किसान क्रेडिट कार्ड ब्याज दर

किसान क्रेडिट कार्ड (Kisan Credit Card) भारत सरकार द्वारा छोटे और मध्यम वर्ग के किसानों की आर्थिक ज़रूरतों को पूरा करने के लिए शुरू की गई योजना है। यह योजना किसानों को उन जमींदारों से बचाती है जो ब्याज की अधिक दर वसूलते हैं। किसान क्रेडिट कार्ड योजना के तहत, किसानों को कम ब्याज दर पर लोन दिया जाता है और समय से भुगतान करने पर ब्याज में छूट भी दी जाती है। किसान क्रेडिट कार्ड ब्याज दर (KCC Interest Rates) और अन्य जानकारी नीचे दी गई हैं।

क्या आप जानते है ? किसान क्रेडिट कार्ड की ब्याज दरें 2.00% तक कम हो सकती हैं

किसान क्रेडिट कार्ड की ब्याज दरें

किसान क्रेडिट कार्ड की ब्याज दरें (KCC Interest Rate) एक बैंक से दूसरे बैंक में अलग-अलग होती है। हालांकि यहां नीचे टेबल में प्रमुख बैंकों के किसान क्रेडिट कार्ड ब्याज दरों के बारे में बताया गया है:

किसान क्रेडिट कार्ड प्रदान करने वाले बैंक	किसान क्रेडिट कार्ड ब्याज दर
एसबीआई (SBI) किसान क्रेडिट कार्ड	न्यूनतम 7% प्रतिवर्ष
पीएनबी (PNB) किसान क्रेडिट कार्ड	न्यूनतम 7% प्रतिवर्ष
एचडीएफसी (HDFC) बैंक किसान क्रेडिट कार्ड	न्यूनतम 9% प्रतिवर्ष
एक्सिस बैंक किसान क्रेडिट कार्ड	8.85% प्रति वर्ष। ब्याज पर छूट प्रदान की जाती है
महाबैंक किसान क्रेडिट कार्ड	न्यूनतम 7% प्रति वर्ष
इंडियन ओवरसीज बैंक किसान क्रेडिट कार्ड	7% प्रति वर्ष। ब्याज पर छूट प्रदान की जाती है
यूको बैंक	7% प्रति वर्ष। ब्याज पर छूट प्रदान की जाती है

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किसान क्रेडिट कार्ड की पेशकश करने वाले शीर्ष बैंक

किसान क्रेडिट कार्ड (Kisan Credit Card) योजना नाबार्ड (कृषि और ग्रामीण विकास के लिए राष्ट्रीय बैंक) द्वारा शुरू की गई थी और इसके बाद सार्वजानिक और निजी दोनों क्षेत्रों के बैंकों द्वारा इसे प्रदान किया जा रहा है। किसान क्रेडिट कार्ड की पेशकश करने वाले कुछ प्रमुख बैंक हैं:

भारतीय स्टेट बैंक –  यह किसान क्रेडिट कार्ड के सबसे बड़े जारीकर्ताओं में से एक है। SBI किसान क्रेडिट कार्ड के जरिए 3 लाख रु.से कम की लोन राशि लेने पर ब्याज 7% प्रति वर्ष तक लिया जा सकता है। 

पंजाब नेशनल बैंक – यह एक प्रमुख पब्लिक सेक्टर का बैंक है और इसलिए, उनके किसान क्रेडिट कार्ड भी काफी मांग में हैं। किसान क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करना आसान है और उपयोगकर्ता शीघ्र वितरण के बाद की प्रक्रिया की उम्मीद कर सकते हैं।

एचडीएफसी (HDFC) बैंक – एचडीएफसी बैंक नीजी क्षेत्र का एक प्रमुख बैंक है, किसान क्रेडिट कार्ड के लिए एचडीएफसी बैंक नज़दीकी शाखा पर जाकर आवेदन किया जा सकता है। उपयोगकर्ताओं को 25,000 रु. तक की क्रेडिट लिमिट के साथ एक चेक बुक मिलती है।  फसल खराब होने की स्थिति में वे बीमा धन को 4 साल तक बढ़ा सकते हैं।

एक्सिस बैंक – एक्सिस बैंक किसान क्रेडिट कार्ड पर एक प्रतिस्पर्धी ब्याज दर प्रदान करता है। इसके अलावा, वे सरकार की योजनाओं के अनुसार ब्याज छूट प्रदान करते हैं।

किसान क्रेडिट कार्ड (Kisan Credit Card) प्रदान करने वाले अन्य बैंक हैं:

बैंक ऑफ इंडिया	ओडिशा ग्राम्य बैंक
इंडियन ओवरसीज बैंक	बंगिया ग्रामीण विकास बैंक

किसान क्रेडिट कार्ड ब्याज दर को प्रभावित करने वाले कारक

किसान क्रेडिट कार्ड की ब्याज दर (Kisan Credit Card Interest Rates) के बारे में कुछ कारक हैं जिन्हें कार्डधारकों को ध्यान में रखना चाहिए:

• कार्डधारक 2 लाख रु. तक की लोन राशि पर 2% ब्याज छूट मिलेगी 
• 3% की अतिरिक्त ब्याज छूट उन कार्डधारकों को प्रदान की जाती है जो अपने बिलों को चुका सकते हैं
• जब तक उपयोगकर्ता क्रेडिट कार्ड बिल चुकाते हैं, तब तक साधारण ब्याज दर वसूल की जाती है

लगातार बकाया भुगतान ना करने पर क्रेडिट कार्ड बिलों पर कंपाउंड ब्याज लागू किया जाएगा। इसके परिणामस्वरूप उधार ली गई राशि पर अधिक ब्याज भुगतान करना होगा।

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किसान क्रेडिट कार्ड- विशेषताएं और लाभ

नीचे भारत में किसान क्रेडिट कार्ड (Kisan Credit Card) योजना के मुख्य विशेषताएं और लाभ दिए गए हैं:

ब्याज दर – कुछ बैंक किसान क्रेडिट कार्ड पर अन्य क्रेडिट कार्ड की तुलना में कम ब्याज दर ऑफर करते हैें। किसान क्रेडिट कार्ड (Kisan Credit Card) की ब्याज दर 2% तक कम हो सकती है

सिक्योरिटी – बैंक द्वारा 1.60 लाख रु. तक की लोन राशि पर बैंक से कोई सेक्योरिटी गिरवी रखने के लिए नहीं मांगी जाएगी

बीमा – निम्नलिखित कवरेज आमतौर पर प्रधानमंत्री किसान सम्मान निधि के माध्यम से प्रदान किया जाता है जो किसान क्रेडिट कार्ड (Kisan Credit Card) का एक हिस्सा है:

• स्थायी विकलांगता और मृत्यु के बदले 50,000 रु. तक
• अन्य जोखिमों के बदले 25,000 रु. तक

अवधि – भुगतान की अवधि उस फसल की कटाई और विपणन अवधि के आधार पर तय की जाती है जिसके लिए लोन राशि ली गई थी

लोन की राशि – कार्डधारक द्वारा 3 लाख रु. का लोन लिया जा सकता है  

ब्याज दर – ब्याज छूट प्रदान की जाती है; लगातार भुगतान करने पर केवल साधारण ब्याज लिया जाएगा

बचत – कार्डधारक किसान क्रेडिट कार्ड अकाउंट को सेविंग अकाउंट के रूप में उपयोग कर सकते हैं और इसमें अपना पैसा जमा कर सकते हैं। इस तरह वे सामान्य सेविंग अकाउंट की तुलना में अधिक ब्याज दर (Interest Rates) का लाभ उठा सकते हैं।

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किसान क्रेडिट कार्ड- योग्यता शर्तें

किसान क्रेडिट कार्ड (Kisan Credit Card) का लाभ कृषि या इससे जुड़ी गतिविधियों और यहां तक कि कुछ गैर–कृषि गतिविधियों में लगे लोगों द्वारा लिया जा सकता है। अन्य योग्यता शर्तों जैसे उम्र (18-75 वर्ष ), सह–आवेदक (वरिष्ठ नागरिकों के मामले में), आदि को भी पूरा करना होगा।

इसके अलावा, बैंकों की कुछ अन्य योग्यताएं होंगी जो आवेदक को पूरी करनी चाहिए। क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने में रुचि दिखाने पर इन योग्यता शर्तों को ग्राहक के साथ साझा किया जाएगा।

किसान क्रेडिट कार्ड के लिए आवश्यक दस्तावेज़

बैंकों को अपने ‘नो योर कस्टमर’ (KYC) की औपचारिकताओं को पूरा करने के लिए कुछ दस्तावेज़ों की आवश्यकता होगी। योग्य दस्तावेज़ों की लिस्ट नीचे दी गई है।

पहचान प्रमाण	पैन कार्ड, आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, मतदाता पहचान पत्र, भारत का प्रवासी नागरिक, भारतीय मूल का व्यक्ति कार्ड, नरेगा द्वारा जारी किया गया जॉब कार्ड, UIDAI द्वारा जारी किए गए पत्र
पता प्रमाण	आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, यूटिलिटी बिल (3 महीने से अधिक पुराना नहीं है), राशन कार्ड, प्रॉपर्टी रजिस्ट्रेशन दस्तावेज़, भारतीय मूल कार्ड का व्यक्ति, नरेगा द्वारा जारी किया गया जॉब कार्ड, बैंक अकाउंट स्टेटमेंट
आय प्रमाण	नई एक या 2 सैलरी स्लिप (3 महीने से अधिक पुरानी नहीं), नया फॉर्म 16, अंतिम 3 महीने का बैंक स्टेटमेंट

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किसान क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन कैसे करें?

जो लोग किसान क्रेडिट कार्ड (KCC) के लिए आवेदन करना चाहते हैं वह ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरीकों से आवेदन कर सकते हैं। ऑफलाइन के लिए उन्हें अपने नजदीकी बैंक ब्रांच जाना होगा, जबकि ऑनलाइन के लिए बैंक के ऑफिशियल वेबसाइट पर विजिट करना होगा। इसके स्टेप्स निम्नलिखित बताए गए हैं:

ऑनलाइन- आवेदन करने के लिए नीचे बताए गए स्टेप्स को फॉलो करें: 

1. जिस बैंक से लोन लेना चाहते हैं उसकी वेबसाइट पर किसान क्रेडिट कार्ड (KCC) सेक्शन में जाएं
2. फॉर्म को डाउनलोड करके प्रिंट निकालकर भर लें
3. फिर इसे संबंधित दस्तावेज़ों के साथ अपने नजदीकी बैंक ब्रांच में जमा कर दें
4. लोन ऑफिसर आवेदक के साथ ज़रूरी जानकारी साझा करेगा
5. लोन राशि सैंक्शन होने के बाद कार्ड जारी कर दिया जाएगा
6. KCC प्राप्त होने के बाद कस्टमर इस क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल शुरू कर सकते हैं।

ऑफलाइन: ऑफलाइन आवेदन करने के लिए, आप अपनी पसंद के नजदीकी बैंक ब्रांच में जा सकते हैं। और बैंक अधिकारी से किसान क्रेडिट कार्ड आवेदन करने के लिए कह सकते हैं। इसके बाद बैंक ऑफिसर आपको लोन प्रक्रिया और संबंधित दस्तावेज़ आदि के बारे में बता देगा।

संबंधित सवाल

प्रश्न. क्या मुझे बीमा के लिए अलग से आवेदन करना होगा या यह किसान क्रेडिट कार्ड (Kisan Credit Card) के साथ आएगा?
उत्तर: क्रेडिट कार्ड का आवेदन स्वीकार होते ही सभी ग्राहकों को बीमा कवरेज मिल जाएगा।

प्रश्न. किसान क्रेडिट कार्ड (Kisan Credit Card) के माध्यम से निकाले गए लोन की अवधि क्या है?
उत्तर: अधिकतम अवधि 5 वर्ष हो सकती है।

प्रश्न. किसान क्रेडिट कार्ड (Kisan Credit Card) के लिए कौन आवेदन कर सकता है?
उत्तर: किसान क्रेडिट कार्ड के लिए किसान आवेदन कर सकते हैं। किसानों में निम्नलिखित कैटेगरी शामिल हैं:

• व्यक्तिगत / संयुक्त कृषक, मालिक
• किरायेदार किसान, पट्टेदार, और बटाईदार आदि।
• किरायेदार किसानों समेत SHG या संयुक्त देयता समूह

प्रश्न. मैं किन कार्यों के लिए किसान क्रेडिट कार्ड (Kisan Credit Card) का उपयोग कर सकता हूँ?
उत्तर: आप इसका उपयोग खेती, किसानी से जुड़े कार्यों और डैयरी आदि के लिए कर सकते हैं। 

प्रश्न. किसान क्रेडिट कार्ड की ब्याज दर कितनी है?
उत्तर: किसान क्रेडिट कार्ड की ब्याज दरें कई कारकों पर निर्भर करती है। जिसमें लोन राशि, बैंक व वित्तीय संस्थान और किसानों की श्रेणी आदि शामिल है। हालांकि केसीसी ऋण ब्याज दर (KCC Loan Interest Rate) 7% प्रति वर्ष से शुरू होती है।

प्रश्न. किसान क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन कैसे करें?
उत्तर: किसान क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने के ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरीके मौजूद हैं। ऑनलाइन के लिए बैंक की ऑफिशियल वेबसाइट पर जाएं जबकि ऑफलाइन आवेदन करने के लिए अपने क्षेत्र के नजदीकी बैंक ब्रांच विजिट करें।