ITR के बिना बिज़नेस लोन कैसे प्राप्त करें?

ITR होने के बिना बिज़नेस लोन लेना चाहते हैं? परेशान मत होइये  

नए व्यवसायी और पहली बार व्यवसाय शुरु करने वालों के पास आईटीआर फाइल करने के लिए पर्याप्त व्यावसायिक अनुभव नहीं हो सकता है। लेकिन ये ज़रुरी नहीं कि ये लोग बिज़नेस लोन प्राप्त करने के लिए योग्य नहीं हैं। आज के बैंकिंग और फाइनेंशियल मार्केट में कई प्राइवेट और पब्लिक सेक्टर के बैंक, NBFC और MFI हैं जो आसान भुगतान विकल्पों के साथ आकर्षक ब्याज दरों पर बिज़नेस लोन प्रदान करते हैं। हालांकि, कम ब्याज दरों पर बिज़नेस लोन प्राप्त करने के लिए, आपको अपने व्यवसाय की वर्किंग कैपिटल आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए आईटीआर फाइल करना होगा।

स्टार्ट-अप, स्मॉल बिज़नेस (SSI) और मीडियम बिज़नेस (MSME) के साथ ही साथ बिज़नेस लोन की आवश्यकताओं में तेजी से वृद्धि हुई है। इसलिए, आकर्षक ब्याज दरों पर बिज़नेस लोन लेने के लिए, आपको आईटीआर के साथ-साथ आपको अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखना चाहिए। किसी भी बिज़नेस लोन को मंजूरी देने से पहले, लोन संस्थान आपके फाइनेंशियल जानकारी, आईटीआर दस्तावेज़, आय प्रमाण, क्रेडिट स्कोर और पहचान, पता और व्यवसाय पता प्रमाण की जांच करते हैं। 

आईटीआर के बिना बिज़नेस लोन योग्यता

• बिज़नेस लोन प्राप्त करने के लिए व्यक्ति, कंपनियां, व्यापारी, रीटेल विक्रेता, निर्माता, लिमिटेड लाइबिलिटी (LLP), पार्टनरशिप, सोल प्रोप्राइटरशिप, NGO, ट्रस्ट, सहकारी समितियां आदि योग्य हैं।
• स्टार्ट-अप, पहली बार व्यापार शुरु करने वाले और स्व-रोज़गार प्रोफेशनल्स भी योग्य हैं
• न्यूनतम आयु: लोन आवेदन के समय 18 वर्ष
• अधिकतम आयु मानदंड: लोन मेच्योरिटी के समय 65 वर्ष
• लोन राशि: व्यावसायिक आवश्यकताओं और आवेदक की प्रोफाइल के आधार पर न्यूनतम 10,000 रुपये और अधिकतम 10 करोड़ रुपये है
• क्रेडिट स्कोर: 700 से अधिक
• सह-आवेदक: वैकल्पिक, आवेदक के अनुसार
• टर्नओवर: लोन संस्थान द्वारा तय किया जाता है
• कोलेटरल: आवश्यक नहीं (इक्विपमेंट फाइनेंस, बिल डिस्काउंटिंग, लेटर ऑफ क्रेडिट आदि) को छोड़कर

आईटीआर के बिना बिज़नेस लोन कभी-कभी प्राइवेट और पब्लिक सेक्टर के बैंकों से प्राप्त करना मुश्किल होता है, क्योंकि केवल कुछ लोन संस्थान हैं जो आईटीआर की जांच किए बिना बिज़नेस लोन प्रदान करते हैं। ऐसे व्यक्ति जिनके पास ITR नहीं है, वे बिज़नेस लोन प्राप्त करने के लिए NBFC और MFI से संपर्क कर सकते हैं, लेकिन इन लोन संस्थानों द्वारा दी जाने वाली ब्याज दर तुलनात्मक रूप से अधिक होती है। ITR या आय प्रमाण के बिना बिज़नेस लोन प्राप्त करने का एक अन्य विकल्प संपत्ति के बदले लोन है।

बिज़नेस लोन का उपयोग विभिन्न व्यावसायिक उद्देश्यों जैसे कि व्यापार का विस्तार, मशीनरी खरीदने, भूमि या कार्यालय की जगह खरीदने, कच्चा माल खरीदने, स्टॉक और इन्वेंट्री बढ़ाने, सेलरी-भुगतान, लोन सेटलमेटं, नए कर्मचारियों को काम पर रखने, प्रशिक्षण कार्यक्रम और कई काम करने के लिए किया जा सकता है।

लोन आवेदन के लिए आवश्यक दस्तावेज़

• विधिवत भरा हुआ आवेदन फॉर्म
• पासपोर्ट साइज़ फोटो
• अच्छी तरह से बनाई गई बिज़नेस लोन
• पहचान प्रमाण: वोटर आईडी, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस
• व्यवसाय का अस्तित्व और पते का प्रमाण
• कंपनी का पैन कार्ड , व्यक्तिगत या साझेदारी, जो भी लागू हो
• रेजिडेंस प्रूफ: ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर आईडी कार्ड, पासपोर्ट, बिजली बिल, बैंक स्टेटमेंट, रेंट एग्रीमेंट आदि।
• कंपनी का इनकॉर्रपोरेशन सर्टिफिकेट
• पार्टनरशिप एग्रीमेंट या ( मेमोरेंडम ऑफ एसोसिएशन)
• करंट अकाउंट का बैंक स्टेटमेंट

आईटीआर के बिना बिज़नेस लोन लेने के इच्छुक आवेदक पिछले कुछ वर्षों में भारत सरकार द्वारा शुरू की गई विभिन्न लोन योजनाओं, जैसे प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (पीएमएमवाई), प्रधानमंत्री रोजगार सृजन कार्यक्रम (पीएमईजीपी) , मुद्रा लोन की जांच और तुलना कर सकते हैं। लघु उद्योग निगम (NSIC) सब्सिडी , 59 मिनट में PSB लोन , स्टैंड-अप इंडिया , SIDBI मेक इन इंडिया MSMEs के लिए सॉफ्ट लोन फंड (SMILE) , आदि लगभग हर लोन योजना को बिना किसी कोलेटरल या गारंटी के लिए और बिना किसी संबंध के लिए ऑफर किया जाता है। ITR, आप इन योजनाओं की आधिकारिक वेबसाइट पर जा सकते हैं।

प्रत्येक लोन संस्थान अपने स्वयं के नियमों और शर्तों के साथ बिज़नेस लोन प्रदान करता है। इसलिए, लोन विकल्प को अंतिम रूप देने से पहले ब्याज दर, पुनर्भुगतान अवधि, फोरक्लोज़र शुल्क और लोन राशि की जांच और तुलना करने की सलाह दी जाती है।

क्रेडिट स्कोर हमेशा आपको कम ब्याज दर पर बिज़नेस लोन दिलाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है, भले ही आपके पास ऑफर करने के लिए आईटीआर न हो। क्रेडिट स्कोर में आवेदक की क्रेडिट वेल्थ और पुनर्भुगतान क्षमता, CIBIL या क्रेडिट स्कोर को 700 से अधिक और 900 के करीब देखा जाता है, इसे बैंकों और NBFC द्वारा अच्छा माना जाता है। क्रेडिट स्कोर रातोंरात नहीं बदलता है, क्योंकि आपके बैंक द्वारा क्रेडिट ब्यूरो को प्रदान किए गए फाइनेंशियल दस्तावेजों से क्रेडिट ब्यूरो द्वारा उत्पन्न परिवर्तनों को प्रतिबिंबित करने में कुछ महीने लगते हैं। हालांकि, अगर अच्छी तरह से बनाए रखा है, तो आपको अपनी नकदी की ज़रूरत को पूरा करने, अपने कैश फ्लो को बढ़ाने या रोज़मर्रा की ज़रूरत को पूरा करने के लिए बिज़नेस लोन प्राप्त करने में मदद करके अच्छे परिणाम प्रदर्शित कर सकते हैं।

संबंधित सवाल

प्रश्न. बिजनेस लोन के लिए आईटीआर कितना ज़रूरी है?
उत्तर बिज़नेस लोन के लिए लोन संस्थान द्वारा उल्लेखित कोई विशिष्ट आईटीआर राशि नहीं है। हालाँकि, आईटीआर होने पर कम ब्याज दर पर लोन मिलने की संभावना बढ़ जाती है।