पर्सनल लोन के लिए कितना होना चाहिए सिबिल स्कोर?

जब आप पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो बैंक व एनबीएफसी आपकी इनकम, आयु, मौजूदा लोन दायित्व, आपकी जॉब किस तरह की है (नौकरीपेशा या गैर-नौकरीपेशा) और सिबिल स्कोर जैसे फैक्टर्स चेक करते हैं। वर्तमान में पसर्नल लोन लेने के लिए सिबिल स्कोर या क्रेडिट स्कोर सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक बन गया है। बैंक व NBFC पर्सनल लोन देने से पहले हमेशा चेक करते हैं कि आवेदक का सिबिल स्कोर कितना है।

अगर सिबिल स्कोर अच्छा होता है तो पर्सनल लोन एप्लीकेशन मंज़ूर होने और कम ब्याज दरों पर लोन मिलने की संभावना भी बढ़ जाती है। इस लेख में हम आपको बताएंगे कि पर्सनल लोन के लिए सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए (Personal Loan lene ke liye CIBIL Score kitna hona chahiye)।

पर्सनल लोन के लिए न्यूनतम सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए?

चूंकि पर्सनल लोन एक अनसिक्योर्ड लोन है इसलिए इसे देने से पहले बैंक व एनबीएफसी आवेदक के क्रेडिट स्कोर पर ज्यादा ध्यान देते हैं। अच्छा क्रेडिट स्कोर होने से लोन मंजूरी की संभावना बढ़ जाती है। हालांकि पर्सनल लोन लेने के लिए कोई निर्धारित सिबिल स्कोर नहीं है।

आमतौर पर 750 या इससे अधिक सिबिल स्कोर होने पर लोन मिलने की संभावना अधिक होती है। हालांकि कुछ लोन संस्थान 750 से कम सिबिल स्कोर वाले आवेदकों को भी लोन ऑफर करते हैं। लेकिन ऐसे आवेदकों को तुलनात्मक से कठोर शर्तों और अधिक ब्याज दर पर लोन मिलता है।

बहुत से मामलों में लोन संस्थान न्यू टू क्रेडिट यानी जिनका सिबिल स्कोर नहीं है उन्हें भी लोन देते हैं। लेकिन ऐसे आवेदकों को बेस्ट पर्सनल लोन ऑफर नहीं मिलता है। ऐसे आवेदकों को सलाह दी जाती है कि पहले अपना सिबिल/क्रेडिट स्कोर बनाएं इसके बाद लोन के लिए आवेदन करें ताकि बेहतर शर्तों (कम ब्याज दर) पर लोन मिल सके। इसके साथ ही क्रेडिट स्कोर हाई होने से आपको अधिक लोन राशि, कम ब्याज दर और लोन भुगतान की लंबी अवधि मिल सकती है।

पर्सनल लोन लेने के लिए सिबिल स्कोर क्यों महत्वपूर्ण है?

पर्सनल लोन एक अनसिक्योर्ड लोन होता है। इसका मतलब यह है कि जब कोई बैंक या अन्य कोई लोन संस्थान आपको पर्सनल लोन देता है, तो इसके लिए आपको कुछ गिरवी रखने या सिक्योरिटी जमा करने की आवश्यकता नहीं होती है। बैंक/लोन संस्थानों के लिए यह एक जोखिम भरा निवेश है। इसी वजह से बैंक/लोन संस्थान पर्सनल लोन आवेदनों का मूल्यांकन करते समय आवेदक के क्रेडिट स्कोर, विशेष रूप से सिबिल स्कोर पर अधिक ध्यान देते हैं।

क्रेडिट स्कोर निम्नलिखित तरीकों से बैंक या लोन संस्थानों की मदद करता है:

• क्रेडिट स्कोर ये दर्शाता है कि व्यक्ति को लोन देने में कितना जोखिम है
• लोन की ब्याज दर तय करने में भूमिका निभाता है
• लोन राशि तय करने में मदद करता है (यानी आप कितना उधार ले सकते हैं)

यहां ध्यान दें कि सिबिल स्कोर कम होने का मतलब ये बिल्कुल नहीं है कि आपकी पर्सनल लोन की एप्लीकेशन को खारिज़ कर दिया जाएगा। ये हो सकता है कि इससे आपका लोन ऊंची ब्याज दर पर मिले या आपने जितनी लोन राशि के लिए अप्लाई किया है, उससे कम राशि के लिए लोन मंज़ूर हो।

यह भी पढ़े: जल्दी से लोन लेने के लिए सिबिल स्कोर कैसे सुधारें?

पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते समय ध्यान रखने योग्य बातें

पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने से पहले निम्नलिखित बिंदुओं का ध्यान रखें:

• अपना सिबिल स्कोर और सिबिल रिपोर्ट चेक करें। अगर सिबिल रिपोर्ट में आपको गलत जानकारी नज़र आती है तो उनमें सुधार के लिए सिबिल डिस्प्यूट दर्ज करें
• अगर आपका क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेश्यो बहुत अधिक है तो अपने बकाया भुगतानों को पूरा करें। अगर आप ऐसा नहीं करते हैं तो इससे बैंक या लोन संस्थान आपको क्रेडिट पर बहुत अधिक निर्भर व्यक्ति के रूप में देख सकते हैं।
• अगर आपके लोन एप्लीकेशन को नामंज़ूर कर दिया गया है तो बहुत जल्द ही फिर से लोन के लिए अप्लाई ना करें। सबसे पहले उन कारणों का पता लगायें जिनकी वजह से आपकी एप्लीकेशन मंजूर नहीं हुई और फिर उनमें सुधार करें।
• पर्सनल लोन के लिए किया गया आवेदन जो नामंज़ूर कर दिया गया हो, उसके लिए दोबारा अप्लाई करने से पहले कुछ महीने इंतज़ार करें।

यह भी पढ़ें: जानें कम क्रेडिट स्कोर कैसे आपको प्रभावित कर सकता है?

संबंधित प्रश्न (FAQs): 

प्रश्न. पर्सनल लोन अप्लाई करने के लिए न्यूनतम सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए?
उत्तर: पर्सनल लोन अप्लाई करने के लिए न्यूनतम क्रेडिट स्कोर हर बैंक/ लोन संस्थान के लिए अलग-अलग होती हैं। हालांकि, 700 या उससे ज़्यादा का स्कोर अच्छा माना जाता है। इस स्कोर से लोन लेने वाले व्यक्ति की क्रेडिट योग्यता का पता चलता है और साथ ही लोन एप्लीकेशन के मंज़ूर होने की संभावना भी बढ़ जाती है।

प्रश्न. सिबिल स्कोर न होने पर भी क्या मैं पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कर सकता हूं?
उत्तर: कई बैंक/ लोन संस्थान उन लोगों के लिए पर्सनल लोन देते हैं जो न्यू टू क्रेडिट हैं यानी जिनका क्रेडिट स्कोर नहीं है। अगर कभी सिबिल स्कोर न होने पर पर्सनल लोन के लिए आपकी एप्लीकेशन मंज़ूर होती है तो आप सिक्योर्ड लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं। सिक्योर्ड लोन वह लोन होते हैं जिनमें आपको लोन लेने के लिए बैंक के पास कुछ गिरवी रखना होता है। हालांकि, लोन की तुरंत मंज़ूरी के लिए सिबिल स्कोर मेंटेन रखने की सलाह दी जाती है।

प्रश्न. कम सिबिल स्कोर के साथ पर्सनल लोन कैसे प्राप्त करें?
उत्तर: ऐसे कई बैंक और लोन संस्थान हैं जो सिबिल स्कोर कम होने पर भी आवेदक को पर्सनल लोन देते हैं। हालांकि, ऐसे मामलों में ब्याज दर अधिक और लोन की राशि कम हो सकती है।

प्रश्न. पर्सनल लोन आवेदन करते वक्त किन बातों का ध्यान रखना ज़रूरी है और क्यों?
उत्तर: पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करते समय लोन की राशि, लोन की भुगतान अवधि, कम ब्याज दर के लिए अलग- अलग बैंकों द्वारा दिए जाने वाले ऑफर की तुलना जैसे कारकों को ध्यान में रखना आवश्यक होता है। इन कारकों को महत्व देना इसलिए ज़रूरी है क्योंकि ये आपकी भुगतान क्षमता को तय करने और आपके क्रेडिट स्कोर को बनाने में मदद करेंगे।

प्रश्न. क्या मुझे पर्सनल लोन मिल सकता है, अगर मेरा सिबिल स्कोर 720 है?
उत्तर: कुछ लोन संस्थान आपको इस सिबिल स्कोर पर लोन दे सकते हैं हालांकि ब्याज दरें अधिक हो सकती है। और लोन की शर्तें भी सख्त हो सकती है। इसलिए सिबिल स्कोर 750 या इससे अधिक बनाएं, इसके लिए आप पैसाबाज़ार की क्रेडिट एडवाइज़री/क्रेडिट+ सर्विस ले सकते हैं।

प्रश्न. पर्सनल लोन लेने के लिए सिबिल स्कोर कैसे सुधारें?
उत्तर: अगर आपका सिबिल स्कोर कम है और उसमें सुधार करना चाहते हैं, तो आप नीचे बताए गए उपायों से उसे सुधार सकते हैं:-

• समय पर अपने लोन की EMI और क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान करें। 
• क्रेडिट कार्ड की पूरी लिमिट का इस्तेमाल करने से बचें।
• कम समय में बहुत सारे लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने से बचें। 
• समय-समय में क्रेडिट रिपोर्ट चेक करें, गलती होने पर क्रेडिट ब्यूरो से सुधारें।

प्रश्न. CIBIL स्कोर फ्री में कैसे चेक करें?
उत्तर: आप पैसाबाज़ार के ज़रिए फ्री में अपना क्रेडिट स्कोर चेक कर सकते हैं। इसके अलावा, आप प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो जैसे- सिबिल में साल में एक बार मुफ्त में अपना क्रेडिट स्कोर जान कर सकते हैं।

प्रश्न. क्या सिबिल स्कोर ज़्यादा होने पर लोन मिलने की अधिक संभावना है?
उत्तर: अधिक सिबिल स्कोर से आप टॉप बैंकों के बेहतरीन लोन ऑफर्स के लिए एलिजिबिल हो पाते हैं। साथ ही, आपको प्री-अप्रूव्ड पर्सनल भी आसानी से मिल पाते हैं, जो तुरंत अप्रूव्ल, कम या बिना प्रोसेसिंग फीस और आसानी फोरक्लोज़र चार्ज़ेस के साथ आते हैं।