पर्सनल लोन के लिए सबसे अच्छा बैंक कौन सा है?

पर्सनल लोन लेते समय सही बैंक चुनना बहुत ज़रूरी है ताकि आप कम ब्याज दर और बेहतर सेवा का लाभ उठा सकें। बैंक चुनते समय इन बातों का ध्यान रखें:

पर्सनल लोन की ब्याज दरें कई कारकों पर निर्भर करती है, जिसमें आवेदक का क्रेडिट स्कोर, इनकम, जॉब प्रोफाइल और रिपेमेंट हिस्ट्री जैसे कारक शामिल होते हैं। कम ब्याज दर वाले लोन ऑफर पाने के लिए अलग-अलग बैंकों के ब्याज दरों की तुलना करें और सबसे कम ब्याज दर वाले विकल्प को चुनें, ताकि आपकी EMI (मासिक किस्त) कम रहे।

पर्सनल लोन की अवधि का ईएमआई से विपरीत संबंध होता है। लोन की अवधि लंबी होने से ईएमआई कम होती है लेकिन कुल ब्याज लागत अधिक होती है। वहीं, लोन अवधि छोटी होने से ईएमआई अधिक लेकिन कुल ब्याज लागत कम होती है। इसलिए पर्सनल लोन आवेदन करने से पहले अपनी भुगतान क्षमता का आकलन करें ताकि ईएमआई के भुगतान में डिफॉल्ट होने की संभावना कम हो। अपनी भुगतान क्षमता के आधार पर ईएमआई निर्धारित करने के लिए पैसाबाज़ार पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।

सिर्फ ब्याज दर ही नहीं, बल्कि प्रोसेसिंग फीस (loan process करते समय एकमुश्त चार्ज), डॉक्यूमेंटेशन चार्ज, स्टाम्प ड्यूटी जैसे अन्य खर्चों का ध्यान रखें। ये कुल लोन लागत को बढ़ा सकते हैं। आमतौर पर प्रोसेसिंग फीस लोन राशि की 0.4%-5% तक होती है। वहीं, कुछ लोन संस्थान एक निर्धारित राशि प्रोसेसिंग फीस के रूप में लेते हैं। तो वहीं कुछ संस्थान त्योहारों के समय या स्पेशल प्रमोशन्स के दौरान पर्सनल लोन पर आकर्षक ऑफर देते हैं – जैसे कि प्रोसेसिंग फीस में छूट, कम ब्याज दर या गिफ्ट वाउचर्स। इसलिए आवेदन करने से पहले APR कैलकुलेटर की मदद से कुल लोन लागत कैलकुलेट करें और फिर पर्सनल लोन विकल्प चुनें।

RBI के नियमों के मुताबिक, बैंकों को फ्लोटिंग रेट वाले पर्सनल लोन पर प्रीपेमेंट या फोरक्लोजर चार्ज लगाने की इजाजत नहीं है। वहीं, बैंक या लेंडर फिक्स्ड रेट पर्सनल लोन के प्रीपेमेंट या फोरक्लोजर पर चार्ज वसूल सकते हैं। इसके अलावा कई बैंक और NBFCs प्रीपेमेंट या फोरक्लोजर पर कुछ शर्तें भी रखते हैं। जैसे -  निर्धारित EMIs का भुगतान करने के बाद ही आप लोन प्रीपेमेंट या फोरक्लोजर कर सकते हैं।

इसलिए अगर आप भविष्य में लोन जल्दी चुकाने का प्लान बना रहे हैं, तो लोन लेने से पहले इन प्रीपेमेंट/फोरक्लोजर चार्जेस और नियमों को अच्छे से समझ लेना चाहिए। इससे बाद में कोई दिक्कत नहीं होगी।

हर बैंक की अपनी योग्यता शर्तें होती हैं – जैसे मिनिमम सैलरी, जॉब स्टेबिलिटी, क्रेडिट स्कोर, आदि। डॉक्युमेंटेशन भी आसान और कम होना चाहिए। ज्यादा जटिल प्रक्रिया वाला बैंक आपके समय और ऊर्जा दोनों को खा सकता है।

अगर आपको पैसों की ज़रूरत तुरंत है, तो ऐसा बैंक चुनें, जो कम से कम समय में लोन अप्रूव और डिस्बर्स करता हो। कुछ बैंक 24-48 घंटे में लोन डिस्बर्स करते हैं, वहीं कुछ बैंक हफ्तों का समय लेते हैं। कुछ बैंक अच्छी क्रेडिट प्रोफाइल वाले अपने मौजूदा ग्राहकों को प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन भी ऑफर करते हैं जिसके तहत लोन राशि जल्दी ट्रांसफर हो जाती है।

वैसे तो कई बैंक व एनबीएफसी हैं, जो पर्सनल लोन ऑफर करते हैं। हालांकि यहां नीचे भारत के टॉप-10 बैंकों के बारे में विस्तार से बताया गया है, जो पर्सनल लोन (Personal Loan) देते हैं:

स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) ग्राहकों की ज़रूरत के हिसाब से अलग-अलग पर्सनल लोन ऑफर करता है।  आप बैंक से 35 लाख रुपये तक का पर्सनल लोन ले सकते हैं, जिसकी भुगतान अवधि अधिकतम 7 साल तक हो सकती है। इसके अलावा अगर आप एसबीआई के चुनिंदा मौजूदा ग्राहक हैं, तो आप SBI YONO ऐप के जरिए प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन के लिए भी ऑनलाइन अप्लाई कर सकते हैं।

पर्सनल लोन लेने के लिए एचडीएफसी (HDFC) बैंक एक शानदार विकल्प हो सकता है। इसकी ब्याज दरें 9.99% प्रति वर्ष से शुरू होती है। आप बैंक से 40 लाख तक का लोन से सकते हैं, जिसके भुगतान के लिए 6 साल तक का समय मिलता है। खास बात ये है कि बैंक अपने चुने हुए पुराने ग्राहकों को उनके क्रेडिट प्रोफाइल के आधार पर ‘10 सेकंड डिस्बर्सल’ वाला प्री-अप्रूव्ड लोन भी ऑफर करता है।

ICICI बैंक अपने ग्राहकों की अलग-अलग वित्तीय ज़रूरतों को ध्यान में रखते हुए पर्सनल लोन देता है। जहां, बैंक अपने पुराने ग्राहकों को ओवरड्राफ्ट फैसिलिटी, प्री-अप्रूव्ड ऑफर और टॉप-अप लोन की सुविधा देता है। वहीं, फ्रेशर युवाओं (हाल ही में जॉब शुरू करने वाले युवा) को Fresher Funding के तहत लोन प्रदान करता है। बैंक का दावा है कि वह प्री-अप्रूव्ड लोन को सिर्फ 3 सेकंड में अप्रूव करता है।

Axis बैंक पर्सनल लोन के ज़रिए शादी, घर की मरम्मत, ट्रैवल, मेडिकल इमरजेंसी और दूसरे कई खर्चों के लिए वित्तीय मदद प्रदान करता है। बैंक अपने चुनिंदा पुराने ग्राहकों को डिजिटल तरीके से प्रोसेस होने वाले प्री-अप्रूव्ड लोन भी ऑफर करता है, जिसमें तुरंत अप्रूवल मिल जाता है। इसके अलावा एक्सिस बैंक Paisabazaar का पार्टनर है, जिससे कुछ ग्राहकों को पहले से तय (pre-qualified) ऑफर्स भी मिलते हैं।

कोटक महिंद्रा बैंक (Kotak Mahindra Bank) सिर्फ सैलेरीड (नौकरीपेशा) लोगों को पर्सनल लोन देता है। अगर आपने किसी और बैंक या NBFC से लोन ले रखा है, तो आप अपना लोन कोटक में ट्रांसफर करवा सकते हैं, वो भी कम ब्याज दर पर। इतना ही नहीं, बैलेंस ट्रांसफर कराने पर आप अपने पुराने लोन की राशि के बराबर टॉप-अप लोन भी ले सकते हैं। कोटक बैंक ओवरड्राफ्ट फैसिलिटी भी देता है, जिससे आप जब चाहे अपने लोन अकाउंट से पैसे निकाल सकते हैं और अपनी सुविधा से चुकता कर सकते हैं।

IDFC फर्स्ट बैंक अपने ग्राहकों की अलग-अलग जरूरतों को पूरा करने के लिए कई तरह के पर्सनल लोन ऑफर करता है। आप यहां से 10 लाख रुपये तक का लोन ले सकते हैं, जिसकी चुकाने की अवधि 5 साल तक होती है। साथ ही बैंक अपने पुराने ग्राहकों को प्री-अप्रूव्ड लोन भी ऑफर करता है, जिसकी ब्याज दरें तुलनात्मक रूप से कम और प्रोसेस फास्ट होता है।

IndusInd बैंक कई तरह के पर्सनल लोन स्कीम्स देता है, जैसे शादी के लिए लोन, घर की मरम्मत के लिए लोन, मेडिकल खर्चों और पढ़ाई के लिए लोन। अगर आप पहले से किसी और बैंक या NBFC से लोन ले चुके हैं, तो इंडसइंड बैंक में बैलेंस ट्रांसफर कर सकते हैं। और अगर आपको फटाफट फंडिंग चाहिए तो बैंक इंस्टैंट पर्सनल लोन भी ऑनलाइन प्रोसेस करके तेजी से अप्रूवल देता है।

यस बैंक का दावा है कि वह लोन एप्लिकेशन मिलने के बाद 5 दिनों के अंदर प्रोसेस पूरा कर देता है और लोन मंजूरी मिलते ही कुछ ही घंटों में राशि आवेदक के खाते में ट्रांसफर कर देता है। इसके अलावा, YES बैंक दूसरे बैंक/NBFCs से लिए गए पर्सनल लोन को कम ब्याज दर पर ट्रांसफर करने की सुविधा भी देता है। हालांकि बैंक, 12 ईएमआई के भुगतान के बाद ही पर्सनल लोन का आंशिक भुगतान (part-prepayment) करने की अनुमति देता है।