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FCNR डिपॉज़िट क्या है?
FCNR या फॉरेन करेंसी नॉन रेज़िडेंट एक ऐसी एफडी है जो खासकर NRIs (कुछ बैंकों में PIOs के लिए) के लिए डिज़ाइन की गई है। यह अकाउंट सेविंग्स अकाउंट की तरह नहीं होते बल्कि इनमें एक निश्चित अवधि (1 से 5 साल) के लिए राशि जमा करनी पड़ती है। FCNR डिपॉज़िट में जमा की गई राशि पर निश्चित अवधि के लिए ब्याज़ भी दिया जाता है।
*PIOs – भारतीय मूल के व्यक्ति।
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FCNR अकाउंट खोलने की योग्यता शर्तें
एफसीएनआर एफडी इनके लिए उपलब्ध है:
- एनआरआई (NRIs) – अनिवासी भारतीय
- पीआईओ (PIOs) – भारतीय मूल के व्यक्ति
ये वे लोग हैं जो जन्म से भारतीय हैं या भारतीय मूल के हैं (पाकिस्तान और बांग्लादेश में रहने वालों के लिए कुछ अपवाद लागू हो सकते हैं)।
FCNR डिपॉज़िट पर लागू टैक्स
आयकर अधिनियम में बताए गए नियमों के अनुसार नीचे FCNR डिपॉज़िट पर लगने वाले टैक्स के बारे में बताया गया है:-
- भारत में FCNR डिपॉज़िट पर कोई टैक्स नहीं लिया जाता
- इस डिपॉज़िट पर मिलने वाला ब्याज़ भी टैक्स–फ्री होता है
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FCNR डिपॉज़िट में किन विदेशी मुद्राओं में राशि जमा की जा सकती है?
भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा निर्धारित नियमों के अनुसार, कस्टमर नीचे दी गई मुद्रा में से किसी भी मुद्रा में अपनी फॉरेन सेविंग्स जमा कर सकते हैं:
- यूएस डॉलर – $
- कैनेडियन डॉलर – C$
- ग्रेट ब्रिटेन पाउंड (GBP) या पाउंड स्टर्लिंग – £
- जापानी येन – ¥
- यूरो – €
- ऑस्ट्रेलियाई डॉलर – A$
नोट: यह सूची आरबीआई के परिवर्तनों के अधीन है। इसमें स्विस फ्रैंक, डेनिश क्रोन और स्वीडिश क्रोना जैसे अन्य शामिल हो सकते हैं। कस्टमर्स को यह सलाह दी जाती है कि वे इस बारे में संबंधित बैंक को संपर्क करें।
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क्या FCNR FD में राशि को अन्य किसी मुद्रा में कंवर्ट किया जा सकता है?
FCNR डिपॉज़िट में एक देश से दूसरे देश में मुद्रा को कंवर्ट और ट्रांसफर किया जा सकता है। भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा निर्धारित नियमों के अनुसार:-
- डिपॉज़िट की मूल राशि को अन्य मुद्रा में कंवर्ट किया जा सकता है।
- ऐसे डिपॉज़िट पर मिलने वाले ब्याज़ को भी अन्य मुद्रा में कंवर्ट किया जा सकता है।
FCNR डिपॉज़िट की अधिकतम अवधि क्या है?
भारतीय रिजर्व बैंक के मौजूदा नियमों के अनुसार बैंक को अधिकतम 5 साल के लिए FCNR डिपॉज़िट रखने की अनुमति है। साथ ही FCNR डिपॉज़िट को न्यूनतम 1 साल के लिए रखा जाना ज़रूरी है। आसान शब्दों में कहें तो FCNR फिक्स्ड डिपॉजिट की अवधि 1 साल से 5 साल होती है।
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FCNR डिपॉज़िट का प्रीमैच्योर विड्रॉल
अलग–अलग बैंकों में प्रीमैच्योर विड्रॉल को लेकर अलग नियम और शर्तें होती हैं। उदाहरण के लिए, अगर YES बैंक FCNR डिपॉज़िट का प्रीमैच्योर विड्रॉल 1 साल से पहले किया जाता है तो उस पर किसी भी तरह का ब्याज़ नहीं दिया जाता। उसी तरह एक्सिस बैंक में भी अगर न्यूनतम 1 साल पूरा किए बगैर FCNR डिपॉज़िट तोड़ी जाती है तो बैंक इस पर पेनेल्टी लगा सकता है।
इसके साथ ही अगर डिपॉज़िट के बदले लोन लिया गया है तो डिपॉज़िट का प्रीमैच्योर विड्रॉल नहीं किया जा सकता। ऐसे में यह सलाह दी जाती है कि किसी भी बैंक में FCNR डिपॉज़िट लेने से पहले उसके प्रीमैच्योर विड्रॉल से संबंधित नियम और शर्तों को ज़रूर जान लेना चाहिए।
टॉप बैंकों द्वारा दी जाने वाली FCNR FD की ब्याज़ दरें
SBI FCNR डिपॉज़िट की ब्याज़ दरें
| अवधि | USD | GBP | EURO | CAD | AUD | JPY |
| 1 साल | 5.65 | 5.10 | 4.00 | 4.50 | 4.50 | 0.05 |
| 1 साल से 2 साल | 5.65 | 5.10 | 4.00 | 4.50 | 4.50 | 0.05 |
| 2 साल से 3 साल | 4.50 | 5.00 | 1.50 | 4.10 | 4.40 | 0.05 |
| 3 साल से 4 साल | 4.30 | 4.00 | 1.50 | 3.85 | 4.30 | 0.05 |
| 4 साल से 5 साल | 3.85 | 4.00 | 1.50 | 3.90 | 4.20 | 0.05 |
| 5 साल | 3.90 | 3.90 | 1.50 | 3.95 | 4.10 | 0.05 |
*ब्याज़ दरें 15 मार्च, 2024 से लागू की गई हैं।
HDFC FCNR की ब्याज़ दरें
| अवधि | ब्याज दरें ( प्रति वर्ष%) | |||||||||
| GBP | USD | EURO | JPY | AUD | CAD | कब से प्रभावी | ||||
| 1 मिलियन से कम | 1 मिलियन से 20 मिलियन तक | 20 मिलियन से 100 मिलियन तक | 100 मिलियन से अधिक | |||||||
| 1 साल 1 दिन से 2 साल तक | 4.45 | 5.20 | 5.90 | 5.90 | 5.90 | 2.85 | 0.01 | 4.40 | 3.85 | 5 जुलाई 2024 |
| 2 साल से 3 साल तक | लागू नहीं | 4.40 | 4.40 | 4.40 | 4.40 | लागू नहीं | लागू नहीं | 4.10 | 3.40 | 1 मई, 2024 |
| 3 साल से 4 साल तक | लागू नहीं | 4.15 | 4.15 | 4.15 | 4.15 | लागू नहीं | लागू नहीं | 4.00 | 3.15 | 1 मई, 2024 |
| 4 साल से 5 साल तक | लागू नहीं | 3.75 | 3.75 | 3.75 | 3.75 | लागू नहीं | लागू नहीं | 3.95 | 2.95 | 1 मई, 2024 |
| 5 साल | लागू नहीं | 3.75 | 3.87 | 3.75 | 3.75 | लागू नहीं | लागू नहीं | 3.95 | 2.95 | 1 मई, 2024 |
ICICI बैंक FCNR की ब्याज़ दरें
| ब्याज दरें (प्रति वर्ष%) (अर्द्ध वार्षिक पेआउट वाले डिपॉज़िट व क्युमुलेटिव डिपॉज़िट के लिए) | ||||||||
| करेंसी | USD<400000 | USD>= 400000 to < 1000000 | USD >=1000000 to < 2500000 | USD >=2500000 | SGD | AUD | GBP | CAD |
| 12 महीने < 24 महीने | 5.65 | 5.75 | 5.85 | 5.65 | 3.75 | 4.40 | 5.00 | 4.65 |
| >= 24 महीने < 36 महीने | 4.10 | 4.10 | 4.10 | 4.10 | 2.75 | 3.75 | 4.00 | 3.30 |
| >= 36 महीने < 48 महीने | 3.90 | 3.90 | 3.90 | 3.90 | NA | NA | NA | NA |
| >= 48 महीने < 60 महीने | 3.50 | 3.50 | 3.50 | 3.50 | NA | NA | NA | NA |
| 60 महीने | 3.50 | 3.50 | 3.50 | 3.50 | NA | NA | NA | NA |
ब्याज दरें 11 जुलाई, 2024 से लागू हैं
एक्सिस बैंक FCNR डिपॉज़िट की ब्याज़ दरें
| अवधि | USD | GBP | EURO | AUD | CAD | JPY | |
| 5 मिलियन से कम | 5 मिलियन या उससे अधिक | ||||||
| 1 साल से 2 साल | 5.65% | 5.75% | 5.00% | 3.35% | 4.40% | 4.65% | 0.01% |
| 2 साल से 3 साल | 3.95% | 3.95% | 4.00% | 0.01% | 3.75% | 3.30% | 0.01% |
| 3 साल से साल | 3.65% | 3.65% | 0.01% | 0.01% | 3.60% | 2.90% | 0.01% |
| 4 साल से 5 साल | 3.30% | 3.30% | 0.01% | 0.01% | 3.55% | 2.70% | 0.01% |
| सिर्फ 5 साल | 3.30% | 3.30% | 0.01% | 0.01% | 3.55% | 2.70% | 0.01% |
ब्याज दरें 1 जुलाई, 2024 से लागू हैं