टॉप-अप होम लोन

अगर आप एक होम लोन कस्टमर हैं और आपको अतिरिक्त राशि की ज़रूरत है तो आप नया लोन लेने के बजाय टॉप-अप होम लोन लेने पर विचार कर सकते हैं। यह आपके मौजूदा होम लोन पर मिलने वाला अतिरिक्त लोन होता है। इसका लाभ न सिर्फ मौजूदा होम लोन ग्राहकों को मिलता है, बल्कि उन ग्राहकों को भी मिलता है जो अपना लोन बैलेंस ट्रांसफर कराते हैं। टॉप-अप होम लोन अतिरिक्त फंड जुटाने का एक बेहतर और आसान विकल्प है। सबसे खास बात इसमें लोन राशि के उपयोग को लेकर कोई पाबंदी नहीं होती। आप अपनी किसी भी ज़रूरत को पूरा करने के इसका उपयोग कर सकते हैं, चाहे आपको घर की मरम्मत करानी हो, विस्तार करना हो या कोई और ज़रूरत हो। नीचे टॉप-अप होम लोन की विशेषताओं के बारे में बताया गया हैं:-

टॉप-अप होम लोन की ब्याज दरें 

टॉप-अप होम लोन की ब्याज दरें आमतौर पर होम लोन की दरों के समान या उससे थोड़ी अधिक हो सकती हैं। हालांकि, समान लेंडर के पर्सनल लोन की तुलना में ये दरें आमतौर पर कम रहती हैं। कम ब्याज दर का मतलब है कम EMI और कम कुल ब्याज लागत, जिससे पर्सनल लोन के मुकाबले टॉप-अप लोन में अधिक ब्याज बचत होती है।

बैंक और लोन संस्थान टॉप-अप होम लोन की ब्याज दरें तय करते समय उधारकर्ता का क्रेडिट स्कोर, भुगतान इतिहास आदि फैक्टर्स देखते हैं। यही कारण है कि मौजूदा उधारकर्ता, जिन्हें अपने पर्सनल या बिज़नेस संबंधित ज़रूरतों के लिए फंड चाहिए, वे पर्सनल लोन की जगह टॉप-अप होम लोन चुन सकते हैं। नीचे टॉप बैंक/लोन संस्थानों द्वारा ऑफर की जा रही टॉप-अप होम लोन और पर्सनल लोन की ब्याज दरों की जानकारी दी गई है: 

बैंक/लोन संस्थान	टॉप-अप लोन की ब्याज दरें	पर्सनल लोन की ब्याज दरें
IDFC फर्स्ट बैंक	8.85% प्रति वर्ष से शुरू	9.99% प्रति वर्ष से शुरू
एक्सिस बैंक	8.75% – 13.30% प्रति वर्ष	9.99% प्रति वर्ष से शुरू
बैंक ऑफ बड़ौदा	9.25% प्रति वर्ष से शुरू	10.40% प्रति वर्ष से शुरू
SBI	8.00%-10.75% प्रति वर्ष	10.10% प्रति वर्ष से शुरू
बैंक ऑफ महाराष्ट्र	8.55% – 11.45% प्रति वर्ष	9.00% प्रति वर्ष से शुरू
बैंक ऑफ इंडिया	8.85% – 11.60% प्रति वर्ष	11.10% प्रति वर्ष से शुरू
पंजाब एंड सिंध बैंक	9.00% – 10.50% प्रति वर्ष	9.85% प्रति वर्ष से शुरू
UCO बैंक	8.40% प्रति वर्ष से शुरू	10.20% प्रति वर्ष से शुरू
इंडियन ओवरसीज़ बैंक	9.90% प्रति वर्ष	10.50% प्रति वर्ष से शुरू

लोन राशि के उपयोग को लेकर कोई पाबंदी नहीं

टॉप-अप होम लोन का उपयोग घर के रेनोवेशन/एक्सटेंशन, कंस्ट्रक्शन और शादी, शिक्षा, मेडिकल इमरजेंसी, ट्रैवलिंग जैसे व्यक्तिगत खर्चों को पूरा करने के लिए किया जा सकता है (सट्टेबाज़ी को छोड़कर)। पर्सनल लोन की तरह इसे भी किसी भी ज़रूरत के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है, लेकिन कम ब्याज दर होने के कारण टॉप-अप होम लोन आमतौर पर ज़्यादा किफायती विकल्प साबित होता है।

लोन की अवधि 

टॉप-अप होम लोन की अधिकतम अवधि आमतौर पर 15 साल तक होती है, जबकि कुछ लेंडर्स 20 से 30 साल तक के लिए भी लोन ऑफर करते हैं। पर्सनल लोन के मुकाबले टॉप-अप लोन लंबी अवधि के लिए मिलता है। अगर कस्टमर लंबी अवधि का चुनाव करते हैं, तो इससे उनकी ईएमआई कम हो जाती है। लेकिन ध्यान रहे, लंबी अवधि चुनने पर कुल ब्याज लागत बढ़ जाती है। 

टॉप-अप होम लोन की योग्यता मानदंड

टॉप-अप होम लोन लेने के लिए पात्रता मानदंड हर बैंक/NBFC में अलग-अलग होते हैं। अधिकतर बैंक/एनबीएफसी, मौजूदा कस्टमर्स और बैलेंस ट्रांसफर करने वाले नए कस्टमर्स दोनों को टॉप-अप होम लोन की सुविधा प्रदान करते हैं। लेकिन ऐसा करते समय वे कई फैक्टर्स देखते हैं जैसे- कस्टमर की आय, उम्र, क्रेडिट स्कोर, रेजिडेंशियल स्टेटस, लोन मैच्योरिटी के समय प्रॉपर्टी कितनी पुरानी हो जाएगी आदि। वहीं कुछ लेंडर्स उन्हीं आवेदकों को टॉप-अप लोन के योग्य मानते हैं जिन्होंने पिछले 12 मासिक किस्तों का समय पर भुगतान किया है। 

टॉप-अप होम लोन के फायदे 

• लोन राशि के इस्तेमाल को लेकर कोई पाबंदी नहीं।
• टॉप-अप होम लोन के लिए अतिरिक्त कोलैटरल/सिक्योरिटी की ज़रूरी नहीं।
• पर्सनल लोन के मुकाबले कम ब्याज दरें 
• लोन तुरंत डिसबर्स हो जाते हैं, क्योंकि बैंक/HFC के पास पहले से आपकी KYC डिटेल्स और गिरवी रखी गई प्रॉपर्टी के दस्तावेज़ होते हैं।