कॉर्पोरेट लोन

कॉर्पोरेट लोन क्या है?

जब मौजूदा व्यवसायों  को धन या वर्किंग कैपिटल  की आवश्यकता होती है, तो वे कॉर्पोरेट लोन के लिए आवेदन करते हैं।इस लोन के माध्यम से उपलब्ध  फंड का उपयोग कामकाज चालू रखने के लिए किया जाता है और शार्ट-टर्म के साथ-साथ लॉन्ग-टर्म के खर्चों का भी ध्यान रखता है। उदाहरण के लिए, इसका उपयोग दैनिक खर्चों को पूरा करने के लिए, फंड की वर्किंग कैपिटल,  मशीनरी अपग्रेड और किसी अन्य विस्तार से संबंधित गतिविधियों के लिए किया जा सकता है।

कॉर्पोरेट लोन या तो सुरक्षित होता है या असुरक्षित। सुरक्षित लोन में बैंक को सिक्योरिटी/ गारंटी देनी होती है। लोन का भुगतान न करने की स्थिति में, लोन देने वाली संस्था (बैंक या NBFC) बकाया राशि के लिए सिक्योरिटी/ गारंटी को ज़ब्त कर सकती है। यदि आप सुरक्षित लोन लेते हैं तो आपको कम ब्याज दर पर लोन मिलेगा, लोन राशि भी ज़्यादा होगी और भुगतान अवधि भी ज़्यादा हो सकती है।

असुरक्षित लोन आम तौर पर व्यवसायों द्वारा तत्काल फंड की आवश्यकताओं के लिए  जाते हैं। इसमें किसी भी प्रकार की सिक्योरिटी/ गारंटी की आवश्यकता नहीं होती है। हालांकि, असुरक्षित लोन का लाभ उठाने के लिए, आपके पास अच्छी क्रेडिट रेटिंग होनी चाहिए।

कॉर्पोरेट लोन के प्रकार

बैंकों द्वारा विभिन्न प्रकार के कॉर्पोरेट लोन प्रदान किये जाते है; आप अपनी आवश्यकता के आधार पर लोन चुन सकते हैं:

1. टर्म लोन

टर्म लोन द्वारा प्राप्त धन का उपयोग, नई संपत्ति खरीदना या मरम्मत कराना, और नई मशीनरी खरीदना या टेक्नोलॉजी को अपग्रेड करने के लिए किया जा सकता है। फिक्स्ड लोन की ब्याज दरें फिक्स या अस्थायी होती हैं और एक फिक्स भुगतान अवधि  होती है। एक सुरक्षित लोन के लिए अधिकतम अवधि 3 वर्ष है और असुरक्षित लोन के लिए यह अवधि 15 वर्ष है।

2. सिक्योरिटी/ गारंटी के बदले लोन

अगर आपने म्युचुअल फंड, इंश्योरेंस पॉलिसी, बॉन्ड, डीमैट शेयर, FD  या एक्सचेंज ट्रेडेड फंड में निवेश किया है, तो आप इन्हें सिक्योरिटी के रूप में बैंक में गिरवी रख इनके बदले लोन ले सकते हैं।

3. क्रेडिट सुविधा के लिए बैंक गारंटी पत्र

यह एक प्रकार की क्रेडिट सुविधा है, जिसमें बैंक विक्रेता को एक पत्र प्रदान करेगा जिसमें ये गारंटी होती होती है कि खरीदे जा रहे सामान का समय पर भुगतान करेंगे। हालांकि, यदि आप की गई खरीद के लिए भुगतान करने में असमर्थ हैं, तो बैंक निश्चित शर्तों पर बकाया भुगतान को कवर करेगा।

4. कैश क्रेडिट फैसिलिटी

आप अपनी व्यावसायिक संपत्ति  को गिरवी रखकर कैश लोन फैसिलिटी का लाभ उठा सकते हैं। नकद क्रेडिट निकालने की सीमा आमतौर पर गिरवी रखी गई संपत्ति के मूल्य का 70% से 80% है, और कार्यकाल 12 महीनों के रिन्यू किया जाता है।

5. ओवरड्राफ्ट की सुविधा

बैंक ओवरड्राफ्ट की सुविधा में आप एक निर्धारित सीमा तक अपने अकांउट से पैसा निकाल सकते हैं, तब भी यदि अकांउट में पैसा ना हों। आपके ओवरड्राफ्ट की सीमा पहले सें ही निर्धारित होती  है। जितनी राशि निकाली जाती है उस पर ब्याज लगता है। हालांकि, बैंक आपको कभी भी ओवरड्राफ्ट  राशि चुकाने के लिए कह सकता है।

कॉर्पोरेट लोन के लिए योग्यता शर्तें

• लोन आवेदक के रूप में, आपका व्यवसाय कम से कम 5 वर्षों सें स्थापित होना चाहिए
• कंपनी को पिछले 2 वर्षों में लाभ हुआ हो
• व्यवसाय के रिकॉर्ड के साथ-साथ कंपनी के पास एक मज़बूत क्रेडिट रेटिंग होनी चाहिए
• यदि आपने पहले भी लोन के लिए आवेदन किया है, तो बैंक लोन मंज़ूर करने से पहले आपके रिकॉर्ड
  और भुगतान की स्थिति की जाँच करेगा

कॉर्पोरेट लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज

• पहचान प्रमाण – पासपोर्ट, पैन कार्ड, मतदाता पहचान पत्र, ड्राइविंग लाइसेंस
• एड्रेस प्रूफ – बिजली बिल, राशन कार्ड, ट्रेड लाइसेंस, आदि।
• बैंक अकांउट स्टेटमेंट
• पिछले 3 वर्षों के रिकॉर्ड और बैलेंस शीट
• आयकर प्रमाण पत्र

आवेदन कैसे करें?

विभिन्न बैंक और अन्य फाइनेंस संस्थान कॉर्पोरेट लोन प्रदान करते हैं। आप अपनी सुविधा के आधार पर  ऑनलाइन या ऑफलाइन
कॉर्पोरेट बिज़नस लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। यदि आप ऑनलाइन आवेदन करना चाहते हैं, तो आप चुने गए बैंक की  वेबसाइट पर जा सकते हैं और ऑनलाइन उपलब्ध फार्म भर सकते हैं।

हालांकि, यदि आपके पास इंटरनेट सुविधा नहीं है, तो आप बैंक की निकटतम शाखा पर जा सकते हैं, और संबंधित
प्रतिनिधि से मिल सकते हैं। यदि आप सभी योग्यता को पूरा करते हैं और आवश्यक दस्तावेज जमा करते हैं, तो दोनों स्थितियों में, आपके आवेदन पर विचार किया जाएगा।

बैंक जो कॉर्पोरेट लोन प्रदान करने के लिए जाने जाते हैं

बैंक	न्यूनतम लोन की राशि (₹ में)	अधिकतम लोन की राशि (₹ में)	ब्याज दर	प्रोसेसिंग शुल्क
HSBC बैंक	–	10 करोड़	बेस रेट के अनुसार	–
ICICI बैंक	1 लाख	40 लाख	15.50%	0.99% से 2% तक
कोटक महिंद्रा बैंक	3 लाख	75 लाख	16%	2% तक
HDFC बैंक	–	15 लाख	15.25%	0.99%
यूनियन बैंक ऑफ इंडिया	–	25 करोड़	9.50% से 14.80%	–