पर्सनल लोन एलिजिबिलिटी कैलकुलेटर – जानें आप कितना लोन ले सकते हैं

पर्सनल लोन एलिजिबिलिटी कैलकुलेटर क्या है और यह कैसे काम करता है?

पर्सनल लोन एलिजिबिलिटी कैलकुलेटर एक ऐसा आसान टूल है जिससे यह पता लगा सकते हैं कि आप कितनी पर्सनल लोन राशि के योग्य हैं। यह कैलकुलेटर आपके द्वारा दी गई कुछ ज़रूरी जानकारियों के आधार पर काम करता है, जैसे:

• लोन राशि
• अपनी आय
• निवास स्थान
• आप पर निर्भर लोगों की संख्या
• वर्तमान में चल रही सभी ईएमआई

इन जानकारियों को दर्ज करने के बाद कैलकुलेटर आपके लोन एलिजिबिलिटी का आकलन करता है। ध्यान देने योग्य बात यह है कि हर बैंक/लोन संस्थान प्रत्येक कारक को अपने हिसाब से प्राथमिकता देता है। इसलिए एक ही आवेदक को विभिन्न बैंकों या वित्तीय संस्थानों से अलग-अलग पर्सनल लोन ऑफ़र मिल सकते हैं।

पर्सनल लोन की योग्यता को प्रभावित करने वाले कारक: 

क्रेडिट स्कोर: 

बैंक और गैर-बैंकिंग वित्तीय संस्थान (NBFCs) पर्सनल लोन की ब्याज दरें तय करते समय आवेदकों के क्रेडिट स्कोर को विशेष महत्व देते हैं। जिन लोगों का क्रेडिट स्कोर अधिक होता है, उन्हें कम ब्याज दरों पर पर्सनल लोन (व्यक्तिगत ऋण) प्रदान किया जाता है। इसलिए, 750 और उससे अधिक क्रेडिट स्कोर बनाए रखें।

क्रेडिट स्कोर बेहतर बनाए रखने के टिप्स:

• अपने क्रेडिट कार्ड बिल और ईएमआई के समय पर भुगतान करें।
• कम समय में कई लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन न करें।
• क्रेडिट यूटिलाइज़ेशन रेश्यो नियंत्रित रखें। कोशिश करें कि आप अपनी उपलब्ध क्रेडिट लिमिट का 30% से कम उपयोग करें। 
• ध्यान दें कि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में गलतियां होने से भी आपका क्रेडिट स्कोर कम हो सकता है। इसलिए, आवेदकों को समय- समय पर अपनी क्रेडिट रिपोर्ट को चेक करना चाहिए जिससे ऐसी गलतियों की पहचान की जा सके और समय रहते उसको ठीक करा जा सके।

क्रेडिट रिपोर्ट कैसे चेक करें?

भारत के प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो से साल में एक बार मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त की जा सकती है। इसके अलावा, आप पैसाबाज़ार जैसे प्लेटफॉर्म पर जाकर मुफ्त में अपना क्रेडिट स्कोर देख सकते हैं।

रोज़गार का प्रकार और नियोक्ता/ कंपनी की प्रतिष्ठा: 

स्वरोज़गार आवेदकों की तुलना में, बैंक/ एनबीएफसी कम ब्याज दरों पर नौकरीपेशा आवेदकों को पर्सनल लोन प्रदान करते हैं क्योंकि उनकी आय हर महीने निश्चित होती है। नौकरीपेशा आवेदकों में भी, सरकारी कर्मचारियों को प्राथमिकता दी जाती है, जिसके बाद प्रतिष्ठित कॉर्पोरेट और मल्टीनेशनल कंपनियों में काम करने वाली कर्मचारी आते हैं।

स्वरोज़गार आवेदकों के मामले में, सीए, डॉक्टर, आर्किटेक्ट जैसे प्रोफेशनल को कम ब्याज दरों पर पर्सनल लोन मिलने की अधिक संभावना होती है। कई बैंकों/ NBFCs में नौकरीपेशा आवेदकों के लिए अक्सर कम से कम 1 वर्ष का कार्य अनुभव होना आवश्यक है। वहीं स्वरोज़गार या व्यवसायिक आवेदक आमतौर पर कम से कम 2 वर्षों से वर्तमान बिज़नेस चला रहा हो।

आयु:

अधिकांश बैंक/ एनबीएफसी 18 वर्ष से 65 वर्ष तक की उम्र के आवेदकों को पर्सनल लोन प्रदान करते हैं। कई पब्लिक सेक्टर बैंक/ NBFCs पेंशनर को पर्सनल लोन उनकी पेंशन इनकम के आधार पर प्रदान करते हैं।

न्यूनतम आय:

आपकी आय यह दर्शाती है कि आप लोन की EMI समय पर चुकाने में कितने सक्षम हैं। अधिक आय वाले आवेदकों को बेहतर ऑफ़र मिलते हैं क्योंकि उनसे जुड़े जोखिम कम होते हैं।

• नौकरीपेशा आवेदक: अधिकतर बैंकों में पर्सनल लोन के लिए न्यूनतम मासिक वेतन 15,000 रु. होना चाहिए। हालांकि, जिनकी न्यूनतम मासिक आय 25,000 रु. है, उन्हें बैंक अधिक प्राथमिकता देते हैं।
• स्वरोज़गार आवेदक: वहीं गैर- नौकरीपेशा/ स्व- रोज़गार वाले आवेदकों की सकल वार्षिक आय न्यूनतम 2 लाख रु. होनी चाहिए।

कार्य/व्यावसायिक अनुभव:

कई बैंक/ लोन संस्थानों से पर्सनल लोन लेने के लिए नौकरीपेशा आवेदकों के पास कम से कम 1 साल का अनुभव होना चाहिए जिसमें कम से कम 6 महीने से वर्तमान कंपनी/ नियोक्ता के साथ काम कर रही हों। वहीं अगर आवेदक गैर- नौकरीपेशा है तो कम से कम 3 साल से वर्तमान बिज़नेस चला रही हों।

भुगतान क्षमता: 

बैंक/ एनबीएफसी आमतौर पर उन आवेदकों का पर्सनल लोन आवेदन मंजूर करते हैं जिनका ईएमआई/एनएमआई रेश्यो 50% या 55% से ज्यादा नहीं है। यह सभी लोन संस्थानों में अलग-अलग हो सकता है। आप अपनी मासिक इनकम के जितने प्रतिशत का उपयोग मौज़ूदा ईएमआई और लिए जा रहे लोन की ईएमआई के भुगतान में करते हैं, उतना ही आपका ईएमआई/ एनएमआई रेश्यो होता है।

बैंक/एनबीएफसी एलिजिबिलिटी कैसे तय करते हैं?

बैंक और NBFCs किसी आवेदक को अधिकतम कितना पर्सनल लोन देना है, यह तय करने के लिए आमतौर पर मल्टीप्लायर मेथड और EMI/NMI जैसे दो रेश्यो या इनके कॉम्बिनेशन का इस्तेमाल करते हैं।

मल्टीप्लायर मेथड:

इस मेथड में बैंक आवेदक की नेट मंथली सैलरी (NMI) को पहले से निर्धारित संख्या (आमतौर पर 10 से 24) से गुना करते हैं और उसी के आधार पर लोन की रकम तय करते हैं। सैलरी का कितना गुना पर्सनल लोन आपको दिया जाएगा यह हर बैंक में अलग-अलग हो सकता है और आमतौर पर आवेदक की प्रोफाइल, क्रेडिट स्कोर जैसे कारकों पर निर्भर करता है।

EMI/NMI रेश्यो:

दूसरी तरफ आप अपने नेट मंथली इनकम (NMI) में से जितना हिस्सा लोन की EMI के भुगतान में खर्च करते हैं (जिसमें आवेदन किए गए लोन की ईएमआई शामिल है), वही आपका EMI/NMI रेश्यो होता है। EMI/NMI रेश्यो जितना कम होगा, उतना ही बेहतर माना जाता है। अधिकतर बैंक ऐसे आवेदकों को प्राथमिकता देते हैं जिनका EMI/NMI रेश्यो 50-55% तक होता है।

पर्सनल लोन लेने के लिए न्यूनतम योग्यता

उम्र:

• आवेदक की उम्र 18 से 60 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
• कुछ बैंक पेंशनभोगियों को भी पेंशन इनकम के आधार पर लोन प्रदान करते हैं।

रोजगार का प्रकार: 

• नौकरीपेशा: सरकारी, PSU, MNC, पब्लिक/प्राइवेट लिमिटेड कंपनियों के कर्मचारी।
• स्वरोज़गार: डॉक्टर, सीए, आर्किटेक्ट, व्यापारी आदि पेशेवर और बिज़नेस ओनर।

आय: 

• नौकरीपेशा: न्यूनतम मासिक वेतन ₹15,000
• स्वरोज़गार: न्यूनतम सालाना आय ₹5 लाख

क्रेडिट स्कोर: 

• 750 या उससे ज़्यादा क्रेडिट स्कोर होना चाहिए, क्योंकि इससे लोन अप्रूव्ल मिलने की संभावना बढ़ जाती है।

कार्य अनुभव: 

• नौकरीपेशा: कम से कम 1 वर्ष का अनुभव, जिसमें 6 महीने वर्तमान कंपनी में हुए हो
• स्वरोज़गार: कम से कम 3 साल से बिज़नेस चला रहे हों, कुछ लोन संस्थान इससे अधिक अवधि मांग सकते हैं।

पर्सनल लोन के लिए कैसे आवेदन करें? 

ऑनलाइन (वेबसाइट या ऐप की मदद से) आवेदन प्रक्रिया: 

• उस बैंक या NBFCs की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं जिससे आप पर्सनल लोन लेना चाहते है।
• आवेदन पत्र सही से भरें और आवश्यक दस्तावेज़ों के साथ अपलोड करें।
• फॉर्म सबमिट करने से पहले, आपने जो जानकारी दर्ज की है, उसे एक बार अच्छी तरह से चेक करके आवेदन को सबमिट कर दें।

ऑफलाइन (बैंक ब्रांच में जाकर) आवेदन प्रक्रिया:

• उस बैंक या NBFCs की ब्रांच में जाएं  जिससे आप लोन लेना चाहते है।
• पर्सनल लोन के लिए आवेदन फॉर्म प्राप्त करें और सावधानीपूर्वक भरें।
• आवश्यक दस्तावेज़ (जैसे पहचान, पता, आय और रोजगार प्रमाण) साथ ले जाएं और भरे हुए आवेदन फॉर्म के साथ को ब्रांच में सबमिट करें।

आप पैसाबाज़ार के ज़रिये भी पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकते है:

• सबसे पहले, आप पैसाबाज़ार पर जाएं और पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने का विकल्प चुनें।
• अब मांगी गई जानकरी के साथ आवेदन फॉर्म भरें।
• आपके द्वारा दिए गए मोबाइल नंबर पर एक OTP आएगा उसे दर्ज करें।
• लोन की राशि और लोन लेने के उद्देश्य के बारे में जानकारी दर्ज करें।
• विभिन्न बैंकों और वित्तीय संस्थानों के लोन प्रस्तावों की तुलना करें, जैसे ब्याज दर, प्रोसेसिंग शुल्क, आदि।
• अब अपने लिए सबसे बेस्ट ऑफर चुनकर आवेदन करें।

संबंधित प्रश्न (FAQs)

पर्सनल लोन एलिजिबिलिटी कैसे चेक करें?

• लोन एलिजिबिलिटी चेक करने के लिए बस आपको बैंक या NBFCs की आधिकारिक वेबसाइट पर जाना होगा।
• वहां “Personal Loan Eligibility” या “Eligibility Calculator” पर क्लिक करें।
• मांगी गई जानकारी दर्ज करें जैसे: नेट मंथली इनकम, उम्र, नौकरी का प्रकार (नौकरीपेशा/स्वरोजगार), लोन राशि, निवास स्थान आप पर निर्भर लोगों की संख्या, मौजूदा ईएमआई (यदि कोई है)आदि।
• जानकारी भरने के बाद, “Calculate” या “Check Eligibility” पर क्लिक करें।
• जैसे ही आप इसपर क्लिक करते है आपको मिलने वाली लोन राशि और ऑफ़र्स स्क्रीन पर दिखाई देंगे।

वही दूसरी तरफ पर्सनल लोन एलिजिबिलिटी चेक करने का सबसे अच्छा तरीका है कि आप Paisabazaar जैसी विश्वसनीय वेबसाइट पर जाएं। यह आपको आपके प्रोफाइल और लोन स्वीकृति की संभावना के आधार पर बताएगा कि आप किन लोन ऑफ़र्स के लिए योग्य हैं। इससे आप उन्हीं ऑफ़र्स के लिए आवेदन कर पाएंगे जो आपके लिए सबसे उपयुक्त हैं।

क्या बिना नौकरी के पर्सनल लोन मिल सकता है?

बिना नौकरी या स्थायी आय के पर्सनल लोन मिलना मुश्किल होता है, क्योंकि बैंक और एनबीएफसी किसी भी लोन को स्वीकार करने से पहले आवेदक की आय और लोन चुकाने की क्षमता का मूल्यांकन करते हैं। अगर आपके पास कोई स्थायी आय स्रोत नहीं है जैसे: नौकरी, व्यवसाय या पेंशन, तो पर्सनल लोन मिलने की संभावना बहुत कम हो जाती है।

पर्सनल लोन लेने के लिए न्यूनतम सैलरी कितनी होनी चाहिए?

जिनकी सैलरी न्यूनतम 15,000 रु. प्रति माह है वो पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं। हालांकि, कुछ लेंडर्स मिनिमम सैलरी रिक्वायरमेंट इससे अधिक रख सकते हैं।

पर्सनल लोन के लिए CIBIL स्कोर कितना चाहिए?

पर्सनल लोन के लिए न्यूनतम सिबिल स्कोर की कोई लिमिट नहीं है यह बैंक और NBFCs पर निर्भर करता है। हालांकि, ज़्यादातर बैंक 750 और इससे ज़्यादा सिबिल स्कोर को अच्छा मानते हैं। कई बैंक और लोन संस्थान 750 से कम सिबिल स्कोर वाले आवेदकों को पर्सनल लोन देते हैं लेकिन अधिक ब्याज वसूलते हैं।

क्या कम सैलरी पर भी पर्सनल लोन मिल सकता है?

हां, अगर आपकी सैलरी कम है तो भी आप पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि सभी बैंक पर्सनल लोन के लिए न्यूनतम सैलरी की शर्त निर्धारित नहीं करते हैं। हो सकता है कि सैलरी कम होने से आपके लिए अधिक ब्याज दरों पर कम लोन राशि मंज़ूर हो।

क्या सैलरी स्लिप के बिना भी पर्सनल लोन मिल सकता है?

हां, बिना सैलरी स्लिप के भी आप पर्सनल लोन ले सकते है। सैलरी स्लिप के बजाय आवेदक अपना बैंक अकाउंट स्टेटमेंट/ एम्प्लॉयी सर्टिफिकेट की कॉपी, आदि को आय प्रमाण पत्र के रूप में जमा कर सकते हैं। ध्यान दें कि हर बैंक या वित्तीय संस्था की दस्तावेज़ी आवश्यकताएं अलग-अलग हो सकती हैं, इसलिए आवेदन करने से पहले संबंधित संस्थान से आवश्यक दस्तावेज़ों के बारे में पहले से पता कर ले।

पर्सनल लोन के लिए अपनी योग्यता कैसे बढ़ाएं?

जो लोग पर्सनल लोन लेने की प्लानिंग कर रहे हैं, वे नीचे दिए गए सुझावों को अपनाकर लोन अप्रूव्ल की संभावना को बढ़ा सकते हैं:-

• अपना CIBIL स्कोर 750 से ज्यादा बनाएं रखें।
• समय-समय पर अपनी क्रेडिट रिपोर्ट चेक करें और जानकारी गलत होने पर उसे रिपोर्ट करें।
• लोन के लिए अप्लाई करने से पहले विभिन्न बैंकों/एनबीएफसी के पर्सनल लोन ऑफर्स की तुलना करें।
• एक ही समय में एक से अधिक बैंकों में लोन के लिए आवेदन करने से बचें।

पर्सनल लोन में EMI-to-Income Ratio कितना होना चाहिए?

बैंक और एनबीएफसी आमतौर पर 50-55% तक के EMI/NMI रेश्यो वाले आवेदकों को पर्सनल लोन देना पसंद करते हैं।

क्या एलिजिबिलिटी कैलकुलेटर में दी गई राशि जितना पर्सनल लोन मिलेगा ? 

नहीं, एलिजिबिलिटी कैलकुलेटर से मिली राशि अनुमानित होती है। आपको कितनी लोन राशि मिलेगी यह आपकी आय, क्रेडिट स्कोर, मौजूदा EMI, और अन्य कारकों पर निर्भर करता है।

क्या मैं घर बैठे पर्सनल लोन एलिजिबिलिटी चेक कर सकता हूं?

जी हां, आप ऑनलाइन प्लेटफॉर्म Paisabazaar के ज़रिये विभिन्न बैंकों और एनबीएफसी के पर्सनल लोन की तुलना और एलिजिबिलिटी आसानी से चेक कर सकते है। इसके लिए आपको नीचे दिए गए आसान से स्टेप्स को फॉलो करना होगा:

• Paisabazaar की वेबसाइट पर जाएं।
• पर्सनल लोन सेक्शन पर क्लिक करें।
• एलिजिबिलिटी चेक टूल का उपयोग करें,  इस टूल में आपको अपनी मासिक आय, क्रेडिट स्कोर, रोजगार प्रकार, आयु, और अन्य आवश्यक जानकारी भरनी होगी।
• जानकारी भरने के बाद, टूल आपकी पात्रता की संभावना दिखाएगा और आपको यह बताएगा कि आप किस बैंक या एनबीएफसी से लोन प्राप्त करने के लिए योग्य हो सकते हैं।
• एक बार पात्रता चेक करने के बाद, आप विभिन्न बैंकों और एनबीएफसी के ब्याज दर, प्रोसेसिंग फीस, प्री-पेमेंट शुल्क, और अन्य शर्तों की तुलना कर सकते हैं।
• इससे आपको अपने लिए बेस्ट लोन चुनने में मदद मिलेगी।

पर्सनल लोन लेने के लिए कौन से महीने की सैलरी स्लिप देनी होगी? 

पर्सनल लोन के लिए सैलरी कैलकुलेशन करते समय आमतौर पर पिछले 3 महीने की सैलरी स्लिप मांगी जाती है।

क्या पर्सनल लोन ट्रांसफर करते समय एलिजिबिलिटी फिर से चेक की जाती है?

हां, जब आप अपने मौजूदा पर्सनल लोन को किसी अन्य बैक और एनबीएफसी में ट्रांसफर करते है, तो नया बैंक आपकी क्रेडिट रिपोर्ट के माध्यम से दोबारा आपकी एलिजिबिलिटी को चेक करता है।