पोस्ट ऑफिस निवेश: बचत योजनाएं और ब्याज़ दर

इंडियन पोस्ट ऑफिस अलग अलग  निवेशकों की  जरूरतों को पूरा करने के लिए कई सारे निवेश विकल्प प्रदान करता है। सभी पोस्ट ऑफिस सेविंग स्कीम रिटर्न की गारंटी देते हैं क्योंकि इन्हे भारत सरकार द्वारा गारंटी प्राप्त हैं। इसके अलावा, कई पोस्ट ऑफिस सेविंग स्कीम धारा 80C के तहत टैक्स फ्री हैं, और कुछ स्कीम पर 1,50,000 रु. तक की राशि पर कोई टैक्स नहीं लगेगा।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF), सुकन्या समृद्धि योजना (SSY), नेशनल सेविंग्स सर्टिफिकेट  (NSC), किसान विकास पत्र, पोस्ट ऑफिस मंथली इनकम स्कीम, सीनियर सिटीजन सेविंग्स  स्कीम (SCSS) और भी बहुत सी सेविंग स्कीम के बारे में विस्तार से जानने के लिए ये लेख पढ़ें।

स्मॉल सेविंग स्कीम की ब्याज दरें: वर्ष 2023

स्मॉल सेविंग स्कीम	ब्याज़ दर	अवधि	निवेश पर टैक्स लाभ?	ब्याज़ पर टैक्स लगेगा?
पोस्ट ऑफिस बचत खाता	4.0%	NA	नहीं	हाँ
पोस्ट ऑफिस रिकारिंग डिपॉज़िट	6.5%	5 साल	नहीं	हाँ
पोस्ट ऑफिस मासिक आय योजना	7.4%	5 साल	नहीं	हाँ
पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉज़िट (1 वर्ष)	6.9%	1 साल	नहीं	हाँ
पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉज़िट (2 वर्ष)	7.0%	2 साल	नहीं	हाँ
पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉज़िट (3 वर्ष)	7.0%	3 साल	नहीं	हाँ
पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉज़िट (5 वर्ष)	7.5%	5 साल	हाँ	हाँ
किसान विकास पत्र	7.5%	30 महीने की लॉक-इन अवधि	नहीं	हाँ
पब्लिक प्रोविडेंट फण्ड	7.1%	15 साल	हाँ	नहीं
सुकन्या समृधि योजना	8.0%	21 साल	हाँ	नहीं
राष्ट्रिय बचत सर्टिफिकेट	7.7%	5 साल	हाँ	नहीं
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना	8.2%	5 साल	हाँ	हाँ

कृपया ध्यान दें: इन योजनाओं पर मिलने वाली ब्याज़ दरों की समीक्षा हर तीन महीनों में सरकार द्वारा की जाती है। और ब्याज़ दरें अक्टूबर 2023 तक अपडेट की गई है।

आप जिस भी तिमाही में पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉज़िट, पोस्ट ऑफिस रेकरिंग डिपॉज़िट, पोस्ट ऑफिस मासिक आय योजना, राष्ट्रिय बचत सर्टिफिकेट (NSC) और किसान पत्र (KYP) में निवेश करेंगें तो उस समय मिलने वाली ब्याज़ दर आपकी पूरी योजना अवधि में रहेगी। हालाँकि, पब्लिक प्रोविडेंट फण्ड (PPF) और सुकन्या समृद्धि योजना पर ब्याज़ दर सरकार द्वारा बदलने के साथ साथ बदलती रहेगी।

पोस्ट ऑफिस सेविंग अकाउंट

• पोस्ट ऑफिस अकाउंट बैंक सेविंग अकाउंट के जैसा ही होता है बस फर्क केवल ये पोस्ट ऑफिस में होता है
• आप एक पोस्ट ऑफिस में केवल एक अकाउंट ही खोल सकते हैं, जो एक पोस्ट ऑफिस से दूसरे में ट्रान्सफर हो सकता है
• आप नाबालिग के नाम पर भी अकाउंट खोल सकते हैं। ब्याज़ दर 4% है और इस पर टैक्स लगता है. हालाँकि इनकम टैक्स नहीं कटता है
• हालांकि इनकम टैक्स अधिनियम, 1961 की धारा 80TTA के तहत पोस्ट ऑफिस सेविंग ब्याज़ सहित आपके कुल सेविंग अकाउंट के ब्याज़ पर 10,000 रु. प्रति वर्ष तक टैक्स का लाभ मिल सकता है।

पोस्ट ऑफिस मंथली इनकम स्कीम (POMIS)

• निवेशक द्वारा लमसम निवेश करने पर ये योजना आपको मासिक आय की गारंटी देती है
• कोई भी आवासीय व्यक्ति अकेले या जॉइंट MIS अकाउंट खोल सकता है। एक नाबालिग भी इसमें निवेश कर सकता है। अगर नाबालिग की उम्र 10 वर्ष से ज़्यादा है, तो वो अकाउंट ऑपरेट भी कर सकता है
• सिंगल होल्डिंग अकाउंट में न्यूनतम निवेश 1000 रु. और अधिकतम 9 लाख रु. है और जॉइंट अकाउंट में अधिकतम की सीमा 15 लाख रु. है
• इस योजना की अवधि 5 साल है जिसमें वार्षिक 7.4% ब्याज़ दर के हिसाब से मासिक लाभ मिलता है। उदाहरण: श्री सुरेश पोस्ट ऑफिस मासिक आय योजना (Post Office Monthly Income Scheme) में 2 लाख रु. निवेश करते हैं. उनको 5 साल तक ब्याज़ के तौर पर 1233 रु. प्रतिमाह मिलेंगें। योजना अवधि ख़त्म होने पर उन्हें मूल निवेश वापस मिल जाएगा। मासिक मिलने वाले लाभ को पोस्ट ऑफिस रेकरिंग डिपॉज़िट में निवेश कर सकते हैं
• निवेशक एक से अधिक अकाउंट भी खोल सकता है लेकिन सभी में कुल राशि 9 लाख रु. से ज़्यादा नहीं होनी चाहिए। इस योजना के तहत आप निवेश सीमा से बाहर ना जाकर जॉइंट अकाउंट भी खोल सकते हैं। उदाहरण: श्री. सुरेश अपनी पत्नी के साथ जॉइंट अकाउंट खोलकर 7 लाख रु. का निवेश कर सकते हैं
• इस योजना के तहत निवेशक 1 वर्ष के बाद अपना मूल निवेश निकाल सकता है. लेकिन 1 वर्ष से 3 वर्ष के बीच मूल निवेश निकालने पर निवेश का 2% और 3 वर्ष बाद निकालने पर 1% का जुर्माने के रूप में देना पड़ेगा
• अकाउंट को पूरे देश में एक पोस्ट ऑफिस से दूसरे में ट्रांसफर किया जा सकता है।

योजना में कोई बड़ा टैक्स लाभ नहीं है। मासिक मिलने वाला ब्याज़ पर भी इनकम टैक्स लगेगा। ब्याज़ पर कोई TDS नहीं लगता है और निवेश पर वेल्थ टैक्स नहीं लगता है। इस योजना की सलह उन निवेशकों को दी जाती है जो जोखिम के अधीन भी निवेश कर मासिक आय कमाना चाहते हैं।

पोस्ट ऑफिस रेकरिंग डिपॉज़िट (RD)

• Post Office RD एक मासिक निवेश योजना है जिस पर अभी 6.7% वार्षिक ब्याज़ दर मिल रही है (ब्याज़ दर हर तीन महीने में बदलेगी) और योजना अवधि 5 वर्ष है
• 5 साल की निश्चित अवधि पूरी होने पर RD अकाउंट में हर महीने 10,000 रु. का निवेश आपको 1,13,659 रु. देता है
• पोस्ट ऑफिस RD अकाउंट में निवेशक 100 रु. प्रतिमाह तक निवेश कर सकता है। अधिकतम निवेश की कोई सीमा नहीं है
• दो व्यस्क जॉइंट अकाउंट भी खोल सकते हैं। नाबालिग के नाम पर भी अकाउंट खोल सकते हैं। एक से ज़्यादा अकाउंट भी खोल सकते हैं
• RD अकाउंट एक पोस्ट ऑफिस से दूसरे में ट्रान्सफर हो सकता है
• अगर आप मासिक निवेश करने में चूक जाते हैं तो आपको हर 100 रु. पर 1 रु. का जुर्माना देना होगा
• आप एक साल बाद निवेश का 50% निकाल सकते हैं

RD पर किसी तरह TDS भी नहीं लगता है। हालाँकि, हर व्यक्ति के टैक्स स्लैब के मुताबिक, RD से हुई कमाई पर टैक्स लगता है। ये उन सभी निवेशकों के लिए सबसे बहतर निवेश विकल्प है जो बिना जोखिम के निवेश कर मासिक लाभ चाहते हैं।

पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉज़िट 2023

• पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉज़िट (Post Office Time Deposite) में निवेश के लिए अवधि के बहुत विकल्प हैं। उपलब्ध ब्याज़ दरें नीचे हैं:

अवधि	ब्याज़ दर (01.10.2023 से लागू)
1 वर्ष	6.9%
2 वर्ष	7.0%
3 वर्ष	7.0%
5 वर्ष	7.5%

• निवेश करने की न्यूनतम सीमा 1000 रु. हैं। अधिकतम सीमा नहीं है। एक व्यक्ति कितने भी अकाउंट खोल सकता है
• सिंगल होल्डिंग और जॉइंट दोनों ही अकाउंट खोले जा सकते हैं। नाबालिग भी निवेश कर सकते हैं
• अकाउंट को पूरे भारत में एक पोस्ट ऑफिस से दूसरे में ट्रान्सफर किया जा सकता है
• डिपॉज़िट की अवधि पूरी होने के बाद अकाउंट अपने आप उतने ही अवधि के लिए फिर से शुरू हो जाएगा और ब्याज़ दर भी उतनी ही रहेगी
• 5 साल के पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉज़िट में किए गए निवेश पर टैक्स लाभ है। ये निवेश आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 C के तहत टैक्स कटौती के क्लेम के लिए योग्य है

किसान विकास पत्र (KVP)

• KVP में आपको वार्षिक 7.5% कंपाउंड ब्याज़ दर मिलती है। इसे किसी भी पोस्ट ऑफिस से खरीदा जा सकता है।
• निवेश रकम हर 115 महीने में दोगुना हो जाता है
• न्यूनतम निवेश 1000 रु. का है कोई अधिकतम सीमा नहीं है और इसे 100 से गुणा किया जा सकता है।
• सर्टिफिकेट को आसानी से ट्रान्सफर किया जा सकता है और किसी भी तीसरे व्यक्ति के नाम किया जा सकता है
• निवेश के 2.5 वर्ष बाद आप नकदी वापस ले सकते हैं
• निवेश की गई मुख्य रकम पर कोई टैक्स नहीं लगता है।  उस पर लगने वाला ब्याज़ टैक्स के दायरे में आता है। इस प्रकार यह योजना टैक्स फ्री के लिए योग्य नहीं है। यह दूरदराज के क्षेत्रों के नए और छोटे निवेशकों के लिए काम करता है जिनके पास इस तरह के अन्य निवेश विकल्पों तक पहुंच नहीं है

 वरिष्ठ नागरिक बचत योजना

• इस योजना से जुड़ने की न्यूनतम उम्र 60 वर्ष है। जो लोग 55 वर्ष की उम्र के बाद खुद से रिटायर्मेंट ले लेते हैं वो भी रिटायर्मेंट लाभ मिलने के एक महीने बाद इसमें अकाउंट खोल सकते हैं। इस तरह के मामलों में निवेश होने वाला अमाउंट व्यक्ति को रिटायर्मेंट पर मिलने वाले अमाउंट से ज़्यादा नहीं होना चाहिए
• कोई भी व्यक्ति अपनी नाम पर या जॉइंट अकाउंट (पति/पत्नी के साथ) के रूप में एक से ज़्यादा अकाउंट भी खोल सकता है
• प्रति व्यक्ति अधिकतम निवेश सीमा (सभी अकाउंट में बैलेंस को मिलाकर) 15 लाख रु. है
• वर्तमान ब्याज़ दर 8.2 % प्रति वर्ष है जिसका लाभ हर तिमाही (हर तीन महीनों में) के पहले दिन मिल जाएगा। निवेश की मैच्योरिटी अवधि 5 वर्ष है। उदाहरण के लिए, अगर आप आज इस योजना में 15 लाख रु. निवेश करते हैं तो आपको हर तिमाही 30, 750 रु. का लाभ मिलेगा
• समय से पहले राशि निकालने की अनुमति एक साल बाद ही संभव होगी। ऐसा करने पर निवेश राशि की 1.5%. और 2 साल के बाद 1% राशि कटेगी
• योजना की अवधि पूरी होने के बाद इसको 3 वर्षों तक बढ़ाया जा सकता है
• योजना में किया गया निवेश इनकम टैक्स अधिनियम धरा 80 C के तहत टैक्स कटौती क्लेम के लिए मान्य है। हालाँकि, टैक्स तभी लगेगा जब वार्षिक ब्याज़ 10,000 रु. से ज़्यादा होगा।

पब्लिक प्रोविडेंट फण्ड (PPF)

• PPF 15 वर्ष की लम्बी अवधि वाली निवेश योजना है। जिसमें वर्तमान में वार्षिक 7.1% की कंपाउंड ब्याज़ दर मिल रही है। इस स्कीम के तहत अधिकतम राशि 1,50,000 रु. एक वित्तीय वर्ष में इसके अलावा, जमा राशि इनकम टैक्स अधिनियम की धारा 80C के तहत आय से कटौती के लिए योग्य है।
• इस योजना से जुड़ने की न्यूनतम या अधिकतम उम्र सीमा नहीं है
• निवेश करने के लिए न्यूनतम राशि 500 रु. है और अधिकतम वार्षिक राशि 1.5 लाख रु.। निवेश की गई राशि एक ही बार या सुविधानुसार किश्तों में जमा की जा सकती है
• सिंगल होलडिंग अकाउंट ही खोल सकते हैं, जॉइंट अकाउंट की अनुमति नहीं है
• आप अपनी अधिकतम निवेश सीमा के अंदर रहते हुए किसी नाबालिग के नाम पर भी निवेश कर सकते हैं
• 15 वर्ष की अवधि ख़त्म होने के बाद उसे 5 वर्ष के लिए और बढ़ाया जा सकता है। आप इसके बाद लगातार हर 5 साल में इसे बढ़ा सकते हैं
• योजना शुरू होने के 5 साल बाद ही अकाउंट बंद करने की अनुमति है और इसका कारण कोई गंभीर समस्या या उच्च शिक्षा होना चाहिए। योजना शुरू होने के 5 साल बाद अकाउंट बंद ना करके निवेश की गई रकम का कुछ हिस्सा भी निकाला जा सकता है
• आप अपने PPF अकाउंट में जमा धन राशि से कुछ शर्तों के आधार पर लोन ले सकते हैं। अकाउंट खोलने के दूसरे वित्तीय वर्ष से पांचवें वर्ष तक लोन सुविधा का लाभ उठा सकता है
• इनकम टैक्स  की धारा 80 C के तहत PPF में निवेश की गई राशि को टैक्स कटौती के लिए क्लेम किया जा सकता है। इसके अतिरिक्त निवेश पर मिले ब्याज़ पर भी टैक्स नहीं लगेगा। जमा राशि पर जो ब्याज़ मिलता है वह तो टेक्स फ्री होता ही है, हालाँकि इससे कमाएं गए ब्याज़ को इनकम टैक्स रिटर्न में दिखाना होगा

ये उन निवेशकों के लिए एक अच्छी योजना है जो टैक्स छूट के साथ एक सुरक्षित निवेश योजना चाहते हैं।

राष्ट्रीय बचत पत्र (NSC)

• NSC की मैच्योरिटी अवधि 5 साल की है। इस पर मिलने वाली ब्याज़ दर  7.7% है, इस पर हर छह महीने में कंपाउंड ब्याज़ लगता है जो योजना अवधि पूरी होने के बाद ही मिलता है। इसका मतलब है कि आपका 100,000 रु. का निवेश 5 साल में 144,903 रु. हो जाएगा
• 1000 रु. की न्यूनतम निवेश राशि के साथ निवेश की कोई अधिकतम सीमा नहीं है। निवेश 100 रु. 500 रु. 1,000 रु. 5,000 और 10,000 रु. में किया जा सकता है
• NSC प्रमाणपत्र सिंगल होल्डिंग, जॉइंट होल्डिंग (3 वयस्कों तक) में, किसी नाबालिग/दिमागी रूप से अस्वस्थ वाले व्यक्ति की ओर से अभिभावक द्वारा या 10 वर्ष से अधिक उम्र के नाबालिग द्वारा अपने नाम पर किया जा सकता है।
• इनकम टैक्स अधिनियम 80 C के तहत आपको टैक्स में छूट का लाभ मिलता है। राष्ट्रीय बचत पत्र में निवेश करने पर आपका TDS नहीं कटता है
• NSC को लोन लेने के लिए गारंटी के तौर पर उपयोग किया जा सकता है
• नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट को आप एक पोस्ट ऑफिस से दूसरे पोस्ट ऑफिस में ट्रांसफर कर सकते हैं। राष्ट्रीय बचत पत्र के प्रमाण पत्र को आप किसी एक व्यक्ति से दूसरे व्यक्ति को ट्रान्सफर तक सकते हैं लेकिन पूरी अवधि में सिर्फ एक ही बार

NSC एक लम्बी अवधि की टैक्स बचत करने वाली जोखिम रहित योजना है जिसमें, निवेशक बिना जोखिम के निवेश कर सकते हैं।

सुकन्या समृद्धि योजना

• सुकन्या समृद्धि योजना को बच्चियों के लाभ के लिए लाया गया है। इसमें 8% की वार्षिक कंपाउंड ब्याज़ दर मिलती है
• इसमें एक वर्ष में न्यूनतम 1000 रु. और अधिकतम 1,50,000 रु. का निवेश किया जा सकता है। आपको इसमें अकाउंट खोलने के बाद 15 वर्ष तक हर साल न्यूनतम राशि जमा करनी होगी। इस राशि में हर साल ब्याज लगता रहेगा।
• इस योजना के तहत खुलने वाले खातों को आयकर कानून की धारा 80 C के तहत सालाना 1.5 लाख तक टैक्स छूट दी जाएगी। इस पर मिलने वाली ब्याज़ दर और मैच्योरिटी राशि पर भी कोई टैक्स नहीं लगता है
• बेटी का अकाउंट खोलने की तारीख से 21 वर्ष पूरा होने पर ही खाता मैच्योर होगा। बालिका का विवाह यदि 18 वर्ष के बाद या 21 वर्ष से पहले होता है तो शादी की तारीख के बाद अकाउंट बंद कर दिया जाएगा। लड़की के NRI बनने या भारतीय नागरिकता खोने पर भी अकाउंट बंद कर दिया जाएगा। अकाउंट बंद होने के बाद जमा रकम ब्याज़ समेत निकाली जा सकती है
• सुकन्या समृद्धि खाता सिर्फ बच्ची के नाम पर ही खोला जा सकता है जिसकी इजाज़त उसके माता-पिता या वैध संरक्षक दे सकते हैं। अकाउंट खोलने के समय बच्ची की उम्र 10 साल से या उससे कम होनी चाहिए
• एक बच्ची के नाम पर एक से ज़्यादा खाता नहीं खोला जा सकता है। माता-पिता/ संरक्षक दो बच्चियों के नाम दो ही अकाउंट खोल सकते हैं
• वार्षिक न्यूनतम अमाउंट जमा ना करने पर 50 रु. का जुर्माना लेगागा
• लड़की द्वारा विवाह या उच्च शिक्षा के उद्देश्य से 18 वर्ष की आयु होने पर अकाउंट बंद किया जा सकता है।
• 18 वर्ष की होने पर लड़की अकाउंट में जमा राशि का 50% तक निकाल सकती है
• इस योजना में माता-पिता/ संरक्षक को निवेश पर आयकर अधिनियम 80 C के तहत टैक्स लाभ मिलेगा। योजना पूरी होने पर पैसा लड़की को मिलेगा जिस पर किसी तरह का टैक्स नहीं लगेगा

ये योजना बहुत प्रसिद्ध है विशेषकर ग्रामीण भारत में, जिसका मतलब है कि योजना महिलाओं की आने वाली पीढ़ी को आर्थिक सुरक्षा दे रही है।

बचत योजनाओं की ब्याज दरें और टैक्स नियम

पोस्ट ऑफिस बचत योजनाओं की ब्याज दरें और टैक्स संबंधित नियम निम्नलिखित हैं:

योजनाओं की लिस्ट	ब्याज दर और रिटर्न	टैक्स नियम
पब्लिक प्रोविडेंट फण्ड	7.1% प्रति वर्ष वार्षिक कंपाउंड होता है	धारा 80C के तहत एक वित्तीय वर्ष में अधिकतम ₹ 1,50,000 रु. के निवेश पर टैक्स नहीं देना होगा
पोस्ट ऑफिस सेविंग अकाउंट	4.00% प्रति वर्ष सिंगल/ जॉइंट अकाउंट पर	वित्तीय वर्ष 2012-13 से ₹ 10,000 प्रति वर्ष तक कमाया गया ब्याज टैक्स-फ्री है
पोस्ट ऑफिस रेकरिंग डिपॉज़िट अकाउंट	6.7% प्रति वर्ष सिंगल/ जॉइंट अकाउंट पर	_
पोस्ट ऑफिस टाइम्स डिपॉज़िट  अकाउंट	6.9% (1 वर्ष), 7% (2 साल), 7% (3 साल) और 7.5% ( 5 वर्ष)	5 वर्ष के लिए किया गया निवेश 1 अप्रैल 2007 से आयकर धारा 80C के तहत  आने वाले टैक्स लाभ के लिए योग्य है
पोस्ट ऑफिस मासिक आय बचत खाता  (MIS)	7.4% प्रति वर्ष	सिंगल अकाउंट में अधिकतम निवेश सीमा ₹9 लाख है और जॉइंट अकाउंट में ₹15 लाख
सीनियर सिटिज़न सेविंग स्कीम	8.2 ​% प्रति वर्ष*	अधिकतम निवेश ₹15 लाख से ज़्यादा नहीं होना चाहिए और इस योजना के अंतर्गत किया गया निवेश 1 अप्रैल 2007 से आयकर धारा 80C के तहत आने वाले टैक्स लाभ के लिए योग्य है
किसान विकास पत्र	7.5% वार्षिक कंपाउंड होगा	–
नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट	7.7 % वार्षिक कंपाउंड होगा लेकिन मिलेगा मैच्योरिटी पर ही	जमा की गई राशि आयकर धारा 80C के तहत टैक्स छूट के लिए योग्य है और ब्याज वार्षिक कैलकुलेट होगा लेकिन आयकर धारा 80C के तहत पुनर्निवेश माना जाता है
सुकन्या समृद्धि खाता	8.0% प्रति वर्ष वार्षिक कैलकुलेट होता है	एक वित्तीय वर्ष में अधिकतम निवेश ₹1,50,000

नोट करें: *अधिक जानकारी के लिए इंडियन पोस्ट की अधिकारिक वेबसाइट पर जाएं।

ऊपर दी गई ब्याज दरें, 4 अक्टूबर 2023 से लागू हैं।

योजनाओं की फीस व शुल्क

पोस्ट ऑफिस निवेश योजनाओं की फीस व शुल्क इस प्रकार है:

डुप्लिकेट पासबुक	50 रु.
जमा रसीद या अकाउंट स्टेटमेंट	20 रु.
खो जाने या कटे-फटे प्रमाण पत्र के बदले में पासबुक जारी करने के लिए	10 रु. प्रति रजिस्ट्रेशन
रद्द कराने या नॉमिनी बदलने पर	50 रु.
अकाउंट  ट्रान्सफर के लिए	100 रु.
अकाउंट को गिरवी रखने पर	100 रु.
सेविंग बैंक अकाउंट में चेक बुक जारी होने पर	एक कैलेंडर वर्ष में 10 लीफ तक  कोई शुल्क नहीं लगता है उसके बाद 2 रु. प्रति चैक लीफ
चैक डिसऑनर पर	100 रु.

नोट: ऊपर बताए गए शुल्क पर टैक्स भी लगेगा

पोस्ट ऑफिस सेविंग स्कीम में निवेश के क्या लाभ हैं

सरल दस्तावेज़ीकरण और प्रक्रिया: पोस्ट ऑफिस में आसान दस्तावेज़ीकरण और बिना किसी परेशानी के आप सेविंग स्कीम में निवेश कर सकते हैं। ये सेविंग स्कीम शहरी और ग्रामीण दोनों निवेशकों के लिए पेश की गई हैं, इनका लाभ देश भर के सभी पोस्ट ऑफिस  में उठाया जा सकता है।

ब्याज दरें और जोखिम: पोस्ट ऑफिस सेविंग स्कीम की ब्याज दरें  4% से 8.2% के बीच हैं। साथ ही, इन निवेशों में जोखिम न के बराबर होता हैं क्योंकि इन्हे भारत सरकार द्वारा गारंटी प्राप्त हैं।

टैक्स फ्री: कई पोस्ट ऑफिस सेविंग स्कीम जमा राशि के लिए धारा 80C के तहत टैक्स फ्री हैं। कुछ स्कीम जैसे SSS (सुकन्या समृद्धि योजना), PPF आदि में  ब्याज राशि पर भी टैक्स फ्री है और इस प्रकार, इन्हें टैक्स फ्री  स्कीम के रूप में जाना जाता है।

अलग–अलग जरूरतों के लिए अलग अलग स्कीम: पोस्ट ऑफिस सेविंग स्कीम कई निवेशकों की अलग-अलग जरूरतों को पूरा करती हैं। सभी सेविंग स्कीम की डिपॉजिट लिमिट,लागू टैक्स और सेविंग रिटर्न अलग अलग होते हैं और इन्हें निवेशकों की आवश्यकताओं के अनुसार चुना जा सकता है।

सभी पोस्ट ऑफिस सेविंग स्कीम के लिए अब आधार और पैन अनिवार्य है

वित्त मंत्रालय द्वारा जारी नई सूचना के अनुसार, किसी भी नई पोस्ट ऑफिस स्कीम या अकाउंट खोलने के लिए आपको अपना आधार नंबर और पैन देना अनिवार्य है। यदि आपके पास किसी वजह से आधार कार्ड नहीं है , तो आपको अकाउंट खोलने के समय आधार एनरोलमेंट का प्रूफ या एनरोलमेंट आईडी जमा करनी होगी और अकाउंट खोलने की तारीख से 6 महीने के अंदर ही  आधार नंबर पोस्ट ऑफिस में जमा करना होगा।

यदि आपके पास पहले से ही एक मौजूदा पोस्ट ऑफिस अकाउंट है और आपने अपना आधार नंबर जमा नहीं किया है, तो आपको 1 अप्रैल 2023 से 6 महीने की अवधि के अंदर ही अपना आधार नंबर जमा करना होगा। इसके साथ ही यदि आपने अकाउंट खोलते समय अपना पैन कार्ड जमा नहीं किया है तो 2 महीने के अंदर आपको  जमा करना होगा।

नीचे दी गई जानकारी में से 2 महीने की अवधि के अंदर ही जो भी पहले हो, अपना पैन कार्ड जमा करना होगा

• पोस्ट ऑफिस अकाउंट में शेष राशि 50,000 रु. से अधिक है
• किसी भी फाइनेंसियल ईयर में अकाउंट में सभी क्रेडिट का कुल  1 लाख रु.
• अकाउंट से एक महीने में निकाली और ट्रांसफर की गई राशि का कुल योग 1,000 रु.

कृपया ध्यान दें कि यदि आप 6 महीने की अवधि के भीतर आधार और 2 महीने की अवधि के अंदर पैन कार्ड  जमा नहीं करते हैं तो आपका पोस्ट ऑफिस अकाउंट उस समय तक के लिए बंद हो जाएगा जब तक आप आधार या पैन जमा नहीं कर देते।

नोट: यह जानकारी हमने The Gazette of India से ली है। अधिक पढ़ने के लिए https://egazette.nic.in/WriteReadData/2023/244822.pdf पर क्लिक करें

संबंधित प्रश्न (FAQs)

प्रश्न. मैं पोस्ट ऑफिस की मासिक आय योजना में कैसे निवेश करूं?
उत्तर: पोस्ट ऑफिस की मासिक आय योजना स्थिर आय वाली कम जोखिम वाली योजना है। कोई भी प्रति माह  9 लाख रु. से 15 9 लाख रु. तक का निवेश कर सकता है और प्रति वर्ष 7.4% ब्याज़ कमा सकता है। डाकघर योजना में निवेश करने के लिए, प्रत्येक व्यक्ति के पास MIS खाता होना आवश्यक है। कोई भी निवासी व्यक्तिगत या संयुक्त रूप से MIS अकाउंट खोल सकता है। 

प्रश्न.क्या मैं किसी भी पोस्ट ऑफिस से पैसे निकाल सकता हूँ?
उत्तर: हां, पोस्ट ऑफिस के अकाउंट से किसी भी पोस्ट ऑफिस से पैसे निकाले जा सकते हैं। साथ ही, खाताधारक कभी भी पैसा निकाल सकता है, हालांकि जनरल अकाउंट के मामले में 500 रु. न्यूनतम बैलेंस रखना होगा।

प्रश्न.मैं पोस्ट ऑफिस के अकाउंट से कितना पैसा निकाल सकता हूँ?
उत्तर: पोस्ट ऑफिस अकाउंट से प्रतिदिन अधिकतम 10,000 रु. तक निकाले जा सकते हैं। लेकिन, पोस्ट ऑफिस के ATM कार्ड उपयोग के साथ 25,000 रु. प्रति दिन निकाले जा सकते हैं।

प्रश्न.क्या मैं अपना पोस्ट ऑफिस अकाउंट ऑनलाइन चेक कर सकता हूं?
उत्तर: हां,भारतीय पोस्ट ऑफिस अपने खाताधारकों को इंटरनेट बैंकिंग सुविधा का उपयोग करके अपने संबंधित खाते के विवरण आदि का उपयोग करने में सक्षम बनाता है नेट-बैंकिंग के तहत खुद को रजीस्टर्ड करने के लिए ग्राहक के पास वैलिड व्यक्तिगत या जॉइंट अकाउंट, KYC दस्तावेज और सक्रिय DOP ATM कार्ड होना चाहिए।

प्रश्न.क्या पोस्ट ऑफिस का निवेश सुरक्षित और टैक्स फ्री है?
उत्तर: हां, यह भारत सरकार की पोस्ट ऑफिस बेयर सॉवरेन गारंटी  के तहत निवेश के रूप में सुरक्षित है इन सभी योजनाओं पर एक निश्चित सीमा तक टैक्स फ्री है और PPF,सुकन्या समृद्धि योजना जैसी कुछ योजनाओं में रिटर्न पर भी टैक्स लाभ है।

प्रश्न. क्या छात्रों के लिए कोई पोस्ट ऑफिस योजना है?
उत्तर: वरिष्ठ नागरिक बचत योजना को छोड़कर सभी योजनाओं का लाभ 18 वर्ष से अधिक के छात्र उठा सकते हैं। सुकन्या समृद्धि योजना (SSY) छात्राओं के लिए एक योजना है, जिसमें माता-पिता को न्यूनतम मैच्योरिटी या उससे ऊपर की राशि का एक निर्धारित राशि जमा करना होता है और जब वह 21 वर्ष की हो जाती है, तो उसे बालिकाओं को दिया जाता है।

प्रश्न. किसी अकाउंट के लिए आवश्यक न्यूनतम शेष राशि क्या है?
उत्तर: किसी अकाउंट (पोस्ट ऑफिस अकाउंट) के लिए आवश्यक न्यूनतम शेष राशि नीचे बताए गए अकाउंट के प्रकार से भिन्न होती है:

SB (चेक अकाउंट )​	₹. 500
SB (चेक नॉन अकाउंट )​	₹. 50
पोस्ट ऑफिस MIS स्कीम	₹. 100
TD	₹. 100
पब्लिक प्रोविडेंट फंड	₹. 500
सीनियर सिटिज़न सेविंग स्कीम	₹. 100

प्रश्न. मैं मेच्योरिटी से पहले सर्टिफिकेट/अकाउंट में से कैसे पैसे निकाल सकता हूं
उत्तर:

NSCs (VIII Issue)	मेच्योरिटी अवधि 5 साल (01.11.2011 को या उसके बाद जारी किए गए सर्टिफिकेट के लिए)। से पहले पैसे निकालना संभव नहीं है।
विभिन्न सेविंग अकाउंट
SB	किसी भी समय बंद किया जा सकता है
RD	समय से पहले बंद करने की अनुमति (3 साल के बाद – केवल SB रेट की अनुमति है)
TD	समय से पहले बंद करने की अनुमति (6 महीने के बाद)
MIS पोस्ट ऑफिस स्कीम	समय से पहले बंद करने की अनुमति (1 साल के बाद)
सीनियर सिटीजन सेविंग स्कीम	समय से पहले बंद (1 साल के बाद)