क्रेडिट रिपोर्ट में गलती मिलने पर दर्ज़ करें शिकायत और सुधारें अपना क्रेडिट स्कोर

क्रेडिट रिपोर्ट में किसी तरह की गलती बड़ी समस्या खड़ी कर सकती है। इससे आपकी साख प्रभावित हो सकती है, साथ ही भविष्य में लोन या क्रेडिट कार्ड मिलना मुश्किल हो सकता है। इसलिए अगर आप समय से क्रेडिट रिपोर्ट की इन गलतियों का पता लगा लेते हैं तो इनमें सुधार करके अच्छा क्रेडिट स्कोर भी मैनटेन कर सकते हैं। तो चलिए जानते हैं क्रेडिट रिपोर्ट में कैसी गलतियां हो सकती है और इन गलतियों को कैसे ठीक किया जा सकता है।

क्रेडिट रिपोर्ट की आम गलतियां

आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में निम्नलिखित गलतियां हो सकती है, जो आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर सकती हैं-

गलत पर्सनल डिटेल्स-  इसमें आपका नाम, पता, आयु या PAN नंबर जैसी जानकारी गलत हो सकती है। यह गलती लोन संस्थान या क्रेडिट ब्यूरो की तरफ से हो सकती है।

गलत लोन स्टेटस- आपने लोन या क्रेडिट कार्ड बिल पूरी तरह से चुका दिया है लेकिन फिर भी रिपोर्ट में ‘बकाया’ या ‘डिफॉल्ट’ दिख रहा है। इससे आपका क्रेडिट स्कोर काफी गिर सकता है।

नया लोन अकाउंट दिखना- कोई भी ऐसा नया लोन या क्रेडिट कार्ड अकाउंट दिखना, जो आपने लिया ही न हो। यह फ्रॉड या पहचान की चोरी हो सकती है। जो आपके स्कोर को कम कर सकता है, जिससे भविष्य में लोन या क्रेडिट कार्ड मिलना मुश्किल हो सकता है।

हालिया भुगतान का रिकॉर्ड अपडेट न होना- आपका हालिया पेमेंट अपडेट न हुआ हो आपके रिपोर्ट में DPD (डेज़ पास्ट ड्यू) दिख रहा हो। इससे भी आपका क्रेडिट स्कोर गिर सकता है।

गलत क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेश्यो (CUR)- आप क्रेडिट कार्ड का कम इस्तेमाल कर रहे हैं लेकिन रिपोर्ट में अधिक यूटिलाइजेशन रेश्यो दिख रहा है। हो सकता है कि क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता ने सही क्रेडिट लिमिट न भेजी हो। गलत CUR होने से भी आपका क्रेडिट स्कोर गिर सकता है।

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क्रेडिट रिपोर्ट की गलतियों का पता कैसे लगाएं

क्रेडिट रिपोर्ट में गलती का पता लगाने के लिए ज़रूरी है कि आप इसे समय-समय पर चेक करते रहे। ताकि क्रेडिट रिपोर्ट में हुए किसी तरह के बदलावों के बारे में आपको पता हो। आप क्रेडिट ब्यूरो या क्रेडिट इंफोर्मेंशन कंपनियों से साल में एक बार मुफ्त में क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त कर सकते हैं। ये क्रेडिट ब्यूरो कंपनियां- ट्रांसयूनियन सिबिल, एक्सपिरियन, इक्विफैक्स और CRIF हाई मार्क हैं।

इसके अलावा आप पैसाबाज़ार जैसे ऑनलाइन फाइनेंशियल मार्केटप्लेस पर भी अपनी क्रेडिट रिपोर्ट चेक कर सकते हैं। और विभिन्न क्रेडिट ब्यूरो से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त भी कर सकते हैं। साथ ही मासिक अपडेट के साथ अपना क्रेडिट स्कोर मुफ्त में चेक कर सकते हैं। विभिन्न ब्यूरो से प्राप्त रिपोर्ट को चेक करने से आप जान सकते हैं कि कहां और किससे गलती हो रही है।

जब आप अलग-अलग ब्यूरो से प्राप्त क्रेडिट रिपोर्ट को चेक करते हैं और सभी में एक जैसी ही गलती मिलती है, तो इसका मतलब है कि किसी एक बैंक/NBFC ने ही सभी ब्यूरो में गलत जानकारी दी है। इसलिए गलती में सुधार के लिए सबसे पहले बैंक व एनबीएफसी से संपर्क करें।

इससे इतर, अगर किसी एक ब्यूरो के क्रेडिट रिपोर्ट में गलती मिलती है और अन्य ब्यूरो की रिपोर्ट सही है तो इसका मतलब है कि गलती ब्यूरो की तरफ से हुई है, किसी लोन संस्थान की गलती नहीं है। ऐसे में आपको गलती की सुधार के लिए ब्यूरो से संपर्क करना चाहिए।

क्रेडिट रिपोर्ट सुधार के लिए शिकायत दर्ज करें

शिकायत या डिस्प्यूट दर्ज करने के दो विकल्प हैं। आप संबंधित ब्यूरो या लोन संस्थान को मेल भेज सकते हैं। जिसमें आप अपनी समस्या को अच्छे से बताएं और उससे संबंधित डॉक्यूमेंट्स भी भेजें ताकि शिकायत की छान-बिन में मदद मिल सके। इसके अलावा आप क्रेडिट ब्यूरो के पोर्टल पर जाकर सीधे ऑनलाइन भी शिकायत दर्ज कर सकते हैं।

क्रेडिट ब्यूरो पोर्टल पर जाकर ऑनलाइन डिस्प्यूट दर्ज करने की प्रक्रिया निम्नप्रकार है:

स्टेप 1- क्रेडिट ब्यूरो के वेबसाइट पर जाएं और अपने अकाउंट में लॉगिन करें।
कुछ क्रेडिट ब्यूरो शिकायत निवारण के लिए सीधे लिंक भी देते हैं।

स्टेप 2- हालिया क्रेडिट रिपोर्ट में जो गलतियां है, उनका जिक्र करें और सही जानकारी या आंकड़े बताएं।

स्टेप 3- फार्म में दिए गए अटैचमेंट सेक्शन में संबंधित दस्तावेज़ जमा करें।

स्टेप 4- सभी जानकारियों की रिव्यू करें और सबमिट कर दें।

इस तरह शिकायत दर्ज हो गई। इसके बाद ब्यूरो संबंधित लोन संस्थान से संपर्क करेगा। एक बार जब लोन संस्थान सही जानकारी ब्यूरो को दे दे, तो वह इन जानकारियों को अपडेट कर देता है। अगर ब्यूरो जानकारी मिलने के बाद भी 9 दिनों के भीतर रिपोर्ट अपडेट नहीं करता है, तो उस पर प्रति दिन के हिसाब से 100 रु. का जुर्माना लगता है। क्रेडिट रिपोर्ट अपडेट होने के बाद आप इसे डाउनलोड कर सकते हैं।

पैसाबाज़ार की क्रेडिट+ सर्विस से सुधारें स्कोर  जिन्हें अपना क्रेडिट स्कोर और रिपोर्ट समझने में दिक्कत हो रही है वह एक्सपर्ट की मदद ले सकते हैं। इसके लिए उन्हें बस पैसाबाज़ार की क्रेडिट+ एडवाइजरी सर्विस लेनी होगी। इस सेवा के तहत क्रेडिट एक्सपर्ट आपके क्रेडिट रिपोर्ट का विस्तृत विश्लेषण करेंगे, रिपोर्ट में मौजूद गलतियों का पता लगाएंगे। इसके बाद रिपोर्ट में सुधार के लिए आपको समय-समय पर गाइड करेंगे। साथ ही आप जानेंगे कि क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाले फैक्टर्स कौन-कौन से हैं और अच्छा क्रेडिट स्कोर मैनटेन करने का तरीका क्या है।

अधिक जानकारी के लिए ये पढ़ें- क्रेडिट+ : पैसाबाज़ार की क्रेडिट सुधार सेवा से स्कोर बनाएं बेहतर

शिकायत निवारण से जुड़ी ज़रूरी बातें

• क्रेडिट रिपोर्ट की गलती सुधारने के लिए आपको कोई फीस या चार्जेस नहीं देना होता है।
• आप अपने किसी क्रेडटि ब्यूरो का सब्सक्रिप्शन प्लान नहीं लिया है फिर भी क्रेडिट रिपोर्ट में सुधार के लिए शिकायत दर्ज करवा सकते हैं।
• लोन संस्थान को 21 दिनों के भीतर क्रेडिट ब्यूरो को जवाब देना होगा, वरना देरी के हर दिन के हिसाब से बैंक को आवेदक को 100 रु. का जुर्माना देना होगा।
• क्रेडिट ब्यूरो को 30 दिनों के भीतर शिकायत निवारण करना होगा, वरना देरी के हर दिन के हिसाब से आवेदक को 100रु. का फाइन देना होगा।
• गलती में सुधार होने के बाद क्रेडिट ब्यूरो अपडेटेड रिपोर्ट आवेदक को प्रदान करता है।

क्रेडिट रिपोर्ट में छोटी-सी गलती भी आपके स्कोर और भविष्य की फाइनेंशियल योग्यता को प्रभावित कर सकती है। इसलिए समय रहते गलती पहचानकर शिकायत दर्ज़ करना और उसे सही करवाना बेहद ज़रूरी है। सही जानकारी वाला अपडेटेड क्रेडिट रिपोर्ट न सिर्फ आपके स्कोर को बेहतर बनाता है, बल्कि बेहतर लोन और क्रेडिट कार्ड ऑफर मिलने की संभावनाएं भी बढ़ाता है।