2019-20 में कम जोखिम वाले म्यूचुअल फंड

Updated: 05-07-2022 09:17:44 AM

कम जोखिम वाले म्यूचुअल फंड क्या हैं?

जिन म्यूचुअल फण्ड में निवेश करने पर जोखिम कम होता है उन्हें कम जोखिम वाले म्यूचुअल फंड कहा जाता है। ये फंड ज़्यादा  रिटर्न/ लाभ के साथ आते हैं क्योंकि वे मुख्य रूप से बुनियादी स्ट्रक्चर, रियल एस्टेट, आदि के सरकारी बॉन्ड में निवेश करते हैं। चूंकि ये फंड के डेट में अपनी संपत्ति का बड़ा हिस्सा निवेश करते हैं, इसलिए इनमें लम्बे समय के लिए निवेश नहीं रखना पड़ता है।

शीर्ष 5 कम जोखिम वाले म्यूचुअल फंड

भारत में विभिन्न कैटेगरी से जुड़े 5 सर्वश्रेष्ठ कम जोखिम वाले म्यूचुअल फंड की एक लिस्ट है जो बाकी फंड की तुलना में कम जोखिम वाले हैं और वर्ष 2020 में निवेश के लिए सबसे बेहतर विकल्प हैं:

 

फंड का नाम	3 वर्ष का रिटर्न (%)	5 वर्ष का रिटर्न (%)	NAV
एक्सिस लिक्विड फंड	6.98	7.39	₹ 2176.78
इंडियाबुल्स शॉर्ट टर्म फंड	7.11	8.54	₹ 1714.06
फ्रैंकलिन इंडिया लिक्विड फंड	7.07	7.49	₹ 2943.77
एचडीएफसी (HDFC) शॉर्ट टर्म डेट फंड	7.78	8.36	₹ 22.40
आदित्य बिड़ला SL मनी मैनेजर फंड	7.69	7.85	₹ 267.07

(डेटा 15 जनवरी 2020 तक; सोर्स- वैल्यू रिसर्च)

कम जोखिम वाले म्यूचुअल फंड में किसे निवेश करना चाहिए?

• • कम जोखिम वाले म्यूचुअल फंड उन नए निवेशकों द्वारा पसंद किए जाते हैं जो इस बात के बारे में नहीं जानते हैं कि बाज़ार  कैसे काम करता है और जोखिमों से बचने के लिए क्या सावधानियां बरतनी चाहिए।
  • अगर आप कम जोखिम उठाना चाहते हैं, तो आप इस तरह के फंड को चुन सकते हैं और बैंक FD की तुलना में अधिक लाभ/ रिटर्न कमा सकते हैं।
  • कम अवधि में बेहतर रिटर्न/ लाभ कमाने की इच्छा रखने वाले निवेशकों को  कम जोखिम वाले  म्यूचुअल फंड  में  निवेश करना  चाहिए। इस फंड की मैच्योरिटी अवधि 91 दिनों से लेकर 1 वर्ष तक   है।
  • फिक्स्ड डिपॉज़िट के अलावा अन्य टैक्स योग्य निवेश योजना में निवेश करने की इच्छा रखने वाले निवेशक कम जोखिम वाले म्यूचुअल फंड का विकल्प चुन सकते हैं।

 

कम जोखिम वाले निवेश की विशेषताएं

• • निवेश इन फण्ड में कभी भी अतिरिक्त पैसा निवेश कर सकते हैं और इस तरह ये बचत का भी बेहतर विकल्प बन जाता है।
  • इन फंड स्कीम में गारंटी के साथ रिटर्न/ लाभ की संभावना अधिक होती है क्योंकि एसेट मुख्य रूप से सरकारी बॉन्ड, डिबेंचर, ट्रेजरी बिल, मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट आदि में लगाए जाते हैं।
  • फंड मैनेजर विभिन्न सिक्योरिटी के महत्वपूर्ण विश्लेषण से गुजरते हैं और उन सिक्योरिटीज़ में निवेश करते हैं जिनकी क्रेडिट रेटिंग ज़्यादा होती है।
  • यह पूरी तरह से आश्वस्त है कि इक्विटी योजनाओं की तुलना में एसेट को कम अस्थिर क्षेत्र में रखा गया है।
  • शॉर्ट टर्म अवधि योजनाओं में निवेश अवधि 3 महीने से 3 वर्ष तक, और मीडियम-टर्म फंड में यह अवधि 3 से 5 साल तक होती है।

 

कम जोखिम वाले म्यूचुअल फंड के लाभ

• • कम बाज़ार जोखिम
  • मध्यम लेकिन पूरी अवधि पर स्थिर रिटर्न/लाभ

 

• तत्काल वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए आसान लिक्विडिटी

 

डेट फंड पर टैक्स

डेट फंड से मिले रिटर्न/ लाभ ओअर टैक्स कैपिटल गेन टैक्स और डिविडेंड डिस्ट्रीब्यूशन टैक्स (DDT) के तहत लग सकता है। अगर  डेट फंड खरीद के 3 साल के भीतर बेचा जाता है, तो लाभ आपके स्लैब दर ( शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन टैक्स) पर लगाया जाता है। अगर  उन्हें 3 साल की खरीद के बाद बेचा जाता है, तो उन पर 20% टैक्स लगाया जाता है और आपको इंडेक्सेशन  का  लाभ दिया  जाता है।(जो महंगाई से तुलना कर आपके टैक्स को कम करता है)

डेट फंड पर 25% डिविडेंड डिस्ट्रीब्यूशन टैक्स (DDT) लगता है। सरचार्ज और सेस जोड़ने के बाद, यह टैक्स लगभग 29% हो  जाता  है। डिविडेंड का भुगतान करने से पहले DDT फंड हाउस द्वारा काट लिया जाता है और इसलिए  डेट फंड से डिविडेंट  निवेशक के लिए टैक्स-मुक्त होता है।

दूसरी ओर, कैपिटल गेन के मामले में कोई टैक्स कटौती नहीं है। निवेशकों को अपनी कमाई को कैलकुलेट कर लागू इनकम टैक्स दर के हिसाब से टैक्स भुगतान कर्ण होगा।

कम जोखिम वाले म्यूचुअल फंड में ऑनलाइन कैसे निवेश करें?

• • पैसाबाज़ार.कॉम पर साइनअप / साइन इन करें और ‘Direct Funds’ पर जाएं

 

• ‘Low Risk Mutual Funds’के सेक्शन पर क्लिक करें
• उस फंड को चुनें,जिसमें आप निवेश करना चाहते हैं। आप अपने निवेश का भविष्य में मूल्य का अनुमान  लगाने के लिए इसी  तरह की योजनाओं की तुलना कर सकते हैं और इसके साथ ही SIP कैलकुलेटर या लम्पसम कैलकुलेटर  का उपयोग  भी  कर  सकते हैं ।
• ‘Invest Now’पर क्लिक करें, एकमुश्त/ लम्पसम या SIP चुनें

 

आपको पैसाबाज़ार क्यों चुनना चाहिए?

• • पैसाबाज़ार एक भरोसमंद वेबसाइट है, कोई कमीशन शुल्क और कोई कागज़ी कार्यवाही नहीं है।
  • आपको हर AMC की वेबसाइट पर जाकर कई फंड को ढ़ूढ़ने ज़रूरत पड़ती है।  जबकि आप पैसाबाज़ार,कॉम के प्लेफॉर्म पर 1,700 से अधिक फंड की तुलना कर सकते हैं।
  • इक्विटी, डेट, लार्जकैप, ELSS इत्यादि के तहत फंड को अलग करना आसान है, आप आगे रेटिंग, रिटर्न, फंड हाउस  के फिल्टर देखकर बेहतर निर्णय ले सकते हैं।

 

• महत्वपूर्ण योजना जानकारी जैसे कि नई नेट एसेट वैल्यू (NAV), एक्सपेंस रेश्यो, मैनेजमेंट के तहत संपत्ति आदि भी  पोर्टल पर  उपलब्ध हैं, जिससे उपभोक्ताओं के लिए उपयुक्त फंड चुनना आसान हो जाता है।

 

संबंधित सवाल

प्रश्न. वर्ष 2020-21 के लिए भारत में सबसे कम जोखिम वाले म्यूचुअल फंड कौन-से हैं?उत्तर: कम जोखिम वाले फंड की कैटेगरी के अंतर्गत कई फंड को शामिल किया जाता है। वित्तीय वर्ष 2020-21 में, आप एक्सिस लिक्विड फंड, इंडियाबुल्स शॉर्ट टर्म फंड, महिंद्रा लिक्विड फंड, निप्पॉन इंडिया लिक्विड  फंड या  आदित्य बिड़ला  सन लाइफ मनी मैनेजर फंड में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं।

प्रश्न. सबसे कम जोखिम वाले फंड कैसे चुनें?
उत्तर: निवेश की पसंद अलग-अलग कारकों पर निर्भर करती है जैसे कि निवेश समयसीमा, निवेश के उद्देश्य, निवेश शैली, शुल्क और लोड, बेहतर रिटर्न, फंड मैनेजर आदि। इसलिए, सबसे कम जोखिम वाले फंड को लेने के लिए, आपको इन सभी का विश्लेषण करना चाहिए। आपके वित्तीय उद्देश्यों के लिए सबसे अच्छा  निवेश विकल्प तय करने से पहले इन कारकों पर विचार करें।

2019-20 में निवेश करने के लिए कम जोखिम वाले म्यूचुअल फंड की लिस्ट

फंड का नाम	जोखिम	3 वर्ष का रिटर्न	5 वर्ष का  रिटर्न
इंडियाबुल्स शॉर्ट टर्म फंड	कम	7.28%	8.64%
रिलायंस लिक्विड फंड	कम	7.09%	7.57%
आईडीबीआई (IDBI) लिक्विड फंड	कम	7.07%	7.50%
आईडीएफसी (IDFC) गवर्नमेंट सिक्योरिटीज फंड – लगातार परिपक्वता फंड	कम	10.74%	10.44%
यूटीआई (UTI) मनी मार्केट फंड	कम	7.65%	7.89%
एसबीआई (SBI) मैग्नम अल्ट्रा शॉर्ट ड्यूरेशन फंड	कम	7.66%	7.87%
एडलवाइस लिक्विड फंड	कम	7.04%	7.33%
जेएम लिक्विड फंड	कम	7.08%	7.56%