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NRI पर्सनल लोन कैसे मिलेगा? जानें ब्याज दरें और अन्य शर्तें

एनआरआई लोन (NRI Loan) एक प्रकार का पर्सनल लोन है जो सभी अनिवासी भारतीयों (एनआरआई) को इमरजेंसी मेडिकल खर्चे, होम रेनोवेशन, ट्रैवल और डेट कंसोलिडेशन जैसी विभिन्न आर्थिक ज़रूरतों को पूरा करने के लिए दिया जाता है। अनिवासी भारतीयों के लिए भारत में ऑफर किए जाने वाले पर्सनल लोन सिक्योर्ड या अनसिक्योर्ड हो सकते हैं। इसके साथ ही आसान भुगतान अवधि, आसान आवेदन और जल्दी प्रोसेसिंग जैसी सुविधायें प्रदान की जाती हैं। एनआरआई पर्सनल लोन (NRI Personal Loan) से संबंधित अन्य जानकारी के लिए ये लेख पढ़ें।

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अन्य बैंक/ लोन संस्थानों की NRI पर्सनल लोन ब्याज दरों की तुलना

बैंक/लोन संस्थान ब्याज दरें (प्रति वर्ष)
कोटक महिंद्रा बैंक 9.98% से शुरू
HDFC बैंक 9.99% से शुरू
ICICI बैंक 11.00% से शुरू
एक्सिस बैंक 9.99% से शुरू
इंडसइंड बैंक 10.35% से शुरू
IDFC फर्स्ट बैंक 10.50% से शुरू
टाटा कैपिटल 11.99% से शुरू
मनी व्यू 14.00%-36.00%
फेडरल बैंक 12.00% से शुरू
L&T फाइनेंस 11.00% से शुरू
पिरामल फाइनेंस 12.90% से शुरू
आदित्य बिरला फाइनेंस 10.99% से शुरू

NRI पर्सनल लोन की योग्यता शर्तें

एनआरआई पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते समय निम्नलिखित योग्यता शर्तों को पूरा करना होगा:

विवरण नौकरीपेशा गैर- नौकरीपेशा
उम्र 21-60 वर्ष 21-68 वर्ष
कम से कम इतने साल काम किया हो  2 साल जिसमें मौज़ूदा संस्थान/ कंपनी में कम से कम 1 साल से काम कर रहे हों मौज़ूदा बिज़नेस में कम से कम 2 साल
सह- आवेदक ज़रूरी हां, आवेदक का करीबी रिश्तेदार होना चाहिए, जैसे- माता-पिता या पति/ पत्नी

नोट: ऊपर दी गई योग्यता शर्तें हर बैंक/ लोन संस्थान में लागू हो सकती हैं लेकिन कुछ योग्यता शर्तें हर बैंक/ लोन संस्थान में अलग- अलग हो सकती हैं जिन्हें आवेदक को पूरा करना होता है। आवेदक का क्रेडिट स्कोर, आय, रोजगार किस प्रकार का है, किस कंपनी में काम करता है, किस देश में रहते हैं आदि अन्य प्रमुख कारक हैं जिन्हें आमतौर पर बैंक/ लोन संस्थानों द्वारा लोन ऑफर करते समय ध्यान में रखा जाता है।

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NRI Personal Loan अप्लाई करने के लिए ज़रूरी दस्तावेज

पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए एनआरआई आवेदकों को आम तौर पर निम्नलिखित दस्तावेज जमा कराने होते हैं:

    पासपोर्ट साइज़ फोटोli>आवेदक के पासपोर्ट और वीज़ा की फोटोकॉपी

  • पहचान प्रमाण (आवेदक और सह-आवेदक दोनों के लिए): आधार कार्ड, पैन कार्ड, आदि।
  • पता प्रमाण (आवेदक और सह-आवेदक दोनों के लिए): पासपोर्ट, आधार कार्ड, आदि।
  • आय प्रमाण: पिछले 6 महीनों के लिए इंडियन और इंटरनेशनल बैंक अकाउंट स्टेटमेंट, सैलरी सर्टिफिकेट (अंग्रेजी में) या पिछले 6 महीनों की सैलरी स्लिप
  • एंप्लॉयमेंट प्रूफ: अपॉइंटमेंट लेटर, जॉब कॉन्ट्रैक्ट, एचआर की ईमेल आईडी या ऑफिशियल ईमेल आईडी, लेबर/ आईडी कार्ड / सीडीसी (मध्य पूर्व में काम करने वाले या मर्चेंट नेवी में कार्यरत एनआरआई के लिए)
  • यदि लोन एप्लीकेशन सबमिट करने के समय एनआरआई आवेदक भारत में मौजूद है, तो पावर ऑफ अटॉर्नी को स्थानीय अधिकारियों से अटेस्ट कराना होता है। यदि आवेदक लोन रिक्वेस्ट जमा करने के समय भारत से बाहर है, तो एनआरआई जिस देश में रहता है, उसके भारतीय वाणिज्य दूतावास द्वारा पावर ऑफ अटॉर्नी को अटेस्ट कराना होता है।
  • पासपोर्ट साइज़ फोटो

नोट: ऊपर दिए गए सभी दस्तावेज हर बैंक/ लोन संस्थान में लागू हो सकते हैं लेकिन कुछ दस्तावेज हर बैंक/ लोन संस्थान में अलग- अलग हो सकते हैं जिन्हें सबमिट करना होता है। आवेदक की प्रोफाइल, रोजगार किस प्रकार का है और किस देश में रहते हैं, आदि अन्य प्रमुख कारक हैं जिनके आधार पर बैंक/ लोन संस्थान अन्य दस्तावेजों की मांग कर सकते हैं।

एनआरआई लोन की विशेषताएं और लाभ

  • लोन राशि: एनआरआई आवेदक अलग- अलग व्यक्तिगत ज़रूरतों को पूरा करने के लिए 10 लाख रुपये तक का पर्सनल लोन ले सकते हैं।
  • आसान भुगतान अवधि: इन अनसिक्योर्ड पर्सनल लोन का भुगतान आमतौर पर 60 महीने तक अवधि में किया जा सकता है
  • आकर्षक ब्याज दरें: एनआरआई पर्सनल लोन की ब्याज दरें अन्य प्रकार के अनसिक्योर्ड क्रेडिट के लगभग समान ही होती हैं। हालांकि, यह ब्याज दर हर बैंक/ लोन संस्थान में अलग-अलग हो सकती है और यह आवेदक की प्रोफाइल पर भी निर्भर करती है।
  • आसान आवेदन और जल्दी प्रोसेसिंग: लोन के लिए अप्लाई करते समय बहुत कम दस्तावेज जमा कराने पड़ते हैं और आवेदन प्रक्रिया भी आसान होती है जिससे इस लोन की प्रोसेसिंग और लोन राशि का डिसबर्समेंट जल्दी हो जाता है।
  • किसी भी काम के लिए उपयोग: एनआरआई पर्सनल लोन का उपयोग मेडिकल खर्च, डेट कंसोलिडेशन, होम रेनोवेशन जैसी किसी भी व्यक्तिगत ज़रूरत को पूरा करने के लिए किया जा सकता है।

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NRI लोन के प्रकार

कई प्रमुख बैंक भारत में एनआरआई के लिए पर्सनल लोन प्रदान करते हैं। इन लोन को दो कैटेगरी में बांटा गया है:

  • सिक्योर्ड पर्सनल लोन: ये एनआरआई लोन कोलैटरल/सिक्योरिटी जमा करने के बदले प्रदान किए जाते हैं। बैंक आम तौर पर एनआरई, एनआरओ टर्म डिपॉज़िट और एफसीएनआर डिपॉज़िट, अधिक वैल्यू के एसेट, शेयर, अन्य सिक्योरिटी या आवेदक के मालिकाना हक वाली प्रॉपर्टी सहित बैंक फिक्स्ड डिपॉज़िट को कोलैटरल के रूप में मंज़ूर करते हैं। भारत में अधिकांश निजी और सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक उन एनआरआई को सिक्योर्ड पर्सनल लोन प्रदान करते हैं जो सह-आवेदक/ गारंटर के रूप में किसी करीबी रिश्तेदार या परिवार के सदस्य के साथ अप्लाई करते हैं।
  • अनसिक्योर्ड पर्सनल लोन: अनसिक्योर्ड पर्सनल लोन बिना किसी कोलैटरल या सिक्योरिटी को जमा कराए प्रदान किया जाता है। यह पूरी तरह से उधारकर्ता की प्रोफाइल- आय, मौज़ूदा बकाया लोन, क्रेडिट स्कोर आदि पर निर्भर करता है और इसमें बैंक/ लोन संस्थान को जोखिम भी अधिक होता है। यह आमतौर पर सिक्योर्ड एनआरआई लोन की तुलना में अधिक ब्याज दरों पर प्रदान किया जाता है।

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FAQs

हां, एनआरआई पर्सनल लोन (NRI Personal Loan) किसी भी व्यक्तिगत ज़रूरत को पूरा करने के लिए लिया जा सकता है।

एक बार जब आपका लोन मंज़ूर हो जाता है, उसके बाद लोन राशि आपके अकाउंट में ट्रांसफर कर दी जाती है। लोन राशि आमतौर पर भारतीय रुपये में ट्रांसफर की जाती है। हालाँकि, कुछ बैंक/ लोन संस्थान ये लोन फॉरन करेंसी में भी प्रदान करते हैं। उधारकर्ता बैंक/ लोन संस्थान से उस करेंसी के बारे में पता कर सकते हैं जिसमें लोन राशि ट्रांसफर की जाएगी।

हां, अगर आपने पहले से ही लोन ले रखा है तो भी आप एनआरआई पर्सनल लोन ले सकते हैं, लेकिन ये इस पर निर्भर करेगा की आपकी वर्तमान EMI का भुगतान करने के बाद आपके पास प्रतिमह अपनी इन्कम मे से कितना प्रतिशत बचता है। हालाँकि, ये शर्तें हर बैंक/ लोन संस्थान में अलग- अलग हो सकती हैं।

अधिकांश बैंक/ लोन संस्थान में केवल करीबी रिश्तेदार और परिवार के सदस्य एनआरआई पर्सनल लोन के लिए सह-आवेदक बन सकते हैं। भारत में आमतौर पर दोस्त इन लोन के लिए सह-आवेदक नहीं बन सकते हैं।

अधिकांश बैंक/ लोन संस्थान आवेदकों को पर्सनल लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई करने का विकल्प प्रदान करते हैं। हालांकि, एनआरआई को इन लोन के लिए अप्लाई करते समय बैंक के कस्टमर केयर डिपार्टमेंट या एनआरआई हेल्पडेस्क के साथ आवेदन की प्रक्रिया के बारे में पता करना चाहिए कि ब्रांच में जाने की ज़रूरत है या नहीं।

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