₹1 लाख का पर्सनल लोन कैसे मिलेगा?

₹1 लाख पर्सनल लोन की मुख्य विशेषताएं

• अनसिक्योर्ड लोन: पर्सनल लोन अनसिक्योर्ड होते हैं, यानी लोन लेने के लिए आपको कुछ गिरवी (कोलैटरल) नहीं रखना पड़ता।
• लोन राशि का उपयोग: आप किसी भी आर्थिक ज़रूरत को पूरा करने के लिए पर्सनल लोन ले सकते हैं।
• प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन: कई बैंक और लोन संस्थान अपने चुनिंदा मौजूदा कस्टमर्स को प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन ऑफर करते हैं, जिसमें लोन राशि तुरंत मिल जाती है।
• ब्याज दरें: 1 लाख रु. के पर्सनल लोन की ब्याज दरें आमतौर 10.50% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं।
• लोन अवधि: 1 लाख रु. के पर्सनल लोन का भुगतान आमतौर पर 1 से 5 साल की अवधि में कर सकते हैं।

कौन ले सकता है ₹1 लाख का पर्सनल लोन? (पात्रता मानदंड)

वैसे तो हर बैंक और लोन संस्थान के आधार पर 1 लाख रु. के पर्सनल लोन की योग्यता शर्तें अलग-अलग होती हैं। लेकिन ज़्यादातर बैंक नीचे बताई गई योग्यता शर्तें रखते है:-

• 18 से 60 साल के आवेदक लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।
• आवेदक अपनी मौजूदा जॉब या बिज़नेस में कम से कम 1 साल से जुड़ा हो।
• आवेदक की इनकम:
  • अगर आवेदक नौकरी करता है तो नेट मंथली इनकम कम से कम 15000 रु. होनी चाहिए।
  • अगर बिज़नेस है तो कम से कम सालाना 3 से 5 लाख होनी चाहिए।
• क्रेडिट स्कोर 750 या उससे ज़्यादा हो तो लोन मिलने की अधिक संभावना होती है।

₹1 लाख पर्सनल लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़

1 लाख रु. का पर्सनल लोन लेने के लिए आवेदक को कुछ दस्तावेज़ जमा करने पड़ते हैं। यह दस्तावेज़ एक बैंक और लोन संस्थान से दूसरे में अलग-अलग हो सकते हैं। हालांकि, कुछ सामान्य दस्तावेज़ हैं जिनकी ज़रूरत पड़ती है, जैसे-

• पहचान प्रमाण के लिए पैन कार्ड, आधार कार्ड और वोटर आईडी कार्ड आदि दस्तावेज़।
• पता प्रमाण के लिए पासपोर्ट, आधार और यूटिलिटी बिल
• इनकम प्रूफ के तौर पर नौकरीपेशा आवेदकों को पिछले 3 महीने की सैलरी स्लिप और गैर-नौकरीपेशा आवेदकों को पिछले 1-2 साल का ITR जमा करना होता है।
• इसके अलावा, बैंक स्टेटमेंट, पासपोर्ट साइज़ फोटो भी देना आवश्यक होता है।

₹1 लाख का लोन लेने की प्रक्रिया 

• बैंक और लोन संस्थान चुनें: किसी भी बैंक में लोन के लिए आवेदन करने से पहले ज़रूरी है कि आप ऐसा बैंक देखें जो सबसे कम ब्याज दरों और बेहतर शर्तों पर लोन देता हो। इसके लिए आपको उनके लोन ऑफर्स की तुलना करनी होगी। ऑफर्स की तुलना करने का सबसे आसान तरीका है ऑनलाइन फाइनेंशियल मार्केटप्लेस जहां आप कई सारे बैंकों के लोन ऑफर्स एक जगह देख सकते हैं और अपने लिए बेस्ट ऑप्शन चुन सकते हैं।
• ज़रूरी डॉक्यूमेंट तैयार रखें: जब बेस्ट ऑफर चुन लें तो मांगे गए सभी आवश्यक दस्तावेज़ अपने पास तैयार रखें जिससे आपको लोन आवेदन के समय कोई परेशानी न हो। अगर लोन डिजिटल प्रोसेस से ले रहे हैं, तो डिजिटली सारे दस्तावेज़ रखने होंगे।
• लोन के लिए आवेदन करें: जिस बैंक या NBFC को लोन के लिए चुना है, उसकी नज़दीकी ब्रांच जाकर या फिर आधिकारिक वेबसाइट के माध्यम से आप ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं। आवेदन के दौरान आपको एप्लीकेशन फॉर्म भरना होगा, आवश्यक दस्तावेज़ देकर एप्लीकेशन जमा करना होगा।
• लोन अप्रूवल और डिस्बर्सल: पर्सनल लोन एप्लीकेशन जमा करने के बाद उसे प्रोसेस किया जाएगा। अगर आप बैंक की योग्यता शर्तों को पूरा करते हैं और सभी सही दस्तावेज़ जमा किए हैं, तो आपको लोन अप्रूव हो जाएगा। एप्लीकेशन के अप्रूव होने के कुछ समय में ही लोन राशि आपके अकाउंट में ट्रांसफर कर दी जाएगी।

₹1 लाख लोन की ईएमआई कितनी होगी? (EMI कैलकुलेटर सहित)

मान लीजिए, आपको 1 लाख रु. का पर्सनल लोन 12.00% प्रति वर्ष की ब्याज दरों पर मिलता है, तो 1 से 5 साल की अवधि के लिए लोन लेने पर आपको इतना ब्याज देना होगा:-

अवधि	EMI	कुल ब्याज	कुल लोन राशि
1 साल	₹8,885	₹6,619	₹1,06,619
2 साल	₹4,707	₹12,976	₹1,12,976
3 साल	₹3,321	₹19,572	₹1,19,572
4 साल	₹2,633	₹26,402	₹1,26,402
5 साल	₹2,224	₹33,467	₹1,33,467

इसी तरह, अगर आपको अलग-अलग ब्याज दरों और अवधि के हिसाब से 1 लाख रु. के पर्सनल लोन की ईएमआई जाननी है, तो आप पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर का इस्तेमाल कर सकते हैं।

₹1 लाख के पर्सनल लोन की ब्याज दरें – प्रमुख बैंक व NBFC तुलना

बैंक/ लोन संस्थान	ब्याज दरें (प्रति वर्ष)
HDFC बैंक	10.90% से शुरू
ICICI बैंक	10.85% से शुरू
एक्सिस बैंक	11.25% से शुरू
कोटक महिंद्रा बैंक	10.99% से शुरू
इंडसइंड बैंक	10.49% से शुरू
IDFC फर्स्ट बैंक	9.99% से शुरू
टाटा कैपिटल	11.50% से शुरू
मनी व्यू	14.00%-36.00%
फेडरल बैंक	12.00% से शुरू
L&T फाइनेंस	11.00% से शुरू
क्रेडिटबी	12.00% - 28.50%
पिरामल फाइनेंस	12.90% से शुरू
आदित्य बिरला फाइनेंस	10.99% से शुरू

₹1 लाख पर्सनल लोन – फायदे और सावधानियां

1 लाख रु. के पर्सनल लोन फायदें कुछ इस प्रकार हैं:-

कोई गारंटी/सिक्योरिटी नहीं: पर्सनल लोन अनसिक्योर्ड होता है। इसलिए अगर आप 1 लाख रु. का पर्सनल लोन लेते हैं, तो आपको कोई गारंटी या सिक्योरिटी जमा करनी ज़रूरत नहीं है।

किसी भी ज़रूरत के लिए राशि का उपयोग: 1 लाख रु. के पर्सनल लोन के पैसों का उपयोग आप अपनी कोई भी ज़रूरत को पूरा करने के लिए कर सकते हैं।

लोन अवधि चुनने की सहूलियत: पर्सनल लोन फ्लेक्सिबल री-पेमेंट अवधि के साथ आती है, यानी आप अपनी सुविधा के अनुसार लोन अवधि चुन सकते हैं। आमतौर पर पर्सनल लोन 1 साल से 5 साल की अवधि के लिए दिया जाता है, कुछ लेंडर्स इससे अधिक की अवधि के लिए भी लोन ऑफर करते हैं।

प्री-अप्रूव्ड होने पर, तुरंत मिलता है: अगर आपको 1 लाख रु. का प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन ऑफर मिलता है तो आवेदन करने के कुछ समय बाद ही लोन राशि आपके अकाउंट में क्रेडिट कर दी जाती है। 

लाख रु. का पर्सनल लोन लेते समय इन सावधानियों का ध्यान रखें

चूंकि 1 लाख रु. का लोन काफी छोटा लोन है और आसानी से मिल जाता है, इसलिए कई बार लोग इसे लेते समय कुछ बातों को नज़रअंदाज़ कर देते हैं। ऐसे में 1 लाख रु. का पर्सनल लोन लेते समय आवेदक को इन सावधानियों का पालन करना ज़रूरी है:-

• ज़रूरत होने पर ही लोन लें: कई बार लोग अपने छोटे-मोटे खर्चों और शौक को पूरा करने के लिए लोन ले लेते हैं, जो कि सही नहीं है। क्योंकि लोन लेने के साथ ही आपके ऊपर उसकी ईएमआई भरने का बोझ आ जाता है। इसलिए लोन तभी लें जब आपको सच में उसकी ज़रूरत हो।

• अपनी वित्तीय स्थिति का आकलन करें: लोन लेने से पहले अपने मासिक खर्चों, मौजूदा कर्ज़ आदि का अच्छी तरह से मूल्यांकन करना ज़रूरी होता है।

• रिसर्च करना है ज़रूरी: किसी भी बैंक या NBFC में लोन के लिए आवेदन करने से पहले लोन ऑफर की तुलना ज़रूर कर लें। जिससे आपको बेहतर ब्याज दरों, फीस और चार्ज़ेस आदि पर लोन मिल सके।
• लोन की नियम और शर्तें पढ़ना न भूलें: 1 लाख रु. का पर्सनल लोन लेते समय उससे जुड़ी नियम और शर्तों को ज़रूर पढ़ें। जिससे आपको छिपे हुए चार्ज़ेस और अन्य जानकारी का आवेदन के दौरान ही पता चल सके।
• भरोसेमंद बैंक और NBFCs से ही लोन लें: किसी भी अनजाने लोन प्लेटफॉर्म से लोन लेने से बचे। हमेशा RBI अप्रूव्ड और रजिस्टर्ड लेंडर से ही लोन लें।

₹1 लाख पर्सनल लोन – किन उद्देश्यों के लिए लिया जा सकता है?

1 लाख रु. के पर्सनल लोन का इस्तेमाल आप किसी भी ज़रूरत को पूरा करने के लिए ले सकते हैं। आप इसका इस्तेमाल इन कामों के लिए कर सकते हैं,-

• मेडिकल इमरजेंसी: आप 1 लाख रु. का लोन हॉस्टिपल या दवाइयों का बिल भरने के लिए कर सकते हैं।

• शादी: शादियों के दौरान होने वाले खर्च जैसे खानपान, वेन्यू आदि को पूरा करने के लिए भी 1 लाख रु. का लोन का इस्तेमाल कर सकते हैं।

• यात्रा: ट्रैवल संबंधित खर्चों को पूरा करने के लिए भी पर्सनल लोन लिया जा सकता है।

• बच्चों की शिक्षा: बच्चों की पढ़ाई या उनका एडमिशन किसी स्पेशल कोर्स में करने के लिए आप पर्सनल लोन ले सकते हैं।

• क्रेडिट कार्ड कर्ज़ चुकाने के लिए: वैसे तो एक कर्ज़ को चुकाने के लिए दूसरा कर्ज़ लेने की सलाह नहीं दी जाती। लेकिन अगर आपके पास कोई और विकल्प नहीं है और क्रेडिट कार्ड पर लगने वाले चार्ज़ेस काफी ज़्यादा हैं, तो आप पर्सनल लोन लेकर उसे चुका सकते हैं।

• घर के रेनोवेशन से जुड़े खर्चों के लिए: अगर घर में कोई मरम्मत करानी है या फिर इंटीरियर का मेकओवर करना है, तो आप पर्सनल लोन लेकर इन खर्चों को पूरा कर सकते हैं।

इनके अलावा भी पर्सनल लोन का इस्तेमाल कई अन्य ज़रूरतों को पूरा करने के लिए किया जा सकता है। बशर्ते आप इसका इस्तेमाल जोखिम भरे कामों जैसे- स्टेटबाज़ी आदि को करने के लिए न करें।

संबंधित प्रश्न (FAQs)

₹1 लाख का पर्सनल लोन लेने के लिए कौन पात्र होता है?

कोई भी नौकरीपेशा और स्व-नियोजित व्यक्ति यानी जिसका अपना बिज़नेस है, 1 लाख रु. का पर्सनल लोन के लिए पात्र हैं।

₹1 लाख के पर्सनल लोन की ब्याज दर कितनी होती है?

लेंडर्स और आवेदक की क्रेडिट प्रोफाइल के हिसाब से 1 लाख रु. के पर्सनल लोन की ब्याज दरें अलग-अलग होती हैं। आमतौर पर, पर्सनल लोन 10.50% प्रति वर्ष की शुरूआती ब्याज दरों पर दिया जाता है।

₹1 लाख का पर्सनल लोन ऑनलाइन कैसे प्राप्त करें?

ऑनलाइन 1 लाख रु. का पर्सनल लोन लेने के लिए संबंधित बैंक और लोन संस्थान की आधिकारिक वेबसाइट के माध्यम से आवेदन कर सकते है। इसके अलावा, अगर आप बैंक के मौजूदा कस्टमर है, तो नेट बैंकिंग या मोबाइल बैंकिंग के ज़रिए भी लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।

₹1 लाख के लोन की ईएमआई कितनी होगी?

1 लाख रु. के पर्सनल लोन पर आपको कितनी ईएमआई भरनी होगी यह ब्याज दरों, अवधि जैसे कारकों पर निर्भर करती है। अभी पर्सनल लोन 10.49% की शुरूआती ब्याज दरों पर मिलता है। वहीं पब्लिक सेक्टर के बैंक इसकी तुलना में कम ब्याज दरों पर लोन ऑफर कर सकते हैं। कुछ लेंडर 1 साल से 5 साल के लिए लोन देते हैं, तो वहीं कुछ 6 से 7 साल के लिए भी लोन ऑफर करते हैं। ऐसे में अलग-अलग टेन्योर के लिए पर्सनल लोन लेने पर आपको कितनी ईएमआई भरनी होगी इसकी जानकारी नीचे टेबल में दी गई है:-

ब्याज दरें (प्रति वर्ष)	लोन राशि (₹)	लोन की अवधि (साल)	EMI (₹)
10.49%	1 लाख	5	2,149
11%	1 लाख	5	2,174
12%	1 लाख	5	2,224
13%	1 लाख	5	2,275
14%	1 लाख	5	2,327

क्या ₹1 लाख का लोन बिना गारंटी के मिल सकता है?

हां, 1 लाख रु. का पर्सनल लोन लेने के लिए आपको कोई गारंटी यानी कुछ भी गिरवी रखने की ज़रूरत नहीं है।

₹1 लाख के पर्सनल लोन के लिए क्रेडिट स्कोर कितना जरूरी है?

1 लाख रु. का पर्सनल लोन लेने के लिए कोई तय क्रेडिट स्कोर नहीं है। लेकिन अगर स्कोर 750 या उससे ज़्यादा है, तो लोन मिलने की अधिक संभावना है। क्रेडिट स्कोर इससे कम होने पर लोन लोन एप्लीकेशन रिजेक्ट हो सकता है या अगर लोन मिलता है, तो उस पर अधिक ब्याज लिया जाएगा।

₹1 लाख लोन के लिए कौन-कौन से दस्तावेज़ चाहिए होते हैं?

1 लाख रु. का पर्सनल लोन के लिए सामान्य दस्तावेज़ों में पहचान प्रमाण, पता प्रमाण और आय प्रमाण जैसे दस्तावेज़ शामिल हैं।

₹1 लाख के पर्सनल लोन के लिए आवेदन में कितना समय लगता है?

पर्सनल लोन के आवेदन में लगने वाला समय बैंक और NBFc और आपके द्वारा आवेदन के लिए इस्तेमाल की गई प्रक्रियामें निर्भर करती हैं। बैंक या लोन संस्थान जाकर आवेदन करने पर आपको अधिक समय लगेगा। वहीं ऑनलाइन आवेदन के तुलनात्मक रूप से कम समय लगता है।

क्या ₹1 लाख का पर्सनल लोन समय से पहले चुकाया जा सकता है?

हां, आप 1 लाख रु. के पर्सनल लोन को समय से पहले चुका (प्रीपेमेंट) सकते हैं। लेकिन लोन को चुकाने से पहले उससे प्रीपेमेंट के नियम और उससे संबंधित फीस और चार्ज़ेस के बारे में ज़रूर जान लें।

₹1 लाख का लोन लेने से पहले किन बातों का ध्यान रखना चाहिए?

1 लाख रु. का पर्सनल लोन लेने से पहले सबसे पहले लोन ऑफर्स को कंपेयर करें, लोन की फीस और चार्ज़ेस पर ध्यान दें और लोन अवधि चुनते समय अपनी भुगतान क्षमता का ख्याल रखें।