माइक्रो लोन

माइक्रो लोन क्या हैं?

माइक्रो लोन छोटी लोन राशियों वाले शॉर्ट टर्म लोन होते हैं जिनका लाभ स्वरोज़गार, स्टार्टअप, माइक्रो इंटरप्राइजेज़, छोटे व्यवसाय और कम कैपिटल आवश्यकताओं वाले व्यक्तियों द्वारा लिया जा सकता है । माइक्रो लोन एक प्रकार का स्मॉल फाइनेंस होता है जो छोटे व्यवसायों या निम्न-आय वर्ग के परिवारों को दिया जाता है जिनकी फाइनेंस या लोन संस्थाओं तक बहुत कम या कोई पहुँच नहीं होती है।

भारत सरकार की मदद से, RBI ने प्राइवेट लिमिटेड कंपनियों और माइक्रो फाइनेंस कंपनियों (एमएफआई) के साथ पार्टनरशिप में उन्हें फाइनेंस प्रदान करने के लिए अनबैंक्ड और अंडर बैंक लोगों तक पहुंचने की पहल की है। NGO को MFI और प्राइवेट लिमिटेड कंपनियों के बाद सबसे आम माइक्रो लोन संस्थान को माना जाता है।

माइक्रो लोन निम्नलिखित संस्थाओं द्वारा प्राप्त किए जाते हैं:

माइक्रोलोन का लाभ प्रमुख रूप से स्व-रोज़गार, सोल प्रोप्राइटरशिप, छोटे रीटेल विक्रेताओं, व्यापारियों और निर्माताओं, स्टार्टअप, सलाहकार, महिला उद्यमी, बेरोज़गार लोगों, न्यूनतम मज़दूरी वाले श्रमिकों, अल्पसंख्यकों आदि द्वारा लिया जा सकता है ।

माइक्रोलोन का उद्देश्य

माइक्रोलोन्स का उपयोग विभिन्न बिज़नेस से संबंधित गतिविधियों के लिए किया जा सकता है, जैसे कि वर्किंग कैपिटल की आवश्यकताओं को पूरा करना, कैश फ्लो बनाए रखना, एक नया व्यवसाय शुरू करना , दिन-प्रतिदिन के खर्चों को मैनेज करना, कर्मचारियों को सेलरी का भुगतान, लोन एडजस्टमेंट, आदि।  

माइक्रोफाइनेंस के उद्देश्य

•  ऐसे परिवारों के बीच सामाजिक-आर्थिक विकास को बढ़ावा देना, जिनकी बैंकों तक कम या बिलकुल पहुँच नहीं है 
• सेल्फ-हेल्प (एसएचजी) को सुदृढ़ करने और देश के आर्थिक विकास के लिए उनका उपयोग करने के लिए
• राष्ट्र भर में स्टार्टअप और महिला उद्यमिता को समर्थन और बढ़ावा देना

भारत में लोकप्रिय माइक्रोलोन संस्थान

बंधन बैंक

माइक्रोलोन
ब्याज दर	17.95% से शुरु
लोन राशि	न्यूनतम ₹ 1,000 व अधिकतम ₹ 25,000
प्रोसेसिंग फीस	शून्य
लोन अवधि	12 महीने तक
डोर-स्टेप सुविधा	उपलब्ध, समर्पित डोरस्टेप सर्विस सेंटर (DSC) के तहत

नोट: उल्लिखित ब्याज दरें, शुल्क और फीस MFI और RBI के एकमात्र विवेक पर निर्भर करते हैं। उल्लिखित शुल्कों पर जीएसटी और सर्विस टैक्स अतिरिक्त लगाया जाएगा। 

BSS माइक्रोफाइनेंस

माइक्रोलोन
ब्याज दर	25% से शुरु
लोन राशि	न्यूनतम ₹ 12,000 व अधिकतम ₹ 50,000
प्रोसेसिंग फीस	₹ 25,000 से अधिक राशि के माइक्रो लोन पर लोन राशि का 1%
गारंटी	आवश्यक नहीं है

नोट: उल्लिखित ब्याज दरें, शुल्क और फीस MFI और RBI के एकमात्र विवेक पर निर्भर करते हैं। उल्लिखित शुल्कों पर जीएसटी और सर्विस टैक्स अतिरिक्त लगाया जाएगा। 

अन्नपूर्णा माइक्रोफाइनेंस

ग्रुप लोन
ब्याज दर	21.90% से शुरु
लोन राशि	न्यूनतम ₹ 10,000 व अधिकतम ₹ 80,000
प्रोसेसिंग फीस	लोन राशि का 1% + GST
पेमेंट साइकल	आवेदक की पसंद के अनुसार साप्ताहिक, पाक्षिक या मासिक

नोट: उल्लिखित ब्याज दरें, शुल्क और फीस MFI और RBI के एकमात्र विवेक पर निर्भर करते हैं। उल्लिखित शुल्कों पर जीएसटी और सर्विस टैक्स अतिरिक्त लगाया जाएगा।  

SKS माइक्रोफाइनेंस

इनकम जनरेशन लोन (IGL) – आरम्भ
ब्याज दर	23.55% से शुरु
लोन राशि	न्यूनतम ₹ 7591 व अधिकतम ₹ 11,610 ( पहले लोन के मामल में ), अगले लोन की राशि ₹ 14,959 तक की जा सकती है (क्रेडिट स्कोर के आधार पर)
प्रोसेसिंग फीस	लोन राशि का 1%

नोट: उल्लिखित ब्याज दरें, शुल्क और फीस MFI और RBI के एकमात्र विवेक पर निर्भर करते हैं। उल्लिखित शुल्कों पर जीएसटी और सर्विस टैक्स अतिरिक्त लगाया जाएगा।  

इक्विटास स्मॉल फाइनेंस बैंक

माइक्रोफाइनेंस
ब्याज दर	23% से शुरु
लोन राशि	न्यूनतम ₹ 2,000 व अधिकतम ₹ 35,000
प्रोसेसिंग फीस	लोन राशि का 1% तक
यह लोन किसके लिए है	आर्थिक रूप से कमजोर वर्ग (EWS) और निम्न आय समूह (LIG) श्रेणियां

नोट: उल्लिखित ब्याज दरें, शुल्क और फीस MFI और RBI के एकमात्र विवेक पर निर्भर करते हैं। उल्लिखित शुल्कों पर जीएसटी और सर्विस टैक्स अतिरिक्त लगाया जाएगा।  

उज्जीवन स्मॉल फाइनेंस बैंक

माइक्रो लोन
ब्याज दर	22% से शुरु
लोन राशि	न्यूनतम ₹ 2,000 व अधिकतम ₹ 60,000
प्रोसेसिंग फीस	लोन राशि का 1.2% ( ₹ 25,000 से अधिक लोन राशि के लिए)
भुगतान अवधि	6 महीने, 1 साल, 1.5 साल और 2 साल

नोट: उल्लिखित ब्याज दरें, शुल्क और फीस MFI और RBI के एकमात्र विवेक पर निर्भर करते हैं। उल्लिखित शुल्कों पर जीएसटी और सर्विस टैक्स अतिरिक्त लगाया जाएगा।  

भारत सरकार द्वारा शुरू और प्रायोजित, नेशनल बैंक फॉर एग्रीकल्चर एंड रूरल डेवलपमेंट ( NABARD) द्वारा भी  माइक्रोलोन या माइक्रोफाइनेंस ऑफर किए जाते हैं।

माइक्रो बिज़नेस लोन के लिए आवेदन कैसे करें?

माइक्रोलोन का लाभ उठाने के लिए, आवेदकों को केवल अपने पसंद के MFI की आधिकारिक वेबसाइट पर जाकर लोन आवेदन फॉर्म भरना होगा और सभी आवश्यक दस्तावेजों को जमा करना होगा। फॉर्म जमा करने के बाद, एमएफआई का ऐजेंट आवेदक से संपर्क करेगा और लोन औपचारिकताओं को आगे बढ़ाएगा। एक बार जब MFI सभी  दस्तावेजों से आश्वस्त हो जाएगा, तो आवेदक के बैंक खाते में लोन राशि ट्रान्सफर कर दी जाएगी। 

पैसे की ज़रूरत वाले लोगों को पहले प्राइवेट और पब्लिक बैंकों या NBFC से बिज़नेस लोन के लिए आवेदन करना चाहिए , क्योंकि बैंकों और एनबीएफसी द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरें तुलनात्मक रूप से MFI से कम होती हैं। हालांकि, यदि आवेदक पहले ही उनके साथ प्रयास कर चुका है तो निश्चित रूप से एमएफआई का विकल्प चुन सकता है। आम तौर पर, बहुत कम क्रेडिट स्कोर या बिना क्रेडिट हिस्ट्री वाले आवेदक माइक्रो लोन के लिए आवेदन करते हैं।