RTGS क्या है? RTGS फुल फॉर्म और RTGS कैसे करें?

RTGS क्या है?

RTGS (रियल टाइम ग्रॉस सेटलमेंट) एक ऐसा सिस्टम है, जिससे ऑनलाइन पैसे ट्रांसफर किए जा सकते हैं।

• NEFT के विपरीत RTGS के तहत फंड ट्रांसफर के निर्देश व्यक्तिगत रूप से ऑर्डर के आधार पर किए जाते हैं और उसी समय पैसा ट्रांसफर हो जाता है।
• अब तक, RTGS भारत में फंड ट्रांसफर का सबसे तेज़ और सबसे सुरक्षित इंस्ट्रूमेंट है।
• आरटीजीएस के माध्यम से एक व्यक्ति भारत के भीतर एक बैंक से दूसरे बैंक में पैसे भेज सकता है। यह विशेष रूप से केवल ज़्यादा राशि ट्रांसफर के लिए उपयोग किया जाता है।
• RTGS द्वारा न्यूनतम दो लाख रु. का ट्रांजैक्शन किया जा सकता है। इस से कम राशि ट्रांसफर करने के लिए आपको NEFT का उपयोग करना होगा।
• लगभग हर बैंक अपने ग्राहकों को RTGS सुविधा प्रदान करता है, लेकिन RTGS सेवाएं हर बैंक की सभी शाखाओं में उपलब्ध नहीं हैं।
• देशभर में लगभग 100,000 बैंक शाखाएं हैं जो RTGS  सेवाओं की पेशकश करती हैं और जो कोई भी इसका लाभ उठाने में रुचि रखता है वह जान सकता है कि क्या उनकी ब्रांच इसे प्रदान करती है। इन बैंक शाखाओं की जानकारी के लिए इनकी लिस्ट आरबीआई की वेबसाइट पर उपलब्ध है।

RTGS शुल्क

सभी इंटर–बैंक मनी ट्रांसफर सेवाओं पर एक मामूली शुल्क लगता है। RTGS सेवा का लाभ उठाने के लिए आपको अपने ऑर्डर पर निश्चित शुल्क का भुगतान करना होगा। यह शुल्क एक बैंक से दूसरे बैंक में भिन्न होता है लेकिन भुगतान पर शुल्क लगाने के लिए एक समान स्लैब होता है।

स्लैब को दो भागों में विभाजित किया गया है:

• 2 और 5 लाख के बीच ट्रांजैक्शन
• 5 लाख से किसी भी राशि तक के ट्रांजैक्शन

आरटीजीएस शुल्क कुछ और लिमिट के साथ उसी स्लैब का पालन करते हैं।

• 2 से 5 लाख के ट्रांजैक्शन पर शाखा में 24.50 रु. का शुल्क लगता है और इंटरनेट बैंकिंग चैनलों के माध्यम से ट्रांजैक्शन पर 5 रू. का शुल्क लगता है।
• 5 लाख और उससे अधिक के ट्रांजैक्शन पर शाखा में 49.50 रु. का शुल्क लगता है।

नोट: बैंक कम शुल्क लें वसूल सकते हैं, लेकिन वे आरबीआई द्वारा निर्धारित दरों से अधिक शुल्क नहीं वसूल सकते। 

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RTGS फॉर्म कैसे भरें

अधिकांश प्राइवेट और राष्ट्रीयकृत भारतीय बैंक, बैंक ब्रांच अपनी वेबसाइट या मोबाइल ऐप पर आरटीजीएस मनी ट्रांसफर की अनुमति देते हैं। RTGS फॉर्म पीडीएफ प्रारूप में उपलब्ध है ताकि उपयोगकर्ता फॉर्म को प्रिंट कर सकें, इसे भर सकें और बैंक ब्रांच में जमा कर सकें। भुगतानकर्ता को रियल-टाइम ग्रॉस सेटलमेंट फॉर्म में निम्नलिखित विवरण बताने होंगे:

• आवेदक का नाम, अकाउंट नंबर, जमा की गयी राशि, कांटेक्ट नंबर, ईमेल आईडी और पता।
• पेमेंट डिटेल्स – नकद राशि/चेक नंबर, क्रेडिट अकाउंट नंबर और IFSC कोड।
• लाभार्थी का विवरण- लाभार्थी का नाम, अकाउंट नंबर, पता, ब्रांच, IFSC कोड और जमा की जाने वाली राशि।

RTGS से फंड ट्रांसफर कैसे करें?

RTGS के माध्यम से आसानी से फंड ट्रांसफर करने से पहले आपको ये पता होना चाहिए कि RTGS से पैसे कैसे भेजे जा सकते हैं। इसके लिए नीचे निम्नलिखित सुझाव दिए गए हैं। 

• सबसे पहले आपको अपनी इंटरनेट बैंकिंग सुविधा को एक्टिव करना होगा। एक्टिवेशन करने के लिए अपनी बैंक ब्रांच से संपर्क करें
• आपके द्वारा प्रदान की गई आईडी और पासवर्ड के साथ बैंक के ऑनलाइन वेब पोर्टल पर लॉग -इन करें
• अपनी प्रोफ़ाइल पर जाएं और “beneficiary” का विकल्प चुनें
• उपलब्ध इंटर-बैंक भुगतान विकल्पों में से “RTGS” को चुनें
• लाभार्थी को जोड़ने के लिए दिए गए विकल्प को चुनें और लाभार्थी का नाम, अकाउंट नंबर, पता और IFSC कोड जैसी आवश्यक जानकारी भरें
•  ‘confirm’ के बाद  ‘accept Terms of Service (Terms & Conditions)’ बटन पर क्लिक करें
• एक अतिरिक्त सुरक्षा के लिए आपको आपके रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर पर एक सिक्योरिटी पासवर्ड भेजा जाता है। लाभार्थी को अधिकृत करने के लिए यह पासवर्ड डालें
• जोड़े गए लाभार्थी को बैंक और सुरक्षा उपायों के आधार पर 30 मिनट में या कुछ घंटे के भीतर एक्टिव किया जाता है। एक बार लाभार्थी का अकाउंट एक्टिव हो जाने पर, तुरंत ट्रांसफर किया जा सकता है
• RTGS/ NEFT के माध्यम से इंटर बैंक भुगतानकर्ता को पैसे भेजने के लिए ‘Payments/Transfers’ टैब में ‘Inter Bank Transfer’ लिंक का चयन करें।
• ट्रांजैक्शन प्रकार – RTGS चुनें
• जोड़े गए लाभार्थी अकाउंट की लिस्ट प्रदर्शित की गई है।
• राशि दर्ज करें और लाभार्थी को चुनें जिसे लिस्ट में दिया गया है।
• ‘Accept Terms of Service (Terms & Conditions)’ पर क्लिक करें और पुष्टि करें

अगर आप किसी भी समस्या का सामना करते हैं, तो यह सलाह दी जाती है कि अपने बैंक से संपर्क करें और आपको यह समझाने के लिए एक प्रतिनिधि प्राप्त करें कि RTGS फंड ट्रांसफर का उपयोग कैसे करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि कोई गलती न हो।

बैंक से RTGS ट्रांसफर कैसे करें

आप सीधे बैंक से भी आरटीजीएस के ज़रिए पैसे भेज सकते हैं। इसके लिए आपको नीचे दिए गए स्टेप्स को फॉलो करना होगा:

• बैंक में RTGS फ़ॉर्म भरें
• तारीख और राशि लिखें
• चेक डिटेल्स, सीरियल नंबर सहित सही से लिखें
• अपनी डिटेल्स और लाभार्थी की डिटेल्स दर्ज करें
• आपको लाभार्थी के अकाउंट का IFSC कॉड भी चाहिए होगा
• साथ ही, अपने अकाउंट से एक चेक लीफ़ दें जिसमें लाभार्थी की डिटेल्स पीछे और संबंधित विवरण सामने लिखा हो एक बार जब आप सभी डिटेल्स को सही से भर देते हैं, तो आपको इस फॉर्म को एक प्रतिनिधि को जमा करना होगा जो विवरणों को सत्यापित करेगा और प्रक्रिया को आगे बढ़ाएगा।

ये भी पढ़ें: एनईएफटी टाइमिंग क्या है?

RTGS की ट्रांजैक्शन लिमिट क्या है?

RTGS सेवा मुख्य रूप से अधिक राशि ट्रांसफर करने के लिए इस्तेमाल किया जाता है। RTGS के माध्यम से आप जो न्यूनतम राशि भेज सकते हैं वह 2,00,000 रुपये है, जिसकी कोई ऊपरी या अधिकतम सीमा नहीं है।

RTGS सेवा के लाभ

आज के समय में हर कोई छोटे या बड़े भुगतान के लिए तत्काल मनी ट्रांसफर पसंद करता है। RTGS से फंड ट्रांसफर करने के कई लाभ है,उनमें से कुछ इस प्रकार हैं:

• पहले बड़ी राशि का भुगतान डिमांड ड्राफ्ट के माध्यम से किया जाता था, जिसे तीन दिनों में मंज़ूरी दी जा सकती थी, लेकिन अब यह RTGS के माध्यम से कुछ ही समय में भुगतान किया जा सकता है, जिससे समय की बचत होती है
• बिना किसी कागज़ी प्रक्रिया के अधिक राशि को तुरंत ट्रांसफऱ किया जा सकता है
• RTGS एक ऑनलाइन प्रक्रिया है, जिसके कारण इससे पैसे भेजने से  पैसे चोरी होने या चेक जाली होने का कोई खतरा नहीं होता है
• अधिक राशि को भी आसानी से ट्रांसफर किया जा सकता है, जिससे कंपनियों के लिए अपने व्यवसाय को सुचारू रूप से चलाना आसान हो जाता है
• यह कंपनियों को अपनी व्यावसायिक पूंजी को बेहतर तरीके से मैनेज करने में भी मदद करता है
• काउंटर-पार्टी डिफ़ॉल्ट के कम मौके हैं
• यह बदले में एक बेहतर आपूर्तिकर्ता-खरीदार संबंध सुनिश्चित करता है, क्योंकि एक बड़ी राशि को एक बार में और बिना किसी देरी के ट्रांसफर कर सकता है

RTGS ट्रांजैक्शन के लिए आवश्यक जानकारी

इससे पहले कि आप एक RTGS से पैसा भेजना शुरू करें, उससे पहले कुछ बुनियादी आवश्यकताएं हैं जिन्हें आपको पूरा करना होगा। ग्राहक को निम्नलिखित जानकारी बैंक को देनी होगी:

• भेजी जाने वाली राशि
• राशि डेबिट करने के लिए रेमिटिंग ग्राहक की अकाउंट जानकारी
• लाभार्थी बैंक और ब्रांच का नाम
• IFSC कोड
• लाभार्थी ग्राहक का नाम
• लाभार्थी ग्राहक का अकाउंट नंबर
• रिसीवर जानकारी के लिए प्रेषक, यदि कोई हो

अगर पैसे सफलतापूर्वक ट्रांसफर नहीं हुए हैं, तो उस ग्राहक को उसी के बारे में सूचित किया जाएगा और राशि उसके अकाउंट में वापस जमा कर दी जाएगी। सभी बैंक ग्राहक RTGS सेवाओं में किसी भी परेशानी का सामना करने पर बैंक शाखा से संपर्क कर सकते हैं।

RTGS फॉर्म भरते समय ध्यान रखने योग्य महत्वपूर्ण बिंदु

RTGS फॉर्म में आरटीजीएस मनी ट्रांसफर से संबंधित नियम और शर्तें भी शामिल हैं। लगभग सभी बैंक RTGS फॉर्म में कुछ सामान्य नियम और शर्तें पेश करते जो इस प्रकार हैं:

• आरटीजीएस के संबंध में आरबीआई के दिशा-निर्देशों का बैंक द्वारा सख्ती से पालन किया जाएगा।
• राशि का भुगतान केवल फॉर्म में दर्ज किए गए बैंक अकाउंट में ही किया जाएगा।
• आरटीजीएस मनी ट्रांसफर पर लागू शुल्क बैंक अकाउंट से काट लिए जाएंगे।
• यदि लाभार्थी का विवरण फॉर्म में गलत तरीके से दर्ज किया गया है, तो बैंक गलत जानकारी के कारण होने वाले परिणामों के लिए उत्तरदायी नहीं होगा।
• यदि प्रेषक रिक्वायर्ड मोड पर टिक करना भूल जाता है, तो बैंक यह तय करेगा कि फंड ट्रांसफर एनईएफटी या आरटीजीएस के माध्यम से किया जाए; यदि राशि 2 लाख रुपये से कम है तो इसे NEFTके माध्यम से ट्रांसफर किया जाएगा। यदि राशि 2 लाख रुपये से अधिक है, तो इसका भुगतान डिफ़ॉल्ट रूप से RTGSके माध्यम से किया जाएगा।
• बैंकों का सुझाव है कि धन राशि ट्रांसफर करने से पहले आरटीजीएस फॉर्म को अच्छी तरह से पढ़ लें।

संबंधित प्रश्न (FAQs)

प्रश्न. RTGS पेमेंट सिस्टम क्या है?
उत्तर: RTGS (रियल टाइम ग्रोस सेटलमेंट) एक फंड ट्रांसफर सिस्टम है, जिसके ज़रिए एक बैंक से दूसरे बैंक में तुरंत पैसे ट्रांसफर किए जाते हैं। इस सिस्टम के ज़रिए काफी जल्द पैसे ट्रांसफर किए जाते हैं।

प्रश्न. रियलटाइम ग्रॉस सेटलमेंट ट्रांसफर में कितना समय लगता है?
उत्तर: RTGS पेमेंट सिस्टम के ज़रिए आप 30 मिनट के भीतर पैसे ट्रांसफर कर सकते हैं। एक बार बेनेफिशरी का अकाउंट एक्टिवेट हो जाए। उसके बाद ट्रांसफर आसानी से किए जा सकते हैं।

प्रश्न. RTGS की लिमिट क्या है?
उत्तर: रियलटाइम ग्रॉस सेटलमेंट की न्यूनतम लिमिट 2 लाख रु. है। इसमें कोई भी उच्चतम लिमिट नहीं होती।

प्रश्न. RTGS की फुल फॉर्म क्या है? 
उत्तर: RTGS Full Form: आरटीजीएस (रियल टाइम ग्रॉस सेटलमेंट) एक ऐसा सिस्टम है, जिससे ऑनलाइन पैसे ट्रांसफर किए जा सकते हैं।

प्रश्न. क्या आरटीजीएस पेमेंट को कैंसिल किया जा सकता है?
उत्तर: एक बार आरटीजीएस पेमेंट शुरू करने पर इसे कैंसिल नहीं किया जा सकता।

प्रश्न. क्या एक ही बैंक के अंतर्गत पैसे ट्रांसफर किए जा सकते हैं?
उत्तर: हां, आरटीजीएस के ज़रिए आप एक ही बैंक के दो अकाउंट में या फिर मोबाइल व इंटरनेट बैंकिंग के ज़रिए दो अलग-अलग बैंक के बीच पैसे ट्रांसफर कर सकते हैं।

प्रश्न. क्या RTGS ट्रांजैक्शन पर कोई शुल्क देना पड़ता है?
उत्तर: इंटरनेट और मोबाइल बैंकिंग जैसे ऑनलाइन माध्यमों के ज़रिए किए गए ट्रांजैक्शन पर कोई फीस नहीं लगती। हालांकि,बैंक में किए गए RTGS पेमेंट में शुल्क लिया जाता है। 2 से 5 लाख रु. तक के ट्रांजैक्शन पर 24.50 रु. तक का न्यूनतम शुल्क लिया जाता है। इसी तरह 5 लाख या उससे अधिक के पेमेंट पर 49.50 रु. का शुल्क लिया जाता है।

प्रश्न. RTGS के क्या नुकसान हैं?
उत्तर: आरटीजीएस का ये नुकसान है कि इसमें ट्रांजैक्शन को ट्रैक करने की सुविधा नहीं दी जाती।

प्रश्न. अगर RTGS के ज़रिए गलत अकाउंट में पैसे ट्रांसफर हो जाते हैं, तो क्या होगा?
उत्तर: अगर RTGS के ज़रिए पैसे दूसरे अकाउंट में ट्रांसफर हो जाते हैं तो इसे दोबारा प्राप्त नहीं किया जा सकता।