NEFT क्या है? NEFT फुल फॉर्म और एनईएफटी कैसे करें?

एनईएफटी क्या है? 

एनईएफटी की फुल फॉर्म है (NEFT Full Form) नेशनल इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर (NEFT) एक भुगतान प्रणाली है जिसके द्वारा एक बैंक खाते से दूसरे बैंक खाते में पैसे ट्रांसफर कर सकते हैं। ऑनलाइन बैंकिंग पर बढ़ते चलन के साथ, एनईएफटी पैसे ट्रांसफर करने के सबसे लोकप्रिय तरीकों में से एक बन गया है। क्योंकि यह इलेक्ट्रॉनिक रूप से किसी भी बैंक शाखा से किसी व्यक्ति को फंड ट्रांसफर कर सकता है, इसमें ट्रांसफर के लिए बैंक शाखा जाने की आवश्यकता नहीं होती है। आइए जानें भारत में एनईएफटी कैसे काम करता है, एनईएफटी के क्या लाभ हैं (NEFT Benefits), एनईएफटी टाइमिंग (NEFT Timing), एनईएफटी लिमिट (NEFT Limit) समेत सबकुछ।

NEFT प्रक्रिया क्या है?

अगर कोई व्यक्ति अपने बैंक अकाउंट से किसी दूसरे व्यक्ति के बैंक अकाउंट में पैसे ट्रांसफर करना चाहता है, तो वह NEFT की मदद से ऐसा कर सकता है। इसके लिए उसे बैंक से पैसे निकालने फिर उसे चेक या कैश के माध्यम से भुगतान करने की ज़रूरत नहीं है।

• एनईएफटी का प्रमुख लाभ यह है कि आप किसी भी बैंक अकाउंट में फंड ट्रांसफर कर सकता है।
• एकमात्र शर्त यह है कि फंड भेजने वाला और प्राप्त करने वाली दोनों शाखाएं NEFT- एक्टिव होनी चाहिए।
• आप RBI की वेबसाइट पर एनईएफटी- एक्टिव बैंक ब्रांच की लिस्ट भी देख सकते हैं या उस की पुष्टि के लिए अपने बैंक की कस्टमर केयर को कॉल कर सकते हैं।
• NEFT प्रणाली भारत-नेपाल प्रेषण सुविधा योजना के तहत भारत से नेपाल में फंड ट्रांसफर की सुविधा भी देती है।

एनईएफटी ट्रांजैक्शन कैसे किए जाते हैं

• कोई व्यक्ति जो फंड ट्रांसफर करना चाहता है, उसे लाभार्थी की डिटेल्स जैसे लाभार्थी का नाम, बैंक ब्रांच का नाम, IFSC कोड,अकाउंट टाइप और अकाउंट नंबर प्रदान करके एक आवेदन पत्र भरना होगा।
• बैंक ब्रांच डेटा एकत्र करती है और NEFT सेवा केंद्र को एक SMS भेजती है।
• सेवा केंद्र फिर अगले उपलब्ध बैच में शामिल करने के लिए NEFT केंद्र को संदेश भेजते है।
• डेस्टिनेशन बैंक क्लियरिंग सेंटर से संदेश प्राप्त करता है और लाभार्थी ग्राहक के अकाउंट में राशि क्रेडिट की प्रक्रिया शुरू करता है।

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NEFT टाइमिंग

NEFT 24×7 और 365 दिन काम करता है। पहले एनईएफटी के ज़रिए सोमवार से शुक्रवार सुबह 8 बजे से शाम के 6:30 बजे तक ही ट्रांजैक्शन किए जा सकते थे। लेकिन RBI NEFT टाइमिंग को बदल दिया है, अब आप साल के किसी भी दिन किसी भी समय ट्रांजैक्शन कर सकते हैं।

NEFT ट्रांसफर लिमिट क्या है?

एनईएफटी के माध्यम से ट्रांसफर की जाने वाली राशि पर कोई अधिकतम व न्यूनतम लिमिट नहीं है। हालांकि नकद के माध्यम से एकमुश्त ट्रांजैक्शन की राशि पर 50,000 रुपये की लिमिट है।

प्रत्येक बैंक के आधार पर, प्रत्येक ट्रांजैक्शन के लिए समय और क्लियेरेंस की अवधि अलग-अलग हो सकती है। आमतौर पर, यदि धन उसी बैंक खाते में ट्रांसफर किया जाता है, तो कुछ सेकंड के भीतर उन्हें प्राप्त करने की उम्मीद की जा सकती है। हालांकि, जब विभिन्न बैंकों के बीच इस तरह के ट्रांसफर होते हैं, तो क्लियरेंस का समय अधिक हो सकता है।

NEFT के माध्यम से पैसे ऑनलाइन ट्रांसफर कैसे करें?

एनईएफटी का उपयोग करके फंड ट्रांसफर करने का तरीका निम्नलिखित है-

• स्टेप 1- अपने लॉग-इन आईडी और पासवर्ड का उपयोग करके अपने ऑनलाइन बैंकिंग खाते में लॉग-इन करें
• स्टेप 2- NEFT फंड ट्रांसफर सेक्शन में जाएं
• स्टेप 3- लाभार्थी का नाम, बैंक खाता संख्या और IFSC कोड डालकर ऐड करें
• स्टेप 4- आपके रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर पर एक OTP भेजा जाएगा। ऑथेंटिकेशन के बाद, लाभार्थी को जोड़ने में 24 घंटे तक का समय लगेगा।
• स्टेप 5– लाभार्थी को जोड़ने के बाद, आपको अपने लाभार्थियों की सूची से उस लाभार्थी का चयन करना होगा जिसे आपको पैसे भेजने हैं।
• स्टेप 6– अब, वह राशि दर्ज करें जो आप ट्रांसफर करना चाहते है अब अपने ट्रांजैक्शन की पुष्टि करें।
• स्टेप 7– पुष्टि करने के बाद, राशि आपके बैंक खाते से लाभार्थी के अकाउंट में ट्रांसफर हो जाएगी।

NEFT एक क्लियरेंस सिस्टम के आधार पर काम करता है जिसका अर्थ है कि इस में ट्रांजैक्शन बैचों में किए जाते हैं। हर आधे घंटे पर एक बेच होता है, जो कि सुबह 8 से शाम 7 बजे होते हैं।

एनईएफटी के ज़रिये ऑफलाइन फंड कैसे ट्रांसफर करें

ऑफलाइन NEFT प्रक्रिया के लिए, आपको अपने बैंक की ब्रांच में NEFT फॉर्म भरना होगा. फॉर्म में अपनी और जिनको आप पैसे भेजना चाहते है उनकी सभी ज़रूरी डिटेल्स भरी जाती हैं, जिसे बाद में बैंकिंग अधिकारी को सौंप दिया जाता है।

डिटेल्स की बात करें तो अकाउंट नंबर, बैंक अकाउंट में जो नाम है, IFSC कोड, ब्रांच का नाम, बैंक का नाम और दोनों व्यक्तियों के अकाउंट का प्रकार। यदि ट्रांजैक्शन 50,000 रुपये से अधिक है, तो धन भेजने वाले को ट्रांजैक्शन शुरू करते समय अपना पैन कार्ड देना होगा।

एनईएफटी ट्रांजैक्शन स्टेटस को कैसे ट्रैक करें

• जो पैसे भेज रहा है और लाभार्थी अपने संबंधित बैंक के एनईएफटी ग्राहक सुविधा केंद्र से संपर्क करके एनईएफटी ट्रांजैक्शन के स्टेटस को ट्रैक कर सकते हैं।
• ग्राहक अपने संबंधित बैंक की वेबसाइट पर बैंकों के NEFT CFC की डिटेल्स पा सकते हैं।
• यदि ग्राहक ट्रांजैक्शन को जल्दी ट्रैक करना चाहता है, तो ग्राहक को संबंधित बैंक को ट्रांजैक्शन से संबंधित कुछ डिटेल्स जैसे कि UTR नंबर /ट्रांजैक्शन नंबर, ट्रांजैक्शन की तारीख आदि प्रदान करने की आवश्यकता होती है।

NEFT के ज़रिए ट्रांजैक्शन कौन कर सकता है?

• एनईएफटी सुविधा का इस्तेमाल बैंक में अकाउंट होल्डर और नॉन-अकाउंट होल्डर दोनों कर सकते हैं।
• जिस व्यक्ति के पास बैंक अकाउंट नहीं है, वह किसी भी बैंक की नजदीकी एनईएफटी ब्रांच में पूरा पता, फोन नंबर आदि जानकारी देकर धन राशि जमा करके एनईएफटी कर सकता है।
• नॉन-अकाउंट होल्डर को प्रति ट्रांजैक्शन 50,000 रुपये तक का ही ट्रांजैक्शन करने की अनुमति है।

NEFT चार्जेस

• इनवार्ड ट्रांजैक्शन पर कोई शुल्क नहीं लगता।
• ऑनलाइन इंटरनेट/ मोबाइल बैंकिंग के ज़रिए पैसे ट्रांसफर करने पर कोई शुल्क नहीं लगता
• पैसे भेजने पर लागू शुल्कों (GST समेत) के बारे में नीचे बताया जा रहा है:-
  • 10,000 रु. तक ट्रांसफर करने पर 2.50 रु.
  • 10,000 रु.से 1 लाख रु. तक ट्रांसफर करने पर 5 रु.
  • 1 लाख से 2 लाख रु. तक ट्रांसफर करने पर 15 रु.
  • 2 लाख रु. से अधिक ट्रांसफर करने पर 25 रु.

आप एनईएफटी सेवा के साथ और क्या कर सकते हैं?

अब जब आप जानते हैं कि NEFT क्या है, तो यह ध्यान देने योग्य है कि NEFT की सेवा का उपयोग लोन की EMI, क्रेडिट कार्ड बकाया और अन्य भुगतान करने के लिए किया जा सकता है। इसलिए, NEFT की सेवा केवल व्यक्तिगत फंड ट्रांसफर तक ही सीमित नहीं है।

NEFT का उपयोग करने के लाभ

NEFT की प्रक्रिया में, आपको पहली बार लाभार्थी की जानकारी दर्ज करनी होगी जिसके बाद आप लिस्ट से लाभार्थी को चुन सकते हैं, राशि दर्ज करें और भेजें। NEFT ट्रांजैक्शन के कुछ लाभों पर एक नज़र डालें जो आपके दैनिक ट्रांजैक्शन को सरल बना सकते हैं:

• एनईएफटी चौबीसों घंटे यानी 24×7 और 365 दिन उपलब्ध है।
• आरबीआई द्वारा बैंकों से कोई शुल्क नहीं लिया जाता है यह सुरक्षित और भरोसेमंद फंड ट्रांसफर है।
• एनईएफटी सेवा का उपयोग विभिन्न प्रकार के ट्रांजैक्शन जैसे क्रेडिट कार्ड बिलों का भुगतान, लोन ईएमआई का भुगतान आदि के लिए किया जा सकता है।
• यह सेवा पूरे भारत में उपलब्ध है।
• ऑनलाइन एनईएफटी ट्रांजैक्शन के लिए सेविंग्स बैंक अकाउंट ग्राहकों पर कोई शुल्क नहीं लगाया जाता है।
• एनईएफटी की प्रक्रिया आपके फोन से या नेट बैंकिंग या मोबाइल बैंकिंग के माध्यम से आपके घर के आराम से शुरू की जा सकती है।
• जब लाभार्थी को पैसा मिलता है तो पैसे भेजने वाले को एसएमएस या ईमेल के माध्यम से क्रेडिट की पुष्टि प्राप्त होती है।
• इंटरनेट बैंकिंग किसी भी जगह से शुरू और संचालित की जा सकती है। इसका मतलब है कि एक व्यक्ति को NEFT ट्रांजैक्शन करने के लिए किसी विशेष स्थान पर उपस्थित होने की आवश्यकता नहीं है

NEFT, UPI और RTGS के बीच तुलना

नीचे NEFT, UPI और RTGS के बीच के तुलना की गई है:-

शर्तें	NEFT	UPI	RTGS
न्यूनतम ट्रांसफर राशि	₹1	₹1	₹2 लाख
पेमेंट ऑप्शन	ऑनलाइन और ऑफलाइन	ऑनलाइन	ऑनलाइन और ऑफलाइन
अधिकतम ट्रांसफर वैल्यू	कोई सीमा नहीं	₹2 लाख	कोई सीमा नहीं
ट्रांसफर टाइम	30 मिनट	तुरंत	तुरंत
सर्विंग टाइम	24*7 उपलब्ध	24*7 उपलब्ध	24*7 उपलब्ध
इनवार्ड ट्रांजैक्शन शुल्क	कोई शुल्क नहीं	कोई शुल्क नहीं	कोई शुल्क नहीं
आवश्यक जानकारी	अकाउंट नंबर और IFSC कोड	बेनेफिशरी का VPA और MPIN	अकाउंट नंबर और IFSC कोड
बेनेफिशरी रजिस्ट्रेशन	हां	नहीं	हां

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क्या आपको NEFT का उपयोग करना चाहिए?

NEFT के माध्यम से फंड ट्रांसफर का सबसे अच्छा विकल्प यह है कि आपके पास ट्रांजैक्शन  का कानूनी रिकॉर्ड होता है जिसे किसी भी समय उपयोग किया जा सकता है। यह किसी भी विवाद के मामले में उपयोग में आता है। सामान्य तौर पर, NEFT की आसानी को देखते हुए, इसका उपयोग करने के लिए अत्यधिक सलाह दी जाती है। NEFT क्या है, यह जानने के बाद अब आप आसानी से इस फंड ट्रांसफर प्रक्रिया का उपयोग कर सकते हैं।

एनईएफटी संबंधित प्रश्न (NEFT FAQs)

प्रश्न. NEFT और RTGS ट्रांजैक्शन के बीच क्या अंतर है?
उत्तर: NEFT और RTGS के बीच मुख्य अंतर ये है कि जहां RTGS के ज़रिए आप पैसे तुरंत ट्रांसफर कर सकते हैं, वहीं एनईएफटी के ज़रिए पैसे ट्रांसफर करने पर थोड़ा समय लगता है। इसके साथ ही RTGS में आप न्यूनतम 2 लाख रु. तक ट्रांसफर कर सकते हैं।

प्रश्न. NEFT लिमिट कितनी है?
उत्तर: एनईएफटी ट्रांजैक्शन की कोई न्यूनतम और अधिकतम सीमा नहीं है। हालांकि कुछ बैंकों जैसे HDFC में न्यूनतम लिमिट 10 लाख रु. तक है।

प्रश्न. क्या NEFT ट्रांसफर कैंसिल किया जा सकता है?
उत्तर: नहीं, एक बार शुरू किए गए एनईएफटी ट्रांजैक्शन को कैंसिल नहीं किया जा सकता।

प्रश्न. क्या मैं रविवार को NEFT के ज़रिये पैसे ट्रांसफर कर सकता हूं?
उत्तर: अगर आप नेटबैंकिंग या मोबाइल बैंकिंग का इस्तेमाल कर रहे हैं, तो आप रविवार को भी NEFT ट्रांसफर कर सकते हैं। लेकिन, अगर आप इसके लिए ब्रांच जाना चाहते हैं, तो आप रविवार को एनईएफटी के ज़रिये पैसे नहीं भेज नहीं कर सकते।

प्रश्न. पैसे ट्रांसफर करने पर NEFT और RTGS में से किस में कम समय लगता है?
उत्तर: NEFT में पैसे ट्रांसफर करने पर आधे घंटे से दो घंटे तक का समय लग सकता है हालांकि लाभार्थी के अकाउंट में धनराशि जमा होने में लगभग 1 दिन का समय लग सकता है। लेकिन, RTGS के ज़रिए तुरंत पैसे ट्रांसफर किए जा सकते हैं।

प्रश्न. क्या NEFT 24 घंटे कार्य करता है?
उत्तर: हां, NEFT साल के 365 दिन 24×7 काम करता है।