पर्सनल लोन के लिए सबसे अच्छा बैंक कौन सा है?

 

प्री पेमेंट और फोरक्लोजर नियम:

RBI के नियमों के मुताबिक, बैंकों को फ्लोटिंग रेट वाले पर्सनल लोन पर प्रीपेमेंट या फोरक्लोजर चार्ज लगाने की इजाजत नहीं है। वहीं, बैंक या लेंडर फिक्स्ड रेट पर्सनल लोन के प्रीपेमेंट या फोरक्लोजर पर चार्ज वसूल सकते हैं। इसके अलावा कई बैंक और NBFCs प्रीपेमेंट या फोरक्लोजर पर कुछ शर्तें भी रखते हैं। जैसे –  निर्धारित EMIs का भुगतान करने के बाद ही आप लोन प्रीपेमेंट या फोरक्लोजर कर सकते हैं।

इसलिए अगर आप भविष्य में लोन जल्दी चुकाने का प्लान बना रहे हैं, तो लोन लेने से पहले इन प्रीपेमेंट/फोरक्लोजर चार्जेस और नियमों को अच्छे से समझ लेना चाहिए। इससे बाद में कोई दिक्कत नहीं होगी।

एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया और डॉक्यूमेंटेशन:

हर बैंक की अपनी योग्यता शर्तें होती हैं – जैसे मिनिमम सैलरी, जॉब स्टेबिलिटी, क्रेडिट स्कोर, आदि। डॉक्युमेंटेशन भी आसान और कम होना चाहिए। ज्यादा जटिल प्रक्रिया वाला बैंक आपके समय और ऊर्जा दोनों को खा सकता है।

लोन अप्रूवल और डिस्बर्सल का समय:

अगर आपको पैसों की ज़रूरत तुरंत है, तो ऐसा बैंक चुनें, जो कम से कम समय में लोन अप्रूव और डिस्बर्स करता हो। कुछ बैंक 24-48 घंटे में लोन डिस्बर्स करते हैं, वहीं कुछ बैंक हफ्तों का समय लेते हैं। कुछ बैंक अच्छी क्रेडिट प्रोफाइल वाले अपने मौजूदा ग्राहकों को प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन भी ऑफर करते हैं जिसके तहत लोन राशि जल्दी ट्रांसफर हो जाती है।

भारत के टॉप 10 बैंक जो पर्सनल लोन देते हैं (2025)

वैसे तो कई बैंक व एनबीएफसी हैं, जो पर्सनल लोन ऑफर करते हैं। हालांकि यहां नीचे भारत के टॉप-10 बैंकों के बारे में विस्तार से बताया गया है, जो पर्सनल लोन (Personal Loan) देते हैं:

SBI Bank

स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) ग्राहकों की ज़रूरत के हिसाब से अलग-अलग पर्सनल लोन ऑफर करता है।  आप बैंक से 35 लाख रुपये तक का पर्सनल लोन ले सकते हैं, जिसकी भुगतान अवधि अधिकतम 7 साल तक हो सकती है। इसके अलावा अगर आप एसबीआई के चुनिंदा मौजूदा ग्राहक हैं, तो आप SBI YONO ऐप के जरिए प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन के लिए भी ऑनलाइन अप्लाई कर सकते हैं।

• ब्याज दरें- 10.30% प्रति वर्ष से शुरू
• लोन राशि- 35 लाख रु. तक
• अवधि– 7 साल तक
• न्यूनतम मंथली सैलरी- 25,000 रु. (कोरपोरेट कर्मचारी के लिए), 20,000 रु. (सरकारी/सुरक्षा सेक्टर)
• आयु- 21-60 वर्ष
• प्रोसेसिंग फीस- लोन राशि का 1.5% तक

HDFC Bank

पर्सनल लोन लेने के लिए HDFC बैंक एक शानदार विकल्प हो सकता है। इसकी ब्याज दरें 10.90% प्रति वर्ष से शुरू होती है। आप बैंक से 40 लाख तक का लोन से सकते हैं, जिसके भुगतान के लिए 6 साल तक का समय मिलता है। खास बात ये है कि बैंक अपने चुने हुए पुराने ग्राहकों को उनके क्रेडिट प्रोफाइल के आधार पर ‘10 सेकंड डिस्बर्सल’ वाला प्री-अप्रूव्ड लोन भी ऑफर करता है।

• ब्याज दरें- 10.90% प्रति वर्ष से शुरू
• लोन राशि- 40 लाख रु. तक
• अवधि – 6 साल तक
• न्यूनतम सैलरी – 25,000 रु. मासिक
• आयु – 21-60 साल
• क्रेडिट स्कोर – कम से कम 650
• प्रोसेसिंग फीस – 6,500 रु. तक

ICICI Bank

ICICI बैंक अपने ग्राहकों की अलग-अलग वित्तीय ज़रूरतों को ध्यान में रखते हुए पर्सनल लोन देता है। जहां, बैंक अपने पुराने ग्राहकों को ओवरड्राफ्ट फैसिलिटी, प्री-अप्रूव्ड ऑफर और टॉप-अप लोन की सुविधा देता है। वहीं, फ्रेशर युवाओं (हाल ही में जॉब शुरू करने वाले युवा) को Fresher Funding के तहत लोन प्रदान करता है। बैंक का दावा है कि वह प्री-अप्रूव्ड लोन को सिर्फ 3 सेकंड में अप्रूव करता है।

• ब्याज दरें- 10.85% प्रति वर्ष से शुरू
• लोन राशि- 50 लाख रु. तक
• अवधि- 1 से 6 साल
• न्यूनतम सैलरी- 30,000 रु. प्रतिमाह
• आयु- 20-58 वर्ष (नौकरीपेशा), 23-65 वर्ष (गैर-नौकरीपेशा)
• प्रोसेसिंग फीस- लोन राशि का 2%

Axis Bank

Axis बैंक पर्सनल लोन के ज़रिए शादी, घर की मरम्मत, ट्रैवल, मेडिकल इमरजेंसी और दूसरे कई खर्चों के लिए वित्तीय मदद प्रदान करता है। बैंक अपने चुनिंदा पुराने ग्राहकों को डिजिटल तरीके से प्रोसेस होने वाले प्री-अप्रूव्ड लोन भी ऑफर करता है, जिसमें तुरंत अप्रूवल मिल जाता है। इसके अलावा एक्सिस बैंक Paisabazaar का पार्टनर है, जिससे कुछ ग्राहकों को पहले से तय (pre-qualified) ऑफर्स भी मिलते हैं।

• ब्याज दरें- 11.25% प्रति वर्ष से शुरू
• लोन राशि- 10 लाख रु. तक
• अवधि- 6 माह से 5 साल
• आयु- 21 से 60 वर्ष
• न्यूनतम सैलरी- 15,000 रु. मंथली
• प्रोसेसिंग फीस- 2% तक

Kotak Mahindra Bank

Kotak Mahindra बैंक सिर्फ सैलेरीड (नौकरीपेशा) लोगों को पर्सनल लोन देता है। अगर आपने किसी और बैंक या NBFC से लोन ले रखा है, तो आप अपना लोन कोटक में ट्रांसफर करवा सकते हैं, वो भी कम ब्याज दर पर। इतना ही नहीं, बैलेंस ट्रांसफर कराने पर आप अपने पुराने लोन की राशि के बराबर टॉप-अप लोन भी ले सकते हैं। कोटक बैंक ओवरड्राफ्ट फैसिलिटी भी देता है, जिससे आप जब चाहे अपने लोन अकाउंट से पैसे निकाल सकते हैं और अपनी सुविधा से चुकता कर सकते हैं।

• ब्याज दरें- 10.99% प्रति वर्ष से शुरू
• लोन राशि- 35 लाख रु. तक
• अवधि- 6 साल तक
• आयु-  21-60 वर्ष
• न्यूनतम सैलरी- 25,000 रु (कोरपोरेट उधारकर्ता), 30,000 रु. (नॉन-कोरपोरेट सैलरी वाले उधारकर्ता)
• प्रोसेसिंग फीस- लोन राशि का 5% तक

IDFC FIRST Bank

IDFC फर्स्ट बैंक अपने ग्राहकों की अलग-अलग जरूरतों को पूरा करने के लिए कई तरह के पर्सनल लोन ऑफर करता है। आप यहां से 10 लाख रुपये तक का लोन ले सकते हैं, जिसकी चुकाने की अवधि 5 साल तक होती है। साथ ही बैंक अपने पुराने ग्राहकों को प्री-अप्रूव्ड लोन भी ऑफर करता है, जिसकी ब्याज दरें तुलनात्मक रूप से कम और प्रोसेस फास्ट होता है।

• ब्याज दरें- 10.99% प्रति वर्ष से शुरू
• लोन राशि-  10 लाख रु. तक
• अवधि- 9 महीने से 5 साल तक
• आयु- 21 से 60 वर्ष
• सिबिल स्कोर- 730 या इससे अधिक
• प्रोसेसिंग फीस- लोन राशि का 2% तक

IndusInd Bank

IndusInd बैंक कई तरह के पर्सनल लोन स्कीम्स देता है, जैसे शादी के लिए लोन, घर की मरम्मत के लिए लोन, मेडिकल खर्चों और पढ़ाई के लिए लोन। अगर आप पहले से किसी और बैंक या NBFC से लोन ले चुके हैं, तो इंडसइंड बैंक में बैलेंस ट्रांसफर कर सकते हैं। और अगर आपको फटाफट फंडिंग चाहिए तो बैंक इंस्टैंट पर्सनल लोन भी ऑनलाइन प्रोसेस करके तेजी से अप्रूवल देता है।

• ब्याज दरें- 10.49% प्रतिवर्ष से शुरू
• लोन राशि- 50 लाख रु. तक
• अवधि- 1 से 5 साल
• आयु- 21-60 वर्ष (नौकरीपेशा के लिए), 25-65 वर्ष (गैर-नौकरीपेशा)
• न्यूनतम सैलरी- 25,000 रु. मंथली
• प्रोसेसिंग फीस- लोन राशि का 3.5% तक

Yes Bank

यस बैंक का दावा है कि वह लोन एप्लिकेशन मिलने के बाद 5 दिनों के अंदर प्रोसेस पूरा कर देता है और लोन मंजूरी मिलते ही कुछ ही घंटों में राशि आवेदक के खाते में ट्रांसफर कर देता है। इसके अलावा, YES बैंक दूसरे बैंक/NBFCs से लिए गए पर्सनल लोन को कम ब्याज दर पर ट्रांसफर करने की सुविधा भी देता है। हालांकि बैंक, 12 ईएमआई के भुगतान के बाद ही पर्सनल लोन का आंशिक भुगतान (part-prepayment) करने की अनुमति देता है।

• ब्याज दरें- 11.25% प्रति वर्ष से शुरू
• लोन राशि- 1  लाख रु. से 40 लाख रु. तक
• अवधि- 1 से 6 साल
• आयु- 21 से 60 वर्ष
• प्रोसेसिंग फीस- लोन राशि का 2.5%

Federal Bank

फेडरल बैंक ने पैसाबाजार के साथ साझेदारी की है, ताकि लोगों को पूरी तरह डिजिटल तरीके से पर्सनल लोन लेने की सुविधा मिल सके। हालांकि बैंक केवल नौकरीपेशा आवेदकों को ही लोन देता है। आवेदक 4 साल तक की भुगतान अवधि के लिए 50,000 रुपये से लेकर 5 लाख रुपये तक का लोन ले सकते हैं। खास बात यह है कि पैसाबाज़ार के जरिए लिए गए इस लोन पर फेडरल बैंक कोई भी प्रीपेमेंट या फोरक्लोजर चार्ज नहीं लगाएगा।

• ब्याज दरें- 12% प्रति वर्ष से शुरू
• लोन राशि-  50,000 से 5 लाख रु. तक
• अवधि- 1 से 4 साल तक
• आयु-  21 से 55 वर्ष
• न्यूनतम सैलरी-
• प्रोसेसिंग फीस- लोन राशि की 1.5% से 2.5% तक 

Bank of Baroda

बैंक ऑफ बड़ौदा सैलरीड और स्वरोजगार से जुड़े दोनों तरह के आवेदकों को पर्सनल लोन देता है। बैंक से आवेदक 20 लाख रुपये तक का लोन ले सकते हैं और चुकाने के लिए 7 साल तक का समय मिलता है। इसके अलावा, बैंक पेंशनर्स को 12.15% प्रतिवर्ष की दर से और प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन लेने वालों को 12.90% प्रतिवर्ष से लोन ऑफर करता है।

• ब्याज दरें- 11.05% प्रति वर्ष से शुरू
• लोन राशि-  20 लाख रु. तक
• अवधि- 7 साल तक
• आयु- 21 से 60 वर्ष

सबसे कम ब्याज दर पर पर्सनल लोन देने वाले बैंक

सबसे कम ब्याज दर पर पर्सनल लोन देने वाले बैंकों में प्राइवेट सेक्टर के प्रमुख बैंकों में से एक इंडसइंड बैंक और आईसीआईसीआई जैसे बैंक शामिल हैं, जिनकी ब्याज दरें क्रमशः 10.49% प्रति वर्ष और 10.85% प्रति वर्ष से शुरू है। इसके अलावा पब्लिक सेक्टर के कुछ बैंक जैसे एसबीआई, 10.30% प्रति वर्ष से शुरू होने वाले ब्याज दर पर लोन ऑफर करते हैं। हालांकि किसी आवेदक को मिलने वाली अंतिम ब्याज दरें उसके क्रेडिट स्कोर, इनकम, जॉब प्रोफाइल, पेशा, मौजूदा डेब्ट ऑब्लिगेशन, मौजूदा लेंडिंग और बैंकिंग रिलेशनशिप आदि पर निर्भर करता है।

सरकारी बनाम निजी बैंक – कौन बेहतर है पर्सनल लोन के लिए?

सरकारी या प्राइवेट सेक्टर का बैंक, पर्सनल लोन के लिए कौन-सा बैंक बेहतर है ये आपकी ज़रूरत और डिस्बर्सल पर निर्भर करता है। हालांकि, आमतौर पर सरकारी बैंकों की ब्याज दरें, प्रोसेसिंग फीस और पेनल्टी चार्जेस आदि प्राइवेट सेक्टर बैंकों की तुलना में कम होते हैं।

वहीं, प्राइवेट सेक्टर के बैंकों में डॉक्यूमेंट्शन कम और फास्ट प्रोसेसिंग का फायदा मिल सकता है। हालांकि प्री-अप्रूव्ड के मामले में सरकारी बैंक से भी लोन जल्दी मिल सकता है। इसलिए बेहतर पर्सनल लोन ऑफर पाने के लिए लोन आवेदन करने से पहले पब्लिक और प्राइवेट सेक्टर के विभिन्न बैंकों के लोन ऑफर्स की तुलना ज़रूर करें फिर अपने लिए बेस्ट लोन ऑफर चुनें।

Paisabazaar की मदद से बेस्ट -बैंक ऑफर कैसे चुनें? 

पैसाबाज़ार की साझेदारी 30 से अधिक बैंक/एनबीएफसी के साथ है, इसलिए यहां आप एक ही जगह पर विभिन्न बैंक/NBFCs के लोन ऑफर्स की तुलना कर सकते हैं। साथ ही जान सकते हैं कि आपको किस बैंक/एनबीएफसी से कितनी राशि तक लोन मिल सकता है। वो भी अपने क्रेडिट स्कोर को प्रभावित किए बिना। इसके अलावा  पैसाबाज़ार प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन भी ऑफर करता है। और लोन की प्रक्रिया पूरी तरह से ऑनलाइन होती है।

वहीं, अगर आप अलग-अलग बैंकों की वेबसाइट पर जाकर लोन के लिए अप्लाई करते हैं तो इससे “हार्ड इन्क्वायरी” होती है। जो आपके क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित करता है। कम समय में बार-बार हार्ड इन्क्वायरी होने से आपका क्रेडिट स्कोर कुछ अंकों से गिर भी सकता है। इससे बचने के लिए पैसाबाज़ार पर लोन ऑफर्स की तुलना करें। जिसके स्टेप्स निम्नप्रकार है:

• पैसाबाज़ार की ऑफिशियल वेबसाइट पर जाएं या ऐप इंस्टॉल करें
• एप्लीकेशन फॉर्म में अपना रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर दर्ज करें
• अपनी पर्सनल डिटेल्स भरें- जैसे नाम, पता, आय आदि
• रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर पर प्राप्त ओटीपी दर्ज करें
• लोन का उद्देश्य और लोन राशि चुनें
• ऑफर्स की तुलना करें और अपने लिए बेहतर लोन विकल्प चुनें

पर्सनल लोन लेने से पहले क्या सावधानियां बरतें?

पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने से पहले आप निम्नलिखित सावधानियां बरत कर अपनी लोन मंजूरी की संभावना बढ़ा सकते हैं:

• क्रेडिट स्कोर चेक करें- क्रेडिट स्कोर 750 या इससे अधिक होने पर लोन कम ब्याज दर पर और बेहतर शर्तों के साथ मिल सकता है। वहीं, क्रेडिट स्कोर 700 या इससे कम होन पर लोन मिलने में मुश्किल और ब्याज दरें अधिक हो सकती है।
• लोन ऑफर्स की तुलना करें- किसी एक बैंक या एनबीएफसी में लोन आवेदन करने से पहले विभिन्न बैंक व एनबीएफसी के लोन ऑफर्स की तुलना करें। फिक्स्ड और फ्लोटिंग इंटरेस्ट रेट को समझें और फिर फैसला लें।
• प्रोसेसिंग फीस व अन्य चार्जे़स देखें- सिर्फ ब्याज दर ही नहीं बल्कि प्रोसेसिंग फीस, प्रीपेमेंट व फोरक्लोज़र चार्ज समेत अन्य चार्जे़स की भी तुलना करें। कुल लोन लागत में इन फैक्टर्स का अहम योगदान होता है।
• कम समय में कई जगह लोन के लिए आवेदन न करें- आप जितनी बार लोन के लिए आवेदन करते हैं लोन संस्थान उतनी बार आपका क्रेडिट रिपोर्ट चेक करते हैं। इसे हार्ड इन्क्वायरी कहते हैं, कम समय में बार-बार हार्ड इन्क्वायरी होने से आपका क्रेडिट स्कोर कुछ अंकों से गिर जाता है, जो अधिक ब्याज दर पर लोन मिलने या लोन रिजेक्शन के संभावना को बढ़ाता है।
• लोन टेन्योर (अवधि) का सही चुनाव करें- लोन की अवधि लंबी होने से ईएमआई कम लेकिन कुल ब्याज लागत अधिक होता है। इसके उल्ट लोन अवधि छोटी होने से ईएमआई अधिक लेकिन कुल ब्याज लागत कम होती है। इसलिए अपनी भुगतान क्षमता के हिसाब से लोन अवधि का चुनाव करें। जिसके लिए आप APR कैलकुलेटर की मदद ले सकते हैं।