किसान क्रेडिट कार्ड लोन

किसान क्रेडिट कार्ड लोन (Kisan Credit Card Loan) का मुख्य उद्देश्य किसानों को कम ब्याज दर पर लोन उपलब्ध कराना है। इस योजना से पहले, किसानों ने उन पर पर भरोसा किया, जिन्होंने ब्याज की अधिक दर पे लोन प्रदान करते थे और तय तारीख पर भुगतान करने के लिए दबाव बनाते थे। इस कारण किसानों को कई समस्याओं का सामना करना पड़ा, खासकर तब जब उन्हें आपदा का सामना करना पड़ा जैसे कि ओलो की बारिश, सूखा, आदि।

दूसरी ओर, किसान क्रेडिट कार्ड कम ब्याज दर पर लोन प्रदान करते हैं, भुगतान की आसान शर्तें  प्रदान करता है। इसके अलावा, फसल बीमा और सिक्योरिटी–मुक्त बीमा भी उपयोगकर्ता को प्रदान किया जाता है। किसान क्रेडिट कार्ड लोन योजना के विवरण हैं:

• • लोन पर दी जाने वाली ब्याज दर 2.00% तक कम हो सकती है
  • बैंक 1.60 लाख रुपये तक के लोन पर सुरक्षा/ सेक्योरिटी नहीं मांगेंगे
  • विभिन्न आपदाओं के खिलाफ फसल बीमा कवरेज उपयोगकर्ताओं को दिया जाता है
  • किसान को स्थायी विकलांगता, मृत्यु होने पर बीमा कवरेज प्रदान किया जाता है, किसान को अन्य जोखिम भी प्रदान किए जाते हैं
  • भुगतान अवधि फसल की कटाई और उसकी व्यापार अवधि के आधार पर तय की जाती है
  • कार्ड धारक द्वारा अधिकतम  3.00 लाख रुपये तक का लोन लिया जा सकता है 
  • किसान जो अपना पैसा किसान क्रेडिट कार्ड अकाउंट में जमा करते हैं, उन्हें उच्च दर पर ब्याज मिलेगा
  • शीघ्र भुगतान करने पर किसानों से साधारण ब्याज दर ली जाती है

• कार्डधारकों द्वारा समय पर भुगतान करने में विफल रहने पर कंपाउंड ब्याज वसूला जाता है

किसान क्रेडिट कार्ड लोन (Kisan Credit Card Loan) ]उन लोगों को प्रदान किया जाता है जो कृषि, संबद्ध गतिविधियों या अन्य गैर–खेती गतिविधियों में लगे हुए हैं। किसान क्रेडिट कार्ड लोन के लिए योग्य होने के लिए शर्तें निम्नलिखित हैं:

• न्यूनतम आयु – 18 वर्ष
• अधिकतम आयु – 75 वर्ष
• यदि आवेदक वरिष्ठ नागरिक (60 वर्ष से अधिक आयु) है, तो एक सह–आवेदक अनिवार्य है जहां सह–आवेदक एक कानूनी उत्तराधिकारी होना चाहिए
• सभी किसान – व्यक्ति / संयुक्त कृषक, मालिक
• किरायेदार किसान, मौखिक पट्टेदार, और बटाईदार आदि
• किरायेदार किसानों सहित SHG या संयुक्त देयता समूह

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आवेदन भरने के समय निम्नलिखित दस्तावेजों को जमा करना होगा:

• • भरा हुआ आवेदन फॉर्म 
  • पहचान प्रमाण- मतदाता पहचान पत्र / पैन कार्ड / पासपोर्ट / आधार कार्ड / ड्राइविंग लाइसेंस, आदि
  • पता प्रमाण- मतदाता पहचान पत्र / पासपोर्ट / आधार कार्ड / ड्राइविंग लाइसेंस, आदि
  • ज़मीन के दस्तावेज

लोन लेने और उसका उपयोग करने के तरीकें हैं:

किसान क्रेडिट कार्ड लोन आवेदन

• पसंद के बैंक पर जाएँ जो किसान क्रेडिट कार्ड दे रहा है। अगर बैंक KCC ऑनलाइन आवेदन की अनुमति देता है तो इसे डाउनलोड करें
• आवेदन पत्र भरें और लोन अधिकारी के पास जमा करें
• सभी कारकों पर विचार करने के बाद लोन अधिकारी किसान क्रेडिट कार्ड लोन सीमा निर्धारित करेगा और लोन राशि 1.60 लाख से अधिक होने पर सिक्योरिटी मांगी जाएगी
• किसान को प्रक्रिया पूरी होने के बाद उनका किसान क्रेडिट कार्ड मिलेगा

किसान क्रेडिट कार्ड लोन उपयोग

एक बार जब ग्राहक को अपना क्रेडिट कार्ड मिल जाता है, तो वे तुरंत इसका इस्तेमाल नकद निकासी या डायरेक्ट खरीदारी करने के लिए करना शुरू कर सकते हैं। कुछ बैंक चेक बुक भी जारी करते हैं।

ग्राहक को यह सुनिश्चित करना होगा कि वे राशि का तुरंत भुगतान करें। यह सुनिश्चित करेगा कि लोन पर केवल साधारण ब्याज लागू हो और कंपाउंड ब्याज न लगे। यदि साधारण ब्याज लागू किया जाता है तो किसान को कंपाउंड ब्याज की तुलना में कम भुगतान करना होगा। 

शीर्ष बैंक और साथ ही कई स्थानीय बैंक अपने उपयोगकर्ताओं को किसान क्रेडिट कार्ड प्रदान कर रहे हैं। उनमें से कुछ नीचे दिए गए हैं।

भारतीय स्टेट बैंक– भारतीय स्टेट बैंक किसान क्रेडिट कार्ड प्रदान करने वाले सबसे बड़े बैंक में से एक है। एसबीआई किसान क्रेडिट कार्ड पर लगाया गया ब्याज 3.00 लाख रुपये तक के लोन राशि पर प्रति वर्ष 2.00% तक जितना कम है।

पंजाब नेशनल बैंक– पीएनबी किसान क्रेडिट कार्ड सबसे अधिक अनुरोधित क्रेडिट कार्डों में से एक है। आवेदन प्रक्रिया काफी आसान है और उपयोगकर्ता शीघ्र वितरण प्रक्रिया की उम्मीद कर सकते हैं।

एचडीएफसी बैंक– एचडीएफसी बैंक किसान क्रेडिट कार्ड लगभग 9.00% की ब्याज दर पर लोन प्रदान करते हैं। ऑफर की गई अधिकतम क्रेडिट सीमा 3.00 लाख रुपये है। 25,000 रुपये की क्रेडिट सीमा वाली चेक बुक भी जारी की गई है। इसके अलावा, अगर कोई किसान फसल खराब होने से पीड़ित है, तो उन्हें 4 साल या उससे अधिक का समय मिल सकता है। प्राकृतिक आपदाओं या कीटों के हमलों के कारण फसल खराब होने पर बीमा कवरेज भी प्रदान किया जाता है।

एक्सिस बैंक– एक्सिस बैंक किसान क्रेडिट कार्ड ब्याज दर प्रदान करते हैं जो 8.85% से शुरू होती है। हालांकि, वे सरकारी अधीनता योजनाओं के अनुरूप इससे कम ब्याज दर पर लोन प्रदान करते हैं।

इसके अलावा अन्य बैंक भी हैं जो किसान क्रेडिट कार्ड प्रदान करते हैं। य़े हैं:

ओडिशा ग्राम्य बैंक और बंगिया ग्रामीण विकास बैंक आदि

कोविड -19 महामारी ने पूरे भारत में लोगों के सामान्य जीवन को बाधित कर दिया है। अर्थव्यवस्था में व्यवधान को देखते हुए भारतीय रिज़र्व बैंक ने वित्तीय संस्थानों, बैंकों और NBFC को अपने ग्राहकों की लोन भुगतान EMI 3 महीनों के लिए स्थागित/ टालने की अनुमति दी है। यह सुविधा सभी लोन अकाउंट के लिए है। 

ध्यान देने योग्य आवश्यक बिंदु

योग्यता– कोई भी जिसकी पुनर्भुगतान तिथि 1 मार्च 2020 और 31 मार्च 2020 के बीच है।

आवेदन कैसे करें– मोरेटोरियम अवधि के लिए आवेदन करने के लिए ग्राहकों को बैंक के संपर्क में रहना होगा। हालाँकि, कुछ बैंक स्वतः ही लोन अकाउंट पर मोरेटोरियम अवधि लागू कर देंगे यदि ग्राहक 1 मार्च 2020 से 31 मार्च 2020 के बीच भुगतान रोक देता है

इसमें कौन से लोन भुगतान को कवर किया जाता है– यह सुविधा निम्नलिखित भुगतानों पर मान्य है:

• मूल राशि और / या ब्याज 
• बुलेट पुर्न भुगतान
• समान मासिक किस्तों (EMI)
• क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट

मोराटोरियम अवधि– केवल तीन महीने की मोरेटोरियम अवधि ली जा सकती है। यह सलाह दी जाती है कि ग्राहक ब्याज भुगतान से बचने के लिए अपने लोन का भुगतान तय तिथि पर करें।

ऑटो–पे बंद करें– मोरेटोरियम अवधि का लाभ उठाने की योजना बना रहे ग्राहकों को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि वो भुगतान के लिए बैंक में दिए गए स्थायी निर्देश को रोक दिया है।

क्या आपको मोराटोरियम अवधि के लिए आवेदन करना चाहिए?

निर्भर करता है, अगर लॉकडाउन ने आपको आर्थिक तौर पर ज़्यादा प्रभावित नहीं किया है और आप अपने लोन की ईएमआई का भुगतान जारी रख सकते हैं, तो इसका भुगतान जारी रखें। क्योंकि मोराटोरियम पीरियड के दौरान आपकी EMI स्थगित की/ टाली जाती है लेकिन उस दौरान आपके ब्याका लोन पर ब्याज लगता रहता है। इस तरह मोराटोरियम लेने पर आपको अधिक ब्याज का भुगतान करना पड़ता है। 

हालांकि, अगर लोन ईएमआई का भुगतान करने की स्तिथि में नहीं हैं, तो मोराटोरियम के लिए आवेदन करें।

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प्रश्न.मैं किसान क्रेडिट कार्ड लोन के लिए कैसे आवेदन कर सकता हूं?
उत्तर:आप बैंक की शाखा में जा सकते हैं और सीधे अपने किसान क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।

प्रश्न.किसान क्रेडिट कार्ड लोन (Kisan Credit Card Loan) के लिए ब्याज़ दर क्या है?
उत्तर:ब्याज दर बैंक द्वारा तय की जाती है और यह कई कारकों पर निर्भर करती है जैसे किसान का पिछला भुगतान रिकॉर्ड, खेती के तहत क्षेत्र, खेती के तहत फसल,आदि हालांकि, RBI बैंक द्वारा दी जाने वाली अधिकतम ब्याज दर पर नज़र रखता है। 

प्रश्न.क्या किसान क्रेडिट कार्ड लोन के साथ किसानों को बीमा भी मिलता है?
उत्तर:हां, किसानों को व्यक्तिगत दुर्घटनाओं और एसेट के लिए किसान क्रेडिट कार्ड लोन पर बीमा मिलता है और राष्ट्रीय फसल बीमा योजना KCC के लिए योग्य फसलों को कवर करती है।

प्रश्न.किसान क्रेडिट कार्ड पर लोन का उपयोग किन क्षेत्रों में कर सकते हैं?
उत्तर:

• फसल उत्पादन से संबंधित खर्चें
• दिन–प्रतिदिन की गतिविधियों के लिए फंड (वर्किंग कैपिटल)
• खेती की संपत्ति और अन्य संबद्ध गतिविधियों जैसे डेयरी जानवरों आदि के रखरखाव का खर्च
• विपणन संबंधी खर्च

प्रश्न.मेरे पास अब तक कोई क्रेडिट कार्ड या कोई लोन नहीं है। क्या मैं किसान क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन कर सकता हूं?
उत्तर: हाँ, यदि आप एक किसान हैं या खेती या गैर–कृषि गतिविधियों से संबंधित गतिविधियों से जुड़े हैं, तो आप किसान क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन कर सकते हैं।