क्रेडिट कार्ड के लिए सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए?

सिबिल स्कोर/क्रेडिट स्कोर (Credit Score) बनाने या बढ़ाने का सबसे आसान और अच्छा तरीका है क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करना। अच्छा क्रेडिट स्कोर होने से बिना किसी झंझट के कार्ड आवेदन को मंजूरी मिलने की संभावना अधिक होती है। हालांकि न्यूनतम CIBIL स्कोर की परिभाषा एक लोन संस्थान से दूसरे संस्थान के लिए अलग होती है।

ज़्यादा क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्तियों को वित्तीय रूप से ज़्यादा ज़िम्मेदार माना जाता है, और उनकी लोन/ क्रेडिट कार्ड एप्लीकेशन मंज़ूर होने की संभावना भी ज़्यादा होती है। तो, आइये जानते हैं कि क्रेडिट कार्ड कैसे क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करता है और क्रेडिट स्कोर कैसे क्रेडिट कार्ड के लिए किसी की योग्यता को प्रभावित कर सकता है व क्रेडिट कार्ड लेने के लिए आपका सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए (Know Minimum CIBIL Score Required for Credit Card)।

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क्रेडिट कार्ड एप्लीकेशन की मंज़ूरी में सिबिल स्कोर की भूमिका

क्रेडिट कार्ड लेने के लिए, आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा होना चाहिए। आमतौर पर 700 या उससे अधिक यानी 900 के करीब क्रेडिट स्कोर को वित्तीय संस्थान द्वारा अच्छा माना जाता है। लेकिन कुछ बैंक कम क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों का भी क्रेडिट कार्ड आवेदन मंजूर कर लेते हैं। हालांकि आवेदक को बैंक की अन्य शर्तों जैसे, आय, इनकम, पेशा, क्रेडिट हिस्ट्री, डेट टू इनकम रेश्यो और निवास स्थान, आदि पर खरा उतरना होता है। 

वहीं कुछ बैंक क्रेडिट स्कोर न होने पर भी आवेदक की जॉब और सैलरी आदि के आधार पर एंट्री लेवल क्रेडिट कार्ड ऑफर करते हैं। आमतौर पर बैंक व एनबीएफसी क्रेडिट कार्ड आवेदन की मंजूरी से पहले आवेदक का सिबिल स्कोर चेक करते हैं। जिन आवेदकों का क्रेडिट स्कोर नहीं या क्रेडिट हिस्ट्री नहीं है उन्हें सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड (फिक्स्ड डिपॉज़िट के बदले क्रेडिट कार्ड) के लिए आवेदन करना चाहिए और सिबिल स्कोर बनाना शुरू करना चाहिए।

क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते समय आवेदक को केवाईसी के लिए अपना पैन कार्ड और अन्य दस्तावेज़ जमा करना होगा। आवेदक के क्रेडिट स्कोर और रिपोर्ट की जांच करने के लिए बैंकों और वित्तीय संस्थानों के लिए पैन कार्ड एक आवश्यक दस्तावेज माना जाता है। क्रेडिट स्कोर मुफ्त में चेक (Credit Score Check for free) करने के बारे में जानने के लिए यहां क्लिक करें।

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क्रेडिट कार्ड लेने के लिए न्यूनतम क्रेडिट स्कोर कितना होना चाहिए?

कौनसे क्रेडिट कार्ड के लिए कितना क्रेडिट स्कोर होना चाहिए, ये अलग-अलग बैंक पर निर्भर करता है। हालांकि आमतौर पर अधिकतर क्रेडिट कार्ड संस्थान 700 या उससे अधिक क्रेडिट स्कोर होने पर क्रेडिट कार्ड आवेदन को मंजूरी देते हैं।

बता दें, सिबिल स्कोर क्रेडिट ब्यूरो के आधार पर अलग-अलग हो सकता है। देश में चार प्रमुख क्रेडिट इंफोर्मेंशन कंपनियां (CIC) या क्रेडिट ब्यूरो हैं- एक्सपिरियन, इक्विफैक्स, CIRF हाई मार्क और ट्रांसयूनियन CIBIL. अधिकतर लोन संस्थान सिबिल स्कोर को लोन या क्रेडिट कार्ड अप्रूव्ल के लिए इस्तेमाल करते हैं।

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बैंक क्रेडिट स्कोर क्यों चेक करते हैं?

क्रेडिट कार्ड एक तरह का अन-सिक्योर्ड लोन है, इसलिए बैंक को क्रेडिट कार्ड देने में जोखिम होता है। इसलिए, जब भी कोई क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई करता है तो बैंक उसका क्रेडिट स्कोर चेक करते हैं, ये जानने के लिए कि उसे क्रेडिट कार्ड देने में कितना जोखिम होगा। क्योंकि क्रेडिट स्कोर व्यक्ति के भुगतान रिकॉर्ड, इनकम आदि के आधार पर कैलकुलेट किया जाता है।

जब कोई क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई करता है, तो बैंक क्रेडिट ब्यूरो से उसकी क्रेडिट रिपोर्ट मांगते हैं। क्रेडिट रिपोर्ट में उसका भुगतान रिकॉर्ड, क्रेडिट यूटिलाईज़ेशन रेश्यो, उसने कितने लोन या क्रेडिट कार्ड लिए हुए हैं, और भुगतान में देरी (डेज़ पास्ट ड्यू (DPD)) आदि देखकर ये फैसला करते हैं कि क्रेडिट कार्ड एप्लीकेशन मंज़ूर करनी है या नहीं।

क्रेडिट स्कोर अच्छा होने पर भी क्रेडिट कार्ड न मिलने की वजह

कई बार अच्छा क्रेडिट स्कोर होने के बावजूद भी आपकी क्रेडिट कार्ड एप्लीकेशन अस्वीकार हो सकती है। उसके कारण हो सकते हैं:

• आप पहले ही कई लोन या क्रेडिट कार्ड बिलों का भुगतान कर रहे हैं
• अक्सर अपनी पूरी क्रेडिट लिमिट का उपयोग कर लेते हैं
• क्रेडिट हिस्ट्री कम है
• सिक्योर्ड लोन की तुलना में अनसिक्योर्ड लोन का अधिक होना
• हाल ही में किसी ईएमआई का भुगतान नहीं किया या देरी से किया है

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कम क्रेडिट स्कोर वाले लोगों के लिए क्रेडिट कार्ड

अगर आपका क्रेडिट स्कोर नहीं है या किसी वजह से आपका क्रेडिट स्कोर कम हो गया है, तो आप सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड प्राप्त कर सकते हैं। आप अपनी फिक्स्ड-डिपॉज़िट बैंक में गिरवी रख सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड ले सकते हैं। अगर आप क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान नहीं करते हैं तो बैंक के पास अधिकार होता है कि वो आपकी एफडी में से पैसे कांट सकते हैं। इसका लाभ ये है कि आपको अपनी एफडी पर ब्याज मिलता रहता है और साथ ही आप क्रेडिट कार्ड का उपयोग भी करते हैं।

भारत में कुछ अच्छे सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड्स हैं:

सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड मुख्यतौर पर आवेदक के एफडी के बदले (Credit Card Against FD) दिया जाता है। यहां नीचे भारत के कुछ प्रमुख सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड (Best Secured Credit Card in India) की लिस्ट दी गई है:

• पैसाबाज़ार स्टेपअप क्रेडिट कार्ड 
• ऐक्सिस इन्स्टा ईज़ी क्रेडिट कार्ड
• कोटक 811 #ड्रिम डिफरेंट क्रेडिट कार्ड 
• एसबीआई कार्ड उन्नति
• आईसीआईसीआई बैंक इंस्टेंट प्लैटिनम क्रेडिट कार्ड

संबंधित सवाल (FAQs)

प्रश्न. क्रेडिट कार्ड लेने के लिए सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए?
उत्तर: ज़्यादातर बैंक 700 या उससे अधिक सिबिल/क्रेडिट स्कोर को अच्छा मानते हैं। लेकिन आपको कम क्रेडिट स्कोर पर भी क्रेडिट कार्ड मिल सकता है, अगर बैंक के साथ आपका पहले से संबंध है या आप बैंक की अन्य शर्तों पर खरे उतरते हैं।

प्रश्न. मेरा सिबिल स्कोर शून्य है। मुझे क्रेडिट कार्ड कैसे मिलेगा?
उत्तर: कुछ बैंक है जो बिना क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्तियों को भी क्रेडिट कार्ड देते हैं, लेकिन उनकी कुछ अन्य शर्तें होती हैं जैसे इनकम, आप कब से नौकरी कर रहे हैं, आदि। इसके अलावा आप सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड का विकल्प भी चुन सकते हैं।

प्रश्न. क्रेडिट कार्ड न मिलने पर क्रेडिट स्कोर कैसे बनाएं?
उत्तर: अगर आपको क्रेडिट कार्ड नहीं मिल रहा है तो आप अपनी एफडी पर सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड ले सकते हैं। बैंक व एनबीएफसी द्वारा आपकी एफडी पर यह कार्ड देते हैं। इस कार्ड की लिमिट आपकी एफडी राशि पर निर्भर करती है। एफडी के बदले कार्ड देने की वजह से बैंक/NBFC का जोखिम कम हो जाता है। जिससे आपको क्रेडिट कार्ड मिलने की संभावना बढ़ जाती है।

प्रश्न. क्या मुझे सिबिल स्कोर चेक करने के लिए भुगतान करना होगा?
उत्तर: नहीं, पैसाबाज़ार पर आप अपना क्रेडिट स्कोर जान सकते हैं और हर महीने अपनी अपडेटेड क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त कर सकते हैं। अपना क्रेडिट स्कोर चेक करने के लिए यहाँ क्लिक करें।

प्रश्न. क्या ज़्यादा क्रेडिट कार्ड रखने से मेरे क्रेडिट स्कोर पर फर्क पड़ेगा?
उत्तर: आपका क्रेडिट स्कोर कैलकुलेट करते समय क्रेडिट ब्यूरो इस बात पर ध्यान देते हैं कि आपके पास कितने लोन या क्रेडिट कार्ड हैं। लेकिन अगर आप सभी का समय पर पूरा भुगतान करते हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर प्रभावित नहीं होगा।