SBI पर्सनल लोन के लिए योग्यता शर्तें: जानें लोन के लिए नियम व शर्तों को पूरा करना होगा

डिस्क्लेमर: स्टेट बैंक ऑफ इंडिया पर्सनल लोन के लिए पैसाबाज़ार का पार्टनर नहीं है और इस लेख में दी गई सारी जानकारी सूचना के उद्देश्य से लिखी गई हैं। पैसाबाज़ार, पर्सनल लोन लिए स्टेट बैंक ऑफ इंडिया से एफिलिएटेड, स्पॉन्सर्ड या किसी भी तरह से जुड़ा हुआ नहीं है। ना ही पैसाबाज़ार स्टेट बैंक पर्सनल लोन से जुड़े कोई ऑफ़र या सेवाएँ प्रदान करता है। स्टेट बैंक ऑफ इंडिया पर्सनल लोन की अधिक जानकारी पाने के लिए सीधे बैंक को संपर्क करें।

एसबीआई पर्सनल लोन (SBI Personal Loan) के तहत एक्सप्रेस क्रेडिट लोन, एसबीआई पेंशन लोन और एक्सप्रेस पावर जैसी विभिन्न लोन योजनाएं ऑफर करता है, और समाज के सभी वर्गों के लिए लोन की सुविधा प्रदान करता है। एसबीआई पर्सनल लोन के लिए योग्यता शर्तें (SBI Personal Loan Eligibility Criteria) लोन के प्रकार के अनुसार तय की गई हैं। इस लेख में हम SBI के सभी पर्सनल लोन योजनाओं की योग्यता शर्तों पर चर्चा करेंगें।

SBI पर्सनल लोन की योग्यता शर्तें

विभिन्न प्रकार के आवेदकों के लिए SBI पर्सनल लोन की योग्यता शर्तें (SBI Personal Loan Eligibility Criteria) निम्नलिखित हैं:

नौकरीपेशा के लिए: 

• आपके पास एसबीआई में सैलरी अकाउंट होना चाहिए
• आपको केंद्र / राज्य / अर्ध-सरकार का कर्मचारी होना चाहिए

या

केंद्रीय पब्लिक सेक्टर और राज्य PSUS का कर्मचारी होना चाहिए

या

राष्ट्रीय शैक्षिक संस्थान

या

चुनिंदा कॉर्पोरेट कम्पनियाँ, बैंक के साथ संबंध हो या ना हो 

• आपकी न्यूनतम मासिक आय 15,000 रु. होनी चाहिए
• आपकी EMI / NMI(समान मासिक आय / नेट मासिक आय) अनुपात 50% से कम होना चाहिए

SBI पर्सनल लोन के प्रकार के लिए योग्यता शर्तें

नोट: स्टेट बैंक ऑफ इंडिया पैसाबाज़ार का पार्टनर नहीं है, ऑफर केवल पार्टनर बैंक / NBFC की ओर से ही होंगे।

भारतीय स्टेट बैंक (SBI) द्वारा पर्सनल लोन के लिए तय योग्यता शर्तें निम्नलिखित हैं:

1. एसबीआई एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन (SBI Express Credit Personal Loan)

• आपके पास एसबीआई में सैलरी अकाउंट होना चाहिए
• आपका न्यूनतम मासिक वेतन  50,000 रु. होना चाहिए
• आपको केंद्र / राज्य / अर्ध-सरकार, केंद्रीय पब्लिक सेक्टर और राज्य PSUS, राष्ट्रीय शैक्षिक संस्थान, चुनिंदा कॉर्पोरेट कंपनियों का कर्मचारी होना चाहिए
• आपका EMI/ NMI रेश्यो 50% तक होना चाहिए

2. पेंशनभोगी के लिए  SBI पर्सनल लोन

एसबीआई द्वारा पेंशन भोगियों को दिए जाने वाले पर्सनल लोन में नियोक्ता के प्रकार के आधार पर पूर्व-निर्धारित शर्तें होती हैं। पेंशन लोन के लिए योग्यता शर्तें इस प्रकार हैं:

केंद्र और राज्य सरकार के पेंशनभोगी के लिए

• पेंशनभोगी की आयु 76 वर्ष से कम होनी चाहिए।
• पेंशन अकाउंट एसबीआई में होना चाहिए और लोन भुगतान अवधि के दौरान भी एसबीआई में रहना चाहिए।
• आवेदक को लिखित में एक सहमति देनी होगी, कि लोन अवधि के दौरान पेंशन भोगी का पेंशन अकाउंट किसी अन्य बैंक में ट्रान्सफर नहीं किया जाएगा।

रक्षा पेंशनभोगी के लिए:

• उसे नौसेना, सेना और वायु सेना, तटरक्षक बल, अर्धसैनिक बल (CRPF, CISF, BSF, ITBP, आदि), राष्ट्रिय राइफल्स और असम राइफल्स सहित सशस्त्र बलों का पेंशनभोगी होना चाहिए।
• पेंशन अकाउंट एसबीआई में होना चाहिए।
• लोन प्रोसेस के समय उसकी अधिकतम आयु 76 वर्ष से कम होनी चाहिए।

फैमिली पेंशनर के लिए:

• पारिवारिक पेंशनभोगी में पेंशनभोगी की मृत्यु के बाद पेंशन प्राप्त करने के अधिकृत सदस्य शामिल होते हैं।
• पारिवारिक पेंशनभोगी की अधिकतम आयु 76 वर्ष होनी चाहिए

3. YONO पर नौकरीपेशा और पेंशनर के लिए प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन 

YONO मोबाइल ऐप के माध्यम से नौकरीपेशा और पेंशनर दोनों को SBI प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन प्रदान करता है। इस लोन ऑफर की मुख्य शर्तें हैं, एसबीआई में सैलरी या पेंशन अकाउंट होना है।

4. गैर-नौकरीपेशा (PAPL) को YONO पर प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन

SBI YONO ऐप स्व-नियोजित व्यक्तियों और स्व-नियोजित पेशेवरों को प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन (Personal Loan) प्रदान करता है। इन एसबीआई व्यक्तिगत ऋण (SBI पर्सनल लोन) के लिए निम्नलिखित योग्यता शर्तें शामिल हैं:

• आपका एसबीआई (SBI) के पास रेगुलर डिपॉज़िट के साथ सेविंग अकाउंट होना चाहिए
• आपका मासिक बैलेंस एक निश्चित सीमा से अलग होना चाहिए

SBI पर्सनल लोन के लिए अपनी योग्यता में सुधार कैसे करें?

• अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखें: क्रेडिट स्कोर आपके भुगतान रिकॉर्ड को दर्शाते हैं। इसलिए, क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होगा, पर्सनल लोन के लिए योग्य होने की संभावना उतनी ही अधिक होगी। आपका क्रेडिट स्कोर कम से कम 750 या उससे अधिक होना होना चाहिए, यदि ऐसा नहीं है, तो समय लें और इसे सुधारें और फिर पर्सनल लोन अप्लाई करें।
• अपने मौजूदा लोन का भुगतान करें : यदि आप एक लोन का भुगतान कर रहे हैं या आपके क्रेडिट कार्ड का बिल भुगतान बाकी है, तो ये सलाह दी जाती है कि पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने से पहले इस तरह के भुगतान को पूरा या ख़त्म कर लें। इससे आपका डेट टू इनकम रेश्यो बढ़ जाता है और इस तरह लोन के लिए आपकी योग्यता बढ़ जाती है।
• जॉब प्रोफाइल: एसबीआई ने अपने पर्सनल लोन स्कीम के लिए अलग-अलग पात्रता मानदंड तय किए हैं। यह केंद्र/राज्य/अर्ध सरकार, केंद्रीय पीएसयू और लाभ कमाने वाले राज्य पीएसयू, जुकेशनल इंस्टीटूट्स ऑफ़ नेशनल रेप्युटे और बैंक के साथ या कुछ चुने हुए कॉरपोरेट्स के साथ काम करने वाले कर्मचारियों को एसबीआई एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन और एसबीआई पर्सनल लोन प्रदान करता है। यह सरकारी और डिफेन्स सैलरी पैकेज कस्टमर को रियल टाइम एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन स्कीम भी प्रदान करता है। एसबीआई एक्सप्रेस एलीट योजना केंद्र/राज्य/अर्ध सरकार, रक्षा/केंद्रीय सशस्त्र पुलिस, पब्लिक और प्राइवेट कॉर्पोरेट्स और एजुकेशनल इंस्टीटूट्स ऑफ़ नेशनल रेप्युटे के कर्मचारियों को पेश की जाती है।
• बैंक के साथ मौजूदा संबंध: भारतीय स्टेट बैंक अपने पर्सनल लोन आवेदकों की पर्सनल लोन योग्यता तय करते समय उनके साथ अपने मौजूदा संबंधों को भी देखता है। यह बैंक में सैलरी अकाउंट वाले आवेदकों को एसबीआई एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन प्रदान करता है। यह सरकारी और डिफेन्स सैलरी पैकेज अकाउंट होल्डर को रियल टाइम एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन भी प्रदान करता है। योनो ऐप के माध्यम से एसबीआई के चुनिंदा मौजूदा ग्राहकों को एसबीआई प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन की पेशकश की जाती है। एसबीआई पेंशनर्स और उनके फॅमिली पेंशनर्स को एसबीआई के माध्यम से पेंशन प्राप्त करने के लिए पेंशन लोन भी प्रदान करता है।

पैसाबाज़ार पर पर्सनल लोन के लिए अप्लाई क्यों करें

• एक ही जगह कई ऑफर पाएं: पैसाबाज़ार ने 30 से ज़्यादा बैंकों/ लोन संस्थानों के साथ पार्टनरशिप की है ताकि एक ही प्लेटफ़ॉर्म पर आपको कई लोन ऑफर दिए जा सकें।
• तुलना करें और चुनें: पैसाबाज़ार पर मौजूद कई ऑफर में से तुलना करें और सबसे कम ब्याज दर और कम शुल्क वाला विकल्प चुनें। क्योंकि पर्सनल लोन (Personal Loan) की राशि ज़्यादा होती है तो ब्याज दर में थोड़ा अंतर भी बड़ी बचत कर सकता है।
• प्री-अप्रूव्ड ऑफर्स: पैसाबाज़ार अपने सभी ग्राहकों, जो पर्सनल लोन का भुगतान कर रहे हैं, को प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन ऑफर का विकल्प देता है।
• डिजिटल प्रक्रिया: पैसाबाज़ार एक डिजिटल लेंडिंग प्लेटफॉर्म है, आप यहाँ लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई कर सकते हैं और आपको घर बैठे ही लोन मिल सकता है।
• अंत तक साथ: पैसाबाज़ार के पर्सनल लोन एक्सपर्ट लोन के लिए अप्लाई करने की प्रक्रिया के दौरान आपके संपर्क में रहते हैं, ताकि आपको किसी भी मुश्किल या समस्या का सामना ना करना पड़े।

पैसाबाज़ार पर पर्सनल लोन के लिए कैसे आवेदन करें?

निम्नलिखित तरीके का पालन करके आप पर्सनल लोन (Personal Loan) के लिए पैसाबाज़ार पर ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं:

• स्टेप 1:  पर्सनल लोन आवेदन प्रक्रिया को शुरू करने के लिए यहाँ क्लिक करें
• स्टेप 2: आवश्यक जानकारी दर्ज करें और दिए गए नियमों और शर्तों से सहमत हों
• स्टेप 3: इसके बाद आपके नंबर पर OTP भेजा जाएगा, वो दर्ज करें और जानें कि आप किन-किन पर्सनल लोन ऑफर के लिए योग्य हैं
• स्टेप 4:  पर्सनल लोन ऑफर की तुलना करें व अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप अपने लिए सबसे बेहतर चुनें व अप्लाई करें।

संबंधित सवाल (FAQs)

प्रश्न. एसबीआई पर्सनल लोन आवेदकों की योग्यता किन कारकों पर निर्भर करती है?
उत्तर: एसबीआई पर्सनल लोन आवेदकों की योग्यता उनकी आयु, क्रेडिट स्कोर, रीपेमेंट हिस्ट्री, जॉब प्रोफ़ाइल, मासिक आय, नियोक्ता/ कंपनी की प्रोफ़ाइल आदि पर निर्भर करती है।

प्रश्न. SBI पर्सनल लोन लेने के लिए न्यूनतम सैलरी कितनी होनी चाहिए?
उत्तर: SBI पर्सनल लोन लेने के लिए न्यूनतम सैलरी 15,000 रु. होनी चाहिए।

प्रश्न. पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते समय आवेदक की योग्यता का निर्धारण करना क्यों महत्वपूर्ण है?
उत्तर: पर्सनल लोन आवेदक की योग्यता उसकी उम्र, आय, क्रेडिट स्कोर, कार्य अनुभव, नौकरी की स्थिरता आदि पर निर्भर करती है। इससे उन्हें लोन राशि तय करने में भी मदद मिलती है और लोन आवेदन और मंज़ूरी की प्रक्रिया भी आसान होती है।

प्रश्न. SBI पर्सनल लोन लेने के लिए न्यूनतम क्रेडिट स्कोर कितना होना चाहिए?
उत्तर: एसबीआई ने पर्सनल लोन आवेदकों के लिए न्यूनतम क्रेडिट स्कोर निर्धारित नहीं किया है। हालांकि, 750 और उससे अधिक स्कोर वाले आवेदक आमतौर पर कम ब्याज दरों पर पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं।

प्रश्न. क्या बैंक के पास सिक्योरिटी जमा करने या गारंटर प्रदान करने से एसबीआई पर्सनल लोन के लिए मेरी योग्यता में सुधार हो सकता है?
उत्तर: एसबीआई पर्सनल लोन आवेदकों से किसी प्रकार की सिक्योरिटी या गारंटर को स्वीकार नहीं करता है।

प्रश्न. एसबीआई से पर्सनल लोन कितना मिल सकता है। एसबीआई बैंक से 50,000 रु. का लोन कैसे लें?
उत्तर: आप SBI से अधिकतम 20 लाख रु. तक का पर्सनल लोन ले सकते हैं। हालाँकि, आपको कितनी लोन राशि मिलेगी ये आपकी मासिक इनकम, डेट टू इनकम रेश्यो, क्रेडिट स्कोर, जॉब प्रोफाइल, पेमेंट हिस्ट्री आदि पर निर्भर करता है।

प्रश्न. मैं 15,000 रु. प्रति माह कमा रहा हूँ। SBI से मुझे कितना पर्सनल लोन (Personal Loan) मिल सकता है ?
उत्तर: अगर आपका मासिक वेतन 15000 रु. है तो आप एसबीआई पर्सनल लोन लेने के योग्य हैं। आपको कितना लोन मिल सकता है, ये कई कारकों पर निर्भर करता है जैसे, क्या आप किसी लोन का भुगतान कर रहे हैं, आपका क्रेडिट स्कोर कितना है, आपकी जॉब प्रोफाइल क्या है या आप किस प्रकार का रोज़गार करते हैं।