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स्मॉल पर्सनल लोन: ब्याज़ दरें, योग्यता शर्तें और लोन कैसे मिलेगा

1 लाख रुपये या उससे कम राशि के पर्सनल लोन को आमतौर पर स्मॉल टिकट पर्सनल लोन (STPL), स्मॉल लोन या कम राशि वाले पर्सनल लोन के नाम से भी जाना जाता है। प्रमुख बैंक/ लोन संस्थान आमतौर पर न्यूनतम 1 लाख रु. तक का ही पर्सनल लोन देते हैं, तो उन ग्राहकों के पास माइक्रो फाइनेंस कंपनियों के अलावा कोई अन्य विकल्प नहीं था जिन्हें 1 लाख से कम का लोन चाहिए होता था। हालांकि, अब कई NBFC और नए ज़माने के लेंडिंग प्लेटफॉर्म 1,000 रुपये तक की राशि के पर्सनल लोन भी प्रदान कर रहे हैं। स्मॉल पर्सनल लोन (Small Personal Loan) को उपभोक्ता भी अधिक पसंद कर रहे हैं, क्योंकि इस तरह ज़्यादा से ज़्यादा लोगों को लोन मिल पा रहा है।

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अलग बैंक/लोन संस्थानों द्वारा ऑफर की जाने वाली ब्याज दरों की तुलना

स्मॉल टिकट पर्सनल लोन आमतौर पर 9.98% प्रति वर्ष की दर से प्रदान किया जाता है। इसका भुगतान लगभग 90 दिनों से लेकर 5 वर्ष या उससे अधिक की अवधि में किया जा सकता है, जो सभी बैंक/ लोन संस्थानों में अलग-अलग हो सकती हैं।

बैंक/लोन संस्थान ब्याज दरें (प्रति वर्ष)
कोटक महिंद्रा बैंक 9.98% से शुरू
HDFC बैंक 9.99% से शुरू
ICICI बैंक 11.00% से शुरू
एक्सिस बैंक 9.99% से शुरू
इंडसइंड बैंक 10.35% से शुरू
IDFC फर्स्ट बैंक 10.50% से शुरू
टाटा कैपिटल 11.99% से शुरू
मनी व्यू 14.00%-36.00%
फेडरल बैंक 12.00% से शुरू
L&T फाइनेंस 11.00% से शुरू
पिरामल फाइनेंस 12.90% से शुरू
आदित्य बिरला फाइनेंस 10.99% से शुरू

स्मॉल टिकट पर्सनल लोन की विशेषताएं

रेगुलर पर्सनल लोन की तरह, किसी भी व्यक्तिगत ज़रूरत को पूरा करने के लिए स्मॉल टिकट पर्सनल लोन ऑफर (Small Ticket Personal Loan Offer) किए जाते हैं जिसके लिए किसी कोलैटरल/ सिक्योरिटी जमा कराने की ज़रूरत नहीं होती है। स्मॉल पर्सनल लोन के ज़रिए आप 1,000 रु. तक की न्यूनतम लोन राशि प्राप्त कर सकते हैं जो हर बैंक/ लोन संस्थान में अलग- अलग हो सकती है। आमतौर पर बैंक/ लोन संस्थान में स्मॉल पर्सनल लोन देने की पूरी प्रक्रिया डिजिटल होती है, जिसके लिए बहुत कम दस्तावेज जमा कराने पड़ते हैं।

स्मॉल टिकट पर्सनल लोन के लाभ

  • स्मॉल पर्सनल लोन (Small Personal Loan) के मामले में आपको क्रेडिट हिस्ट्री या क्रेडिट स्कोर की परवाह नहीं करनी पड़ती और आपको आसानी से ये लोन मिल जाता है। इससे उपभोक्ता अधिक खर्च करते हैं और कम लोन राशि होने की वजह से उन्हें पूरा विश्वास होता है कि वे लोन का भुगतान आसानी से कर पायेंगे।
  • अगर आपकी कोई क्रेडिट हिस्ट्री नहीं है यानि कि आपने नया-नया लोन लिया है तो हो सकता है कि आपके रेगुलर पर्सनल लोन आवेदन को मंज़ूरी न मिले। हालांकि, कई बैंक/ लोन संस्थान आमतौर पर 'न्यू टू क्रेडिट' उपभोक्ताओं के लिए भी स्मॉल पर्सनल लोन प्रदान करते हैं।
  • क्रेडिट स्कोर कैलकुलेट करते समय क्रेडिट ब्यूरो इस बात पर अधिक ध्यान देते हैं कि लोन का भुगतान समय पर हुआ है या नहीं। इसलिए, अगर स्मॉल पर्सनल लोन का भुगतान समय पर किया जाता है तो इससे 'न्यू टू क्रेडिट' या खराब क्रेडिट हिस्ट्री वाले आवेदकों को अपने क्रेडिट स्कोर बनाने/सुधारने में मदद मिल सकती है। क्रेडिट स्कोर अधिक होने से ऐसे उपभोक्ता भविष्य में कम ब्याज दरों और अनुकूल नियमों और शर्तों पर क्रेडिट के ज्यादा विकल्प प्राप्त कर सकते हैं।
  • एंड-टू-एंड डिजिटल प्रक्रिया से लोन आवेदन की प्रक्रिया, विशेष रूप से मोबाइल ऐप के ज़रिए, आसानी से और जल्दी पूरी हो जाती है। आवेदकों को ऐप डाउनलोड करने, रजिस्ट्रेशन करने, ज़रूरी दस्तावेज अपलोड करने, लोन विकल्प चुनने और अप्लाई करने में कुछ ही मिनट लगते हैं।
  • जैसा कि ये लोन आमतौर पर छोटी अवधि के लिए प्रदान किए जाते हैं, इसलिए लंबी अवधि के लिए उधारकर्ताओं का ईएमआई/ एनएमआई रेश्यो प्रभावित नहीं होगा। इससे भविष्य में लोन लेने के लिए उनकी योग्यता में भी बढ़ोतरी होगी।

    स्मॉल टिकट वाले पर्सनल लोन के नुकसान

    • स्मॉल पर्सनल लोन पर दी जाने वाली ब्याज दरें आमतौर पर रेगुलर पर्सनल लोन की तुलना में अधिक होती हैं।
    • इंस्टेंट क्रेडिट एक्सेस से उन उपभोक्ताओं को नुकसान हो सकता है जो समय पर अपनी लोन ईएमआई और क्रेडिट बिलों का भुगतान नहीं कर पाते हैं। ऐसे उपभोक्ता अपनी लिमिट से अधिक खर्च कर सकते हैं। अगर वे निर्धारित समय पर लोन ईएमआई का भुगतान नहीं कर पाते हैं तो उन्हें दंडस्वरूप अधिक फीस का भुगतान करना पड़ सकता है, उनका क्रेडिट स्कोर कम हो सकता है और यहां तक कि कर्ज के जाल में भी फंसना पड़ सकता है।

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    स्मॉल पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए योग्यता शर्तें

    • न्यूनतम आयु: लगभग 21 वर्ष
    • बिज़नेस प्रोफ़ाइल: आम तौर पर मल्टीनेशनल कंपनियों, प्रतिष्ठित प्राइवेट कंपनियों या सार्वजनिक क्षेत्र के संगठनों के साथ काम करने वाले नौकरीपेशा व्यक्तियों को ऑफर किया जाता है
    • न्यूनतम मासिक आय: 10,000 रुपये - 20,000 रुपये, बैंक/ लोन संस्थान पर निर्भर करता है
    • क्रेडिट स्कोर: 750 और उससे अधिक क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों के पास आमतौर पर पर्सनल लोन प्राप्त करने की अधिक संभावना होती है। हालांकि, शॉर्ट- टर्म पर्सनल लोन प्रदान करने वाले बैंक/ लोन संस्थान आमतौर पर कम क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों को भी मंजूरी देते हैं।

    Small Personal Loan: ज़रूरी दस्तावेज

    • फोटो के साथ भरा हुआ एप्लीकेशन फॉर्म
    • पहचान प्रमाण: आधार कार्ड, पैन कार्ड, वोटर आईडी कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, आदि।
    • पता प्रमाण: आधार कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, यूटिलिटी बिल, रेंटल एग्रीमेंट, राशन कार्ड, आदि।
    • आईटीआर/फॉर्म 16
    • हाल ही के बैंक स्टेटमेंट जिससे अकाउंट में सैलरी क्रेडिट होने का पता चलता हो।

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