क्रेडिट कार्ड से बैंक अकाउंट में कैसे करें पैसे ट्रांसफर

क्रेडिट कार्ड से बैंक अकाउंट में पैसे ट्रांसफर करने वाले ऐप्स

आमतौर पर क्रेडिट कार्ड को खरीदारी या भुगतान करने के लिए उपयोग किया जाता है लेकिन कुछ विशेष स्तिथियों में क्रेडिट कार्ड से बैंक अकाउंट में फंड ट्रांसफर (Transfer money from credit card to bank account) किया जा सकता है। कुछ मौजूद मोबाइल ऐप हैं जिनके द्वारा आप तुरंत और आसानी से पैसा ट्रांसफर कर सकते हैं। ये ऐप एंड्राइड और IOS दोनों के लिए उपलब्ध हैं।

1. MoneyGram 

MoneyGram के ज़रिये आप दुनिया भर में 400 से ज़्यादा बैंक अकाउंट में पैसे भेज सकते हैं। इसके लिए आपको कुछ स्टेप्स को फॉलो करना होगा:

• बैंक अकाउंट किस देश में है उस देश का नाम और अकाउंट होल्डर का नाम लिखें
• अगर आप अपने ही अकाउंट में फंड ट्रांसफर कर रहे हैं तो अपना नाम और अकाउंट की जानकारी दर्ज करें
• अब ‘Account Deposit’ का विकल्प चुनें और जितनी राशि ट्रांसफर करनी है वो दर्ज करें
• अब भुगतान के माध्यम में ‘Credit Card’ को चुनें (यदि ट्रांजैक्शन एक से अधिक मुद्राओं से संबंधित है, तो इसमें शामिल शुल्क स्क्रीन पर दिखाई देगा)
• आपको प्रेषक के रूप में अपने बारे में कुछ जानकारी प्रदान करनी होगी ताकि उन्हें वेरीफाई किया जा सके
• प्राप्तकर्ता के बैंक अकाउंट, नाम और अन्य आवश्यक विवरण की जानकारी प्रदान करें। जिसके बाद पैसा सुरक्षित रूप से ट्रांसफर हो जाएगा

2. Western Union 

Western Union द्वारा फंड ट्रांसफर की प्रक्रिया भी Money Gram जैसी ही है। इसका मोबाइल ऐप भी उपब्ध है। इसका तरीका निम्नलिखित है:

• Western Union में फ्री रजिस्ट्रेशन करें
• अब लॉग-इन करें
• अब किस देश और किस बैंक अकाउंट में पैसा ट्रांसफर करना है ये चुनें
• जिसको पैसा भेजना है उसके बैंक अकाउंट की जानकारी डालें
• क्रेडिट कार्ड द्वारा भुगतान करें
• ट्रांसफर हो चुका है इसका एक ईमेल आपको मिलेगा और उसके साथ ही एक ट्रैकिंग नंबर भी
• पैसा बैंक अकाउंट में ट्रांसफर हो जाएगा

ये भी पढ़ें: UPI ट्रांसफर की फीस जानें

क्रेडिट कार्ड से बैंक अकाउंट में पैसे ट्रांसफर कैसे करें?

ऑनलाइन फंड ट्रांसफर करने के कई तरीके जिनके बारे में नीचे विस्तार से बताया गया है:

नेट बैंकिंग के माध्यम से करें फंड ट्रांसफर

• संबंधित बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं
• नेट बैंकिंग के माध्यम से अपने क्रेडिट कार्ड अकाउंट में लॉग-इन करें
• ट्रांसफर मनी विकल्प चुनें
• वह ट्रांसफर राशि दर्ज करें जिसे आप भेजना चाहते हैं
• सभी आवश्यक विवरण दर्ज करें
• ट्रांजैक्शन पूरा करने के लिए आगे दिए गए निर्देशों का पालन करें

ई-वॉलेट के माध्यम से करें फंड ट्रांसफर

पेटीएम, फ्रीचार्ज, मोबिक्विक आदि जैसे ई-वॉलेट का उपयोग करके अपने क्रेडिट कार्ड अकाउंट से अपने बैंक अकाउंट में धनराशि को ट्रांसफर करने के लिए नीचे दिए गए स्टेप्स को फॉलो करना होगा:

• अपनी पसंद के ई-वॉलेट का उपयोग करके रजिस्टर करें
• ई-वॉलेट ऐप खोलें और ‘Passbook’ सेक्शन पर जाएं
• ‘Send money to Bank’ का विकल्प चुनें
• ‘Transfer’ विकल्प चुनें
• राशि, अकाउंट नंबर और IFSC जैसी डिटेल्स दर्ज करें
• ‘Send’ बटन पर क्लिक करें जिसके बाद पैसा आपके अकाउंट में ट्रांसफर हो जाएगें

क्रेडिट कार्ड से अन्य बैंक अकाउंट में कैसे ऑनलाइन फंड ट्रांसफर करें

PayDeck के द्वारा

PayDeck द्वारा आप अपने क्रेडिट कार्ड से अपने बैंक अकाउंट में पैसे ट्रांसफर नहीं कर सकते हैं। हालांकि, किसी अन्य बैंक अकाउंट में इसके द्वारा आप फंड ट्रांसफर कर सकते हैं। PayDeck की विशेषताएं निम्नलिखित हैं:

• जिसे पैसा भेजना है उसे PayDeck में रजिस्टर होने की आवश्यकता नहीं है।
• आपको वेरिफिकेशन के लिए केवल अपना पैन नंबर देना होगा।
• आप क्रेडिट कार्ड द्वारा भुगतान कर सकते हैं।

क्रेडिट कार्ड से बैंक अकाउंट में कैश ट्रांसफर करते समय ध्यान रखने योग्य बातें

ब्याज दरें और शुल्क: आपके क्रेडिट कार्ड से बैंक अकाउंट में पैसे ट्रांसफर करने में कुछ ट्रांजैक्शन शुल्क शामिल होते हैं। ज़्यादातर क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता ट्रांसफर की गई राशि का 1%-5% प्रोसेसिंग शुल्क लगाते हैं। इसलिए, आपको अपने क्रेडिट कार्ड से अपने बैंक अकाउंट में पैसे ट्रांसफर करने से पहले इन लागतों पर विचार करना चाहिए।

क्रेडिट लिमिट और उपलब्ध बैलेंस: अगर आप अपने क्रेडिट कार्ड से पैसे ट्रांसफर करना चाहते हैं, तो आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आपके क्रेडिट कार्ड पर पर्याप्त क्रेडिट कार्ड लिमिट उपलब्ध है। स्वीकृत और उपलब्ध सीमा से ज़्यादा खर्च न करें, क्योंकि इससे जुर्माना और एक्स्ट्रा चार्ज लग सकते है।

सुरक्षा पर करें विचार: आपको ट्रांजैक्शन के लिए हमेशा विश्वसनीय और सुरक्षित प्लेटफ़ॉर्म को प्राथमिकता देनी चाहिए। इसके अलावा, आपको अपनी पर्सनल इनफार्मेशन कभी भी किसी के साथ शेयर नहीं करनी चाहिए, जैसे कि क्रेडिट कार्ड CVV, OTP, PIN, आदि। ऑनलाइन ट्रांजैक्शन के लिए इस्तेमाल किया जाने वाला इंटरनेट कनेक्शन सुरक्षित और निजी होना चाहिए।

क्रेडिट कार्ड से बैंक अकाउंट में फंड ट्रांसफर करते समय सावधानियां

क्रेडिट कार्ड द्वारा अपने बैंक अकाउंट में पैसा ट्रांसफर करना क्रेडिट कार्ड का सामान्य उपयोग नहीं है। ऐसा कर के आप वो शुल्क भी बचा लेते हैं जो आपको क्रेडिट कार्ड द्वारा कैश निकालने पर लग सकता है। इसलिए बैंक उन कार्ड होल्डर्स की जानकारी इनकम टैक्स डिपार्टमेंट को देती हैं जो क्रेडिट कार्ड द्वारा एक साल में 2 लाख रुपए से ज़्यादा खर्च करते हैं। इसलिए ऐसा करने से आप इनकम टैक्स डिपार्टमेंट की नज़र में भी आ सकते हैं। हालांकि, अगर आप क्रेडिट कार्ड बिल समय पर जमा नहीं कर पाते हैं तो आपको 3% से 4% ब्याज चुकाना पड़ता है जो आपको क्रेडिट कार्ड द्वारा कैश निकालने से भी महंगा पड़ता है। 

FAQs

प्रश्न: क्रेडिट कार्ड से बैंक अकाउंट में पैसा ट्रांसफर होने में कितना समय लगता है?
उत्तर: बैंक अकाउंट में सीधे पैसा ट्रांसफर करना राशि, देश, करेंसी, बैंक और उसके काम करने के समय पर निर्भर करता है। इसलिए आपके क्रेडिट कार्ड से बैंक अकाउंट में पैसा ट्रांसफर होने में 1 से 5 दिन का समय लग सकता है।

प्रश्न: क्रेडिट कार्ड से फ्री में पैसे कैसे निकाले? 
उत्तर: क्रेडिट कार्ड से बिना शुल्क पैसे निकालना संभव नहीं है. हालांकि, कुछ क्रेडिट कार्ड और बैंक कभी-कभी सीमित समय के लिए बिना शुल्क या कम शुल्कों में पैसे निकालने की सुविधा देते हैं। ऐसे में क्रेडिट कार्ड कैश एडवांस फीस तो माफ हो जाती है पर इंटरेस्ट लिया जाता है। इसके साथ ही यह ऑफर हर किसी कार्ड होल्डर के लिए नहीं होता। इसलिए क्रेडिट कार्ड से पैसे निकालने से पहले बैंक या क्रेडिट कार्ड प्रदाता से संपर्क करें।

प्रश्न: क्रेडिट कार्ड से पैसे निकालने में कितना चार्ज लगता है? 
उत्तर: आमतौर पर क्रेडिट कार्ड कैश एडवांस फीस आपके द्वारा निकाली गई राशि का 2.5% से 3% के बीच होता है। हालांकि कुछ बैंक इससे ज़्यादा शुल्क लेते हैं। इसके साथ ही यह शुल्क पहले दिन (जबसे आपने कैश विड्रॉल किया है) से लागू होता है और क्रेडिट कार्ड से पैसे निकालने पर अधिक इंटरेस्ट (2.5% से 3.9% तक प्रति माह, हर कार्ड का अलग- अलग हो सकता है) भी लिया जाता है। इसलिए सलाह दी जाती है कि क्रेडिट कार्ड से कैश निकालने से बचें।

प्रश्न: क्या मैं बिना शुल्क के क्रेडिट कार्ड से बैंक अकाउंट में पैसे ट्रांसफर कर सकता हूं?
उत्तर: नहीं, क्रेडिट कार्ड से बैंक अकाउंट में पैसे ट्रांसफर करने में कुछ ट्रांजैक्शन शुल्क शामिल होते होता है। यह शुल्क एक बैंक से दूसरे बैंक में अलग हो सकता है।

प्रश्न: क्रेडिट कार्ड से कैश/ पैसे निकलने की लिमिट क्या है?
उत्तर: क्रेडिट कार्ड से नकद निकालने की सीमा (Cash Withdrawal Limit) आपके कुल क्रेडिट लिमिट पर निर्भर करती है। अधिकांश बैंकों में यह लिमिट आपके कुल क्रेडिट लिमिट की 20% से 40% तक होती है। चलिए उदाहरण से समझते है: यदि आपके क्रेडिट कार्ड की कुल लिमिट ₹1,00,000 है, तो आप ₹20,000 से ₹40,000 तक कैश निकाल सकते हैं। ​

प्रश्न: क्रेडिट कार्ड बैलेंस ट्रांसफर का क्या मतलब है?
उत्तर: क्रेडिट कार्ड बैलेंस ट्रांसफर एक ऐसी सुविधा है जिसके तहत आप एक या अधिक क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि को किसी अन्य बैंक के क्रेडिट कार्ड में ट्रांसफर कर सकते हैं। यह सुविधा उन कार्ड होल्डर्स के लिए फायदेमंद होती है जो अपने मौजूदा कार्ड्स का पूरा भुगतान एक साथ नहीं कर पा रहे हैं। कार्ड होल्डर बैलेंस ट्रांसफर का विकल्प चुनकर फाइनेंस चार्ज और दूसरे शुल्कों में बचत कर सकते है। क्योंकि जहां सामान्य क्रेडिट कार्ड पर ब्याज दर लगभग 3.5% प्रति माह होती है, वहीं बैलेंस ट्रांसफर पर यह दर लगभग 1.8% प्रति माह या उससे भी कम हो सकती है। कुछ मामलों में कार्ड जारीकर्ता 0% ब्याज दर पर भी बैलेंस ट्रांसफर की सुविधा देते हैं, जो एक सीमित अवधि के लिए मान्य होती है।