क्रेडिट कार्ड बंद करने की सोच रहे हैं? जानिए ऐसा करना सही है या नहीं

एक से ज़्यादा क्रेडिट कार्ड होने पर उन्हें मैनेज करना मुश्किल हो सकता। इस झंझट से निकलने के लिए कई दफा कंज़्यूमर्स अपने क्रेडिट कार्ड को बंद करने का फैसला ले लेते हैं। लेकिन क्रेडिट कार्ड बंद करने से कई बार नुकसान झेलना पड़ सकता है। ऐसे में क्रेडिट कार्ड बंद करने का फैसला लेने से पहले आपको कुछ बातों पर विचार करना चाहिए, जो कि कुछ इस प्रकार है:-

क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेश्यो बढ़ सकता है

आपने अपनी कुल क्रेडिट लिमिट में से कितना हिस्सा उपयोग किया है इसका पता क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेश्यो से चलता है। जब क्रेडिट ब्यूरो आपका स्कोर कैलकुलेट करते हैं, तब वे CUR को भी ध्यान में रखते हैं। क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेश्यो का ज़्यादा होना यह संकेत देता है कि आप ज़रूरत से ज़्यादा क्रेडिट पर निर्भर हैं, जबकि मॉडरेट CUR यह दिखाता है कि आप अपने क्रेडिट का समझदारी से इस्तेमाल करना जानते हैं और उस पर बहुत ज़्यादा निर्भर नहीं है।

जिन क्रेडिट कार्ड्स का आप इस्तेमाल नहीं करते, उनकी लिमिट भी कुल क्रेडिट लिमिट में जुड़ी रहती है और CUR को नियंत्रित रखने में मदद करती है। लेकिन जैसे ही आप किसी क्रेडिट कार्ड को बंद करते हैं, तो आपकी कुल क्रेडिट लिमिट घट जाती है। ऐसे में अगर आप कार्ड बंद करने के बावजूद पहले जितना ही खर्च करना जारी रखते हैं, तो इससे आपका CUR बढ़ सकता है, जिससे आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ेगा।

उदाहरण: मान लीजिए आपके पास 3 क्रेडिट कार्ड हैं जिनकी लिमिट इस प्रकार है:

कार्ड 1: ₹1,00,000
कार्ड 2: ₹2,50,000
कार्ड 3: ₹80,000

इस हिसाब से आपकी कुल क्रेडिट लिमिट 4,30,000 रु. है। अगर आपका कुल खर्च 1,50,000 रु. है, तो CUR = 30.23% होगा। लेकिन अगर आप इनमें से अपने 2 क्रेडिट कार्ड को बंद करने का फैसला लेते हैं, तो आपकी लिमिट ₹1,80,000 रह जाएगी, जिससे CUR बढ़कर 72.22% हो जाएगा।

क्रेडिट हिस्ट्री घट सकती है

आपने कितने समय से क्रेडिट का इस्तेमाल किया है इसका पता आपकी क्रेडिट हिस्ट्री से चलता है, जो आपके क्रेडिट स्कोर का एक अहम हिस्सा होती है। आपका सबसे पुराना एक्टिव क्रेडिट कार्ड लंबी क्रेडिट हिस्ट्री बनाए रखने में मदद करता है। इससे पता चलता है कि आप लंबे समय से अपने क्रेडिट को मैनेज करना जानते हैं जिसे बैंक और अन्य लेंडर्स सकारात्मक रूप से देखते हैं।

लेकिन अगर आप अपना सबसे पुराना क्रेडिट कार्ड बंद करते हैं, चाहे उसका उपयोग न भी कर रहे हों, तो भी इससे आपकी क्रेडिट हिस्ट्री की औसत आयु कम हो सकती है, जो आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर सकता है।

क्रेडिट कार्ड के लाभ से वंचित होना

हर क्रेडिट कार्ड कई तरह के लाभों के साथ आता है जैसे- फ्री लाउंज एक्सेस, को-ब्रांडेड ऑफर्स, मूवी डिस्काउंट आदि। भले ही आप किसी विशेष कार्ड का अक्सर इस्तेमाल न करते हों, लेकिन यह लाभ समय-समय पर आपके काम आ सकते हैं। इसलिए कार्ड बंद करने से पहले अपने खर्च की आदतों को ध्यान में रखते हुए इन लाभों का सावधानी से मूल्यांकन ज़रूर करें।

क्रेडिट कार्ड बंद करना कब एक सही फैसला हो सकता है?

अगर आपके पास ऐसा क्रेडिट कार्ड है जिसका उपयोग कम होता है, जिसकी क्रेडिट लिमिट कम है और एनुअल फीस ज़्यादा है, तो उसे बंद करना समझदारी हो सकती है। इसके अलावा, अगर आपके पास कई क्रेडिट कार्ड हैं और सभी को मैनेज करना मुश्किल हो रहा है, तो कुछ कार्ड बंद कर देना बेहतर है। क्योंकि हर कार्ड का समय पर भुगतान न कर पाने की स्थिति में डिफॉल्ट का खतरा बढ़ता है जो आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है।

लेकिन क्रेडिट कार्ड बंद करने से पहले यह ज़रूर देखें कि कहीं इससे आपकी क्रेडिट हिस्ट्री पर तो कोई प्रभाव नहीं पड़ रहा। क्योंकि अक्सर पुराने कार्ड बंद करने से आपकी क्रेडिट हिस्ट्री छोटी हो सकती है, जिससे आपका क्रेडिट स्कोर प्रभावित हो सकता है।

इसके अलावा, क्रेडिट कार्ड बंद करने से पहले लागत-लाभ का विश्लेषण करें। मूल्यांकन करें कि क्या आप गैर-ज़रूरी लाभों के लिए कहीं ज़्यादा फीस तो नहीं भर रहे? या क्या आप उस कार्ड पर मिलने वाले रिवॉर्ड या कैशबैक का उपयोग अपनी सेविंग के लिए कर सकते हैं।

लेकिन अगर आपको लगता है कि कार्ड बंद करना सही फैसला है, तो प्रभाव को कम करने की कोशिश करें। एक साथ बहुत सारे अकाउंट बंद करने से बचें। अगर आपके पास ऐसे कई कार्ड है जिनका आप यूज़ नहीं करते, तो कार्ड कितने पूराने हैं उसे ध्यान में रखते हुए एक-एक करके बंद करें।