इक्विफैक्स क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट रिपोर्ट

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इक्विफैक्स एक क्रेडिट इंफोर्मेंशन कंपनी (CIC) या क्रेडिट ब्यूरो है, जिसे रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया (RBI) से लाइसेंस प्राप्त है। यह क्रेडिट इंफोर्मेशन कंपनिज़ एक्ट 2005 के तहत इक्विफैक्स क्रेडिट इंफोर्मेशन सर्विस प्राइवेट लिमिटेड (ECIS) के रुप में रजिस्टर्ड है। क्रेडिट ब्यूरो लोन संस्थानों से प्रति माह आपकी क्रेडिट इंफोर्मेशन प्राप्त कर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट तैयार व जारी करता है।

जिसके आधार पर लोन संस्थान किसी आवेदक के जोखिम का मूल्यांकन करते हैं और लोन अप्रूव्ल के बारे में निर्णय लेते हैं। नीचे लेख में बताया गया है कि आप कैसे इक्विफैक्स इंडिया क्रेडिट रिपोर्ट व क्रेडिट स्कोर मुफ्त में चेक कर सकते हैं।

इक्विफैक्स क्रेडिट स्कोर की विशेषताएं

इक्विफैक्स क्रेडिट स्कोर (Equifax Credit Score) की गणना क्रेडिट सूचना कंपनी द्वारा अपने विशेष एल्गोरिथ्म का उपयोग करके करता है। इक्विफैक्स क्रेडिट स्कोर की कुछ प्रमुख विशेषताएं निम्नलिखित हैं:

• यह 300 से 900 के बीच 3 अंकों का नंबर है, जो आपके क्रेडिट रिकॉर्ड के आधार पर कैलकुलेट किया जाता है
• इसका उपयोग संस्थानों द्वारा संभावित ग्राहक की फाइनेंशियल हेल्थ का आकलन करने के लिए किया जाता है अर्थात आवेदक को पैसे उधार देने में शामिल जोखिम आदि की जानकारी के लिए किया जाता है
• अपने स्वयं के स्कोर को जानने से आप अपने व्यक्तिगत क्रेडिट स्वास्थ्य का आकलन और निगरानी कर सकते हैं
• आपका इक्वैफैक्स क्रेडिट स्कोर जितना ज्यादा होगा, अनुकूल शर्तों पर क्रेडिट हासिल करने की आपकी संभावनाएं उतनी ही अधिक होगी
• आपका पुनर्भुगतान ट्रैक रिकॉर्ड, आपके द्वारा हाल ही में खोले गए नए क्रेडिट खाते, आपके क्रेडिट यूटिलाइज़ेशन रेश्यो और आपके क्रेडिट हिस्ट्री की अवधि आपके स्कोर की कैलकुलेशन करने के लिए इक्विफैक्स द्वारा उपयोग किए जाने वाले कुछ प्रमुख कारक हैं।

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मुफ्त में इक्विफैक्स क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट रिपोर्ट कैसे चेक करें?

आप नीचे बताए गए स्टेप्स को फॉलो करके अपनी इक्विफैक्स क्रेडिट रिपोर्ट पैसाबाज़ार की वेबसाइट या ऐप से बिना किसी शुल्क के देख सकते हैं: 

1. मुफ्त में क्रेडिट रिपोर्ट चेक करने के लिए यहाँ क्लिक करें
2. व्यक्तिगत जानकारी जैसे कि अपना पूरा नाम, अपनी जन्मतिथि (DOB), पैन नंबर दर्ज करें और ओटीपी (वन टाइम पासवर्ड) के जरिए जानकारी को वेरिफाई करें फिर ‘Check Free Credit Score’ बटन पर क्लिक करें
3. इसके बाद ‘Get Free Credit Score’ पर क्लिक करें, आपको 4 क्रेडिट ब्यूरो का क्रेडिट स्कोर प्राप्त होगा।
4. एक्सपिरियन टैब पर ‘Check Report’ पर क्लिक करें और अपना क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करें
5. आपके क्रेडिट रिपोर्ट का पासवर्ड आपकी जन्मतिथि (DD-MM-YYYY के फॉर्मेट) होगी।

नोट- अगर आपको अपने क्रेडिट रिपोर्ट में किसी तरह की कोई गलती मिलती है, तो आप इक्विफैक्स में डिस्प्युट दर्ज कर सकते हैं। हालांकि इसके अलावा अन्य किसी क्वेरी के लिए creditreport@paisabazaar.com पर संपर्क करें।

इसे भी पढ़ें- पर्सनल लोन के लिए कितना होना चाहिए क्रेडिट स्कोर?

आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाले फैक्टर्स 

अन्य क्रेडिट इंफोर्मेशन कंपनियों की तरह इक्विफैक्स भी क्रेडिट स्कोर कैलकुलेट करने के लिए अपने विशेष एल्गोरिदम का इस्तेमाल करता है। यहां निम्नलिखित कुछ ऐसे फैक्टर्स के बारे में बताया गया है, जो क्रेडिट स्कोर कैलकुलेट करते समय इस्तेमाल किया जाता है:

• भुगतान ट्रैक रिकॉर्ड: आपके क्रेडिट पुनर्भुगतान की हिस्ट्री आपके क्रेडिट स्कोर पर महत्वपूर्ण प्रभाव डालती है। क्रेडिट कार्ड बिलों के समय पर भुगतान के संबंध में एक अच्छा ट्रैक रिकॉर्ड रखें और EMI आपके क्रेडिट स्कोर पर अनुकूल प्रभाव डालता है और जिम्मेदार क्रेडिट व्यवहार को दर्शाता है। इससे आपका इक्विफैक्स स्कोर बढ़ जाता है। जबकि, ईएमआई बाउंस और क्रेडिट कार्ड भुगतान में देरी आपके क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित करते हैं। यह खराब फाइनेंस मैनेजमेंट को दर्शाता है और आपके स्कोर को घटाता है।
• क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेश्यो: आप अपनी कुल क्रेडिट लिमिट से कितना प्रतिशत उपयोग करते हैं वही आपका क्रेडिट यूटिलाईज़ेशन स्कोर होता है| अगर आपका क्रेडिट यूटिलाईज़ेशन स्कोर है तो माना जाता है कि आप क्रेडिट पर अधिक निर्भर है और यह आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डालता है। हालांकि, एक कम क्रेडिट यूटिलाइज़ेशन रेश्यो अधिक लोन योग्यता को दर्शाता है और आपके इक्वैक्सैक्स क्रेडिट स्कोर को बढ़ाता है।
• क्रेडिट यूटिलिटी का प्रकार : आपके द्वारा उपयोग किए जाने वाले क्रेडिट (सुरक्षित या असुरक्षित) प्रकार का भी आपके क्रेडिट स्कोर पर प्रभाव पड़ता है। पर्सनल लोन और क्रेडिट कार्ड जैसे बहुत अधिक असुरक्षित लोन होने से अक्सर आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक  प्रभाव पड़ता है क्योंकि इसे अक्सर इसे पर्सनल फाइनेंस का नकारात्मक मैनेजनेंट माना जाता है। हेल्दी क्रेडिट मिक्स यानी सिक्योर्ड लोन (जैसे होम लोन और ऑटो लोन) और अन-सिक्योर्ड लोन का संतुलित होना अच्छा माना जाता है। 
• नए क्रेडिट एप्लिकेशन : आप अगर कम समय में कई बार लोन या क्रेडिट कार्ड अप्लाई करते हैं तो आपको क्रेडिट हंगरी माना जाता है और हार्ड इनक्वायरी की संख्या भी बढ़ जाती है। यह आपके इक्विफैक्स क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है।
• क्रेडिट हिस्ट्री की अवधि : आपके क्रेडिट हिस्ट्री की अवधि यानी उस समय की अवधि जिस पर क्रेडिट खाते एक्टिव हैं, आपके क्रेडिट स्कोर को भी प्रभावित करता है। वह अवधि जिस पर सबसे पुराना क्रेडिट खाता एक्टिव रहा है और क्या आप उस अवधि के दौरान अपने लोन को जिम्मेदारी से चुका रहे हैं, आपके क्रेडिट स्कोर को भी प्रभावित करता है। जिम्मेदार क्रेडिट व्यवहार का एक लंबा ट्रैक रिकॉर्ड आपके क्रेडिट स्कोर को सकारात्मक रूप से प्रभावित करता है।

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संबंधित प्रश्न (FAQs)

प्रश्न. Equifax को क्रेडिट रिपोर्ट बनाने में कितना समय लगता है?
उत्तर: एक बार जब आप क्रेडिट रिपोर्ट के लिए आवेदन कर देते हैं और सभी संबंधित दस्तावेज जमा कर देते हैं, तो इक्विफैक्स सभी उपलब्ध दस्तावेजों के सफल वैरिफिकेशन के बाद 7-10 दिनों के भीतर पोस्ट या कूरियर के माध्यम से आपकी क्रेडिट रिपोर्ट और क्रेडिट स्कोर भेज देता है। यदि आपने मोबाइल एप्लिकेशन के माध्यम से पूर्ण क्रेडिट रिपोर्ट के लिए आवेदन किया है, तो आप इसे ईमेल के माध्यम से केवल 1 दिन में प्राप्त कर सकते हैं।

प्रश्न. इक्विफैक्स से क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करने में कितना कॉस्ट पड़ता है?
उत्तर: भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के निर्देशानुसार आप इक्विफैक्स से साल में एक बार मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त कर सकते हैं। लेकिन एक बार से अधिक क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करने के लिए आपको प्रति माह 400 (GST के अलावा) का भुगतान करना होगा। हालांकि आप पैसाबाज़ार से मुफ्त में मासिक अपडेट के साथ क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट रिपोर्ट चेक कर सकते हैं।

प्रश्न.मेरे इक्विफैक्स स्कोर और मेरे CIBIL Score में अंतर क्यों है ?
उत्तर: हालांकि ट्रांसयूनियन सिबिल और इक्विफैक्स दोनों की स्कोर रेंज समान होती है जो कि 300-900 होती है, प्रत्येक ब्यूरो में एक ही व्यक्ति के लिए एक अलग क्रेडिट स्कोर प्रदान करने की संभावना होती है। ऐसा इसलिए है क्योंकि प्रत्येक ब्यूरो का अपना स्कोरिंग मॉडल होता है जिसका उपयोग वह किसी व्यक्ति के क्रेडिट स्कोर की कैल्कुलेशन के लिए करता है ।

ये भी पढ़ें: मुफ्त में अपना क्रेडिट स्कोर चेक करने का तरीका जानें

प्रश्न. मैं अपने इक्विफैक्स क्रेडिट रिपोर्ट / क्रेडिट स्कोर से संबंधित कोई प्रश्न होने पर इक्विफैक्स से कैसे संपर्क कर सकता हूं?
उत्तर: आप निम्नलिखित तरीकों में से किसी के माध्यम से सोमवार और शुक्रवार सुबह 10:00 से 7: 00 बजे के बीच इक्विफैक्स से सम्पर्क कर सकते हैं:

• आप टोल-फ्री नंबर 1800-209-3247 पर कॉल कर सकते हैं
• आप अपने प्रश्नों को ecissupport@equifaxindia.com पर ईमेल कर सकते हैं
• आप इक्विकैक्स के ऐड्रेस पर लिखित शिकायत भेज सकते हैं:

इक्विफैक्स क्रेडिट इंफॉर्मेशन सर्विसेज प्राइवेट लिमिटेड
यूनिट नंबर 932, तीसरी मंजिल, बिल्डिंग नं. 9,
त्यागी कॉर्पोरेट पार्क, अंधेरी घाटकोपर लिंक रोड,
अंधेरी ईस्ट, मुंबई – 400 093

आप फ़ैक्स (+91) 22-6112-7950 के माध्यम से अपने प्रश्न भी भेज सकते हैं

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