लोन सेटल करने पर आपके क्रेडिट स्कोर पर क्या असर पड़ता है?

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लोन सेटलमेंट क्या होता है?

जब उधारकर्ता किसी कारण से अपने लोन की पूरी रकम चुकाने में असमर्थ होता है, तब वह बैंक/लोन संस्थान को केवल कुछ राशि देकर लोन को सेटल करने की रिक्वेस्ट करता है। यह प्रक्रिया लोन सेटलमेंट कहलाती है।

लोन सेटलमेंट का क्रेडिट स्कोर पर प्रभाव

बैंकिंग की भाषा में बैंक या लोन संस्थान द्वारा किए गए वन टाइम सेटलमेंट को OTS कहते हैं। OTS यह दर्शाता है कि आप लोन का भुगतान करने में सक्षम नहीं थे, जिस वजह से लोन को सेटल करने की नौबत आई। यह जानकारी क्रेडिट ब्यूरो के पास भेजी जाती है और लोन अकाउंट “क्लोज़्ड” की जगह “सेटल्ड” दिखाया जाता है जिसका आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक असर पड़ता है। “क्लोज़्ड” अकाउंट से मतलब है कि आपने लोन का पूरा भुगतान कर दिया है, जबकि सेटलमेंट लोन भुगतान में अक्षमता को दर्शाता है।

क्रेडिट रिपोर्ट में लोन सेटलमेंट की जानकारी और क्रेडिट स्कोर कम होना, भविष्य में लोन पाने की संभावना को कम करता है। क्योंकि बैंक ऐसे आवेदकों को जोखिम भरा मानते हैं।

आवेदक इस स्थिति से कैसे बच सकते हैं?

लोन सेटलमेंट को आखिरी विकल्प मानकर चलना चाहिए और आवेदक को ऐसे तरीकों के बारे में सोचना चाहिए जिनकी मदद से वे अपने लोन का पूरा भुगतान कर सकें। उधारकर्ता को अपनी सेविंग्स और एफडी आदि जैसे निवेश के ज़रिए अपने लोन की बकाया रकम का भुगतान करने की कोशिश करनी चाहिए।
इसके अलावा, कस्टमर को बैंक से लोन अवधि बढ़ाने का अनुरोध करना चाहिए। जिन आवेदकों के बैंक के साथ अच्छे मौजूदा संबंध हैं, वे बैंक से ब्याज में छूट देने की या उसे कम करने की रिक्वेस्ट कर सकते हैं।

लोन सेटलमेंट के बाद क्रेडिट स्कोर को बेहतर कैसे करें? 

लोन सेटलमेंट के बाद क्रेडिट स्कोर सुधारने में कस्टमर को आमतौर पर 12 से 24 महीनों तक का समय लग सकता है। नीचे उन तरीकों के बारे में बताया गया है जिनकी मदद से लोन सेटलमेंट के बाद आप अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर कर सकते हैं:-

• अपनी पूरी बकाया रकम का भुगतान करें
• क्रेडिट इन्क्वायरी से बचें
• क्रेडिट कार्ड पर अपनी निर्भरता को कम करें जिससे आपका क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेश्यो कम रहे।

यह भी पढ़ें: क्या लोन सेटलमेंट के बाद नया लोन मिल सकता है?

लोन/डेब्ट सेटलमेंट से जुड़े कुछ महत्वपूर्ण पहलू

• “लोन सेटलमेंट” से जितना हो सके बचें। क्योंकि इसका आपका क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ता है जिससे भविष्य में लोन या क्रेडिट कार्ड मिलना मुश्किल हो सकता है।
• आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में “लोन सेटलमेंट” की जानकारी 7 साल तक रह सकती है।
• जिस लोन का भुगतान 90 दिन से अधिक समय तक नहीं किया गया हो, उसे बैंक/लोन संस्थान NPA (नॉन-पर्फोरमिंग एसेट) घोषित कर देते हैं। बैंक 180 से 270 दिनों तक भुगतान न होने पर लोन को “राइट-ऑफ” (बट्टे खाते में डालना) कर सकते हैं। हालांकि, लोन का सेटलमेंट “राइट-ऑफ” के पहले या बाद में किया जा सकता है। अगर पहले किया जाता है तो क्रेडिट रिपोर्ट में यह “सेटल्ड” के रूप में अपडेट किया जाता है। अगर इसे राइट-ऑफ के बाद सेटल किया जाता है. तो रिपोर्ट में इसे “पोस्ट-राइट-ऑफ सेटल्ड” के रूप में दिखाया जाता है। दोनों ही मामलों में आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक असर पड़ता है। इसे भविष्य में लोन या क्रेडिट कार्ड मिलने की संभावना कम हो जाती है। अगर लोन मिलता भी है तो उस पर अधिक ब्याज लिया जाता है।

संबंधित प्रश्न (FAQs)

प्रश्न. क्या मैं लोन सेटलमेंट के बाद फिर से लोन ले सकता हूं?

लोन सेटलमेंट दिखाता है कि आप लोन का भुगतान करने में असमर्थ थे और आपने बैंक से इसे सेटल करने का अनुरोध किया। इससे बैंक का विश्वास कम होता है और आपका क्रेडिट स्कोर भी प्रभावित होता है। जब तक आप अपने सभी बकाया का भुगतान नहीं कर देते हैं और अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार नहीं करते, तब तक आपको नया लोन मिलना मुश्किल हो सकता है।

प्रश्न. क्या लोन सेटलमेंट के बाद मेरा क्रेडिट स्कोर बेहतर हो सकता है?

क्रेडिट स्कोर में सुधार होने में समय लगता है, यह एक बार में नहीं होता। लोन सेटलमेंट के बाद, अच्छी पेमेंट हिस्ट्री के साथ, आपके क्रेडिट स्कोर में सकारात्मक बदलाव दिखने में 4 से 12 महीने लग सकते हैं।

प्रश्न. अपने क्रेडिट रिपोर्ट से “सेटल्ड” स्टेटस कैसे हटाएं?

क्रेडिट रिपोर्ट से सेटल्ड स्टेटस तभी हटाया जा सकता है जब आप अपने लोन के सभी बकाया का भुगतान कर देंगे। सारी बकाया रकम का भुगतान करने के बाद आपको बैंक/लोन संस्थान से “नो-ओब्जेक्शन सर्टिफिकेट” लेना होगा और इसे ट्रांसयूनियन सिबिल के पास सबमिट करना होगा। ऐसा करने के बाद आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में “सेटल्ड” स्टेटस को “क्लोज़्ड” के तौर पर अपडेट कर दिया जाएगा।

प्रश्न. क्या लोन बंद होने के बाद क्रेडिट स्कोर बढ़ता है?

अगर आपने लोन का पूरा भुगतान किया है और समय पर लोन को बंद किया है, तो इसका आपके क्रेडिट स्कोर पर सकारात्मक असर पड़ता है।

प्रश्न. लोन सेटलमेंट की जानकारी आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में कितने समय तक रहती है?

आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में लोन सेटलमेंट की जानकारी 7 साल तक रहती है।