HDFC क्रेडिट कार्ड: एचडीएफसी के सभी क्रेडिट कार्ड की विशेषताएँ व ब्याज दर जानें

बेस्ट HDFC बैंक क्रेडिट कार्ड

एचडीएफसी बैंक क्रेडिट कार्ड द्वारा आप अपने ट्रांजैक्शन पर रिवॉर्ड पॉइंट या कैशबैक प्राप्त कर सकते हैं। इसके साथ ही अन्य लाभ जैसे कि कॉम्प्लिमेंट्री लाउंज एक्सेस, फ्री गोल्फ गेम्स, खान–पान पर छूट, मूवी टिकट और बहुत कुछ प्राप्त कर सकते हैं। नीचे कुछ लोकप्रिय एचडीएफसी क्रेडिट कार्डों (HDFC Credit Cards) के बारे में बताया गया है, जो आपकी आवश्यकताओं के अनुसार सही लाभ प्राप्त करने में आपकी मदद कर सकते हैं–

HDFC क्रेडिट कार्ड	वार्षिक फीस	ज्वॉइनिंग फीस	इसके लिए उपयुक्त
HDFC बैंक मनिबैक+ क्रेडिट कार्ड	₹500	₹500	रिवॉर्ड पॉइंट्स और शॉपिंग
स्विगी एचडीएफसी बैंक क्रेडिट कार्ड	₹500	₹500	डायनिंग, को-ब्रांडेड, कैशबैक
IndianOil HDFC क्रेडिट कार्ड	₹500	₹500	फ्यूल और को-ब्रांडेड
HDFC मिलेनिया क्रेडिट कार्ड	₹1,000	₹1,000	कैशबैक और ऑनलाइन शॉपिंग
टाटा न्यू इनफनिटी HDFC क्रेडिट कार्ड	₹1,499	₹1.499	ट्रैवल, शॉपिंग और को-ब्रांडेड
6E रिवॉर्ड XL इंडिगो HDFC क्रेडिट कार्ड	₹1,500	₹1,500	ट्रैवल और को-ब्रांडेड
HDFC रेगालिया गोल्ड क्रेडिट कार्ड	₹2,500	₹2,500	शॉपिंग और ट्रैवल
मैरियोट बोनवोय HDFC बैंक क्रेडिट कार्ड	₹3,000	₹3,000	ट्रैवल और को-ब्रांडेड
HDFC डायनर्स क्लब ब्लैक क्रेडिट कार्ड	₹10,000	₹10,000	ट्रैवल, लाउंज एक्सेस और रिवॉर्ड पॉइंट
HDFC इंफिनिया क्रेडिट कार्ड	₹12,500	₹12,500	ट्रैवल, शॉपिंग और रिवॉर्ड पॉइंट

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अन्य HDFC क्रेडिट कार्ड

ऊपर दिए गए क्रेडिट कार्ड्स के अलावा भी एचडीएफसी बैंक कई अन्य क्रेडिट कार्ड प्रदान करता है, जैसे एचडीएफसी मनीबैक, इंडियन ऑयल एचडीएफसी, इंटरमाइल्स एचडीएफसी आदि। नीचे कुछ लोकप्रिय क्रेडिट कार्डों के बारे में बताया गया है:-

क्रेडिट कार्ड	वार्षिक फीस	इसके लिए उपयुक्त
HDFC प्लेटिनम टाइम्स क्रेडिट कार्ड	₹1,000	डाइनिंग और मूविज़
HDFC डायनर्स क्लब प्रीविलेज क्रेडिट कार्ड	₹2,500	लाइफस्टाइल बेनिफिट्स
इंटरमाइल्स एचडीएफसी बैंक सिग्नेचर क्रेडिट कार्ड	₹2,500	ट्रैवल
शॉपर्स स्टॉप ब्लैक एचडीएफसी बैंक क्रेडिट कार्ड	₹4,500	शॉपिंग
IRCTC HDFC बैंक क्रेडिट कार्ड	₹500	ट्रैवल
HDFC बैंक H.O.G डायनर्स क्लब क्रेडिट कार्ड	10,000	रिवॉर्ड
HDFC हारले-डेविसन डायनर्स क्लब क्रेडिट कार्ड	₹2,500	रिवॉर्ड

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HDFC क्रेडिट कार्ड: विशेषताएं और लाभ

हर HDFC क्रेडिट कार्ड पर मिलने वाली विशेषताएं और लाभ अलग-अलग होती हैं, हालांकि कुछ सामान्य विशेषताएं हैं जो एचडीएफसी बैंक के अधिकांश क्रेडिट कार्ड में एक जैसी होती हैं, इनके बारे नीचे बताया गया है:-

• EMI कंवर्जन: एचडीएफसी बैंक की स्मार्ट ईएमआई सुविधा का उपयोग करके, आप बड़े ट्रांजैक्शन को किश्तों में बदल सकते हैं। इसकी भुगतान अवधि 3 से 24 महीने की होती है। कुछ मामलों में इससे अधिक समय में भुगतान कर सकते हैं। आमतौर पर, इस तरह की ईएमआई पर ब्याज लिया जाता है। हालांकि, बैंक चुनिंदा मर्चेंट के साथ नो-कॉस्ट ईएमआई की सुविधा भी प्रदान करता है।
• क्रेडिट कार्ड पर लोन की सुविधा: एचडीएफसी बैंक अपने इंस्टा लोन और इंस्टा जंबो लोन सुविधाओं के तहत क्रेडिट कार्ड पर भी लोन भी प्रदान करता है। इंस्टा लोन के मामले में, आप अपनी क्रेडिट लिमिट से अधिक राशि का लोन नहीं ले सकते। साथ ही, आप जितनी राशि का लोन लेंगे उतनी राशि तक आपके क्रेडिट कार्ड में ब्लॉक कर दिया जाएगा। इसके अलावा, इंस्टा जंबो लोन के मामले में आप अपनी उपलब्ध क्रेडिट लिमिट से अधिक राशि प्राप्त कर सकते हैं। हालाँकि, अप्रूव्ड लोन राशि एक आवेदक से दूसरे के लिए अलग हो सकती हैं।
• बैलेंस ट्रांसफर: अगर आपके पास किसी अन्य बैंक/NBFC का क्रेडिट कार्ड है और उसका बिल बकाया है और आपको उसका भुगतान करने में मुश्किलें आ रही हैं, तो आप उस क्रेडिट कार्ड के बकाया बैलेंस को HDFC क्रेडिट कार्ड में ट्रांसफर कर सकते हैं। इस सुविधा के ज़रिए आप बिना किसी ब्याज व पेनेल्टी के अपने बकाया बिल का आसान किस्तों में भुगतान कर सकते हैं। ध्यान रहे, बैलेंस ट्रांसफर करने पर आपको ब्याज का भुगतान करना होगा। लेकिन ये ब्याज क्रेडिट कार्ड पर लगने वाली ब्याज की तुलना में कम होगा।
• HDFC क्रेडिट कार्ड को UPI से लिंक करें: आप अपने HDFC RuPay क्रेडिट कार्ड को BHIM UPI समेत अन्य सभी UPI ऐप से से लिंक कर सकते हैं। इस तरह आप बैंक अकाउंट में पैसे न होने के बावजूद UPI के ज़रिए पेमेंट कर सकते हैं।

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एचडीएफसी क्रेडिट कार्ड: फीस और चार्ज़ेस

एचडीएफसी क्रेडिट कार्ड पर लगने वाले महत्वपूर्ण फीस और चार्ज़ेस के बारे में नीचे बताया गया है–

फीस	राशि
ज्वॉइनिंग/वार्षिक फीस	सभी एचडीएफसी क्रेडिट कार्ड के लिए अलग–अलग
फाइनेंस चार्ज	प्रति माह 3.75% तक | 45% प्रति वर्ष (अलग–अलग कार्डों के लिए भिन्न होता है)
लेट पेमेंट फीस	बकाया राशि के लिए फीस ₹100 से कम  शून्य ₹100 से ₹500 ₹100 ₹501 से ₹5,000 ₹500 ₹5,000 से ₹10,000 ₹600 ₹10,001 से ₹25,000 ₹800 ₹25,001 से ₹50,000 ₹1,100 ₹50,000 से अधिक ₹1,300

एचडीएफसी बैंक क्रेडिट कार्ड (HDFC Bank Credit Cards) पर लगने वाले फीस व चार्जेस के बारे में विस्तार से जानने के लिए यहां क्लिक करें।

HDFC क्रेडिट कार्ड- नियम व योग्यता शर्तें

HDFC क्रेडिट कार्ड की योग्यता शर्तें (HDFC Credit Card Eligibility) कुछ इस प्रकार हैं:-

योग्यता शर्तें	विवरण
उम्र	21-65 वर्ष
पेशा	नौकरीपेशा और स्वयं-रोज़गार, दोनों के लिए उपलब्ध है
शहर जहाँ कार्ड उपलब्ध है	शहरों के बारे में जानने के लिए यहाँ क्लिक करें
ज़रूरी दस्तावेज	ज़रूरी दस्तावेजों के बारे में जानने के लिए यहाँ क्लिक करें

एचडीएफसी के प्रमुख क्रेडिट कार्ड्स को लेने के लिए आय की शर्त निम्नप्रकार है:

क्रेडिट कार्ड	नौकरीपेशा के लिए मासिक आय (P.M)	गैर-नौकरीपेशा के लिए ITR (P.A)
इंडियन ऑयल HDFC बैंक क्रेडिट कार्ड	₹12,000 से अधिक	₹6 लाख से अधिक
Swiggy HDFC क्रेडिट कार्ड	₹15,000 से अधिक	₹6 लाख से अधिक
HDFC बैंक मिलेनिया क्रेडिट कार्ड	₹35,000 से अधिक	₹6 लाख से अधिक
HDFC रेगलिया गोल्ड क्रेडिट कार्ड	1 से ₹1.5 लाख	₹18 लाख से अधिक
6E रिवॉर्ड XL इंडिगो HDFC बैंक क्रेडिट कार्ड	₹1.2 लाख से अधिक	₹14.4 लाख से अधिक
HDFC बैंक डायनर्स क्लब ब्लैक मेटल एडिशन क्रेडिट कार्ड	₹2.5 लाख से अधिक	₹30 लाख से अधिक

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क्रेडिट कार्ड के लिए ऑनलाइन अप्लाई कैसे करें?

आप पैसाबाज़ार.कॉम पर क्रेडिट कार्ड के लिए ऑनलाइन अप्लाई (Credit Card Online Apply) कर सकते हैं। अप्लाई करने की पूरी प्रक्रिया डिजिटल है और आपको घर बैठे क्रेडिट कार्ड प्राप्त हो जाएगा। क्रेडिट कार्ड आवेदन का तरीका निम्नलिखित है:

• क्रेडिट कार्ड आवेदन प्रक्रिया शुरू करने के लिए यहां क्लिक करें
• केवल अपना मोबाइल नंबर दर्ज करें और भेजा गया OTP डालें
• अब एक लिस्ट आपके सामने आएगी जिसमें वो सभी क्रेडिट कार्ड होंगे जिनके लिए आप योग्य हैं
• उन सभी के बीच तुलना करें और अपने लिए सबसे बेहतर कार्ड चुनकर उसके लिए अप्लाई करें।

संबंधित प्रश्न (FAQs)

प्रश्न. HDFC क्रेडिट कार्ड के बिल का भुगतान कैसे करें?
उत्तर: आप ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरीके से HDFC बैंक क्रेडिट कार्ड का बिल भुगतान कर सकते हैं।ऑनलाइन HDFC क्रेडिट कार्ड के बिल का भुगतान करने के लिए नेट बैंकिग और मोबाइल बैंकिंग की सुविधा का लाभ उठा सकते हैं। ऑफलाइन अपने क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान करने के लिए आप बैंक की निकटतम ब्रांच जा सकते हैं और चेक या कैश के ज़रिए बिल पेमेंट कर सकते हैं।

प्रश्न. क्या मैं ऑफलाइन HDFC बैंक क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन कर सकता हूं?
उत्तर: हां, आप ऑफलाइन HDFC बैंक क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन कर सकते हैं। ऑफलाइन क्रेडिट कार्ड  आवेदन करने के लिए बैंक की निकटतम ब्रांच जाकर अधिकारी से आवेदन की प्रक्रिया के बारे में जानकारी हासिल करें। आपको इसके लिए सभी आवश्यक दस्तावेज़ो के साथ आवेदन फॉर्म जमा करना होगा। बैंक आपके दस्तावेज़ो को वेरिफाई करने के बाद आपके एप्लीकेशन को प्रोसेस करेगा।

प्रश्न. HDFC क्रेडिट कार्ड नेट बैंकिंग के लिए रजिस्टर कैसे करें?
उत्तर:अगर आपके HDFC बैंक में सैलरी/सेविंग/करेंट अकाउंट है, तो आप आसानी से अपने क्रेडिट कार्ड को अपनी नेट बैंकिंग से लिंक कर सकते हैं। हालांकि, अगर आपके पास HDFC क्रेडिट कार्ड है, लेकिन आप बैंक की किसी अन्य सेवा का लाभ नहीं उठाते हैं, तब भी आप HDFC क्रेडिट कार्ड नेट बैंकिंग के लिए रजिस्ट्रेशन कर सकते हैं। ऐसा करने के लिए नीचे गिए गए तरीके का पालन करें:-

1. HDFC बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर, ‘Ways to bank’ सेक्शन पर जाएं
2. ‘Bank online’ चुनें और फिर ‘credit card net banking’ पर जाएँ।
3. ‘Register for credit card netbanking’ पर क्लिक करें।
4. एक लॉगिन आईडी चुनें और अपनी जानकारी दर्ज करें– नाम, क्रेडिट कार्ड नंबर, पिन, एक्सपाइरी तारीख और अपने अकाउंट के लिए एक नया पासवर्ड बनाएं
5. फॉर्म जमा करें
6. सभी जानकारी दर्ज करने के बाद आपका HDFC क्रेडिट कार्ड नेट बैंकिंग अकाउंट बन जाएगा

प्रश्न. HDFC क्रेडिट कार्ड का एप्लीकेशन स्टेटस कैसे चेक करें?
उत्तर: HDFC बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं, फिर ‘Credit Cards’ सेक्शन पर क्लिक करें, ‘Important Links’ पर क्लिक करने के बाद आपके सामने एक नया पेज़ खुलकर आएगा। इसके बाद आप नीचे दिए गए किसी भी जानकारी को दर्ज कर अपना एप्लीकेशन स्टेटस चेक कर सकते हैं।:

• एप्लीकेशन रिफरेंस नंबर और मोबाइल नंबर
• एप्लीकेशन फॉर्म नंबर और मोबाइल नंबर
• जन्म तिथि और मोबाइल नंबर दर्ज करें और सबमिट करें।

प्रश्न. HDFC क्रेडिट कार्ड की क्रेडिट लिमिट कैसे बढ़ाएं?
उत्तर: अगर आप लंबे समय से अपने कार्ड का उपयोग कर रहे हैं, तो अपनी क्रेडिट लिमिट का उचित उपयोग करें और समय पर उसका भुगतान करें। ऐसा करने पर HDFC बैंक अधिक क्रेडिट लिमिट ऑफ़र कर सकता है। बैंक आपकी बढ़ी हुई क्रेडिट लिमिट की जानकारी SMS और ईमेल के ज़़रिए भेजेगा। लेकिन अगर बैंक आपकी क्रेडिट लिमिट नहीं बढ़ाता तो आप कस्टमर केयर से बात कर या एप्लीकेशन के ज़रिए अपनी क्रेडिट लिमिट बढ़ाने की रिक्वेस्ट कर सकते हैं। इसके लिए आपको अपने इनकम डोक्यूमेंट्स जमा करने पड़ सकते हैं।

प्रश्न. HDFC क्रेडिट कार्ड लेने के लिए न्यूनतम इनकम कितनी होनी चाहिए?
उत्तर: प्रत्येक HDFC क्रेडिट कार्ड के लिए इनकम की आवश्यकता अलग-अलग होती है। HDFC मनीबैक क्रेडिट कार्ड लेने के लिए आपकी न्यूनतम इनकम 25,000 रु. होनी चाहिए। जबकि, HDFC रेगलिया क्रेडिट कार्ड की न्यूनतम इनकम रिक्वायरमेंट 1 लाख रु. है। प्रत्येक कार्ड की इनकम रिक्वायमेंट चेक करने के लिए HDFC बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं।

प्रश्न. मेरा कोई सिबिल स्कोर नहीं है। क्या मैं एचडीएफसी बैंक क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन कर सकता हूं?
उत्तर: एचडीएफसी बैंक द्वारा उन लोगों को क्रेडिट कार्ड प्रदान किया जाता है, जिनका सिबिल क्रेडिट स्कोर अच्छा (750 से ऊपर) है। हालांकि, जो लोग पहली बार क्रेडिट कार्ड ले रहे हैं, उन्हें भी बैंक द्वारा एंट्री–लेवल क्रेडिट कार्ड दिए जाते हैं। ये क्रेडिट कार्ड उन लोगों के लिए डिज़ाइन किए गए हैं जिनकी कोई क्रेडिट हिस्ट्री नहीं है या जो पहली बार क्रेडिट कार्ड ले रहे हैं। अगर आप भी क्रेडिट कार्ड लेना चाहते हैं तो आप इस तरह के क्रेडिट कार्ड ले सकते हैं। इसके अलावा अगर आपका बैंक में सैलरी अकाउंट है, तो बैंक द्वारा आपको छूट भी प्रदान की जा सकती है।

प्रश्न. मेरा HDFC क्रेडिट कार्ड एप्लीकेशन रिजेक्ट क्यों कर दिया गया?
उत्तर: अगर आप बैंक की योग्यता शर्तों को पूरा नहीं करते तो बैंक आपकी एप्लीकेशन रिजेक्ट कर सकता है। आम तौर पर, बैंक आपके रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर पर एप्लीकेशन स्टेटस की जानकारी भेजता है। इसके अतिरिक्त, आप एचडीएफसी क्रेडिट कार्ड कस्टमर केयर नंबर पर भी कॉल कर एप्लीकेशन रिजेक्ट होने का कारण जान सकते हैं।

प्रश्न. एचडीएफसी क्रेडिट कार्ड कस्टमर केयर को संपर्क कैसे करें?
उत्तर: आप HDFC क्रेडिट कार्ड कस्टमर केयर को 1800 1600 / 1800 2600  पर संपर्क कर सकते हैं। यह नंबर पूरे भारत में उपलब्ध है। इसके अतिरिक्त अगर आपके पास कोई अन्य सवाल है, तो आप बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर जाकर फीडबैक फॉर्म भी भर सकते हैं। HDFC कस्टमर केयर का ईमेल एड्रेस  customerservices.cards@hdfcbank.com है।

प्रश्न.क्या मैं अपने HDFC क्रेडिट कार्ड पर लोन प्राप्त कर सकता हूं?
उत्तर: हां, HDFC बैंक कुछ चुनिंदा कस्टमर्स को क्रेडिट कार्ड पर लोन की सुविधा प्रदान करता है। आप ‘Insta Loan’ सुविधा का लाभ उठा सकते हैं, जिसमें आपकी उपलब्ध क्रेडिट लिमिट में से राशि काटी जाती है। इसके अलावा HDFC बैंक ‘Insta Jumbo Loan’ की भी सुविधा प्रदान करता है, यह क्रेडिट कार्ड के बदले लिया जाने वाला पर्सनल लोन है। हालांकि लोन राशि और ब्याज़ दरें एक कस्मटर से दूसरे के लिए अलग हो सकती हैं।