स्मॉल बिज़नेस के लिए बिज़नेस लोन आवेदन – (ऑफलाइन)

ऐसे में छोटे व्यवसायों को बढ़ाने व उनकी सहायता के लिए सरकार व कई बैंक व NBFC बिज़नस लोन योजनाएं प्रदान करते हैं। ये सभी योजनाएं छोटे व्यवसायों को ध्यान में रखते हुए, किफायती ब्याज दरों व आसान लोन अवधि पर ऑफर की जाती हैं। इनके लिए ऑनलाइन व ऑफलाइन दोनों ही तरीकों से आवेदन किया जा सकता है। इस लेख में हम ऑफलाइन तरीके की चर्चा करेंगे।

ऑफलाइन आवेदन का तरीका

सभी सरकारी लोन योजनाओं का लाभ सरकार द्वारा लिस्टेड बैंक व अन्य लोन संस्थानों में आवेदन कर के उठाया जा सकता है। जिसके लिए आप के पास दो विकल्प उपलब्ध होते हैं ऑनलाइन व ऑफलाइन, ऑनलाइन आवेदन के लिए आपको इंटरनेट की आवश्यकता होती है जिसकी मदद से आप आवेदन कर सकते हैं। पर वहीं ऑफलाइन आवेदन के लिए आपको बैंक शाखा जाने की आवश्यकता होती। बैंक शाखा में जाकर आपको आवेदन फॉर्म भरना होता है। जिसके साथ आपको अपने लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़ जमा करने होते हैं।  जिसके बाद बैंक या अन्य संस्थान आपके दस्तावेज़ों को वैरीफाई करेगा। जिसके बाद बैंक आपके लोन आवेदन पर विचार करेगा। लोन आवेदन के लिए सभी आवश्यक दस्तावेज़ व योग्यता शर्तों की जानकारी निम्नलिखित है। 

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लोन आवेदन की प्रकिया

• सबसे पहले लोन की प्रक्रिया शुरु करने के लिये किसी बैंक से लोन का आवेदन फार्म प्राप्त करें, उसे अच्छी तरह से पढ़े और समझे और उसके बाद उसे भरे
• सभी आवश्यक दस्तावेज़ों को एक साथ जमा कर लें तथा हर दस्तावेज़ की फोटो कॉपी को लगाये, किसी भी दस्तावेज की ओरिजनल कॉपी को उसके साथ अटैच ना करे
• दो गारंटर जिसे हम साइन के लिए ले जा रहे हैं, वह विश्वास योग्य हो, ताकि भविष्य मे कोई परेशानी ना हो पाये
• हम गारंटी के तौर पर जिस भी अचल सम्पति को गिरवी रख रहे है, उसका भी बाज़ार मूल्य पता कर लें
• लोन लेने से पहले बैंक की लोन भुगतान अवधि को बेहतर ठंग से समझ लें तथा अपनी ज़रुरत के अनुसार अवधि की जानाकारी लें
• सभी बिन्दुओं को क्रॉस चेक कर लें व इसके बाद बैंक में फार्म जमा कर दें।

ऑफलाइन आवेदन के लिए आवश्यक दस्तावेज

सरकारी काम काज हो या प्राइवेट लोन आपकी पहचान के लिए कुछ दस्तावेज़ सभी मे महत्वपूर्ण होते है. लोन मे लगने वाले दस्तावेज़ों की लिस्ट इस प्रकार है-

• पासपोर्ट साइज़ फोटो
• आधार कार्ड की कॉपी
• पैन कार्ड की कॉपी
• पिछले तीन साल के सेल्स टैक्स रिटर्न की कॉपी
• पिछले तीन साल के इनकम टैक्स रिटर्न की कॉपी
• बैंक अकाउंट की जानकारी
• प्रोजेक्ट रिपोर्ट
• क्रेडिट मोनिटरिंग अरेंजमेंट डाटा (CMA डाटा, यदि जरुरी हो तो)
• सुरक्षा के तौर पर प्रोपर्टीज के पेपर या कोई संपत्ति के पेपर (यदि जरुरी हो तो)
• सिक्योरिटी के तौर पर दो गारंटर की भी आवश्यता हो सकती है

*कई सरकारी लोन योजनाएं क्रेडिट गारंटी योजना के तहत सुरक्षित होती हैं जिनमें किसी भी प्रकार की गारंटी या गारंटर की आवश्यकता नहीं होती है।

बिज़नेस लोन लेते समय ध्यान देने योग्य बातें

किसी भी लोन लेते समय उससे संबंधित जानकारी पर ध्यान देना बहुत ज़रुरी होता है, उसमें से कुछ प्रमुख बिन्दु निम्नलिखित हैं-

• बिज़नेस की योजना– बिज़नेस को शुरु करने से पहले पूरी योजना बना लेना चाहिये, किस वस्तु का व्यापार करना है, कितनी पूंजी लगाना है, खर्चो की सीमा तय करे तथा प्रोफिट मार्जिन कितना है यह सभी बातें तय करें। यह सभी बातों का ध्यान रख कर व्यापार करे, जिससे आपको किसी तरह की हानि ना उठानी पड़े।
• इनकम के साधन– जिस भी व्यक्ति को लोन दिया जा रहा है, उसकी इनकम के साधन की जानकारी होना आवश्यक है। उसको किस माध्यम से इनकम हो रही है और, कितनी इनकम हो रही है या वह जिस बिज़नेस के लिये लोन ले रहा है व उससे उसको कितनी इनकम प्राप्त होने की संभावनाएं हैं। ताकि यह पता चल सके कि वह दिये गये लोन का भुगतान कर पायेगा या नही।
• ब्याज दर– लोन लेने से पहले ब्याज दर का की जानकारी होनी चाहिये. हमे यह पता होना चाहिये, किस दर से ब्याज लग रहा है। और अलग-अलग बैंकों में ब्याज दर की जानकारी होनी चाहिए। कई बार ऐसा भी हुआ है कि लोगों को मूलधन से ज्यादा ब्याज भरना पड़ा है। इसीलिए लोन लेने से पहले आपको ब्याज दर की जानकारी लेनी चाहिए जिससे आपको अनावश्यक पैसा न भरना पड़े।

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बिज़नेस लोन लेने के लाभ

बिज़नेस लोन लेने के बाद व्यक्ति को व्यापार के लिये ज़रूरी पैसे के बारे में सोचना नहीं पड़ता , लोन लेने से उसकी आर्थिक समस्याएं खत्म हो जाती हैं, इसके कुछ प्रमुख लाभ निम्नलिखित हैं-

• किसी भी बिज़नेस को शुरु करने के लिये पूंजी या उससे संबंधित खर्चों के बारे में सोचना नही पड़ता है, लोन की मदद से आसानी से काम शुरू हो सकता है। इससे व्यापार में हो रहे सभी खर्चो को पूरा करने मे सहायता मिलती है
• बाज़ार में चल रही दरों से कम ब्याज दर पर लोन मिलता है। जिससे कम लागत मे अधिक लाभ मिलता है। और लंबे समय तक उपयोग किया जा सकता है। लोन चुकाने की न्यूनतम अवधि कम से कम एक साल तथा अधिकतम अवधि पांच साल तक होती है। समय के अनुसार हर वर्ष इसमें कुछ ना कुछ बदलाव भी होते है, जिसे देखना भी आवश्यक है।

बिज़नेस लोन ऑफर करने वाले प्रमुख बैंक/ NBFC

बैंक/NBFC	लोन राशि (न्यूनतम – अधिकतम )  ₹ में		लोन अवधि (महीने में)	ब्याज दर (प्रतिवर्ष)
बजाज फिनसर्व	1 लाख	40 लाख	3 – 36	15% से शुरु
कैपिटल फर्सट प्राइम	1 लाख	9 लाख	12 – 36	21% से शुरु
फ्लैक्सी लोन	50,000	1करोड़	12 – 36	15% से शुरु
फुलेटर्न फिनसर्व	1 लाख	50 लाख	12 – 48	17% से शुरु
HDB फाइनेंशियल सर्विस लिमिटेड .	75,000	30 लाख	12 – 60	15% से शुरु
HDFC बैंक	75,000	50 लाख	6 – 48	15% से शुरु
हीरो फिनकॉर्प	3 लाख	35 लाख	12 – 36	18% से शुरु
ICICI बैंक	1 लाख	40 लाख	6 – 48	16% से शुरु
IIFL फाइनेंस	1 लाख	7.5 लाख	12 – 36	25% से शुरु
इंडीफि फाइनेंस	1 लाख	50 लाख	12 – 36	22% से शुरु
कोटक मंहिंद्रा बैंक	5 लाख	75 लाख	6 – 48	16% से शुरु
लैंडिंग कार्ट फाइनेंस	50,000	2करोड़	3 – 36	15% से शुरु
नियोग्रोथ फाइनेंस	2 लाख	10 लाख	6 – 24	21% से शुरु
पे सेंस सर्विसेस प्राइवेट इंडिया लिमिटेड  .	5,000	5 लाख	3 – 36	24% से शुरु
RBL बैंक	2.5 लाख	20 लाख	12 – 36	17% से शुरु
टाटा कैपिटल फाइनेंस	3 लाख	50 लाख	12 – 36	17% से शुरु
यस बैंक वर्किंग कैपिटल	30 लाख	3करोड़	आवेदक की प्रोफाइल पर निर्भर	10% से शुरु
ज़िप लोन	1 लाख	5 लाख	6 – 24	24% से शुरु

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