क्रेडिट कार्ड की ब्याज दरें

क्रेडिट कार्ड की ब्याज दरें क्या होती हैं?

क्रेडिट कार्ड इंटरेस्ट रेट को फाइनेंस चार्ज भी कहा जाता है, ये चार्ज इंटरेस्ट फ्री पीरियड समाप्त होने पर भी क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान न करने पर लगता है। ये दरें एक बैंक/NBFC से दूसरे या एक ही बैंक/NBFC द्वारा प्रदान की जाने वाली अलग-अलग क्रेडिट कार्डों के लिए अलग-अलग हो सकती हैं। क्रेडिट कार्ड की वार्षिक या ज्वॉइनिंग फीस के उल्ट यह चार्ज इस्तेमाल के आधार पर लगाया जाता है। इसलिए क्रेडिट कार्ड लेने से पहले, आपको इस पर लगने वाले ब्याज दरों व फाइनेंस चार्जेस के बारे में पता होना चाहिए।    

नोट- लोन की तरह क्रेडिट कार्ड की ब्याज दरें व्यक्ति के क्रेडिट स्कोर और भुगतान क्षमता पर निर्भर नहीं करती। सभी क्रेडिट कार्ड पर ब्याज दरें पहले से ही तय होती हैं और ये सभी ग्राहकों के लिए समान होती हैं।

भारत के प्रमुख क्रेडिट कार्ड की ब्याज दरें

जैसा कि ऊपर बताया गया है कि अपने लिए उपयुक्त क्रेडिट कार्ड चुनते समय हमेशा कम ब्याज दरों वाले क्रेडिट कार्ड का चुनाव करना चाहिए। नीचे हमने प्रमुख क्रेडिट कार्ड और उनके ब्याज दरों की चर्चा की है:-

क्रेडिट कार्ड	मासिक ब्याज दर	वार्षिक ब्याज दर (APR)
एक्सिस बैंक Ace क्रेडिट कार्ड	3.6%	52.86%
SBI कार्ड ELITE	3.50%	42%
HDFC रेगलिया क्रेडिट कार्ड	3.6%	43.2%
Flipkart एक्सिस बैंक क्रेडिट कार्ड	3.4%	49.36%
अमेजन पे ICICI क्रेडिट कार्ड	3.5% to 3.8%	42% to 45.6%
HDFC मिलेनिया क्रेडिट कार्ड	3.6%	43.2%
कैशबैक SBI क्रेडिट कार्ड	3.75%	45%
HSBC कैशबैक क्रेडिट कार्ड	3.50%	42%
HDFC बैंक डायनर्स क्लब प्रिविलेज	3.6%	43.2%

कृप्या ध्यान दें, ऊपर दी गई ब्याज दरें बैंक के निर्देशानुसार कभी भी बदली जा सकती हैं।

भारत में कम ब्याज दर वाले क्रेडिट कार्ड

क्रेडिट कार्ड	ब्याज दरें प्रति माह
कोटक प्रीवि लीग सिग्नेचर क्रेडिट कार्ड	2.49%
HDFC डाइनर्स क्लब ब्लैक क्रेडिट कार्ड	1.99%
HDFC इंफिनिया क्रेडिट कार्ड मेटल एडिशन	1.99%
एक्सिस बरगंडी प्राइवेट क्रेडिट कार्ड	1.50%
एक्सिस मैग्नस क्रेडिट कार्ड	2.50%

क्रेडिट कार्ड पर ब्याज कब लिया जाता है?

क्रेडिट कार्ड पर ब्याज तभी लिया जाता है, जब आप क्रेडिट कार्ड के पूरे बिल का भुगतान नहीं करते या जब आप कैश एडवांस लेते हैं। नीचे दिए गए मामलों में आपसे क्रेडिट कार्ड पर ब्याज लिया जाता है-

• जब आप सिर्फ मिनिमम अमाउंट ड्यू का भुगतान करते हैं
• जब आप पूरे बिल का भुगतान नहीं करते 
• जब आप कोई भी पेमेंट नहीं करते
• जब आप क्रेडिट कार्ड के ज़रिए किसी ATM से नकदी निकालते हैं

ध्यान रहे, अगर आप पिछले महीने के क्रेडिट कार्ड बिल का पूरा भुगतान नहीं करते हैं तो बकाया बिल राशि पर तो ब्याज लगेगा ही, जब तक आप पूरे बिल का भुगतान नहीं करते तब तक आप जितने नए ट्रांजेक्शन करेंगे उन पर भी ब्याज लगेगा। इसलिए ऐसे क्रेडिट कार्ड का चुनाव करना चाहिए जिसमें कम ब्याज लिया जाता है।

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क्रेडिट कार्ड की ब्याज दरों को कैलकुलेट कैसे किया जाता है?

जब तक आपके खाते में बकाया राशि शेष रहती है, तब तक क्रेडिट कार्ड पर ब्याज लगाया जाता है। जिससे कैलकुलेशन थोड़ा कठिन हो जाता है। हालांकि यहां नीचे दिए गए उदाहरण की मदद से आप इस कैलकुलेशन को आसानी से समझ सकते हैं:

यहाँ हम मानते हैं कि उस व्यक्ति के पास 2,000 रुपये बकाया राशि, क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट की तारीख हर महीने की 18वीं तारीख है और ब्याज दर 2.5% प्रति माह है। व्यक्ति ने नीचे दिए गए ट्रांजैक्शन किए होंगे-

तारीख	ट्रांजेक्शन	राशि ( ₹ में )
10 जुलाई	आभूषण की खरीद	15,000
15 जुलाई	कपड़े की खरीद	5000
15 अगस्त	क्रेडिट कार्ड से भुगतान	2,000
16 अगस्त	किराने का सामान	1,000
17 अगस्त	क्रेडिट कार्ड से भुगतान	15,000

क्योंकि 2000 रु. के बिल का भुगतान नहीं किया गया है तो बाकी की बकाया राशि पर ब्याज लगेगा

18 जुलाई से 15 अगस्त (यानी 28 दिनों के लिए) 15,000 रु. पर 2.5% प्रतिमाह की दर से ब्याज लगेगा 

[(15000 x 2.5 x 12 x 28) / 365] / 100 = 345.20 रु.

15 अगस्त से 17 अगस्त तक (13 दिनों के लिए) 13,000 रु. पर 2.5% प्रतिमाह की दर से ब्याज लगेगा

[(13000 x 2.5 x 12 x 3) / 365] / 100 = 32.05 रुपये

18 जुलाई से 17 अगस्त (यानी 30 दिनों के लिए) 5,000 रु. पर 2.5% प्रतिमाह की दर से ब्याज लगेगा

[(5000 x 2.5 x 12 x 30) / 365] / 100 = 123.28 रुपये

17 अगस्त से 18 अगस्त (यानी 2 दिनों के लिए) पर 3,000 रुपये 2.5% प्रतिमाह की दर से ब्याज लगेगा

[(3000 x 2.5 x 12 x 2) / 365] / 100 = 4.93 रुपये

 16 अगस्त से 18 अगस्त तक 1000 रु. पर 2.5% प्रतिमाह की दर से ब्याज लगेगा 

[(1000 x 2.5 x 12 x 3) / 365] / 100 = 2.46 रुपये

कुल ब्याज = 345.20 + 32.05 + 123.28 + 4.93 + 2.46 = 507.92 रुपये

क्रेडिट कार्ड इंटरेस्ट-फ्री पीरियड क्या होता है?

आमतौर पर, क्रेडिट कार्ड ग्राहक को 50 दिनों की ब्याज मुक्त अवधि ऑफर करते हैं। हालांकि, इसका मतलब यह नहीं है कि सभी ट्रांजेक्शन पर ब्याज-मुक्त अवधि समान होगी। यह उस दिन पर निर्भर करता है जब आप ऐसा ट्रांजेक्शन करते हैं।

आइए इसे एक उदाहरण की मदद से समझते हैं।

मान लें कि आपका क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट की तारीख हर महीने की 20 तारीख है और बिल जमा करने की तारीख अगले महीने की 10 तारीख है। इसलिए, यदि आप पिछले महीने के 10वें दिन ट्रांजेक्शन करते हैं, तो यह ट्रांजेक्शन पूरे 50-दिन के ब्याज-मुक्त अवधि के तहत आयेगा। हालांकि, यदि आप वर्तमान महीने के 10 वें दिन, यानी स्टेटमेंट की तारीख से 10 दिन पहले खरीदारी करते हैं, तो यह ट्रांजेक्शन केवल ब्याज मुक्त अवधि के 10 दिनों के मूल्य पर मिलेगा।

ब्याज मुक्त अवधि इसके लिए लागू नहीं है:

• नकद निकासी
• प्रत्येक ट्रांजेक्शन पर अगर आप पिछले बिल का भुगतान नहीं करते

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संबंधित प्रश्न (FAQs)

प्रश्न. क्रेडिट कार्ड की ब्याज दर कितनी होती है?
उत्तर: क्रेडिट कार्ड की ब्याज दरें (Credit Card Interest Rate) आमतौर पर 2.5% से 3.5% प्रति माह तक होती है। हालाँकि, यह दर एक कार्ड से दूसरे कार्ड में अलग- अलग हो सकती है। ब्याज से बचने के लिए समय पर क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान करें।

प्रश्न. क्या क्रेडिट कार्ड पर मासिक तौर पर ब्याज लिया जाता है?
उत्तर: क्रेडिट कार्ड पर मासिक तौर पर ब्याज आपके बकाया राशि पर लिया जाता है। ये बकाया राशि कैश एडवांस (क्रेडिट कार्ड से कैश निकालने) या फिर इंटरेस्ट फ्री पीरियड के बाद भी बकाया राशि का कुछ हिस्सा या न्यूनतम राशि चुकाने पर शेष राशि पर ब्याज लिया जाता है। इस बारे में अधिक समझ के लिए लेख में दिए गए उदाहरण को देखें।

प्रश्न. क्रेडिट कार्ड पर ब्याज दर कैसे काम करती है?
उत्तर: ब्याज को दैनिक आधार पर बकाया राशि पर लगाया जाता है। इसका अर्थ है कि प्रत्येक दिन के अंत में, जितनी बकाया राशि आपके कार्ड पर होगी उस पर लागू दर के हिसाब से ब्याज जोड़ा जाएगा। अगर आज आपके कार्ड पर बकाया राशि 3000 रु. है तो आज शाम इस पर ब्याज लगेगा और अगले दिन आप कार्ड द्वारा 1000 रु. का खर्च करते हैं तो उस दिन के अंत में कुल बकाया राशि 4000 रु. पर ब्याज लगेगा।

प्रश्न. क्रेडिट कार्ड पर ब्याज कब लिया जाता है?
उत्तर: जब आप अपने बिल का भुगतान समय पर नहीं करते हैं तो उस पर ब्याज लगना शुरू हो जाता है।

प्रश्न. ब्याज से बचने के लिए क्रेडिट कार्ड के बिल का भुगतान कब करना चाहिए?
उत्तर: ब्याज से बचने के लिए आपको भुगतान की तारीख तक अपने क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान कर देना चाहिए।

प्रश्न. क्रेडिट कार्ड क्या होता है?
उत्तर: क्रेडिट कार्ड एक फाइनेंशियल प्रोडक्ट है जिसे किसी बैंक या कंपनी द्वारा किसी व्यक्ति को जारी किया जाता है। क्रेडिट कार्ड पहले से निर्धारित एक लिमिट के साथ आता है जिसकी मदद से आप वस्तुओं और सेवाओं को खरीदते हैं और एक निर्धारित समय में क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान भी करना होता है।

प्रश्न. क्या मिनिमम अमाउंट ड्यू का भुगतान करने पर भी ब्याज लिया जाता है?
उत्तर: हां, मिनिमम अमाउंट ड्यू का भुगतान करने के बाद भी शेष राशि पर ब्याज लिया जाएगा।