कॉमर्शियल लोन: योग्यता, ब्याज दरें और आवश्यक दस्तावेज़

कॉमर्शियल बिज़नेस लोन क्या है?

कॉमर्शियल लोन आमतौर पर एक शॉर्ट टर्म फाइनेंस है जो कंपनियां अपने अप्रत्याशित संचालन लागत और कैपिटल खर्चों को पूरा करने के लिए लेती हैं। किसी व्यवसाय के शुरुआती चरणों में, जब आपको ग्रोथ का मौका मिलता है, तो कई ऐसे मौके आते हैं जिनके लिए अधिक कैपिटल की आवश्यकता होती है। इसके अलावा भी, एक व्यवसाय में कई खर्च होते हैं। इन सभी मामलों में, एक बिज़नेस लोन आपके इन खर्चों को पूरा करने के लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है।

कॉमर्शियल लोन के लिए योग्यता शर्तें

• आयु : न्यूनतम 21 वर्ष और अधिकतम 65 वर्ष
• न्यूनतम टर्नओवर: लोन संस्थान द्वारा तय किया जाता है
• बिज़नेस विंटेज: न्यूनतम 5 वर्ष (लाभ में)
• स्टार्टअप को अगले 5 वर्षों के लिए आय के अनुमान प्रदान करने की आवश्यकता है
• बिज़नेस को नकारात्मक क्षेत्र या स्थान में लिस्टेड नहीं किया जाना चाहिए
• NGO, ट्रस्ट, को-ऑपरेटिव सोसाइटीज़ और धर्मार्थ संगठन कॉमर्शियल लोन के लिए योग्य नहीं हैं

कॉमर्शियल लोन के लिए कौन योग्य हैं?

ये व्यवसाय कॉमर्शियल लोन के लिए योग्य हैं, जैसे पब्लिक या प्राइवेट लिमिटेड कंपनी, पार्टनरशिप फर्म, सोल-प्रोप्राइटरशिप, लिमिटेड लाइबिलिटी पार्टनरशिप

लोन आवेदन के लिए आवश्यक दस्तावेज

कॉमर्शियल लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज एक लोन संस्थान से दूसरे में अलग अलग होते हैं। हालाँकि, कुछ दस्तावेज जो आमतौर पर लोन संस्थानों द्वारा आवश्यक होते हैं, वे निम्नलिखित हैं:

आईडी प्रूफ (फाइनेंसर की शर्तों के अनुसार):

• ड्राइविंग लाइसेंस
• पैन कार्ड
• पासपोर्ट
• वोटर आईडी
• आधार कार्ड

ऐड्रेस प्रूफ:

• पासपोर्ट
• राशन कार्ड
• टेलीफ़ोन बिल
• बिजली का बिल

बिज़नेस प्रूफ (जैसा लागू हो):

• वैट और जीएसटी स्टेटमेंट
• बैलेंस शीट
• एक तय अवधि के इनकम टैक्स रिटर्न
• लाभ और हानि स्टेटमेंट
• बैंक स्टेटमेंट
• बिज़नेस विंटेज
• पार्टनरशिप एग्रीमेंट की प्रमाणित कॉपी
• सोल प्रोप्राइटरशिप स्टेटमेंट
• बोर्ड रेज़ोल्यूशन

प्रोसेसिंग फीस और शुल्क

सामान्य प्रोसेसिंग शुल्क में अमॉर्टाइज़ेशन फीस, चेक स्वैपिंग फीस, आकस्मिक फीस, चेक बाउंसिंग शुल्क, लेट पेमेंट फीस, प्री-पेमेंट फीस, स्टांप ड्यूटी आदि शामिल हैं। प्रोसेसिंग फीस फाइनेंसर की पॉलिसी पर निर्भर करते हैं।

कॉमर्शियल लोन ब्याज दरें

आज प्रदान किए गए लोन मार्जिनल कॉस्ट आधारित लेंडिंग दर की शर्तों पर आधारित हैं, जो कि अर्थव्यवस्था दर के आधार पर समय-समय पर रीसेट किया जाता है। कॉमर्शियल बिज़नेस लोन की ब्याज दरें लोन संस्थान द्वारा जोखिम मूल्यांकन और नियमों द्वारा तय अन्य शर्तों के आधार पर अलग अलग हो सकती हैं। लोन कॉन्ट्रेक्ट फीस, लीगल फीस, लेट पेमेंट फीस और लोन एग्रीमेंट में रखी गई अन्य लागतें भी हैं।

कॉमर्शियल लोन ब्याज दरें शर्तों व अन्य कारकों पर निर्भर करती हैं जिसमें लोन देने वाली संस्था, कोलेटरल (गिरवीं), कंपनी का टर्नओवर, लाभ, कैश फ्लो, ग्राहक की क्रेडिट वेल्थ आदि शामिल हैं। MSME के लिए, स्मॉल बिज़नेस के लिए, स्टार्टअप के लिए कॉमर्शियल लोन ऑफर किए जाते हैं।

लाभ

1. व्यापार का विस्तार

अच्छी ट्रांजेक्शन हिस्ट्री व पहले से स्थापित एक व्यवसाय मॉडल वाले स्मॉल बिज़नेस अपने व्यवसाय को बढ़ाने के लिए कॉमर्शियल लोन प्राप्त कर सकते हैं।

2. नई टेक्नोलॉजी और इक्विपमेंट

स्मॉल बिज़नेस जो अपने संचालन के लिए नए इक्विपमेंट और मशीनरी खरीदना चाहते हैं, वे लोन का लाभ उठा सकते हैं। बैंक विशेष रूप से नए और महंगे इक्विपमेंट खरीदने के लिए कॉमर्शियल लोन प्रदान करते हैं जो व्यवसायों को उनकी उत्पादकता बढ़ाने और उन्हें  बढ़त देने में मदद कर सकते हैं।

3. इन्वेंटरी मैनेजमेंट

बड़े ऑर्डर लेते समय, विशेष रूप से मैन्यूफैक्चरिंग कंपनियों के लिए, कंपनियों को आसानी से उपयोग करने योग्य कच्चे माल की आवश्यकता होती है। कॉमर्शियल लोन ऐसी स्थितियों में फायदेमंद साबित हो सकते हैं और व्यवसायों को सही समय पर आवश्यक सामान खरीदने में मदद करते हैं।

4. वर्किंग कैपिटल

कैश और खर्च की सभी दैनिक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए एक वर्किंग कैपिटल बनाए रखना महत्वपूर्ण है जो बाज़ार में टिकने में सक्षम हो। कॉमर्शियल लोन इस दैनिक संचालन के लिए कैश रखने और अप्रत्याशित व्यय को पूरा करने के बीच एक सही संतुलन बनाने में मदद करते हैं।

यह भी पढ़ें: वर्किंग कैपिटल लोन कैसे काम करता है?

कॉमर्शियल लोन के प्रकार

व्यावसायिक लोन को उन विशिष्ट सुविधाओं और लाभों के आधार पर बॉंटा जा सकता है, जो बैंक प्रदान करते हैं:

बैंक ओवरड्राफ्ट सुविधा – बैंक ओवरड्राफ्ट सुविधा को आमतौर पर शॉर्ट टर्म लोन  माना जाता है, शॉर्ट टर्म फंड का एक स्रोत जिसे बाद की जमा राशि में वापस किया जाना संभव है। यह सुविधा एक बिज़नेस को कंपनी के खाते से उपलब्ध अप्रूव्ड लिमिट तक पैसा निकालने की अनुमति देती है।

लेटर ऑफ क्रेडिट – एक लेटर ऑफ क्रेडिट एक फाइनेंशियल संस्था द्वारा एक ग्राहक या ट्रेडिंग पार्टी को प्रदान किया जाने वाला एक दस्तावेज है जो एक विदेश में स्थित है। विक्रेता को लेटर इस शर्त पर जारी किया जाता है कि वह / वह / व्यावसायिक उद्यम कुछ दस्तावेज प्रदान करता है जो इस बात की पुष्टि करता है कि भुगतान माल की डिलीवरी के भुगतान किया जाएगा।

बैंक गारंटी – लेटर ऑफ क्रेडिट के विपरीत, एक बैंक गारंटी एक सुविधा है जो उक्त संस्था के ग्राहक को प्रदान की जाती है यदि वह ‘भुगतान‘ करने में विफल रहती है। गारंटी राशि की एक निश्चित राशि है जिसमें से गारंटी की सीमित अवधि के भीतर तीसरे पक्ष को भुगतान किया जाता है।

लीज़ फाइनेंस – लीज़ फाइनेंसिंग एक तरह का सिक्योर्ड लोन है जो फाइनेंसर द्वारा ग्राहक की संपत्ति गिरवी रख उसके अधिकारों को पूरी तरह से त्यागे बिना ऑफर किया जाता है। लीज़ फाइनेंस ग्राहक या पट्टेदार को एक साथ संपत्ति का उपयोग करने की अनुमति देता है, फाइनेंसर संपत्ति पर कानूनी स्वामित्व प्राप्त करता है और ब्याज के मामले में अतिरिक्त लाभ के साथ परिसंपत्तियों के एक बड़े हिस्से को पुनर्प्राप्त कर सकता है।

SME कोलेटरल फ्री लोन – जैसा कि नाम से पता चलता है, ये लोन SME के लिए उपलब्ध कराए जाते हैं और कोलेटरल फ्री होते हैं। जबकि छोटे रीटेल विक्रेता इस प्रकार के लोन के लिए योग्य नहीं हैं, लेकिन इसका लाभ स्टार्ट-अप SME द्वारा लिया जा सकता है।

कंस्ट्रक्शन इक्विपमेंट लोन – कंस्ट्रक्शन इक्विपमेंट लोन सिक्योरिटी लोन होते हैं जहां इक्विपमेंट अपने आप में कोलेटरल होता है और पुनर्भुगतान अवधि भुगतान क्षमता के आधार पर 12 से 60 महीने तक अलग अलग होती है। इन लोन का उपयोग आमतौर पर उत्खनन, लोडर, क्रेन, तकनीकी रूप से हाईएंड इक्विपमेंट आदि जैसे इक्विपमेंट की खरीद के लिए किया जाता है।

SME क्रेडिट कार्ड – SME क्रेडिट कार्ड लोन को कैश-क्रेडिट या 10 लाख रुपये तक की अवधि के लोन के रूप में लिया जा सकता है। टर्म लोन की भुगतान अवधि आमतौर पर 5 वर्ष है और कैश क्रेडिट 10 वर्षों में चुकाया जा सकता है। SME क्रेडिट कार्ड लोन आमतौर पर छोटे रीटेल विक्रेताओं, स्मॉल स्केल के बिज़नेस , छोटे उद्योगों और परिवहन व्यवसायों के लिए उपलब्ध कराया जाता है।

कॉमर्शियल व्हीकल लोन – कॉमर्शियल वाहन लोन आम तौर पर समर्पित ग्राहकों, ट्रांसपोर्टरों और कम से कम 2 कॉमर्शियल वाहनों के मालिक होने के साथ एक व्यावसायिक उद्यम में 2 वर्ष से अधिक के अनुभव वाली कंपनियों को उपलब्ध कराया जाता है।