मर्चेंट कैश एडवांस

मर्चेंट कैश एडवांस क्या है?

मर्चेंट कैश एडवांस व्यवसायों के लिए लोन के प्रकार का एक फण्ड है जिसे बैंक/ लोन संस्थान बिना किसी सुरक्षा/ गारंटी के देते हैं। जब भी किसी मर्चेंट को पैसे की ज़रूरत पड़ती है तब वो अपनी मासिक ट्रांजेक्शन/ बिक्री, जिसका भुगतान उसे डेबिट या क्रेडिट कार्ड के द्वारा मिलता है, के पिछले कुछ महीनों के रिकॉर्ड के आधार पर बैंक से मर्चेंट कैश एडवांस ले सकता है। बैंक इस शर्त पर पैसे देता है कि जब मर्चेंट के पास कुछ समय में बिक्री के द्वारा पैसा आएगा तो वो बैंक का लोन चुका देगा।    

मर्चेंट कैश एडवांस के लिए योग्यता शर्तें 

योग्यता शर्तें
आवेदक	अच्छा CIBIL / क्रेडिट स्कोर होना चाहिए व एक स्थिर बिज़नेस होना चाहिए
वार्षिक टर्नओवर	लोन संस्थान की शर्तों के अनुसार , आमतौर पर बैंक लोन राशि के आधार पर वार्षिक टर्नओवर तय करते हैं
POS मशीन	व्यापारी के पास दुकान या स्टोर में POS मशीन होनी चाहिए। लोन संस्थान POS बैंक स्टेटमेंट मांग सकते हैं

मर्चेंट कैश एडवांस (MCA) की सुविधाएँ और लाभ

• पुनर्भुगतान योजना दुकान में प्वाइंट ऑफ सेल (POS) मशीन के कलेक्शन के आधार पर तय की जाती है। दैनिक कमाई का निश्चित प्रतिशत ऑटोमैटिक रुप से लोन संस्थान के खाते में ट्रांसफर कर दिया जाता है। ऐसे प्रतिशत को ‘होल्डबैक परसेंटेज‘ कहा जाता है
• अगर लोन भुगतान तेज़ी से किया जाए, तो भी व्यापारी को ब्याज लागत का लाभ नहीं मिलता है
• पुनर्भुगतान आसान और ऑटोमैटेड होता है, क्योंकि होल्डबैक प्रतिशत के बराबर राशि ऑटोमेटिक रूप से व्यापारी और लोन संस्थान के बीच हुए एग्रीमेंट के अनुसार लोन संस्थान के खाते में ट्रांसफर कर दी जाती है।
• मर्चेंट कैश एडवांस का लाभ उठाने के लिए कोई भी कोलेटरल/ गारंटी देने की आवश्यकता नहीं है। 
• चूंकि इस विकल्प में डिस्बर्सल की प्रक्रिया बहुत तेज़ है, लोन राशि को लगभग तुरंत व्यापारी के बैंक खाते में जमा किया जाता है
• मर्चेंट कैश एडवांस लेने के लिए आवेदन प्रक्रिया बेहद सरल है। इसलिए, आपको लोन का लाभ उठाने के लिए कई बार बैंक जाने की आवश्यकता नहीं होती है।

 मर्चेंट कैश एडवांस के लिए आवश्यक दस्तावेज

आवेदक के KYC दस्तावेज	पैन कार्ड पासपोर्ट, आधार कार्ड , वोटर आईडी कार्ड, बिजली बिल, पानी का बिल, ड्राइविंग लाइसेंस
बिज़नेस का ऐड्रेस प्रूफ	बिज़नेस स्थान के एग्रीमेंट GST रजिस्ट्रेशन बिज़नेस लाइसेंस
टर्नओवर प्रूफ	चालू खाता और POS मशीन के खाते का पिछले 1 वर्ष का GST स्टेटमेंट (अंतिम 1 वर्ष)
अतिरिक्त मांग	मौजूदा लोन और पुनर्भुगतान की स्थिति का विवरण
बिज़नेस के फाइनेंशियल दस्तावेज़	बैलेंस शीट, लाभ हानि खाता, पिछले 2 वर्षों के इनकम टैक्स रिटर्न

मर्चेंट कैश एडवांस के लिए ऑनलाइन आवेदन कैसे करें?

 निम्नलिखित तरीके का पालन करके मर्चेंट कैश एडवांस लोन के लिए आवेदन करें:

स्टेप 1:  प्रमुख लोन संस्थानों द्वारा ऑफर किए गए सभी बिज़नेस लोन विकल्पों की जांच और तुलना करने के लिए paisabazaar.com पर जाएं 

स्टेप 2:   अपने नाम, मोबाइल नंबर, ऐड्रेस, लोन राशि, ईमेल पता, वार्षिक कारोबार और लाभ, आदि जैसे बुनियादी जानकारियों को भरकर अपनी व्यावसायिक आवश्यकताओं के अनुरूप विकल्प चुनें 

स्टेप 3:   जानकारी दर्ज करने के बाद, पैसाबाज़ार के कस्टमर सपोर्ट एक्ज़िक्वूटिव आपको दर्ज की गई जानकारियों को वैरिफाई करने और चुने हुए लोन विकल्प पर चर्चा करने के लिए संपर्क करेंगे 

स्टेप 4:   आपका बिज़नेस लोन आवेदन आगे वैरिफिकेशन के लिए संबंधित बैंक को भेजा जाएगा और फिर बैंक के ऐजेंट लोन औपचारिकताओं के साथ आगे बढ़ने के लिए आपसे संपर्क करेंगे 

स्टेप 5: आपके लोन आवेदन स्वीकृत होने के बाद, तय कार्य दिवसों के भीतर अप्रपूव्ड लोन राशि आपके बैंक खाते में ट्रांसफर कर दी जाएगी 

मर्चेंट कैश एडवांस की भुगतान योजनाएं

चूंकि मर्चेंट फ़ंडिंग केवल पॉइंट ऑफ़ सेल्स (POS) मशीन के माध्यम से प्राप्त राशि पर आधारित है, भुगतान का तरीका भी POS मशीन के बैंक खाते में क्रेडिट राशि से जुड़ा है। आमतौर पर, तीन अलग-अलग विकल्प होते हैं, जिनमें से किसी को व्यापारी और लोन संस्थान के बीच एक समझौते के आधार पर चुना जा सकता है।

विकल्प -1: स्प्लिट विथहोल्डिंग मैथड	पॉइंट ऑफ़ सेल (POS) मशीन की बिक्री राशि को दो भागों में विभाजित किया जाता है: एक भाग लोन संस्थानों को लोन भुगतान और और दूसरा भाग व्यापारी के बैंक खाते में जमा किया जाता है। पूरी प्रक्रिया ऑटोमैटिक और आसान है, इसलिए अधिकांश व्यापारियों और लोन संस्थानों द्वारा पसंद किया जाता है।
विकल्प -2: ट्रस्ट बैंक विथहोल्डिंग मैथड	प्वाइंट ऑफ सेल्स (POS) की पूरी राशि लोन संस्थान द्वारा बैंक खाते में जमा की जाती है। लोन संस्थान पुनर्भुगतान के लिए पहले से तय राशि काटता है और शेष राशि को व्यापारी के बैंक खाते में ट्रांसफर करता है।
विकल्प -3: ACH विथहोल्डिंग मैथड	प्वाइंट ऑफ सेल्स (POS) मशीन पर प्राप्त राशि सीधे लोन संस्थानों के खाते में जमा हो जाती है। सहमत भुगतान राशि में कटौती करने के बाद, शेष भुगतान व्यापारी के खाते में ट्रांसफर कर दिया जाता है।

मर्चेंट कैश एडवांस के फायदे व नुकसान

फायदे	नुकसान
क्विक फंड	अधिक ब्याज दर
फिक्स्ड EMI नहीं हैं	महंगे छोटे बिज़नेस लोन
खराब या कम CIBIL स्कोर वाले आवेदक भी लोन का लाभ उठा सकते हैं	वर्किंग कैपिटल की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए अस्थायी समाधान
किसी कोलेटरल की आवश्यकता नहीं है	फंड को दैनिक आधार पर काटा जाता है
लोन राशि नहीं बढ़ती है	ब्याज दर बिज़नेस से बिज़नस के लिए अलग अलग भिन्न होती है

क्या मुझे मर्चेंट कैश एडवांस का लाभ उठाना चाहिए?

आप अपनी तत्काल आर्थिक ज़रुरतों को पूरा करने के लिए मर्चेंट फंडिंग का लाभ उठा सकते हैं। यह शॉर्ट टर्म कैश की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए होता है। लोन प्राप्त करने के लिए कोई कोलेटरल/ गारंटी देने की भी आवश्यकता नहीं है। इसलिए, बैंक की EMi की तरह कोई निश्चित राशि नहीं होती है। हालांकि, ब्याज दर अपेक्षाकृत अधिक होती है। जहां तक ​​संभव हो बैंक लोन का लाभ उठाने की सलाह दी जाती है। लेकिन यदि आपको लोन नहीं मिल रहा है, तो आप अस्थायी आधार पर MCA का उपयोग कर सकते हैं।

संबंधित सवाल

प्रश्न. क्या मर्चेंट कैश एडवांस एक लोन है?
उत्तर: हाँ, मर्चेंट कैश एडवांस जिसे प्वाइंट-ऑफ-सेल (पीओएस) लोन के रूप में भी जाना जाता है। 

प्रश्न. जब आप मर्चेंट कैश एडवांस पर डिफॉल्ट करते हैं तो क्या होता है?
उत्तर: यदि कोई ग्राहक मर्चेंट कैश एडवांस पर डिफॉल्ट करता है, तो लोन संस्थान फंड रिलीज़ को रोक सकता है, ब्याज दर बढ़ा सकता है या पैनल्टी शुल्क लगा सकता है। संस्थान इसे क्रेडिट ब्यूरो को भी रिपोर्ट कर सकते हैं जिसके परिणामस्वरूप ग्राहक के के क्रेडिट स्कोर में कमी आएगी।

प्रश्न.मर्चेंट कैश एडवांस लोन कैसे लें?
उत्तर: मर्चेंट कैश एडवांस या POS लोन प्राप्त करने के लिए, आवेदक इस प्रकार के लोन की ऑफर करने वाले निकटतम रीटेल स्टोर पर जा सकते हैं और व्यापार आवश्यकताओं या लोन राशि के अनुसार ब्याज दर पर बातचीत कर सकते हैं।

प्रश्न. मर्चेंट कैश एडवांस सुविधा SME को कैसे मदद कर सकता है?

उत्तर: अधिकांश पीओएस लोन या मर्चेंट कैश एडवांस कोलेटरल फ्री हैं जो SME को किसी भी सुरक्षा को जमा किए बिना उनकी वर्किंग कैपिटल आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद करता है। यह अपने व्यवसाय को शुरू करने में भी स्टार्टअप की मदद करता है और यहां तक ​​कि अपने कैश फ्लो को मैनेज करने के लिए पहले से मौजूद MSMEs का भी समर्थन करता है।