पेंशनभोगियों के लिए पर्सनल लोन

पेंशन लोन क्या है? 

पेंशन लोन एक तरह का पर्सनल लोन ही है, जो खासकर पेंशनभोगियों को उनकी मासिक पेंशन के आधार पर दिया जाता है। पेंशन लोन आमतौर पर उन बैंकों से मिलने की अधिक संभावना होती है जिनमें आवेदक का पेंशन अकाउंट होता है। इस लोन का इस्तेमाल आवेदक अपनी वित्तीय ज़रूरतों जैसे- बच्चे की शादी, मेडिकल खर्च, यात्रा, या पारिवारिक ज़िम्मेदारियों को पूरा करने के लिए कर सकते हैं। 

पेंशन लोन की विशेषताएं 

• कम ब्याज दरें: पेंशन लोन की ब्याज दरें आमतौर पर रेगुलर पर्सनल लोन की ब्याज दरों के मुकाबले कम होती हैं।
• कोई सिक्योरिटी की जरूरत नहीं: आमतौर पर, पेंशन लोन के लिए बैंक मार्जिन या सिक्योरिटी नहीं मांगते। 
• हर ज़रूरत के लिए इस्तेमाल करें: पेंशन लोन का उपयोग आप किसी भी वित्तीय ज़रूरत को पूरा करने के लिए कर सकते हैं। 
• लोन राशि पेंशन पर निर्भर: आपको कितना लोन मिलेगा, यह हर महीने आपको मिल रही पेंशन की रकम पर निर्भर करता है। 

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पेंशन लोन देने वाले टॉप बैंक/NBFCs

नीचे पेंशनर्स को लोन देने वाले टॉप बैंकों (Best Personal loan for pensioners) की जानकारी दी गई है जो कि कुछ इस प्रकार है:-

भारतीय स्टेट बैंक (SBI) पेंशन लोन

• उद्देश्य: स्टेट बैंक के पेंशन लोन का इस्तेमाल आप अपने बच्चों की पढ़ाई, अपना घर खरीदने, ट्रैवलिंग और मेडिकल खर्च को पूरा करने के लिए कर सकते हैं।
• विशेषताएं: 
  • ब्याज दरें: 11.60% से शुरू
  • लोन अवधि: 6 साल (लोन का भुगतान कस्टमर के 78 साल का होने से पहले हो जाना चाहिए।)
  • प्रोसेसिंग फीस: लोन राशि का 1%
  • प्रीपेमेंट चार्जेस: भुगतान की गई राशि का 2%
• एसबीआई पेंशन लोन की योग्यता शर्तें:- 
  • एसबीआई के ज़रिए पेंशन प्राप्त करने वाले केंद्र और राज्य सरकार के पेंशनर, डिफेंस पेंशनर और फैमिली पेंशनर इसका लाभ उठा सकते हैं। 
  • पेंशनर की उम्र 76 साल से कम होनी चाहिए। 
  • इसके लिए ज़रूरी है कि पेंशनर एसबीआई के ज़रिए पेंशन प्राप्त करते हों। 

सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया पेंशन लोन 

• उद्देश्य: सेंट्रल बैंक के सेंट पेंशनर पेंशन लोन का उपयोग आवेदक अपनी किसी भी वित्तीय ज़रूरत (इंवेस्टमेंट और जोखिम भरें कामों को छोड़कर) को पूरा करने के लिए कर सकते हैं। 
• योग्यता शर्तें: पेंशनर और फैमिली पेंशनर जिनका पेंशन सेंट्रल बैंक में आता है।
• विशेषताएं: 
  • ब्याज दरें: 10.60%
  • प्रोसेसिंग फीस: शून्य 
  • डॉक्टूमेंशन चार्ज़ेस: 500/-
  • लोन अवधि: सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया पेंशनर्स को उनकी उम्र के हिसाब से लोन अवधि प्रदान करता है जो कि इस प्रकार है:-

यह भी पढ़ें: एसबीआई से लेना चाहते हैं पेंशन लोन? यहां मिलेगी सारी जानकारी

पंजाब नेशनल बैंक (पीएनबी) पेंशन लोन

• उद्देश्य: मेडिकल खर्च सहित व्यक्तिगत ज़रूरतों को पूरा करने के लिए पीएनबी पेंशन लोन की सुविधा देता है।
• योग्यता: पीएनबी शाखाओं के माध्यम से पेंशन पाने वाले सभी प्रकार के पेंशनर इसका लाभ उठा सकते हैं।
• ब्याज दर: 11.35% प्रति वर्ष से शुरू
• न्यूनतम लोन राशि: 25,000 रु.
• अधिकतम लोन राशि:
  • 70 वर्ष तक की आयु: नेट मासिक पेंशन का 18 गुना या 10 लाख (रक्षा पेंशनर के लिए, नेट मासिक पेंशन का 20 गुना), जो भी कम हो
  • 70 वर्ष से अधिक और 75 वर्ष तक की आयु: 7.50 लाख रुपये या उनकी नेट मासिक पेंशन का 18 गुना (रक्षा पेंशनर के मामले में 20 गुना), जो भी कम हो
  • 75 वर्ष से अधिक आयु: 5 लाख रु. या 12 महीने की पेंशन राशि, जो भी कम हो
• लोन अवधि: अधिकतम 60 ईएमआई के बराबर और आवेदक की उम्र 78 साल होने तक, जो भी पहले हो
• प्रोसेसिंग फीस: शून्य
• डॉक्युमेंटेशन फीस: 500 रु. + जीएसटी
• प्रीपेमेंट चार्ज़ेस: शून्य
• सिक्योरिटी: जीवनसाथी/कमाऊ बच्चों/ थर्ड पार्टी (कोई एक) के लिए आवश्यक गारंटी
• भुगतान: अधिकतम 60 ईएमआई और 75 वर्ष से अधिक उम्र के पेंशनर के मामले में: अधिकतम 24 ईएमआई

बैंक ऑफ बड़ौदा पेंशन लोन 

• उद्देश्य: मेडिकल बिलों के भुगतान, डेट कंसोलिडेशन, बच्चों की शादी, छुट्टी, घर के रेनोवेशन आदि जैसे किसी भी खर्च के लिए इस लोन का उपयोग किया जा सकता है।
• योग्यता शर्तें:
  • पेंशनर और फैमिली पेंशनर जिनकी पेंशन बैंक ऑफ बड़ौदा में आती है।
  • उम्र: 21 साल से 75 साल
• बैंक ऑफ बड़ौदा पेंशन लोन की विशेषताएं: 
  • ब्याज दर:
    • डिजिटल: 11.65%
    • नॉन-डिजिटल: 11.65%
    • बैंक ऑफ बड़ौदा के रिटायर्ड और फैमिली पेंशनर्स के लिए: 9.50%
  • रेगुलर पेंशनर्स के लिए लोन राशि: 
    • जिनकी उम्र 70 साल तक है: 8 लाख रु.
    • जिनकी उम्र 70 साल से अधिक है: 5 लाख रु.
  • फैमिली पेंशनर्स के लिए: 
    • जिनकी उम्र 70 साल तक है: 3 लाख रु.
    • जिनकी उम्र 70 साल से अधिक है: 1.50 लाख रु.
  • प्रोसेसिंग फीस:
    • बैंक के पेंशनर्स और फैमिली पेंशनर्स के लिए: शून्य
    • अन्य के लिए: 1,000 रु. + GST
  • भुगतान अवधि:
    • जिनकी उम्र 70 साल तक है: 60 महीने
    • जिनकी उम्र 70 साल से अधिक है: 36 महीने
  • प्रीपेमेंट फीस: शून्य

बैंक ऑफ इंडिया पेंशन लोन 

BOI स्टार पेंशनर लोन योजना

• उद्देश्य: जोखिम भरे उद्देश्यों को छोड़कर मेडिकल बिलों के भुगतान, होम रेनोवेशन और डेट कंसोलिडेशन जैसी व्यक्तिगत ज़रूरतों को पूरा करने के लिए।
• योग्यता: रेगुलर पेंशनर या फैमिली पेंशनर जिनका पेंशन अकाउंट बैंक ऑफ इंडिया में है और रिटायर्ड कर्मचारी (नौकरी से निकाले जाने वाले /अनिवार्य रूप से सेवानिवृत्ति को छोड़कर)
• ब्याज दर: 11.60% प्रति वर्ष
• लोन अवधि: 60 महीने तक
• लोन प्रकार: टर्म लोन, डिमांड लोन, ओवरड्राफ्ट (भुगतान अनुसूची के अनुसार कम हो सकता है)
• लोन राशि: अनसिक्योर्ड – 15 महीने की नेट पेंशन के समान (सकल आय और अन्य लोन की ईएमआई, यदि कोई हो) और सिक्योर्ड- 20 महीने की नेट पेंशन के समान
• प्रोसेसिंग फीस: लोन राशि का 2.00%, न्यूनतम 500 रु. और अधिकतम 2,000 रु. (वरिष्ठ नागरिकों के लिए कोई प्रोसेसिंग फीस नहीं (60 वर्ष और अधिक)

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पेंशन लोन ईएमआई कैलकुलेटर 

पेंशन लोन ईएमआई कैलकुलेटर (Pension loan EMI calculator) की मदद से आवेदक लोन लेने से पहले ही उसकी ईएमआई का अनुमान लगा सकते हैं। इसके लिए कैलकुलेटर में लोन राशि, ब्याज दर और लोन अवधि जैसी जानकारी दर्ज करनी होगी। इसके बाद कैलकुलेट के बटन पर क्लिक कर आप कुल ब्याज दरों और मासिक ईएमआई जैसी जानकारी देख पाएंगे।

संबंधित प्रश्न (FAQs)

1. क्या वरिष्ठ नागरिक पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं?

उत्तर: हां, वरिष्ठ नागरिक पर्सनल लोन (Personal Loan for Senior Citizens) के लिए अप्लाई कर सकते हैें। दरअसल, पेंशन लोन एक पर्सनल लोन है जो वरिष्ठ नागरिकों को उनकी पेंशन इनकम के आधार पर दिया जाता है। हालांकि, वरिष्ठ नागरिक सिर्फ उन्हीं बैंक/NBFC से पेंशन ऋण प्राप्त कर सकते हैं जहां उनका पेंशन अकाउंट है।

2. कौन पेंशन लोन का लाभ उठा सकता है? 

उत्तर: पेंशन लोन का लाभ पेशनभोगियों उठा सकते हैं जिन्हें हर महीने एक निश्चित रकम पेंशन के तौर पर मिलती है।  

3. पेंशनरों को कितना लोन मिल सकता है?

उत्तर: पेंशन लोन की राशि इस बात पर निर्भर करती है कि पेंशनर हर महीने कितनी पेंशन प्राप्त हो रही है। बैंक आमतौर पर पेंशनर्स मासिक पेंशन के आधार पर अधिकतम लोन राशि तय करते हैं।

4. एसबीआई में पेंशन लोन के लिए अप्लाई कैसे करें?

उत्तर: स्टेट बैंक ऑफ इंडिया से पर्सनल लोन लेने के लिए आप उसकी वेबसाइट पर जाकर ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं। इसके अलावा, आप बैंक के नज़दीकी ब्रांच जाकर भी लोन ले सकते हैं।