पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने से पहले ध्यान देने योग्य बातें
जब आप अधिक राशि वाले पर्सनल लोन (Personal Loan) के लिए आवेदन करते हैं, तो बैंक या एनबीएफसी नीचे दी गई योग्यता शर्तों पर बारीकी से विचार करेगा –
- सिबिल स्कोर: जब आप किसी भी प्रकार के क्रेडिट के लिए आवेदन करते हैं, तो बैंक/ लोन संस्थान आपके सिबिल स्कोर और आपकी क्रेडिट हिस्ट्री के बारे में पता करते हैं। अगर आप 20 लाख रुपये का पर्सनल लोन लेना चाहते हैं, और आपका सिबिल स्कोर 750 से कम है, तो आपका लोन आवेदन नामंज़ूर हो सकता है।
- आय: 20 लाख रुपये का पर्सनल लोन लेने पर आपको अधिक ईएमआई का भुगतान करना होगा, जिसके लिए आपकी सैलरी अधिक और आपके पास पर्याप्त डिस्पोज़ेबल यानी नेट इनकम होनी चाहिए। नेट इनकम का उल्लेख आपके बैंक स्टेटमेंट में होना चाहिए।
- रोज़गार: जब आप अधिक राशि वाले पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते हैं तो आपकी जॉब स्टेबिलिटी और आपके नियोक्ता/ कंपनी की प्रतिष्ठा मायने रखती है। बैंक और एनबीएफसी मल्टीनेशनल कंपनियों या पब्लिक सेक्टर अंडरटेकिंग (PSU) जैसे प्रतिष्ठित संस्थानों में काम करने वाले आवेदकों को लोन देना पसंद करते हैं क्योंकि इससे उनका क्रेडिट रिस्क कम होता है। इसके साथ ही आपके एंप्लॉयमेंट रिकॉर्ड पर भी विचार किया जाता है; इसलिए अगर आपने हाल- फिलहाल नौकरी करना शुरू किया है या आपने लगातार कुछ साल नौकरी नहीं की है, तो इस बात की अधिक संभावना है कि बैंक/ एनबीएफसी आपके पर्सनल लोन आवेदन को नामंज़ूर कर सकते हैं।
- वर्तमान में कितना उधार ले रखा है: किसी भी प्रकार के लोन को मंज़ूरी देने से पहले, बैंक/ एनबीएफसी यह चेक करते हैं कि आपने वर्तमान में कितनी राशि तक का लोन लिया हुआ है और आप नए लोन का भुगतान कर पायेंगे या नहीं। इस भुगतान क्षमता को एनएमआई रेश्यो से मापा जाता है। आप अपनी मासिक इनकम के जितने प्रतिशत का उपयोग मौजूदा ईएमआई और लिए जा रहे लोन की ईएमआई के भुगतान में करते हैं उतना ही आपका ईएमआई/एनएमआई रेश्यो होता है। बता दें कि बैंक/ लोन संस्थान आमतौर पर उन आवेदकों को पर्सनल लोन देना पसंद करते हैं जिनका ईएमआई/एनएमआई रेश्यो 50-55% तक होता है। अगर आपका ईएमआई/एनएमआई रेश्यो अधिक है और आप 20 लाख रुपये का पर्सनल लोन लेना चाहते हैं, तो हो सकता है कि आपका लोन आवेदन खारिज़ हो जाए।
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20 लाख रु. के पर्सनल लोन के लिए ब्याज दरें
ब्याज दर प्रमुख रूप से पर्सनल लोन की कुल ब्याज लागत को प्रभावित करती है। इसलिए, जो लोग 20 लाख रुपये तक का पर्सनल लोन लेना चाहते हैं, उन्हें जितना संभव हो उतने बैंकों/ एनबीएफसी के पर्सनल लोन ऑफर की तुलना करनी चाहिए और उसके लिए अप्लाई करना चाहिए जो उनकी अवधि और भुगतान क्षमता के मुताबिक सबसे कम पर्सनल लोन ब्याज दर ऑफर करता है।
अन्य बैंक/ लोन संस्थानों के साथ तुलना
| बैंक/ लोन संस्थान | ब्याज दरें (प्रति वर्ष) | |
| HDFC बैंक | 10.50% से शुरू | अप्लाई करें |
| ICICI बैंक | 10.80% से शुरू | अप्लाई करें |
| एक्सिस बैंक | 10.99% से शुरू | अप्लाई करें |
| कोटक महिंद्रा बैंक | 10.99% से शुरू | अप्लाई करें |
| इंडसइंड बैंक | 10.49% से शुरू | अप्लाई करें |
| IDFC फर्स्ट बैंक | 10.99% से शुरू | अप्लाई करें |
| टाटा कैपिटल | 10.99% से शुरू | अप्लाई करें |
| मनी व्यू | 15.96% से शुरू | अप्लाई करें |
| फेडरल बैंक | 12.00% से शुरू | अप्लाई करें |
| डीएमआई फाइनेंस | 12.00% - 45.00% | अप्लाई करें |
| L&T फाइनेंस | 12.00% से शुरू | अप्लाई करें |
| क्रेडिटबी | 16.00% - 29.95% | अप्लाई करें |
| पिरामल कैपिटल | 12.99% से शुरू | अप्लाई करें |
| आदित्य बिरला | 13.00% से शुरू | अप्लाई करें |
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1-5 साल तक की अवधि के लिए 20 लाख रु. तक के पर्सनल लोन की EMI
| लोन राशि (₹) | अवधि (सालों में) | ब्याज दर (प्रति वर्ष) | ईएमआई (₹) |
| 20 लाख | 1 | 11% | 1,76,763 |
| 20 लाख | 2 | 11% | 93,216 |
| 20 लाख | 3 | 11% | 65,477 |
| 20 लाख | 4 | 11% | 51,691 |
| 20 लाख | 5 | 11% | 43,485 |
20 लाख रुपये के पर्सनल लोन पर भुगतान की जाने वाली ईएमआई के बारे में जानने के लिए, पैसाबाज़ार के पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करें। अपनी पर्सनल लोन ईएमआई को तुरंत जानने के लिए बस लोन राशि, ब्याज दर और अवधि दर्ज करें।
Monthly EMI ₹ 15,622
Total Amount Payble ₹ 5,62,395(Principal + interest)
Principal Amount ₹ 5,00,000
Total Interest Payble ₹ 62,395
20 लाख रु. तक के पर्सनल लोन की विशेषताएँ
- अधिकांश बैंकों/एनबीएफसी द्वारा दिए जाने वाले पर्सनल लोन की ब्याज दरें आमतौर पर 10.49% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं। कुछ पीएसयू बैंक कम ब्याज दरों पर पर्सनल लोन दे सकते हैं।
- लोन अवधि आम तौर पर 5 साल तक होती है, लेकिन कुछ बैंक/ लोन संस्थानों में 7 साल तक भी हो सकती है।
- प्रोसेसिंग फीस आमतौर पर 4% तक होती है। फेस्टिव ऑफर्स के दौरान कुछ बैंक/ लोन संस्थान प्रोसेसिंग फीस में छूट भी देते हैं।
- जोखिम भरे कामों को छोड़कर, लोन राशि का उपयोग केवल व्यक्तिगत ज़रूरतों को पूरा करने के लिए किया जा सकता है।
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20 लाख रु. के पर्सनल लोन के लिए योग्यता शर्तें
- राष्ट्रीयता: भारतीय
- आयु: 21 वर्ष (लोन आवेदन के समय) और 67 वर्ष (लोन मैच्योरिटी के समय)
- न्यूनतम मासिक आय: 15,000 रु. प्रति माह।
- कम से कम 1 साल के कार्य अनुभव वाले नौकरीपेशा (प्राइवेट लिमिटेड कंपनी या सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रम में काम करने वाले) और गैर- नौकरीपेशा व्यक्तियों को लोन राशि प्रदान की जाती है।
- 750 या उससे अधिक का सिबिल स्कोर होने पर 20 लाख रु. के पर्सनल लोन के मंज़ूर होने की संभावना बढ़ जाती है।
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20 Lakh Personal Loan: ज़रूरी दस्तावेज
- पैन कार्ड
- पहचान प्रमाण
- सिग्नेचर प्रूफ
- पता प्रमाण
नौकरीपेशा के लिए
- आईटीआर/फॉर्म 16
- पिछले 6 महीनों का बैंक स्टेटमेंट
- पिछले 3 महीने की सैलरी स्लिप
गैर- नौकरीपेशा के लिए
- प्रॉफिट एंड लॉस अकाउंट स्टेटमेंट के साथ पिछले 2 वर्षों के आईटीआर, बैलेंस शीट और पिछले 2 वर्षों की आय गणना
- फॉर्म 26 AS, इनकम टैक्स चालान या घोषित इनकम टैक्स के लिए TDS सर्टिफिकेट (फॉर्म 16A)
- बिज़नेस प्रूफ
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पैसाबाज़ार पर पर्सनल लोन के लिए अप्लाई क्यों करें
- एक ही जगह कई ऑफर पाएं: पैसाबाज़ार ने 30 से ज़्यादा बैंकों/ लोन संस्थानों के साथ पार्टनरशिप की है ताकि एक ही प्लेटफ़ॉर्म पर आपको कई लोन ऑफर दिए जा सकें।
- तुलना करें और चुनें: पैसाबाज़ार पर मौजूद कई ऑफर में से तुलना करें और सबसे कम ब्याज दर और कम शुल्क वाला विकल्प चुनें। क्योंकि पर्सनल लोन (Personal Loan) की राशि ज़्यादा होती है तो ब्याज दर में थोड़ा अंतर भी बड़ी बचत कर सकता है।
- प्री-अप्रूव्ड ऑफर्स: पैसाबाज़ार अपने सभी ग्राहकों, जो पर्सनल लोन का भुगतान कर रहे हैं, को प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन ऑफर का विकल्प देता है।
- डिजिटल प्रक्रिया: पैसाबाज़ार.कॉम एक डिजिटल लेंडिंग प्लेटफॉर्म है, आप यहाँ लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई कर सकते हैं और आपको घर बैठे ही लोन मिल सकता है।
- अंत तक साथ: पैसाबाज़ार के पर्सनल लोन एक्सपर्ट लोन के लिए अप्लाई करने की प्रक्रिया के दौरान आपके संपर्क में रहते हैं, ताकि आपको किसी भी मुश्किल या समस्या का सामना ना करना पड़े।
पैसाबाज़ार पर पर्सनल लोन के लिए कैसे आवेदन करें?
निम्निलिखित तरीके का पालन करके आप पर्सनल लोन (Personal Loan) के लिए Paisabazaar.com पर ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं:
- स्टेप 1: पर्सनल लोन आवेदन प्रक्रिया को शुरू करने के लिए यहाँ क्लिक करें
- स्टेप 2: आवश्यक जानकारी दर्ज करें और दिए गए नियमों और शर्तों से सहमत हों
- स्टेप 3: इसके बाद आपके नंबर पर OTP भेजा जाएगा, वो दर्ज करें और जानें कि आप किन-किन पर्सनल लोन ऑफर के लिए योग्य हैं
- स्टेप 4: पर्सनल लोन ऑफर की तुलना करें व अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप अपने लिए सबसे बेहतर चुनें व अप्लाई करें।
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