भर करता है
लोन राशि	इक्विपमेंट के मूल्य का 75% तक या ₹ 3 करोड़ (जो भी कम हो)
लोन अवधि	5 साल तक
गारंटी	आवश्यक नहीं है
लोन भुगतान	3 दिन के अंदर
क्रेडिट स्कोर	600 से अधिक

नोट: उल्लिखित ब्याज दरें, शुल्क परिवर्तन के अधीन हैं और बैंक, NBFC और RBI के एकमात्र विवेक पर निर्भर करता है। उल्लिखित शुल्कों पर जीएसटी और सर्विस टैक्स अतिरिक्त लगाया जाएगा।

मशीनरी लोन का उपयोग करके खरीदे जाने वाले उपकरणों और उपकरणों में ब्लो और इंजेक्शन मोल्डिंग, कम्प्यूटरीकृत न्यूमेरिकल कंट्रोल (सीएनसी), वर्टिकल मिलिंग सेंटर (वीएमसी), और कढ़ाई, प्रिंटिंग और लकड़ी काटने की मशीन शामिल हैं।

7. ज़िपलोन

मशीनरी लोन
ब्याज दर	व्यावसायिक आवश्यकताओं पर निर्भर करता है
लोन राशि	₹ 1 लाख से ₹ 5 लाख
लोन अवधि	12 महीने से – 24 महीने
प्रोसेसिंग फीस	लोन राशि का 3%
फोरक्लोज़र	शून्य
गारंटी	आवश्यक नहीं है

नोट: उल्लिखित ब्याज दरें, शुल्क परिवर्तन के अधीन हैं और बैंक, NBFC और RBI के एकमात्र विवेक पर निर्भर करता है। उल्लिखित शुल्कों पर जीएसटी और सर्विस टैक्स अतिरिक्त लगाया जाएगा।

8. फ्लेक्सीलोन्स

मशीनरी लोन
ब्याज दर	व्यावसायिक आवश्यकताओं पर निर्भर करता है
न्यूनतम आयु	21 साल
मासिक टर्नओवर	कम से कम ₹ 2 लाख
व्यावसायिक अनुभव	कम से कम 12 महीने
गारंटी	आवश्यक नहीं है
लोन डिसबर्सल का समय	लोन स्वीकृति के 48 घंटे के भीतर

नोट: उल्लिखित ब्याज दरें, शुल्क परिवर्तन के अधीन हैं और बैंक, NBFC और RBI के एकमात्र विवेक पर निर्भर करता है। उल्लिखित शुल्कों पर जीएसटी और सर्विस टैक्स अतिरिक्त लगाया जाएगा।

फ्लेक्सिलोन्स द्वारा ऑफर किए गए मशीनरी लोन का उपयोग विभिन्न मैन्यूफैक्चरिंग बिज़नेस के लिए किया जा सकता है जिसमें मशीनरी और सप्लाई, प्लास्टिक के काम और प्रोसेसिंग उपकरण, धातु के उपकरण और मशीनरी और औद्योगिक संयंत्र शामिल हैं।

संबंधित सवाल

प्रश्न.क्या गारंटी/ गिरवीं के बिना मशीनरी लोन प्राप्त करना वास्तव में संभव है?
उत्तर: हां, आप विभिन्न एनबीएफसी, स्मॉल फाइनेंस बैंकों और माइक्रो फाइनेंस कंपनियों से गारंटी के बिना मशीनरी लोन प्राप्त कर सकते हैं। सुरक्षा के बिना मशीनरी लोन ऑफर करने वाले कुछ प्रमुख लोन संस्थानों में बजाज फिनर्व, लेंडिंगकार्ट, जिप्लुआन, फ्लेक्सिलोअन इत्यादि हैं। इन संस्थाओं द्वारा दी जाने वाली ब्याज दर आवेदक की प्रोफाइल और व्यवसाय की प्रकृति पर निर्भर करती है।