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किन ज़रूरतों के लिए 3 लाख रु. का लोन लिया जा सकता है?
3 लाख रुपये का पर्सनल लोन विभिन्न प्रकार की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए लिया जा सकता है। खासकर जब आपको अचानक पैसों की आवश्यकता हो और कोई संपत्ति गिरवी रखने का विकल्प न हो। यह लोन आमतौर पर बिना किसी गारंटी या सिक्योरिटी के दिया जाता है, लेकिन आपकी आय स्थिर और क्रेडिट स्कोर अच्छा होना चाहिए।
यह लोन निम्नलिखित ज़रूरतों को पूरा करने के लिए किया जा सकता है:
- मेडिकल इमरजेंसी
- शादी या अन्य पारिवारिक समारोहों
- बच्चों की शिक्षा या स्कूल/कॉलेज फीस
- घर का रेनोवेशन
- कर्जों का भुगतान (डेट कंसोलिडेशन)
- या किसी अन्य ज़रूरी कार्य के लिए
3 लाख रु. का लोन लेने पर कुल ब्याज कितना देना होगा?
₹3 लाख के लोन पर कुल ब्याज कितना देना होगा, यह कई कारकों पर निर्भर करता है। क्योंकि पर्सनल लोन की ब्याज दरों को तय करते समय बैंक/NBFC एप्लीकेंट के क्रेडिट स्कोर, मंथली इनकम. एंप्लॉयर और जॉब प्रोफाइल आदि पर विचार करते हैं और इन्हीं को ध्यान में रखते हुए ब्याज दर भी तय करते हैं।
अन्य बैंक/लोन संस्थानों के साथ ब्याज दरों की तुलना
| बैंक/ लोन संस्थान | ब्याज दरें (प्रति वर्ष) |
| HDFC बैंक | 10.90% से शुरू |
| ICICI बैंक | 10.85% से शुरू |
| एक्सिस बैंक | 11.25% से शुरू |
| कोटक महिंद्रा बैंक | 10.99% से शुरू |
| इंडसइंड बैंक | 10.49% से शुरू |
| IDFC फर्स्ट बैंक | 10.70% से शुरू |
| टाटा कैपिटल | 11.99% से शुरू |
| मनी व्यू | 14.00%-36.00% |
| फेडरल बैंक | 12.00% से शुरू |
| L&T फाइनेंस | 11.00% से शुरू |
| क्रेडिटबी | 16.00% - 29.95% |
| पिरामल फाइनेंस | 12.90% से शुरू |
| आदित्य बिरला फाइनेंस | 10.99% से शुरू |
3 लाख रु. लोन के लिए पात्रता मानदंड (Eligibility Criteria)
3 लाख रुपये का पर्सनल लोन लेने के लिए आवश्यक पात्रता शर्तें निम्नलिखित हैं:
- नागरिकता: आवेदक भारतीय नागरिक होना चाहिए।
- पेशा: नौकरीपेशा और स्वरोजगार (सेल्फ एंप्लॉयड) दोनों प्रकार के आवेदक आवेदन कर सकते हैं।
- आयु सीमा: आवेदक की आयु कम से कम 18 वर्ष और अधिकतम 60 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
- आय:
- नौकरीपेशा आवेदकों के लिए न्यूनतम मासिक वेतन ₹15,000 होना चाहिए।
- स्वरोजगार करने वाले आवेदकों के लिए न्यूनतम वार्षिक आय ₹5 लाख होनी चाहिए।
- क्रेडिट स्कोर: 750 या उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर होने पर लोन स्वीकृति की संभावना अधिक होती है।
3 लाख रु. का पर्सनल लोन: ज़रूरी दस्तावेज़
नौकरीपेशा आवेदकों के लिए:
- पहचान प्रमाण: पैन कार्ड, आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस
- सिग्नेचर प्रूफ
- पिछले 6 महीनों का बैंक स्टेटमेंट
- पता प्रमाण
- आईटीआर/फॉर्म 16
- पिछले 3 महीने की सैलरी स्लिप
गैर- नौकरीपेशा आवेदकों के लिए:
- प्रॉफिट एंड लॉस अकाउंट स्टेटमेंट के साथ पिछले 2 वर्षों के आईटीआर, बैलेंस शीट और पिछले 2 वर्षों की इनकम कैलकुलेशन
- फॉर्म 26 AS, इनकम टैक्स चालान या इनकम टैक्स के लिए TDS सर्टिफिकेट (फॉर्म 16A)
- बिज़नेस प्रूफ
3 लाख रु. के पर्सनल लोन के लिए कैसे करें आवेदन:
आप 3 लाख रुपये के पर्सनल लोन के लिए ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरीकों से आवेदन कर सकते हैं:
ऑनलाइन आवेदन:
ऑनलाइन आवेदन करने के लिए बैंक/NBFC की आधिकारिक वेबसाइट पर जा सकते हैं। इसके अलावा, जिन बैंकों में आपका एफडी, सेविंग या फिर क्रेडिट अकाउंट है, उनकी नेट बैंकिंग या मोबाइल बैंकिंग के ज़रिए भी आवेदन कर सकते हैं।
ऑफलाइन आवेदन:
ऑफलाइन आवेदन करने के लिए आपको संबंधित बैंक या एनबीएफसी की ब्रांच में जाकर पर्सनल लोन एप्लिकेशन फॉर्म भरना होगा और आवश्यक दस्तावेज़ जमा करने होंगे।
Paisabazaar के ज़रिए पर्सनल लोन के लिए कैसे आवेदन करें?
- पैसाबाज़ार की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं या मोबाइल ऐप डाउनलोड करें।
- एप्लिकेशन फॉर्म में अपना रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर दर्ज करें।
- अपनी पर्सनल डिटेल्स जैसे नाम, पता, आय आदि दर्ज करें।
- लोन की राशि और लोन लेने के उद्देश्य के बारे में जानकारी दर्ज करें।
- विभिन्न ऑफर्स की तुलना करें और अपनी आवश्यकताओं के अनुसार सबसे उपयुक्त लोन विकल्प चुनें।
EMI कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें?
आप पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर के ज़रिए 3 लाख रु. के पर्सनल लोन की EMI जान सकते हैं। इस कैलकुलेटर में आपको लोन अमाउंट, ब्याज दरें और अवधि दर्ज करनी होगी और ‘Calculate’ के ऑप्शन पर क्लिक करने के बाद लोन की मासिक ईएमआई की जानकारी प्राप्त कर पाएंगे।
पर्सनल लोन EMI कैलकुलेशन फार्मूला. आवेदक पर्सनल लोन EMI कैलकुलेशन फार्मूला का उपयोग करके मैन्युअल रूप से अपने लोन EMI की कैलकुलेशन कर सकते हैं, जो है: EMI = [P x R x (1+R)^N] / [(1+R)^N – 1]
जहां:
- P = लोन प्रिंसिपल यानी लोन ली गई राशि
- R = लोन ब्याज दर (हर महीने) = वार्षिक ब्याज दर/12
- N = महीनों में लोन अवधि
3 लाख रु. पर्सनल लोन की EMI – 1 से 5 साल के लिए तुलना
| लोन राशि | ₹3 लाख | ₹3 लाख | ₹3 लाख | ₹3 लाख | ₹3 लाख |
| अवधि | 1 साल | 2 साल | 3 साल | 4 साल | 5 साल |
| ब्याज दर (प्रति वर्ष) | 10.50% | 10.50% | 10.50% | 10.50% | 10.50% |
| ईएमआई | ₹26,445 | ₹13,913 | ₹9,751 | ₹7,681 | ₹6,448 |
| ब्याज राशि | ₹17,335 | ₹33,907 | ₹51.026 | ₹68,689 | ₹86,890 |
| कुल देय राशि | ₹3,17,335 | ₹3,33,907 | ₹3,51,026 | ₹3,68,689 | ₹3,86,890 |
ब्याज दर फिक्स हो या फ्लोटिंग – क्या बेहतर है?
फिक्स्ड इंटरेस्ट रेट पर्सनल लोन:
फिक्स्ड इंटरेस्ट रेट पर्सनल लोन का मतलब है कि आपको ऑफर की जाने वाली ब्याज दर लोन भुगतान की पूरी अवधि के दौरान फिक्स्ड रहेगी। फिक्स्ड ब्याज दरें फ्लोटिंग ब्याज दरों की तुलना में अधिक होती हैं। इससे आपको उस ईएमआई का भी पता चलता है जिसका आपको पूरी लोन अवधि के दौरान भुगतान करना पड़ेगा।
फ्लोटिंग इंटरेस्ट रेट पर्सनल लोन:
फ्लोटिंग इंटरेस्ट रेट पर्सनल लोन का आमतौर पर मतलब होता है कि लोन अवधि के दौरान ब्याज दर बदल सकती है। अगर आप फ्लोटिंग इंटरेस्ट रेट वाले पर्सनल लोन का विकल्प चुनते हैं, तो लोन अवधि के दौरान ब्याज दर में बदलाव होने की वजह से भुगतान की जाने वाली ईएमआई में भी बदलाव हो सकता है।
ब्याज दर फिक्स हो या फ्लोटिंग, यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और रिस्क लेने पर निर्भर करता है। हालांकि दोनों के अपने फायदे और नुकसान हैं।